基于区块链技术的互联网金融发展探究

王超颖

【摘 要】互联网金融行业是金融在互联网行业的创新，具有一定的潜在风险；区块链技术作为互联网的底层技术源于比特币的分布式技术，具有去中介化、去中心化、可靠数据等鲜明特性，是一个完整的信用系统，对金融领域的征信体系建设和风险防控具有重要意义。将区块链技术和互联网金融相结合，发挥了区块链的优势，又能规避互联网金融的很多不安全因素。

【关键词】区块链；互联网金融；金融安全；结合展望

一、引言

近年来，随着宽带技术的突破、移动互联的发展，云计算、大数据的应用，互联网进入了新时代。互联网已从一项技术发展到一个产业，再发展成为人类社会和经济发展的基础生态环境，正在推动人类社会从工业化时代迈向互联网时代。其中，互联网金融作为金融在互联网行业的创新，随着信息交流的日益广泛与互联网应用技术的普及推广和快速发展，许多以互联网信息为基础的金融服务应运而生。

毫无疑问，互联网金融的出现是一种极为颠覆的新型模式，加之大众对其参与度的高涨，互联网金融短短几年就得到了迅猛的发展。但是，由于互联网金融构建于互联网和金融两大基础之上，其所隐含的各种风险问题随着发展也逐渐显示出来，国内外互联网金融失败案例屡见不鲜，众多潜在风险成为阻碍互联网金融发展的一大障碍。因此，无论是互联网技术人员还是金融行业专家都在积极寻找各种方法来解决互联网金融企业可能存在的风险和潜在问题。互联网金融时代下，互联网技术的作用越来越重要，因此以互联网底层技术解决行业问题逐渐成为研究者的新突破点，区块链技术的发展正是在上述背景下产生和不断发展的。

二、互联网金融的发展

互联网时代，人们的交易活动越来越多地通过互联网进行，而互联网交易，即广义的“P2P”，是指信息的直接交互，而非交易双方直接面对面进行，双方相互了解不够，存在严重的信任障碍。这就对交易双方身份记录与验证、交易的确认与记录、交易信息真实性与完整性、第三方的监督和当事人征信等提出了很高的要求。互聯网交易所谓的“去中介”，指的是去除不必要的中介。由于交易双方相互之间不见面、不了解，互联网交易并不是完全的去中介，相反，更需要规范的中介和严格的规则，只是这种中介和规则更多地由网络平台或网络协议所取代。互联网时代广泛联接、海量信息、海量交易，对金融的安全、高效提出了极高的要求。传统的线下金融模式，以及与之相适应的法律法规、监管体系等，难以适应互联网金融的发展。若不对传统金融的法律法规及监管体系加以改革，直接应用于互联网金融上，很可能阻碍互联网新金融的发展。这也使目前国家促进互联网金融健康发展指导意见出台后，更多的是鼓励传统金融机构发展互联网金融，而对非金融机构从事互联网金融，以求控制可能的风险。实际上，互联网时代发展的潮流不可阻挡，互联网新金融的发展必须跟上。因此，必须研发有效的技术，解决人们担心的身份验证、资金监控等方面的问题。基于此，区块链技术应用而生。

三、区块链技术概述

（一）区块链技术概念及发展

区块链最早衍生于比特币的商业化过程，是互联网金融征信体系建设的基础和核心，被广泛应用于金融、银行、物流、保险、财务管理等领域，借助于计算机技术和金融机构的推波助澜，区块链技术实现了对互联网金融的重塑和颠覆。

区块链技术是将传统加密技术和互联网分布式技术相结合形成的一种全新的网络应用技术，重点是用于对各个设定的区块的成员身份验证，以及他们资产和交易的确认，以及对不同区块之间成员的资产交易进行跨区块连续不断的认证和记录，由此形成区块之间相互勾连的区块链，确保交易真实性和记录完整性，严防人为的干预和弄虚作假。与备受争议的比特币不同的是，区块链技术的推出适应了互联网发展进入移动互联的新时代之后，大量的网上交易急需进行当事人身份验证和交易确认、极大提高交易结算和清算的效率、确保资金和信息安全等方面的迫切需求，因此，区块链技术受到日益广泛的关注和重视，并吸引越来越多的人进行探索、创新和应用。

（二）区块链技术的特点

一是去中心化的特点。在区块链技术中，互联网金融网络系统中，各个节点具有对等的关系，每个节点的行事都必须遵循一定的规则，且都处于同一层面；同时，这个网络系统并不存在中心管理结构，所以，区块链具有去中心化的特点。

二是货币数字化的特点。这里的数字货币化，不是简单的对货币进行数字化处理的过程，而是利用区块链技术，构建点对点网络平台，利用数据信息分析技术，随机生成代码，每个代码对应一定的货币单元。区块链就是负责这些代码的传递，因此，其具有货币数字化的特点。

三是具有完美信用系统。在区块链技术中，所有的网络交易信息都能储存下来，并且，这些信息不能被任何人修改。所以，区块链中不需要第三方，就能保证数据信息的可靠性。对于交易双方而言，无须彼此信任，也无须信用背书，只需要依靠数据库的可靠性，就能进行网络交易。

四、区块链技术与互联网金融的结合展望

基于区块链技术的安全稳定公开性，完全可以在未来将区块链和互联网金融合二为一，既发挥了区块链的优势，又能规避互联网金融的很多不安全因素。通过这个结合来实现一个区块链和互联网金融的大融合，开发一个泛型的交易中心，根据用户双方的交易类型，把交易投放至区块链上，然后在区块链的安全监管下完成交易的各项手续。

区块链的发展和应用既给互联网金融的发展带来了机遇，也带来了挑战。区块链可以充分发挥大数据技术的作用，促进互联网金融大数据的重构。在区块链中，所有的互联网金融平台都可以成为其组成部分，并且，这些平台都可参与区块链系统数据的更新和维护。这样，各个互联网金融平台可以共享区块链系统的数据，平台在竞争同时也存在合作，这对减少互联网金融平台的运营成本有很大的帮助。同时，区块链的特点也可以防止互联网金融平台伪造数据，从而能够帮助互联网金融建立信用体系，减少信用成本；区块链还可以实现实时平账，有效减少了事后审计工作，因而又能帮助互联网金融减少企业成本。此外，互联网金融的监管问题也是当前其发展面临的主要问题，区块链的分布式系统具有公开透明性，能够便于监管部门对每笔交易进行监管，因而对加强互联网金融监管也有着重要意义。

区块链属于新兴技术，技术本身还受到很多限制，应用经验也不是很足，因而也给互联网金融的发展带来了很多的挑战；且区块链作为新兴技术，对计算机技术、密码技术、信息技术等都有着很高的要求，所以，开发区块链的难度很大，需要花费很多的成本，这也是限制区块链发展的主要问题。综上，区块链金融还有很长的路要走，成为主流市场还需要一段时间。

【参考文献】

[1]张苑.区块链技术对我国金融业发展的影响研究[J].国际金融，2016（05）

[2]乔海曙、谢姗珊：《区块链驱动金融创新的理论与实践分析》，《新金融》2017年第1期。

[3]赵亮、程静、范斌：《区块链是“互联网+金融”的战略性机遇》，《银行家》2016年第7期。