关于互联网金融的相关研究

段铭 石磊

摘 要：随着社会的飞速发展，各行各业都被新型技术所取代，金融行业也毫无疑问。本文通过对互联网金融的相关知识进行分析，并根据互联网金融的发展现状，对互联网进行分析和研究。

关键词：互联网金融；研究

众所周知，互联网对于金融行业的渗透冲击是有目共睹的，因此，近年来，互联网金融一度受到人们的热切关注。网络信息科技是人类生活中不可或缺的一部分，互联网金融的深入，让人类的金融模式在潜移默化中发生了改变，互联网模式是一种介于市场直接融资和商业银行融資的金融模式。

一、人类历史四次迁徙

1.第一次迁徙

发生在人类历史的第一次迁徙大约在十万年前，当时大约有四到五千个智人从非洲走出来。在走出非洲后，他们凭借着石器打磨、生火、陷阱等基本技能，用了两万年的时间就遍布了全球。人类历史第一次迁徙，促成了狩猎以及采集时代。

2.第二次迁徙

大约一万年前，人类开始定居并出现原始农业，进入石器时代。考古学家发现，当时的人类游团由五十个迅速增加到了大约一到两千人。且中国人口也大规模增加，约一千万，每个部落平均有一千人，万邦之都由此而来。

3.第三次迁徙

人类的第三次迁徙是19世纪20年代，工业革命推动了城市化发展。在目前来看，纽约的都市圈约有三千万人，我国的长三角以及珠三角都市圈同样也大约有三千万人，人类的聚居比较显著。

4.第四次迁徙

人类历史中的第四次迁徙，并没有向某个地方迁徙，而是指虚拟空间、网络空间的迁徙，其原因是因为网络中打造的场景与城市接近。比如，淘宝网、京东网、天猫等，其中的服务以及产品在不断的增加，消费者基本可以购买任何需要的东西。

二、剖析互联网金融

互联网与金融碰撞产生了互联网金融，其发展受到社会各界的高度关注和重视，是现代金融业的主要发展方向。2012年，是互联网金融正式开始的时间，随着互联网与金融的正式结合，互联网已经从辅助作用成为了金融业发展的关键作用，互联网对于金融行业来说是一种破坏性的创新，改变了金融生态环境。金融业和互联网之间的结合，在很长一段时间内都处于平行的发展状态，然而这种状态被近几年飞速发展的电子商务所打破。一些第三方支付公司和电商企业受利益的驱动，纷纷加入到以第三方支付为主的金融支付队伍中，导致出现了越来越多的融资和支付模式。

互联网金融从支付方式、信息处理效率和金融资源配置脱媒化三个方面改变了金融业。其中，最重要的是改变就是引领的投资以及脱媒化趋势。互联网金融以降低信息不对称以及点对点交易成本作为实质，导致传统的信贷，投资银行等的金融产品交易业务脱离了金融中介，直接将资金需求者和供给者对接，不仅降低了社会金融交易的成本，还大大提高了金融资源的配置效率。

1.互联网金融分类

从互联网金融现状来看，互联网金融可以分为两类，分别是狭义与广义。狭义的互联网金融以独立的业态出现的一种非金融机构使用信息技术从而进行金融活动的模式；广义的互联网金融不仅包括金融企业参与和渗透进金融行业，还包括传统的金融行业借助互联网实现转型而形成的模式。

三、传统金融与互联金融相比较

互联网金融从技术和市场来看，属于大数据和大科技金融。如果从行为主体和参与形式来看，互联网金融传统金融相比，互联网金融更具有普惠以及民主金融意义。

1.金融功能

金融功能一般只有以下的四中：（1）结算和清算。指的是以社会的需求为前提，金融为其提供可以接受的支付工具以及保障顺利完成各种交易地结算和清算服务。（2）聚集与分配资源。为了对各家庭或者企业的消费和生产进行保障，金融为其聚集资金，并帮助个家庭和企业进行资金的分配。（3）分散和管理风险。因为金融体中的风险配置与管理可以使金融风险与交易负担有效分离，从而降低风险成本。（4）汇集信息。在委托与代理之间如果存在激励不足的问题，金融体系会以其强大的信息挖掘和汇集进行解决。

2.互联网金融的核心部分

（1）支付方式

移动支付是互联网金融的基础支付，无论是个人还是机构，都可以在中央银行支付中心开设自己的账户，从而破解了二级商业银行的账户体系局限，互联网金融直接完成了现金以及证券的转移和支付，从而使支付方式实现了电子化和互联网化。

（2）信息处理

云计算可以为信息高速处理提供保障，网络可以传播资金的供需信息，搜索引擎可以实现标准化组织，使得信息序列充满动态且时间连续。资金的需求者可以在这其中获得风险定价，其中，低成本就是最显著的特征。

（3）资源配置

互联网将直接交易和联系平台提供给了资金供需信息，实现了资源配置脱媒化。由于信息不对称以及交易成本低，因而会加强交易的可能性。

四、互联网的发展特征

1.促使商品整体价格下降

从消费者心理来看，消费者更偏向于多元的消费，倘若人类全部向网络空间迁徙，那么网络空间的产品将会不断地增加。在这种情况下，产品会存在更多的替代关系，互联网将会推动商品的整体价格下降。虽然目前并没有具体编制出具体的平均价格指数证明商品价格下降，但是网络空间中的价格一定会对实体价格产生一定的影响，美国曾针对全球价格的走势开展了会议，并提出互联网是导致全球价格变化的主要原因之一。

2.扩大生态圈价值

网络空间中的产品越多，就更容易促使范围经济和规模效应性形成，导致生态圈具有更高的价值，对于未来将出现更多提供产品的平台完全可以预见。在资本市场渠道下，如果厂商借助其渠道与某企业联系在一起，被联系的企业就会成为提供产品的一个平台。互联网金融在大众的创新推动下，发展飞速。互联网同时也是共享经济，因为互联网效率高、成本低，因此它组织各种资源，以移动支付为主导，过多的强调信用。互联网金融可以二十四小时提供服务，不受时间的限制，大大使得金融服务的可获得性增加，对于企业融资问题有希望解决。

五、互联网金融存在的风险

1.技术缺陷

互联网金融本身存在一些缺陷，如进行密码重置时，信息可能会受到拦截，使关键信息被篡改，导致账户信息更改资金被盗取，这属于互联网密钥管理存在着不完善问题。目前，互联网使用TCP/IP协议传输，传输速度快，别介性强，但是在传输过程中可能存在信息被盗或者丢失的可能，从而损失巨大。

2.无法满足发展需求

就目前形势来看，我国的互联网金融技术难以满足交易金额不断增大的需求，长期依赖国外技术更不能满足发展需求。因此，必须要改进我国计算机技术，从根本上提高创新性，以满足互联网金融发展需求。

六、互联网金融监管的必要性

对于互联网金融来说，监管是有必要的，但是目前对于互联网金融机构的监管还具有很多的不稳定性，在互联网金融中，个别消费者的行为都是不理性的，因此受到金融机构的欺骗。因此，相关监管者不仅要监管互联网金融机构的行为，更要对消费者的消费进行保护，监管部门要及时和消费者进行沟通，收集消费者投资信息，为投资信息提供保障。为了防止金融机构因和消费者之间无法协调利益，从而导致消费者利益发生损失的情况发生，监管部门更要积极对互联网金融机构进行监管。

七、结束语

互联网金融最大的优点就是不受时间和空间的限制，它无需把握时间以及跨国就可以进行相关的金融活动，互联网金融监管也开始逐渐实现全球一体化，互联网金融已经处于飞速发展的阶段。技术创新是推动互联网金融发展的重要因素，不仅可以帮助互联网金融的创新内容研究，还能丰富相关的研究。因此，在未来的互联网金融发展中，可以将重点放在技术创新上，通过调查研究技术创新内容，可以发现互联网金融的热点，不仅可以对同行的水平有所了解，还可以为金融投资者提供一些信息参考。

参考文献：

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