我国商业银行电子银行业务发展研究

刘璐

摘要：近年来，随着我国经济水平提高和金融行业的快速发展，尤其是互联网技术水平的不断提高，电子银行逐渐成为银行业务中的重要组成部分，各大商业银行都开展了电子银行相关业务，且规模越来越大，对经济发展和人们生活产生的影响越来越大，因此，研究商业银行电子银行业务发展，对商业银行如何在互联网大潮下做好互联网+金融具有重要意义。本文首先对电子银行概念及其对商业银行发展的重要作用进行阐述，相比于商业银行传统业务，电子银行业务具有高效、快捷、低成本等特点，商业银行发展电子银行业务能够帮助其在竞争越来越激烈的互联网金融领域占领一席之地，有助于商业银行综合实力的提高。在分析电子银行业务对商业银行发展的作用的基础上，本文提出商业银行发展电子银行业务的策略。

关键词：商业银行；电子银行；金融业务

近年来，随着互联网技术进步和互联网金融行业发展，互联网金融业务呈现出爆发式发展的趋势，市场需求、交易规模逐渐扩大。第三方支付平台首先试水互联网+金融，获得了极大的成功，迅速占领市场，商业银行传统金融业务受到冲击，各大商业银行不得不转变发展策略，改革传统金融业务，利用互联网技术发展的电子银行业务，经过数年发展，到现阶段，电子银行业务已经成为商业银行市场竞争的关键因素。加强商业银行电子银行业务的发展，是提高银行核心竞争力的重要手段，是现代信息技术革命的发展趋势。商业银行有着庞大的客户群体和传统金融营销网络，如何利用现有资源和互联网发展电子业务，提高市场竞争力，需要商业银行转变服务意识，以客户为中心，提供客户需求、便捷、安全的金融服务。

一、电子银行及其对于商业银行发展的作用

互联网金融是现代信息技术革命的产物，也是互联网技术的成功应用，电子银行作为互联网技术在金融领域的成功应用之一，通过数年发展，已经成为商业银行创新业务、提升竞争力的重要渠道。随着经济发展和互联网技术进步，电子银行业务的升级从未停止，因此，对于电子银行业务的定义尚无定论，参考现有研究成果，本文认为，电子银行就是以互联网技术为依托，商业银行等金融机构或组织面向消费者以网络为渠道开通的金融服务业务。

电子银行业务的开展，为商业银行创新业务、提升竞争力起到了关键性作用，从微观角度看，电子银行业务对于商业银行的发展具有重要意义。第一，提高商业银行服务水平，电子银行同传统银行相比，更加方便、高效、可靠，同时更加人性化，能够提高银行整体服务水平。第二，降低商业银行服务成本，电子银行通常以网站、手机软件的形式，除了系统开发、维护、升级，在其他方面投入很少。第三，有利于银行内部管理结构优化，电子银行的发展使传统的柜面操作人员、大堂保安等简化，节省成本的同时优化了管理结构。第四，有利于拓宽交易渠道，提高市场占有率，电子银行为商业银行营销提供了便捷的虚拟化渠道，有利于增加客流量，改变了传统的商业银行营业网点柜面长期饱和的现状，降低客户流失率，提高市场占有率。第五，有利于收集、储存、分析客户数据，对客户进行精细化管理，通过研究客户数据，提高银行对市场的掌控能力。

二、商业银行发展电子银行的策略

电子银行业务对是商业银行的发展具有重要意义，因此，商业银行要提高电子银行业务的重视，制定切合实际的电子银行发展策略。第一，要提高对电子银行的重视程度，将电子银行业务列为银行发展战略规划，从全局角度考虑电子银行业务发展，提高电子银行业务在银行业务中的地位，这是由市场和消费者需求决定的。第二，建立电子银行业务研发部门，根据金融行业发展和互联网技术的进步，创新电子银行业务，利用客户大数据，制定合理的电子银行业务开发规划，提高电子银行产品的竞争力。第三，提高电子银行业务风险控制水平，相较于其他互联网金融企业和第三方支付平台，商业银行拥有强大的风险控制资源，电子银行业务要充分利用这些资源，提高风险意识，完善风险管控水平，提高产品差异化竞争力。第四，建立专业的电子银行业务队伍，电子银行业务的研发、营销、宣传都需要专业人员，因此要建设专业的市场研究队伍、产品开发队伍、营销队伍、系统维护队伍。第五，提高电子银行业务的营销宣传力度，当前大部分商业银行已经开发了电子银行业务的，消费者对电子银行业务也有所了解，商业银行要提高自己产品的知名度，就要转变传统的营销、宣传思维，通過自媒体、网络、直播等形式进行宣传推广。第六，做好电子银行产品的售后服务和跟踪反馈，售后服务不仅仅是传统金融业务需要提供的，电子银行业务更需要优良的售后，这对提高客户忠诚度具有重要意义；同时，电子银行网站和手机软件的开发、应用是一个循序渐进的过程，产品上线以后，还需要技术人员对其进行跟踪反馈，根据实际情况调整产品，提高服务质量。

随着我国金融行业发展，商业银行遇到了前所未有的挑战和机遇，在新的市场竞争中，利用互联网技术，创新的开发了电子银行业务，这是商业银行产品开发和营销的成功之处，在未来的市场竞争中，如何提高电子银行产品竞争力，提升商业银行综合实力，需要从电子银行产品的开发、营销、队伍建设等方面继续努力。

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