浅析提高农业保险保障水平的策略

龙恒

摘 要 为了实质性的推动“三农难题”的解决，最终实现农业发展与改革的目标，必须提高农业保障水平，从本质上增强农村的内生发展能力。本文从我国农业发展的现状入手，分析农业保险体系所存在的问题，并提出相应的解决方案。

关键词 农业保险；保障；提高水平；策略

我国在2016年专门针对农业出台了中央一号文件《關于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》，其中明确指出要完善农业保险体系，实现农业发展与改革的目标，并有效破解三农难题。而在2015年我国相关部门就联合印发了《关于进一步完善中央财政保费补贴型农业保险产品条款拟定工作的通知》，这不仅促进了农业保险的发展，还使得农业保险的发展得到稳固和提升。但农业保险依然有很多的不足需要改善，只有提高农业保险保障水平，才能更加保障农民利益，稳定农业发展。

一、我国农业保险现状分析

农业保险是对种植业（农作物）、养殖业（禽畜）在生产、哺育、成长过程中可能遭到的自然灾害或意外事故所造成的经济损失提供经济保障的一种保险。作为一种现代化的灾难风险管理方式，农业保险通过建立保险基金对投保人在种植业，养殖业生产过程中因灾难事故导致的损失在保险责任范围内给予一定的经济补偿。

由于农业风险具有很多的不确定因素，它不仅会给农民造成很大的损失，也会给社会带来很大的影响。因此，政府为了保障农民的权益，通过农业保险来解决由于农业风险管理不足所带来的问题，尽快回复农业的再生产能力，实现了风险的分散与转移。

农业风险具有高风险性及正外部性，因此必须尽快建立和完善多元化风险承担体系。自2007年起，国家开始给地方农民拨放补贴，一直到2015年，农业保险已基本覆盖全国各个地区，虽然起步晚，但是发展很快。但是在发展的过程中业出现了很多的问题。

二、我国农业存在的问题

1.保障水平低，覆盖面不足

我国是一个发展中国家，并且是第一人口大国，由于政府财政，税收收入有限，分摊到每个农民身上很少。而且，我国地域辽阔，许多村落地处偏僻的山林，高原，这些地方位置偏远人口稀少，交通不便等因素加大保险宣传的难度。其次，对于文化水平较低的农民，对于防范未来灾害，转移风险的意识不足，不了解加入农业保险对自身利益的保障。

2.农业保险险种不完善，不能满足农民的需求

我国现行的农业保险供给不足，险种较少，只能满足农业经营者的基本保障，对于更高的保险要求则达不到，无法满足投保人的全部需求。

3.理赔难，农业保险的宣传和服务力度不够

首先，很多农民对农业保险的意识淡薄，认识不足，不清楚保险的意义，而且，自然灾害都是突发性的，什么时候发生难以预料，所以都不会主动的去投保。其次，在农业保险中经常会出现“投保容易，理赔艰难”的情况。由于地理及交通问题，保险公司不能及时对农民进行实地侦察，尤其是环境比较恶劣的情况，导致理赔的时效延长，无线中加大了投保人与保险公司的矛盾，这样会降低农民投保的积极性，从而更加影响农业保险的发展。

4.农业保险的经营体系不完善

由于农业保险的经营体系不完善，这也是农业保险在实施过程中遇到困难的主要原因。由于农作物的生产和种植都是有人来完成的，所以关于农作物的质量好与坏很大一部分都是通过人类的主观意识来判断，这样很难分辨问题的由头，给理赔问题造成很大的困扰。而且，农民在社会中又处于弱势的地位，所以在理赔时很容易吃亏，这就需要有相关的政策体系来保障他们的合法权益。

三、提高农业保险保障水平的策略

1.政府补助与区域相结合

地区发展的不平衡性使得不同地区的农业发展水平不同。因此，为了更好的农业发展，需要政府协助相关地区农业保险一起解决保险问题，加大保障力度，提高对农民的保障水平。

2.丰富保险险种，发展适合农民的保险险种

为了更好的服务农民，农业保险机构在提供一定的保障寄出后，应根据当地农民的需求开发更多符合需求的保险类型，以满足农民经营者的需求，提高农业保障水平。我国地域辽阔，每个地区的问题都不同，经济发展水平也有所不同，所以应该根据当地农业的特点发展农业保险类型，以促进农业水平的提高。

3.提高农业保险的服务水平，改善理赔问题，加大农业保险宣传力度

保险公司应增加人员，提高理赔力度。保险公司可以通过运用高科技产品进行查勘定损，增强理赔的及时性，从而改善农业经营者对农业保险的负面影响。同时，大力宣传农业保险，提高农民对农业保险的意识，增加农民参保的积极性。在实际操作中，政府可以协助发展，增加农业保险的宣传力度，争取让所有的农民都能意识到农业保险的重要，提高对风险的防范思想，可以积极主动投保，促进农业保险的发展。

4.完善农业保险的法律体系

为了保证农民的合法权益，农业保险的良好发展，政府应当对现行的农业保险法律法规进行规范完善，使得每一个流程，每一个问题都有法可依，有法可循。在农业保险发展的过程中，应根据其特点寻找适合其发展的一套运营模式，并为其提供良好的经济和法律环境。同时，国家可以借鉴发达国家的有效的法律机制，充分发挥政府管理职能，为农业保险建立一个健康优良的发展机制，保证其朝着正确的方向发展。

四、总结

由以上分析来看，农业保险的发展，是推动农民内生产力的重要方法，保障农业发展的重要手段，所以必须要提高农业保险的保障水平。我国政府应该建立完善农业保险的相关法律法规，健全相关制度，为农业保险的发展建立良性环境。其次，农业保险应加大宣传力度，改善服务，提高理赔积极度，丰富农业保险险种，满足农业经营者的投保需求，提高农民的保险意识和投保的主动性，使其在农业发展中发挥重要的作用，实现我国农业保险的良好发展。

参考文献：

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