互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战

杨筱溪 洪叶

摘 要：随着互联网金融的迅速发展，我国传统的商业银行面临着较大的生存危机，传统的经营管理模式已经难以满足当前市场发展的需要，需要对其进行有效的创新。为了能够有效应对互联网对金融行业所带来的冲击，互联网银行、直销银行都是当前较为新型的互联网金融模式，需要在实际工作期间进行不断地学习，对金融产品进行不断的优化，有效加强用户的体验。本文主要针对当前互联网金融背景下传统商业银行发展面临的机遇进行了一定的分析，并对其对应对的挑战进行了相应的探讨。

关键词：互联网金融；利率市场化；SWOT分析法

一、互联网金融的主要优势

近些年来，我国的互联网行业得到了非常迅速的发展，互联网金融也营运而生。互联网金融中，不仅仅应用到了最为基础的计算机相关技术，还应用到了云计算、大数据等新型的互联网技术，对我国的金融行业带来了较大的机遇，同时也带来了一定的挑战。互联网金融与传统商业银行相比较，互联网金融具有不可比拟的优势，例如：准入门槛较低。创新能力强等，而且非常注重客户体验。从目前的市场来看，互联网金融具有强大的市场发展空间，并以强大的融合能力以及迅速的发展速度不断扩张，具有很强的市场竞争能力。

二、传统商业银行在互联网金融背景下受到的影响

（一）货币基金，分流活期存款

从2013年开始，我国的电子支付模式得到了迅速的普及，也逐渐被广大人民群众所接受，例如：阿里巴巴平台中的余额宝，就是一个非常典型的例子，余额宝开始带动了投资货币基金的热潮，相较于传统商业银行中的活期存款，货币基金的收益率更高，回收效益明显。商业银行的活期存款也是低成本资金来源的一个部分，而且在货币基金的冲击下，规模得到了明显的缩减。

（二）P2P网贷，引导金融脱媒

P2P平台主要是利用互联网，来对信息进行发布，这样可以使资金需求方和资金供应方之间进行直接的对接。而且这种直接的融资平台发展的速度十分迅猛，这也会对传统金融机构的发展带来一定的影响，其中商业银行所收到的影响尤为明显。

（三）網售基金，颠覆传统渠道

近几年来，我国的互联网基金平台的销售额一直处于持续爆发的趋势，这改变了传统的销售渠道，通过互联网建立了新的销售渠道以及新的销售模式，被广大年轻人所接受。当前的互联网渠道虽然还是以传统银行为主，但是网络销售所占据的比重越来越大，这种趋势将会得到更加持续的增长。

三、分析互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战

从近些年我国金融市场发展的趋势来看，互联网金融将会在其中占据着越来越大的比例，商业银行也会面临着较大的机遇与挑战。对此，本文采用了SWOT分析法，对互联网金融背景下传统商业银行面临的机遇与挑战进行分析，如下表所示：

四、互联网金融背景下传统商业银行的应对策略

（一）SO战略：利用自身优势，推动创新业务发展

在当前互联网的背景下，互联网金融呈现出多元化的发展趋势，传统商业银行应当抓住当前的机遇，充分利用自身的优势，进行全面的发展，例如：可以利用自身资金和技术上的优势，加快创新事业的发展。在当前的一些企业中，可以培养一些高素质的人才，加强人才的培养，培养一些高技术的人才，从最大程度上发挥出团队合作的精神，利用大数据对现有客户信息进行有效的整合，从而推动互联网金融创新业务的发展。

（二）WO战略：树立互联网思维，优化用户体验

从本质上来看，互联网技术就是一种思维模式。而且互联网本身就具有很强的覆盖用户的能力，而且不会受到时间和空间的限制，具有极强的便利性。在此期间，可以通过群体之间的实时互动和相互协作，为用户提供更加优质的体验。对此，需要转变自身的细微模式，树立熟练忘思维，根据用户本身的消费需求，利用大数据技术进行分析，对其中的信息进行有效的整合，从而制定出最为合理的方案。

（三）ST战略：加强与第三方企业合作，互利共赢

在当前互联网金融迅速发展的条件下，传统商业银行就应该迅速调整自身的发展战略，并改变自身的应对态度。对于传统商业银行而言，与互联网金融之间会存在着一定的竞争关系，但是一定要认清自身的状态以及所处的形式，要懂得与对手建立一定的合作关系，努力研发出更加新型的产品，加强与第三方之间的合作，这样可以实现客户资源信息的共享，同时还可以共同打造小微企业在线融资平台，从而实现互利共赢的局面。

（四）WT战略：加快战略转型，拓展多元业务

互联网金融的发展为传统商业以那红带来了较大的影响，需要开拓新的收入来源，加强金融产品以及金融服务的有效创新。具体可以从以下两个方面进行：（1）继续巩固和发展传统的基础业务，例如：代理业务、基金托管等，这样仿效比较低，还可以维护与客户之间的关系；（2）可以建立一个健全的服务体系，发展中间业务，例如：投资顾问等，这些也可以促进商业银行的发展。

总结

随着经济的迅速发展以及科学技术的不断进步，我国的互联网在各个行业中都得到了较为有效的应用，互联网金融也是其中较为典型的一个部分。本文主要通过SWOT进行了一定的分析，并结合当前互联网金融背景下传统商业银行面临的机遇与挑战，对其提出了有效的建议。从目前的发展形势来看，传统银行业通过引入互联网思维，有利于传统金融产业的转型升级，也有利于国家互联网金融发展的战略。

参考文献

[1]沐年国，王辉.互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战研究[J].电子商务，2016（2）：36-36.

[2]戈峰.互联网金融背景下商业银行创新发展与风险控制研究[J].商业经济，2016（4）：143-145.

（作者单位：湖北省武汉市江夏区武汉东湖学院）