银行产权改革促进民营经济的发展研究

王艳

摘 要：中小微企业为主的民营经济普遍面临融资困难问题，造成民营企业融资困境的根本原因在于民企内部控制和外部融资市场制度的供需不平衡，本文从资金供求中居于主动地位的商业银行产权结构出发，分析民营企业融资难的问题，并提出相关的对策。

关键词：中小微企业；银行产权改革；民营

截至2017年10月末，全国金融机构贷款（本外币口径）余额为122.85万亿元，其中小额企业贷款余额为29.74万亿元，占各项贷款余额的比重仅24.21%，与其在国民经济中的所占比重地位存在一定差距。民营经济的发展是政府时刻关注的问题，习近平主席在十九大报告中就鼓励和支持民营经济发展作出了论述，例如：报告中指出：“必须坚持和完善我国社会主义基本经济制度和分配制度，毫不动摇巩固和发展公有制经济，毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展”。为我国民营经济的持续健康发展指明了方向，但是由于我国金融市场体系的不完善，银行成为我国民营企业融资的首要选择路径。

银行产权升级与资金配置优化

国际金融危机以来，中国金融市场上出现了很多外资银行的身影，外资银行的出现在一定程度上给国内银行带来了巨大的竞争压力，所以产权的升级与资金的有效配置成为了影响其效率的因素，国内关于产权对银行效率的影响的观点有以下几点：

产权理论

产权理论的核心是产权明晰，这是决定企业绩效的关键，认为所有权和银行绩效有关，我国商业银行效率低下的主要原因在于国有产权处于独断地位，效率提高的重点在于对产权结构的改革。

市场结构决定论

市场结构论主要认为，我国银行业的市场准入标准非常高，导致了银行的低效率，所以提高效率主要在于对市场结构的改革，降低市场准入门槛和大力引进竞争机制，同时发展多元化的金融机构。

超产权结构论

超产权理论是基于对产权理论的有效性怀疑提出的，其认为企业效益主要与市场结构有关，更加重视市场结构的作用，认为只有建立合理的市场竞争机制，产权改革所带来的相关激励机制才会真正发挥作用，实现效率的提高。

民营经济企业银行融资困难原因剖析

企业思想观念的滞后

很多民营企业是以传统的继承方式延续下来的，所以导致企业内部的思想观念具有滞后性，家族性企业的创新意识的缺乏，以及内部管理体制和资金制度的不完善，导致其难以筹到资金。

企业发展规模不规范，抗风险能力弱

我国民营企业规模相对较小，进入门槛较低，企业数量较多，产品同质化程度较高，竞争激烈。由于其发展规模的不规范，企业存在很大的漏洞，导致企业存在率较低。据国家工商总局公布的数据显示，2017年，全国日均新登记企业1.66万户，但是企业的存活率却很低，然而企业规模越大的企业，其存活率越高。民营企业规模越小，抗风险能力越薄弱。

企业的资金不足，负债率高，缺乏完善的担保体系

我国中小微企业的初始资金的投入相对较少，企业规模、盈利状况以及固有资产存在一定程度的局限性。在生产时，其资金链的断裂会使得企业的生产经营活动受到很大程度的打击，并且资金相对较分散，原始资本的积累不足，最终导致了企业资金的不足，以及負债率较高，则其偿债能力较弱，不足以作为融资的抵押物，导致了贷款受到了很大程度的限制，而且在金融市场上中小微企业出现逃费、悬空银行债务等现象屡见不鲜，最终导致了其信用程度的降低。

为促进民营经济发展提出的对策和建议

随着经济的发展，如今我国民营经济已经转向了一个新的发展点，今后民营企业将面临重大的发展机遇和严峻的挑战。民营经济如果要解决其根本问题必须从根本上进行突破，加快其发展的步伐。

转变发展观念，进行结构化改革

首先，要引导民营经济以市场为主导，遵循市场的发展规律，顺应市场。其次，进一步鼓励符合条件的商业银行股份制改革和上市，股份制银行的产权结构能最大限度地适应市场经济发展。最后，加大支持民营银行发展，适当降低民营银行进入门槛，给予民营银行更多财政税收支持和在同业市场融资便利。

完善体制，为民营经济发展提供平台

中小微企业的自身融资能力以及观念的更新，是市场的需求所导致的。然而很多中微小企业依旧存在着很高的信用风险，并且其信用担保体系的相对匮乏，是造成民营经济停滞不前的原因，所以要建立一个相对完善的金融体系，提高中小微企业的信用度，政府可以针对中小微企业制定一些政策，为中小微企业的发展提供一个可靠的保障。

提高银行经营水平，为民营企业提供资金支持

首先，建立公开透明、短期利益和长期利益相结合的银行考核体系，调动员工的积极性。其次，进行人事改革，取消国有银行管理人员的行政级别。要积极引进管理人才，推动银行职业经理市场的萌芽。最后，强化风险管理，建立对贷款损失预测的量化评估体系。通过银行的经营水平的提高，为民营企业提供可靠、便捷的资金渠道。

（作者单位：陕西科技大学经济与管理学院）

【参考文献】

[1] 欧阳梦瑶.中国商业银行改革战略路径分析[R].2011.

[2] 陆岷峰，张玉洁.新常态下中国银行业改革模式的研究[J].南通职业大学学报， 2015（02）.