高职“校园贷”防治途径的思考

潘金秋

（泰州职业技术学院 艺术学院，江苏 泰州 225300）

高职生群体基数大，消费需求旺盛，许多网络贷款平台盯上高职生这块“蛋糕”[1]，加之当前尚未出台相关法律法规，造成网络贷款市场混乱。许多高职生深陷其中，给本人及家庭带来巨大的精神痛苦和经济负担，部分高职生甚至踏上轻生的不归路。对此，高职院校应对校园贷的特征、危害以及隐性风险进行全面分析，尽快制定有效防范措施，将校园贷的伤害降到最低。

1 校园贷的特征以及隐性风险

1.1 校园贷的特征

校园贷的特征主要表现在以下几个方面：首先是门槛低。校园贷往往通过“0担保”、“0抵押”等具有煽动性的字眼吸引学生，学生只需提供身份证、学生证即可获得贷款[2]，低门槛为校园贷的发展和推广提供了便利；其次是利率高。校园贷平台年化利率普遍在10%～25%之间，极个别的年利率甚至高达70%以上。目前还衍生出个人贷款，放贷人通过qq等及时通讯工具与贷款人联系，这种贷款方式更加隐蔽，利率奇高，以贷款1000元为例，学生实际到手仅为800元，一个月后需还1200元，年化利率达到600%。第三是担保与催债的手段恶劣。许多放贷人手段卑劣，通过采取网络晒照，短信轰炸，电话威胁等手段，逼迫学生还款。学生往往碍于面子，最终选择默默承受。

1.2 校园贷的隐性风险

校园贷逐渐成为“校园害”，其隐性风险主要表现在以下几个方面：首先，给学生及家长造成财产损失。校园贷陷阱多，加之学生无个人财物管理经验，一旦踏入，容易深陷其中，造成巨额财产损失；其次，造成学生信息的泄露。贷款时放贷人往往要求学生提供手机号码及手机密码，通过这些信息，放贷人可通过第三方软件轻易获取学生手机信息，造成信息泄露；第三，引诱学生走上违法犯罪道路。放贷平台为了扩大业务，在校园中扶植大量校园代理或者通过发展下线的方式引诱学生参与。在利益驱使下，有些学生不惜出卖同学信息，诱导他人。在处理的几起校园贷案例中，多名同学已被公安机关以涉嫌诈骗罪立案调查。第四，威胁学生心理健康和人身安全。学生一旦不能按照规定还款时，往往会受到放贷人的暴力催款，给学生身心带来伤害，有些学生不堪其辱，出现荒废学业，甚至自杀等极端行为。

2 高职学生热衷校园贷成因的分析

在经济高速发展和物质生活水平快速提升的今天，心智尚未健全的现代高职学生很容易受到周围环境的影响。盲目消费，奢侈消费，攀比消费，情绪化消费等不理性消费心理已占据很大比例。在不良消费心理的驱使下，很多大学生盲目追逐物质享受，将原本用于满足基本生活需要的有限资金投入在电子产品，高级化妆品，娱乐享受等消费品中。这种非理性的消费心理助推了“校园贷”发展和壮大。

3 基于思想政治教育的校园贷风险防治对策

3.1 创建健康的思想政治教育环境

高职学生作为社会性个体，不可避免会受到社会环境的影响，通过创建健康、良好的思想政治教育环境，能够在潜移默化中感染和转变学生的思想。校园贷是一种新生事物，而高职学生思想开放，很容易被这类新生事物吸引，即使对校园贷懵懵懂懂，但在出于好奇心和消费欲望，也会尝试通过校园网络平台获得贷款。因此，高职院校为了预防校园网络贷款风险，需要不断的创建和优化校园思想政治教育环境，帮助学生们全面、准确的了解校园贷的危害和存在的隐性风险。笔者认为可从以下几个方面入手考虑：

其一，思想政治教育作为学生思想的“守门员”，在校园贷进校门之前对其进行严格的审核，强化思想政治教育，帮助学生准确的认识校园贷，全面、综合的评估校园贷的利弊，避免学生出现认识偏差，这样能够从根本上消除和杜绝校园贷给学生带来的危害，将校园贷“牛皮癣”彻底根治。

其二，思想政治教育人员需要对学生消费观和人生观进行正确的引导，帮助学生们纠正思想上的偏差，避免学生产生超前消费、盲目攀比等不良思想，培养学生养成勤俭节约的良好习惯。通过组织多样化的活动，如在父亲节、母亲节举办“勤俭节约，感恩父母”等活动，创建崇尚节约的校园文化氛围，帮助学生形成正确的消费观念，摒弃攀比、从众以及奢侈的不良习惯。

其三，完善针对性的应急响应机制。当发现学生陷入校园网络贷款泥沼后，思想政治教育人员需要充分发挥自身的引导作用，对学生的行为进行约束，教会学生应该做什么和如何做，同时告知学生这样做的原因，让学生自己走出校园网络贷款的泥潭。

其四，坚定信念与理想，做好职业规划。当高职生步入校门后，会被各种社会因素所诱惑，容易将注意力放在物质享受上。盲目的消费和网购为校园网络贷款的流行埋下了隐患[3]。因此，思想政治教育人员需要帮助学生们做好学习计划和职业生涯规划，以思想政治教育为引导，将学生目光从物质消费向精神追求方向转变，摒弃不良的消费观念，远离校园贷。

3.2 强化对校园贷的监管

其一，政府金融监管机构需要对网络贷款平台的申请、经营等所有环节进行全面的监控，避免资质不合法、不合规的网络贷款平台进入市场，同时对网络贷款平台的资金流向、渠道进行动态监控，以此保证资金利用的合法性。政府金融监管机构需要对学生的借贷环节进行重点监控，如果发现违法、违规的萌芽或者苗头，及时采取有效措施进行处理[4]。政府金融监管机构应严格依据2015年由国家互联网信息办公室、公安部、工业和信息化部以及银监会联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对校园贷问题进行全面的整顿和调整，对网络借贷平台进校园进行严格监控。同时，引入第三方评估机构，对网络贷款平台的资质、信誉等进行排名，引入市场竞争机制，让网络贷款平台在政府监督和市场运作环境下健康有序发展。

其二，强化对不良校园贷的监控和预警。高职院校学工处，保卫处需要通力合作，对网络贷款在校园内的拓展状况进行全面、动态的监管，对校园贷存在的风险及时预警并宣传到位，避免学生上当受骗。此外，高职院校的辅导员、社团、学生会等应该充分发挥自身的作用，对校园网络贷款平台、代理人或者“推广大使”进行监测，一旦发现学生存在不良消费现象，需要进行劝导以及纠正，避免学生深陷校园网络贷款泥潭。

3.3 强化校园助学信贷系统创建

其一，高职院校需要对国家各项资助政策进行认真的贯彻和落实，避免出现助学金乱发、错发等问题，保证国家对于学生的各项资助政策落实到实处。各级学生管理部门应认真摸排家庭经济困难学生状况，确保所有经济困难的学生都能得到资金帮扶，避免学生出现因生活费不足陷入校园贷泥潭的问题。

其二，高职院校充分挖掘校内外资源，利用社会团体、企业以及校友会等多种途径，创建校园助学基金，筹集专项校园资助资金，并将其作为国家助学金、奖学金的补充，为学生提供多样化、多层次的资助服务，这样既能够满足创业创新的发展需求和学生的学习要求，还能够体现资助的个性化和差异化，保证专项校园资助资金能够满足学生的实际需求。

其三，高职院校需要强化和地方金融机构的联系和协作，强化校园银行建设，做好校园社区银行的发展工作，这样能够为学生创建利率合理、便捷、渠道通畅的金融借贷平台，为学生提供临时性的资金借贷需求，避免不良校园网贷侵蚀校园。

3.4 强化网络金融安全知识教育

高职学生对网络金融安全知识的了解较少，很容易受到校园贷各种宣传的影响和诱惑，对此，需要强化对高职学生网络金融安全知识的教育，具体做法如下：

其一，设置专业金融理财课程，高职院校需要充分发挥学校经济学、金融学的专业优势，设置经济学、金融学相关的公共课程或者选修课程，由教师为学生讲授相关的金融安全知识。

其二，高职院校应该和网络安全部门、监管机构、金融机构等强化合作，由专业的网络金融安全技术人员到学校进行网络安全、金融安全知识、技巧教育和培训，保证所有的学生都能够准确的掌握网络金融安全知识，如违约金、滞纳金等金融知识，同时还能够帮助学生们了解金融行业发展动态，对于培养学生网络安全防范意识和提高网络金融安全风险防范能力具有重要意义。

其三，网络金融安全防范工作要做到警钟长鸣，高职院校通过校园板报、广播等进行网络借贷典型案例的宣传，让学生意识到校园网络贷款存在的各种风险，并清楚的认识到天底下没有免费的午餐，提高辨识网络金融陷阱的意识和能力，避免陷入网络金融陷阱。

其四，高职院校需要在“双11”、“双12”等电商节或者网络购物狂欢节等节点前，开展网络金融安全宣传和教育活动，这样能够帮助学生识别网络金融的各种风险，并理智消费，杜绝因为过度消费超出自己的经济承受范围而向校园网络借贷平台贷款的现象。

参考文献：

[1]陈列.基于校园网贷的大学生思想政治教育刍议[J].新西部旬刊,2017(5):114.

[2]蒋泽枫,刘宸.和谐校园视阈下校园网络借贷防范与教育引导[J].沈阳师范大学学报(社会科学版),2017(2):137-140.

[3]陈海燕.大学生P2P网络借贷现象下高校思想政治教育对策探究[J].科教导刊,2017(1x):60-61.

[4]詹海玲,叶秀蓉.校园网络贷款存在的风险及预防机制[J].广东交通职业技术学院学报,2016(4):62-64.