年轻人建立个人消费档案的意义

曹向玲 滨州市海河管理局

随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，目前人们的消费观念、消费结构和消费水平都有了很大变化，年轻人的消费在社会大背景的影响下日益多样化、超前化、现代化。近几年来大学生校园贷网贷引发的刑事案件逐年增加，通过建立个人消费档案警醒来引导年轻人健康、合理、科学、理性的消费，建立正确的消费心理和消费观念。

一、一般年轻人的消费特点

1.消费能力强，追求时尚个性，社会不良消费风气带来的巨大的影响和冲击。

随着科技在社会发展中起着日益重要的作用，青年人的创新能力和知识更新优势给他们带来了越来越丰富的经济收入，加上家庭负担轻，消费观念新潮又不愿压抑自己的欲望，注重享受和娱乐，因此青年消费者就成为消费能力最强、市场潜力最大的一个消费群体，社会整体消费结构的的不合理、重视高消费提前消费的消费观念影响缺乏自我判断自主意识的年轻人越来越多。

2.消费意愿强烈，具有强烈的时代感和自我意识，消费呈现多元化发展。

年轻人一般思想解放、眼界开阔对新鲜事物充满好奇。青年消费者具有较强的独立性，购买潜力大，购买行为具有扩展性。他们大胆、勇于表现，追求时尚与享受，具有极强的创造力。年轻消费者经常表现出这样一种消费心理：标新立异、争强好胜、表现自我的心理。

3.消费行为易于冲动，注重情感。

由于青年时期的人并未彻底成熟，加上阅历有限，使得个性尚未完全定型。他们内心丰富、热情奔放，冲动性消费明显多于计划性消费。在消费方面，青年消费者注重产品外表，在追求产品个性美的同时，也追求产品的实用性和科学性。这一行为表现了青年消费者日趋成熟、稳定的消费心理，但在购买时，他们的情绪变化激烈，容易走极端，冲动性购买多于计划性购买。青年消费者的消费兴趣具有很大的随机性和波动性，一会儿喜欢这种商品，一会儿又喜欢另外一种。这都反映出其消费的冲动性和情感性。

4.对自己的消费行为无意识，家庭不良消费心理和消费观念的延伸。

很多家长在培养孩子成长的过程中，家长之间的攀比溺爱、消费结构的不合理，影响了孩子形成健康正确的消费观念，从而孩子在成年后对自己的消费行为意识不到问题的存在，无法正确的正视自己的消费情况，在不知不觉中偏离正确的消费心理。

二、建立个人消费档案的必要性

1.建立个人消费档案可以更清晰看到自己过去的财务支出的情况，从而调整和做好以后合理的消费计划。

2.建立个人消费档案可以一目了然的看到自己的消费方向，从而可以做到及时调整，不会因为消费方向的偏离而影响自己的人生规划。年轻人消费带有很大的盲目性、冲动性，对很多年轻人在非理性消费过后短时间之内后悔自责，但是长时间之后就会淡漠，建立个人消费档案可以时刻翻阅时刻警醒自己，从而对自己当前的消费有客观的认识，合理制定消费计划。

3.建立个人消费档案可以保障自己的权益不受侵害。

近几年，侵犯消费者合法权益的侵权问题时有曝光，如何正确维权成为民众关心的话题。在选购商品时，对于商品的种类、规格、合格证，出厂日期等有关商品自身的情况应尽可能地了解，并且在交易成立后，对销售者出具发票、收据或其他书面的证明材料等整理立档，以便在受到侵害时，能够有效地进行索赔。

4.建立个人消费档案可以为合理理财投资适当储蓄做参考。

年轻人可以根据自己的财务收支情况做一定的投资理财，而个人消费档案可以提供一定的参考作用，个人消费档案可以纵向横向的记录一个家庭的所有支出和消费规律、特点、消费结构、消费主体、消费对象、消费规模等，从而制定出适合自己的理财计划。

5.建立个人消费档案可以促使自己建立良好的消费心理和正确的消费观念，从而树立正确的人生观价值观。

随着社会经济的发展，正生产着一对新的矛盾，一方面，人们的消费结构不断优化，消费层次不断提高，人们对健康、文明、科学的需要越来越高，另一方面，中国的奢侈品、名牌消费为人们的消费生活所带来的负面影响也越来越明显。大学生网贷的盛行，折射的是大学生盲目攀比的心理日益膨胀，大学生因为出身地区、家庭背景等的不同，经济条件不同，其消费水平自然也会不同，处于世界观和人生观尚未完全健全稳定的大学生，很容易形成盲目的攀比心理。大学生消费主要依靠父母供应又达不到办理信用卡时，他们的消费一定程度上会受到限制，一旦有些网贷公司利于他们消费心理而提供便利的借贷时，多数年轻人很容易被吸引而发生借贷行为。从而更助长了他们的攀比和享受心理。据有关调查统计显示，年轻人网贷消费的物品主要是电子产品、娱乐餐饮、奢侈品等，网上贷款过度消费不仅影响大学生的学业和前途，不少人消费欠理性，甚至负债累累，给家庭带来巨大的灾难。

三 、建立个人消费档案的收集内容、分类

1.年轻人的基本的生活费用，大体包括衣食住行、学习消费：学费、书籍资料杂费、各种考证费用、手机电脑等电子产品。

2.休闲娱乐消费，休闲、健身、旅游、娱乐等。

3.人际交往消费，人情往来、恋爱费用等。

年轻人的消费需求，既要适当满足，又要积极引导。不满足年轻人消费需求，可能会使市场经济由于少了这支旺盛的消费力量而失去活力，如果不加引导过度消费会影响大学生的学习和健康，容易使一些涉世不深的青年学生滑入消费误区，同样影响他们学习和健康成长，甚至会使他们的人生观和人格发生扭曲，影响他们科学、健康的消费心理，所以家长学校社会都有义务和责任做好年轻人的消费意识引导工作。