金融科技与金融创新之间的联系和相互作用研究

陈俊岭

[摘 要] 金融科技与金融创新之间是一种怎样的关系，一直被当代的金融学家津津乐道，从本质上而言，金融科技与金融创新之间是一种相辅相成的关系，金融科技是推动金融创新的动力，而金融创新则是金融科技实时发展的重要方向。本文主要研究了金融科技与金融创新之间的联系，并对其相互作用进行了实时的探讨和研究。

[关键词] 金融科技；金融创新；相互作用

[中图分类号] F121 [文献标识码] A [文章编号] 1671-0037（2017）8-55-3

Study on the Relationship and Interaction between Financial Technology and Financial Innovation

Chen Junling

（CAC CPA Limited Liability Partnership， Henan Branch， Zhengzhou Henan 450000）

Abstract： What is the relationship between financial technology and financial innovation， has been frequently talked about by the contemporary financial experts， in essence， financial technology and financial innovation have a complementary relationship， financial technology is the impetus of financial innovation， while financial innovation is an important direction for the real-time development of financial technology. This paper mainly studies the relationship between financial technology and financial innovation， and makes a real-time discussion and research on their interaction.

key word： financial technology； financial innovation； interaction

伴随着时代的持续发展，计算机网络被广泛地应用到了现代化的金融行业当中，而这样的状况直接促使金融行业呈现出了相当良好的发展状态。在数据时代到来以后，金融工具变得十分健全，基础的金融产品种类也变得十分丰富，而在实际的运作过程中，相应的障碍也会持续地减少，能够有效避免时间和空间带来的各种限制，金融科技从本质上而言是金融与科技相结合的一种产物，在科技的推动下，金融呈现出了良好的发展状态，而在金融的推动下，科技的创新速度也得到了持续的增长。无论是基础的金融发展，还是实际的金融创新，都需要得到科技的实时辅助。在我国加入WTO以后，所面临的金融市场呈现出了国际化的狀态，不仅伴随着相当多的机遇，而且也面临着相当大的挑战。在国内，如果银行的发展十分优秀，通常会是一些国有银行，而其发展状态之所以较为良好，主要原因在于制度上的持续创新，并且在观念上也进行了持续的优化。但是与发达国家相比，国内的金融技术仍然不是十分优秀，存在的弊端相当多，并且实际的业务流程和管理制度都需要加以实时的重视，并且需要采取多方面措施加以改善。

1 金融科技与金融创新的发展现状

1.1 金融科技

目前，我国的信息技术和电子科技本身的发展都较为薄弱，而在对整体金融行业的实时观测过程中，可以发现科技的推动力并不是十分充足，而互联网行业在这个时候呈现出了相当良好的发展状态，直接加快了金融科技的发展速度。在国际上，大部分发达国家都把金融创新看作金融科技发展的主要道路，而持续的金融创新有利于实时推动金融科技得到完善和发展。通过现阶段金融科技公司的一些细节创新就可以明显地看出来，以现阶段比较常见的自助银行为例，其在大多数时候都是以客户为核心进行服务，在整个网络时代到来以后，技术手段的创新和优化也能够实时地运用起来，之前没有集合的业务能够进行实时的整顿，业务流程也会变得更加明确，需要加大力度对业务进行全面的整合，将整个企业管理体制进行实时的完善，进而为以后的金融市场做好基础的准备。

1.2 金融体系

相比于国际上先进的金融体系，我国的金融体系起步十分晚，基础的科技发展水平也十分低，因而在整体上并不是十分成熟，而这些内容都能够在业务流程和发展战略上得到实时的彰显。在信息技术和电子设备的建设上，还有必要将相关的战略进行持续的革新和深层次的探索。虽然与大多数发达国家相比，我国对于金融科技的相关制度约束和保护仍然有着相当大的不足之处，并且具体的业务实施有着比较多的安全隐患，但是国内在现代化的建设过程中，已然加强了对网点建设工作的关注力度，而这一工作的完成效率相当高。因而，在金融科技创新工作的持续完善下，国内金融科技公司的发展必然也会呈现出十分乐观的状态。

2 制约国内金融创新的主要因素

2.1 专业人才缺乏

现阶段我国金融行业的发展仍然不是十分良好，与发达国家之间的差距也较大，而在影响金融行业发展的主要因素当中，最为关键的因素在于人才的缺乏，这样的状况直接使得金融科技的创新难以有效地实现，而在金融行业的创新过程中，金融工程师属于十分重要的专业人才，他们通常也被视为金融科技创新的骨干力量。这些人往往对金融行业有着相当良好的认知，并且所具备的专业技能相当多，不仅能够进行基础的金融行业创新，而且能够多方面地开展金融科技实践。endprint

2.2 高程度和高素养人才不足

对于金融科技领域的专业人才而言，其需要具备以下几方面的能力：首先，是实事求是，注重于对实际的问题加以科学的解决，而他们在具备高程度专业素质的基础上，还需要具备良好的实践操作技能，能够在计算机操作和软件开发上表现出较高的水平。其次，金融工程师需要掌握统计学和数学运算能力，而想要掌握这些能力，必然需要经历学历的冲洗，在高水平的基础上进行深层次的钻研和苦读，才能达到相应的水平。最后，金融工程师需要在具备高强度专业素质的基础上，拥有良好的心理素养，能够在工作的过程中保持积极认真的态度，对问题加以科学有效地处理。由于我国的金融科技起步十分晚，因而在这一领域上的相关技术内容和管理思想都处于一个较低的水平，而金融科技的缓慢发展直接给金融创新造成了严重的阻碍。

3 我国金融科技与金融创新、金融监管之间的联系

3.1 相辅相成

金融科技与金融创新、金融监管之间都有着一定的联系，而金融监管是整个金融行业健康发展的重要因素，能够使得金融行业处在一个稳定的状态下。但是如果所开展的监管举措超过了实际的金融发展要求，将会直接影响金融行业的健康发展。而如果轻易地降低监管力度。又会产生相当大的金融风险，甚至出现严重的金融危机。因而，两者之间是一种相辅相成的关系，金融创新在现如今的我国已经处于高速发展的阶段，而金融监管也需要保持自己的度，不能过于苛刻，也不能过于松垮，两者都会导致金融科技发展的缓慢[1]。

3.2 相互促进

金融行业本身属于较大额产业链，而要想实现高水平的金融创新，必然需要具备较高的金融科技。伴随着科技的持续发展，金融创新已然得到了实时的完善。同时，金融创新很大程度上促进了金融科技行业的诞生。在对金融科技和金融创新进行分析的过程中，需要从多个角度进行实时的分析，尤其是大数据时代到来以后，直接加速了金融行业的整体发展速度。在这样的状况下，金融行业的实际运营成本持续减少，直接使得金融交易的效益得到了全面的提升。相应的，金融创新的速度也在持续加快，科技的发展水平不断提高，金融科技与金融创新之间呈现出了较高水平的相互作用。金融创新在相应的进展过程中容易对金融行业产生直接的影响，而金融创新的基础是金融科技，我国的金融行业虽然本身的起步十分晚，并且发展进程十分缓慢，但是相应的技术开发进度却是较快的。从当前国内的金融行业进行分析，想要与国际上的金融行业进行直接的竞争并没有太大的可能性。为了在未来的发展过程中，呈现出良好的姿态，我国的金融行业需要持续加强对技术方面的关注，注重对金融人才的实时培养。面对当前国际市场的实时挑战，为了能够适应国际金融行业的发展要求，金融行业需要进行实时的金融创新。国有银行在近些年的发展过程中，已经利用金融创新的全新优势进行了实时得到拓展，而其本身也在很大程度上适应了当前时代的实际变化，科学完善了基础的科技和技术内容。并且针对不同的市场状况，持续更新了相应的电子产品，基础的种类相当多，但都是以服务客户作为最终的目的，注重于对金融业务细节上的改善，进而在金融行业的强烈竞争过程中获得稳定的发展[2]。

4 金融科技创新对金融创新的实时作用及开展措施

4.1 搭建完善的金融科技创新平台

金融科技的本质是为金融创新提供相应的平台，而且也是第一生产力和创造力，属于金融行业发展的灵魂所在。金融科技与金融创新的实时融合，能够直接推动金融科技的稳定发展，相应的高新技术产业发展速度也会得到全面的增加。金融科技能够合理推动科技的实时发展，注重于实际成果的转化，能够使得高新技术的发展变得十分快，并且金融政策与金融服务都能够在这时候得到系统性的安排，从而直接推动金融行业的全面发展。

作为现阶段金融科技创新的主要平台，金融科技需要将融资服务作为核心业务内容，这一内容通常可以分为三方面的内容：一是融资服务，注重于实时解决科技创新过程中的资金投入和风险问题，通常包括资金市场创新和股权交易、金融信贷等；二是保险服务，能够对金融科技创新的风险进行持续地化解，包括多种保险形式如创新保险和信用保障等；三是基础的一些服务内容，主要包括提供金融信息、金融评估、交易办理、金融分析等，能够实时促进金融与科技的有效融合，充分降低创新的实际成本。在实际的金融科技创新过程中，由于金融科技并没有较为统一的服务形式，通常会是一个多形式的操作系统，能够满足不同金融企业和客户的实际需求[3]。

金融科技不仅仅是现代金融和现代科技的实时融合，而且也是政府引导与市场发展的有效结合。政府需要在新时期的金融科技发展当中，充分发挥自身的引导作用。通过综合实践表明，金融科技的主要着力点在于研发过程的结束，而产业化则处于初期阶段。在这一时期，金融科技的创新需要投入的成本相当高，并且自身的风险也十分大，难以直接对商业投资形成直接的吸引。因此，在新时期的发展过程中，必然需要由政府给予相应的支持和引导，并充分发挥政府在金融产业发展当中的导向作用，推动金融科技的实时创新和完善，全面提高金融科技的发展速率。

从本质上而言，金融系统的构建本身属于一个创新的活动形式，需要政府与市场之间的通力合作，才能实时促进金融与科技的有效融合，并推动金融科技的实时创新。而在整个金融科技的创新过程中，通过科学建立风险机制，能够使得金融资金充分分散金融科技创新所形成的巨大压力，并分享最终的创新成果。从长远的发展过程中，我们可以知道，要想实时推动金融科技的创新和完善，必然需要科学技术进行持续的創新和优化，进而成为区域经济发展的核心动力。

4.2 注重于金融体制的实时创新

在我国现阶段的经济发展当中，科技创新有着相当重要的作用，而要想实现高水平的科技创新，必然需要获得金融科技的支持，而在整个金融科技平台的建设过程中，需要对现有的金融体制进行实时的创新。金融科技与金融本身属于不同的产业类型，在进行结合的过程中必然会遇到相当多的风险，尤其在国内金融产业发展十分缓慢的状况下，因而需要更多地进行创新实践和完善。endprint

在金融体制的创新过程中，首先需要对金融科技的现有规则进行实时的创新，由于科技领域对于金融行业的规则缺乏一定的了解，而两者又在不同的行业中持续地运行，不容易进行直接的接触，因而在融合上必然存在多方面的问题。在这样的状况下，为了实时进行金融创新，需要金融科技打破原来的规则约束，注重于对各种创新成果的综合应用，提高实际的金融产业收益，并增强相应的金融资本吸收能力。金融行业在新时期的发展过程中需要主动为科技创新提供相应的服务，进而深入了解金融科技创新的相关规则和制度，如果金融行业的一些制度与金融科技创新出现了一定的冲突，则需要进行迅速地整改，以充分适应当前金融科技发展的实时要求。金融行业需要明确地认识到，自己的发展需要以科技创新为基础，因而也需要积极主动地为科技创新提供相应的服务，深层次了解科技创新的规律和内容，并随之进行相应的调整和完善。为了实时改变这样的状况，金融科技需要加强与金融行业之间的联系，注重解决科技创新的资金问题，并尽可能降低其中的风险性，减少两者之间的矛盾，并对金融科技的合作体制进行实时的创新，持续完善基础的金融科技合作工具，扩大相应的金融合作领域[4]。

同时，金融科技的创新发展还需要实时解决政府与金融市场之间的管理问题，如果政府的管理过于苛刻，很容易使得金融市场严重缺乏活力，如果政府的管理过于松弛，又会使得金融行业的发展缺乏方向，呈现出混乱的状态。政府在新时期的管理过程中，需要制定完善的金融引导政策，并提供相应的资金支持，形成全方位的金融科技创新平台。并且，政府还需要在金融创新风险过大的时候，提供相应的指导，以帮助各种金融项目能够得到实时的完善和发展。如果金融科技的项目已经有了一定的成果，政府应当适当降低对金融创新的约束，进而充分发挥市场的自主导向作用，推动金融科技创新和金融创新的协调发展。

参考文献：

[1] 张明喜.我国科技金融生态及其绩效实证研究[J].科技进步与对策，2017（6）：14-19.

[2] 王静，安春梅，秦梓华.兰白科技创新改革试验区科技金融生态环境评价研究[J].兰州文理学院学报（社会科学版），2017（7）：49-50.

[3] 张业倩.科技创新与科技金融协同发展模式研究[J].科技創新导报，2017（6）：250-251.

[4] 陈亚男，包慧娜.科技金融发展对产业结构升级影响的实证分析[J].统计与决策，2017（8）：170-173.endprint