把握金融科技创新与风控嵌入度
2017-04-11林荣朋赵泽轩
◇林荣朋 赵泽轩
把握金融科技创新与风控嵌入度
◇林荣朋 赵泽轩
金融科技存在技术依赖风险和网络安全风险,一旦出现问题,可能会导致真正的系统性风险。对于金融行业而言,科技创新是把“双刃剑”,防控系统性金融风险关乎生存之道,同时金融科技也在风险防控以及推动金融“脱虚向实”中发挥着积极作用。
目前,以大数据、区块链、人工智能等为代表的信息技术在推动金融科技的同时,其引发的创新对金融行业也产生了深远影响。金融科技在风险防控方面对金融业的帮助不容小觑,特别是在数据收集分析、风险定级及预警等领域,金融科技发挥着重要的通道作用。
金融科技创新是银行业转型发展的内在要求。通过金融科技的创新应用,有利于促进金融经济健康、可持续增长,对于推动金融经济增长模式转变、提高金融经济全要素生产率具有重要意义。尤其是利用大数据、人工智能,金融业能够对客户进行画像并实施精准营销,提高了普惠金融服务的覆盖面、渗透率和效率,提升了金融服务效率,降低了金融服务成本,也可以让金融风险防控工作变得全天候、无缝隙。
毋庸置疑,创新和风险总是并存的。我们既要看到金融科技对稳定和控制宏观金融风险具有正面作用,又要看到金融科技对宏观金融风险可能带来新的触发因素和乱象。金融科技是一项系统工程,通过科技手段创新出来的产品跨界嵌套,业务模式相当复杂,由此也增加了风险的识别难度,再加上技术创新风险传播速度快,很难控制,一旦风险爆发,其影响力往往超出传统金融风险。同时,金融科技创新具有的跨界性既带来了运用场景的丰富多变,也为实施综合监管带来了较大难度。
监管可以让金融科技在发展初期就能形成良好的发展态势,有利于金融业健康持续发展。如何把握好创新和风险之间的平衡,考量着市场和监管的智慧,使得金融区域性、系统性风险的监管方式和理念受到进一步的挑战。
首先,金融机构必须进行风险自控。金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础,没有金融机构的内部控制,外部监管的效果将很难保证。
其次,监管创新工作要贴近市场。要依托“一行三会+地方金融办+执法部门”模式,尽快搭建可共享的监管数据平台,并入开放数据输入接口和查询平台。要充分发挥互联网技术优势,建立金融风险预警监控系统,实时监管银行资产质量、金融资源利用效率、地方债务等风险点,实现风险早发现、早化解。
再次,要坚持“堵疏结合”监管导向。既要堵住监管套利的通道,又要疏导资本市场的定价环境,健全多层次资本市场的建设。同时,要充分利用科技力量转型监管思维,以“预测引导”模式提前和动态地监测风险。
最后,防范系统性金融风险。既需要金融机构练就效益与风险的“平衡术”,也需要监管部门及时进行制度创新与市场化工具的有效采用,强化金融科技成果在系统风险防控中的转化和运用。
(作者单位:西峡农商银行)
10.13999/j.cnki.scyj.2017.10.001