论供应链金融发展存在的问题及对策

2017-12-23

金融经济 2017年14期

(烟台显华化工科技有限公司，山东烟台 264006)

论供应链金融发展存在的问题及对策

高飞

(烟台显华化工科技有限公司，山东烟台 264006)

供应链金融作为当前一种全新的银行服务产品，最近几年已经发展成为解决中小型企业融资问题与扩展商业银行业务具备发展潜力的一种领域。同时，供应链金融在实际发展过程中存在风险性与征信体系等问题，需要多个主体共同增强对其的监管，积极构建社会征信机制，借助有效增强供应链金融文化建设，进而切实构建供应链金融核心企业。

供应链金融；发展；问题；对策

供应链金融自兴起至今被无数的资金管理者所探究，通过越来越深入的研讨人们逐渐意识到其价值，并尝试性将其应用至企业及银行中，逐渐成为当前我国比较盛行的金融产品。如浦发、民生银行等都提出了具备自我特色的供应链金融计划，但是在实际发展过程中依旧存在一些问题。基于此，本文主要对供应链金融发展存在的问题及对策进行分析。

一、供应链金融概述

供应链金融，主要是指银行对相关产业链条中单一企业或者是上下级多个企业提供的系统全面的金融服务，以此来促进供应链核心企业“产一供一销”链条的稳定性与运行通畅性。借助供应链金融资本与实体经济进行有机集合，积极构建银行、企业与经济商品供应链间经济互利，在实现有序发展的基础上对产业生态进行互动[1]。供应链金融一词起源于1999年深圳某一银行，是为了突破资金不足、市场份额不足问题而进行发展尝试。一般情况下，是以核心企业为切入点，科学评判供应链，将有效资金投放至相对比较弱势的企业中，以此来有效解决市场经济发展中企业融资难的问题。

一般情况下，供应链金融是以链条中涉及到的上下企业间资金交易中资金数额、物流情况与信息流为物质基础，以实际现金回笼情况为物质保障，由银行方面向企业提供资金扶持，以此来切实满足金融服务需求。本文提出的融资形式在深圳银行被称为“1+N”供应链金融模式，模式中的1主要是指供应链中涉及到的核心企业，N则是相关中小型企业[2]。

当前，供应链金融比较突出的特征就是抓紧大型企业内产业供需链，围绕相关企业规范经济行为，借助对核心企业的信誉考核，为链条中诸多企业提供切实可行的金融服务。供应链金融模式从根本上突破了银行传统信誉评判要求，不再需要企业另行提供抵押担保，为企业解决融资难的问题提供了诸多全新途径。

二、供应链金融模式

(一)应收账款融资

这里提到的应收账款融资模式，主要是指供应链金融中核心企业的上下企业以没有到期限应收账款向我国现有银行申请办理融资的模式。基于供应链金融产品原本应收款项进行融资。通常情况下，为供应链金融上游中企业，核心企业与银行都需要积极参与到融资工作中，核心企业在此运营模式中发挥出反担保的功能。若是融资企业出现问题，核心企业需要自觉

承担弥补银行的损失。同时，银行在许可向上游中小企业通过信贷业务时，需要对企业资金进行风险评估，不可以单一将发展重点放在企业的还款能力、交易款项或者是企业的资金还款能力上，而不再是对上游中小企业自身资信的预估评判上。

(二)保兑仓融资

在实际发展过程中，处于供应链核心企业下方的中小型企业，一般情况下需要事先向上游核心企业支付相关款项，才可以获得企业游戏发展所需的物质材料及成品等。对于短时间流动资金出现周转问题的企业而言，可以采用保兑仓融资模式对部分专项资金进行融资，进而获取银行方面的短期资金支持。当前保兑仓融资模式是基于核心企业承诺回购的基础上的，供应链金融核心企业向银行申请提货权，其模式比较适合供应商回购前提下的物资采购[3]。

(三)动产质押融资

依据我国相关部门颁布《担保法》文件内容规定，动产质押融资业务主要是指企业将动产寄存在银行指定或认定的仓库作为质押物，其质押物在银行的监控下流通，借助此向银行申请贷款的融资方式。中小企业在实际申请融资过程中，需要将合法持有的物质及时交付给银行制定的第三方物流仓储公司进行系统监管，而不是将将其转变成自我所有。经济企业不仅可以有效获取融资，且不会影响到企业的正常经济运行。当前阶段，动产质押融资模式支持多元化融资模式，具体包含贷款、信用证、保函等，供应链金融中企业可以依据自我现实需求科学选取适合自己的融资模式。

三、供应链金融发展的经济作用

供应链金融发展中的核心企业，主要是指自身经济能力较强且发展规模较大，具备一定采购与营销优势，且在供应链金融发展过程中可以起到核心作用的经济企业。此类企业在实际管理过程中往往会遇到以下问题：供应链上游的企业因为缺乏资金的帮扶或者是管理存在问题，无法按照预期约定的时间按照数量及产品质量要求提供货源，以此来导致核心企业在发展过程中出现延迟或者质量问题；以辽宁华宇化工公司为例，其在实际经销过程中，由于资金供应链下游经销商因为资金的短缺经常出现拖延货款的问题，导致企业无法扩大自我的经济发展规模。银行在开展供应链金融业务过程中，可以切实解决企业经济发展过程中资金的瓶颈问题，进而从根本上保证核心企业产品供应途径的稳固发展。

四、供应链金融发展存在的问题

(一)供应链金融存在不同程度上的聚集风险

当前阶段，供应链金融一个十分突出的特点就是指在供应链中寻求一个核心企业，以此为基础，为供应链提供切实可行的金融支持[4]。因为银行更加注重整条供应链金融发展过程中存在的交易风险，对整个交易的测评会使越来越多的中小型企业自主参与到银行服务范畴中，即使链条中有部分企业没有事先预先拟定的发展标准。只要这一企业依附信誉良好的大型企业，就会在不同程度上淡化对企业自身的测评，进而有效促进整个资金交易的实现。基于以上情况，若是在实际发展过程中，供应链中某一企业突然出现融资问题，将会严重影响到企业经济发展，甚至会引起不可估计的金融灾难。

(二)缺乏科学完备的信用体系

其一，政府及相关管理部门、经济企业、个体诚信观念较差。据现有调查数据结果显示，企业内部缺乏一定信用管理及资金安全风险防控管理机制。在实际发展过程中，经常出现债务拖欠、商业欺诈等问题，导致供应链中相关企业、银行间缺乏诚实可信的信誉保证。其二，基于现阶段我国社会信用征集机制、信用考核单位的构建还处于初期阶段，经济企业的信用信息一直没有得到切实有效的归集与评估，缺乏对企业失信问题的处理与公开。在实际发展过程中银行无法单独完成对供应链涉及到所有企业数据信息进行核查与分析，无法准确无误的了解供应链发展情况，导致银行无法依据的供应链成员的实际运营情况进行调整信用贷款数额，从根本上降低资金的利用风险。

五、供应链金融发展存在的问题具体解决方案

(一)联系多方个体，增强对融资企业的监管力度

再以辽宁华宇化工公司为例，企业为了全面预防供应链中个体融资企业的问题影响整个供应链的发展，在实际发展过程中需要与第三方物流企业及银行实现信息共享，积极合作，以此来切实增强对融资企业的信用管理效果。核心企业需要与上下游企业进行密切交流合作，在带动中小型企业经济发展的前提下，为银行提供真实有效的信用资料，物流企业则需要充分发挥出融资企业质押物的经济优势，银行方面则需要利用自我已有信用评估与财务风险预估机制，对融资企业提供的资料进行逐一核实，积极构建资信调查核实体系，利用科学可行的管理机制结合实际结算过程中出现的信用风险预防机制，对融资企业进行系统全面的信用监管，以此来从根本上构成动态化的监管与控制机制。

(二)积极构建科学有效的社会信用机制

其一，借助利用国家颁布的法律，经济与社会舆论等手段，积极构建企业诚信奖罚机制，结合实际情况构建诚实守信的发展氛围。其二，在构建企业与个体征信机制的前提下，及时构建覆盖全国范围、信息资源共享、信息全面、使用简洁已操作的个人征信体系与企业征信体系，以此来切实扩大信用信息数据采集范围与规模[5]。通过有效借鉴国内外先进管理经验，切实整理企业、银行、社会管理、教育民政等部门的信息，依据实际征信情况与评估情况，积极构建信用档案，以此来从根本上优化社会金融环境。

(三)注重供应链金融文化的构建，形成一致的经济发展理念

优质的供应链金融文化可以在供应链金融发展过程中形成一股比较强大的聚集力，强化链条内多个成员间的联系。以腾瑞化工企业为例，企业为了尽可能减少不必要矛盾的发生，在发展经济过程中构成相互尊重、诚信、创新、扩展与共享成果的双赢关系，积极联合相关单位，借助培训活动使内部员工都可以明确供应链金融文化内涵，保证所有成员都可以实现预期经济目标，进而切实稳定供应链经济的有序发展。

(四)切实培养核心企业

其一，我国政府部门需要基于法律政策的基础上给予支持，如，土地经济成本、税收的减小等政策，来切实规范一些发展态势良好的企业，使他们可以在较短的时间内成为供应链金融发展过程中核心企业。其二，企业方面不断提升自我经济发展能力，如商品服务能力、决策能力、借鉴能力、创新能力、经营能力等，使自己逐渐成为供应链发展的核心，