国外微型金融投融资新进展及对我国的借鉴

刘家萱

摘 要：微型金融从诞生之初就一直面临着资金来源较单一，资金来源不足的问题，解决资金来源问题一直是微型金融工作者长期致力的方向。随着世界经济一体化的迅猛发展，微型金融资金来源问题有了很大的改善，MIVs的出现扩大了微型金融的融资范围，使微型金融的融资渠道进一步增多，资金来源也越来越趋向多元。本文接下来将分别介绍微型金融投融资的相关概念，当前国外的微型金融投融资新进展以及对我国的微型金融发展有何借鉴意义。

关键词：微型金融 MIVs 新进展 借鉴

中图分类号：F832.39 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）12（a）-027-02

随着世界经济一体化进程的不断加快，世界逐渐出现了MIVs这种投融资方式，很大程度的解决了微型金融面临的资金来源渠道过少的问题，一定程度解决了微型金融供不应求的问题。可以看出，MIVs融资方式很大程度的改善了微型金融的融资环境，使得微型金融的发展更进一步，接下来将会着重研究当前国外MIVs对微型金融融资的作用，MIVs对微型金融的改善机理，以及当前我国微型金融发展存在的问题，从而进一步探究其对我国微型金融发展的借鉴意义。

1 微型金融投融资的相关概念

1.1 微型金融

微型金融在诞生之初的目的是为了面向广大低收入人群群体，对其进行小额信贷以及提供储蓄服务，相当于一种小型银行。微型金融出现的很大一部分原因是由于大型银行在进行信贷服务的时候，通常会衡量信贷人有无足够的偿还能力，这对于低收入人群来说是不可能信贷成功的，便很大程度的限制了其发展。微型金融的出现便是为了解决这一问题，可以说是专门为低收入人群设立的一种银行，让低收入人群也可以有发展的机会，为其提供信贷服务。但其资金来源一般都是依靠捐赠和政府的补贴贷款，资金的来源渠道过少，随着现在经济的发展，很明显只依靠这些渠道已经无法满足正常需求，微型金融必须依靠融资来扩大资金来源渠道，使得微型金融进一步发展。

1.2 投融资

投融资可分为两方面，即投资与融资，投资是指资金的去向，融资是指资金的来源。微型金融当前就是要扩大资金来源，解决当前资金供不应求的问题。因此微型金融当前应当进行相应的融资，从而摆脱当前资金供不应求的困境。然而要想进行融资则必须有企业或私人进行投资，这时便需要有一个中介将其联系，使得微型金融达到融资目的，进一步扩大其发展空间。

1.3 MIVs

MIVs的全称是微型金融投资载体，其地位相当于一个中介，将上述的投资与融资相联系的载体。MIVs通过利用债券、股票、基金等方式将各种投资集合在一起，首先起到了资金聚集的作用，然后将这些所聚集的资金融资进入微型金融，成为了微型金融的一部分资金来源，微型金融再通过向低收入群体进行信贷，微型金融获得收益之后再将收益的一部分返还给投资者，形成一个三角良性循环。这样一种循环不仅扩大了微型金融的资金来源，同时也使得一部分投资者可以获得收益，起到了一石二鸟的作用，给微型金融也带来了更多的发展机会，进一步扩大了微型金融发展空间。

2 当前国外的微型金融投融资新进展

2.1 当前国外MIVs对微型金融融资的作用

在上述对相关概念的介绍中，已经充分了解了MIVs在微型金融投融资方面的地位。可以将MIVs形象的比喻为人身体中的一个关节，虽然看起来不起眼，但是却是连接全身网络的一个不可或缺的一部分，没有这个关节，全身都将处于瘫痪状态。在微型金融的投融资方面同理，如果缺少了MIVs这样一个中介，微型金融就会缺少很大一部分的资金来源，微型金融便无法再继续适应当前发展环境，便会陷入一种类似瘫痪的状态。从这个比喻中便可以很形象的理解到MIVs对微型金融融资的重要作用。MIVs作为投资人投资与微型金融融资的连接，是当代微型金融必不可少的一部分。如果没有MIVs的存在，则微型金融的资金来源渠道无法如此大程度的扩大，微型金融机构也无法摆脱资金不足的困难。因此，MIVs在微型金融的发展中具有举足轻重的作用。

2.2 MIVs对微型金融的改善机理

MIVs通过将社会中企业以及私人的财产借助债券、股票、基金等方式达到一种资金聚集的作用，然后MIVs再将这些所聚资金融资进入微型金融中，使得微型金融的资金来源更加多元化，资金也不断扩大，从而使微型金融机构摆脱了微型金融从前仅仅依靠捐赠以及政府补偿贷款所存在的资金少的困境，让微型金融的发展也达到了一个新高度。通过引入MIVs，微型金融的许多问题得到了很大的改善，尤其是在解决资金来源問题上，给国际微型金融带来了新的生命力，焕发出了新的活力。

3 当前我国微型金融领域存在的问题

虽然当前我国的微型金融处于蓬勃发展的阶段，展现出了很大的发展活力，但由于我国发展微型金融的时间较短，发展不够全面，导致我国当前在微型金融领域仍存在着各种问题以及一定风险。接下来将讨论当前我国在微型金融领域存在的普遍问题。

3.1 资金来源不足

由于我国当前微型金融处于刚刚起步的阶段，与国际微型金融机构是无法相比的，且我国当前不具备使用MIVs的环境，导致我国当前微型金融的资金来源问题无法得到很好的解决，国内很多的微型金融机构虽以创立，但一直由于微型金融的资金来源渠道较窄，很大程度的限制了其进一步发展。国内微型金融机构若想有更好的发展，当前最主要的问题就是要解决资金来源问题，要想方设法扩大融资，才能给微型金融提供更大的发展空间。

3.2 缺乏专业的从业人员

我国当前许多金融专业人员都被国内大银行所吸引，都争先恐后的应聘知名银行，对国内微型金融机构根本不予考虑，导致我国当前的微型金融机构严重缺乏专业从业人员，导致许多微型金融机构在处理专业问题之时进展缓慢，一定程度也会应该服务人群对其好感，从而阻碍了微型金融机构的发展。并且微型金融机构缺乏专业的从业人员也会增加其信贷风险，使其无法很好的维护自身权益，也会使微型金融机构的投资者因为无利可图反受损，使其被迫放弃，影响微型金融行业的发展。

3.3 缺乏科学的监督管理机制

我国当前的微型金融机构普遍缺乏严格的科学监督管理机制，导致许多微型金融机构可以说是一盘散沙。没有科学的监督管理机制就无法对金融机构起到一个很好的约束作用，只会凭空增加许多的管理问题，甚至导致微型金融机构风险增大。这种情况是要极力避免的，这样的状况会严重阻碍微型金融机构的进一步发展。只有拥有健全的监督管理机制，才能让微型金融机构具有凝聚力，从而更好的服务人群，发展自我。

3.4 缺乏认知度与吸引力

当前我国的微型金融机构由于刚刚发展，所以存在百姓认可度低，吸引力弱的问题，很多人都不愿相信其信用，导致微型金融机构的很多工作都难以进展下去。这种存在的问题对于一个新生事物来说是很正常的，百姓不可能从一开始就相信一个新生事物，但是为了摆脱这样一种状况就需要国家政府的响应，政府应当积极的对微型金融机构进行宣传，让百姓了解到其价值，才能让微型金融机构可以更好的展开工作，真正发挥其价值。

4 当前国外的微型金融投融资新进展对我国的微型金融发展的借鉴意义

4.1 大力引进专业从业人员

微型金融机构要想很好的运转下去，专业的从业人员是必不可少的，我国要想让微型金融机构进一步发展，必不可少的一定要引入专业的从业人员来保证微型金融机构的正常运转。专业的从业人员可以更好的解决相应的专业问题，很大程度的降低微型金融机构的风险，保证金融机构的更好发展。

4.2 积极融资，扩展更多的资金来源渠道

资金来源较少作为我国微型金融机构迫在眉睫的问题，如何更好的解决该问题，便是当前所有微型金融领域从业人员所致力研究的方向。可以效仿国际微型金融机构引入一个类似MIVs的载体，联系投资与融资，从而使我国的微型金融机构的融资对象多元化，从而扩展微型金融机构的资金来源，保证了微型金融机构的发展空间。我国的微型金融机构只有摆脱该困境，才能谈发展，否则无异于是纸上谈兵。

4.3 因经济制发展

由于我国当前各地经济发展存在差异性，经济发展不同步，不同地区的经济实力差异明显，在设立微型金融机构时也应当考虑当地的经济发展水平。在经济发展水平较高的地区可发展乡村微型金融机构，从而便利农民。而在经济发展水平较低的地区则需要地方政府主持设立，并进行相应的宣传，从中也相应的突出党的绝对领导地位。微型金融机构只有适应了经济发展环境才能取得逐步发展，倘若逆经济水平设立，将会对微型金融机构造成很大的经济损失，并阻碍微型金融行业的发展。

4.4 政府应当积极响应，大力宣传微型金融机构，提高其知名度

政府应当在微型金融领域起到一种领导地位，对微型金融的发展起到强力的推动作用。由于当前我国的微型金融发展初成，微型金融机构在我国知名度较低，且无法得到百姓足够的信任，这会严重阻碍该行业的发展。政府应当在此时发挥领导作用，积极宣传微型金融机构的作用，提高微型金融机构在百姓心中的地位，让其更好展开工作，发挥其价值。

5 结语

通过以上讨论，了解到了当前国际微型金融机构解决资金来源少的有效办法，了解到了MIVs在微型金融领域的重要作用，并且知道了其增加微型金融机构资金来源的作用機理。这些经验对我国发展微型金融有着极其重要的价值，由于我国当前微型金融仍处于入门阶段，虽蓬勃发展，但仍有很多致命的问题，例如：缺乏专业从业人员，资金来源不足，缺少科学的监督管理机制等，我国要想进一步发展微型金融，首先要解决的问题就是资金来源不足，我国要借鉴国际MIVs解决微型金融机构资金来源不足问题的经验来克服自身问题，然后再解决其剩下的管理以及人员专业性问题。我国唯有克服这些问题并有效解决，才能使微型金融机构有更大的发展空间，促使该行业为我国的经济发展贡献力量，让我国的经济发展经久不衰，永远焕发蓬勃生机。

参考文献

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