场景之战的红利遐想

陈芬

支付行业的竞争越发激烈，对消费者来说这却意味着更大的便利。

自2013年11月支付宝钱包宣布成为独立品牌以来，支付宝正全面转向移动支付领域。

几年前，出门忘记带钱包是“很严重”的一件事，但是现在只要带上了手机，那么没带钱包就“不重要”了。这主要源于支付宝和微信等应用的普及，用户对手机养成了强烈的黏性，几乎到了不带钱包、却一定会带手机的使用习惯。而这也是支付宝和微信的扫码支付在小额支付方面迅速得以扩张的根本原因。这也构成了2016春节期间全民抢红包的群众基础。

从抢红包说起

在刚刚过去的2016年春节，互联网公司们再次掀起了一场“抢红包”的全民运动，超过5亿的中国人乐此不疲地参与到“抢红包大战”中，满屏尽是“摇一摇”、“咻一咻”、“刷一刷”等功能。

据悉，在春节期间，百度、微博，神州等多家互联网公司派出了亿元级别的大红包。当然，最“土豪”的还当数支付宝。先是斥巨资成为了今年央视春节联欢晚会的独家合作伙伴。接着，集齐“五福”赢2.15亿现金大奖的活动游戏，吸引了亿万国人疯狂地“咻一咻”。

根据支付宝提供的数据显示，在支付宝的春节新增用户中，50后、60后、70后占到了33.5%，在春节前这个数据还仅为15%。除夕当晚，支付宝活跃用户在三四线城市占比从节前的48%上升到64%，提升了16个百分点，明显超过了一二线城市。

对于微信来说，在地域上，微信红包的影响力也迅速从一二线城市向三四线城市乃至更低线城镇和农村用户渗透。根据微信官方提供的红包整体数据，猴年春节期间（除夕到初五），微信红包春节总收发次数达321亿次，参与人数总计达到5.16亿人次，几乎覆盖了全国四分之三的网民。

而相对低调的百度也不失为一匹“红包黑马”，根据百度钱包提供的数据，截至大年初一中午12点，百度钱包开福袋次数达112亿次，共发放价值42亿的福袋，其中现金达3亿。借助糯米网、百度地图等O2O平台，实现了极高的消费转化率。

红包之争背后隐藏着的是开启未来“场景”消费市场的大生意。根据第三方支付平台易宝支付发布的调查报告显示，手机移动支付已悄然跃升为最高频的支付手段，有一半以上的城市用户在使用移动支付。其中，手机支付应用场景最为广泛，前三名场景分别为电商购物52.7%、订餐外卖39.1%、超市商城购物38.1%。分析认为，未来手机支付在各场景渗透率会持续提升。

在《中国经济信息》记者参加的一次公开课上，易宝支付市场总监唐文多次提及“多元化场景”的重要性。传统支付场景只限于PC端，而移动支付场景却不断扩大。未来移动支付支撑着的是多元化的场景消费，在打车、吃饭、购物等越来越多的场景中可以应用。

2014年春节期间，微信红包的火爆让支付宝的地位受到冲击，马云称微信红包的胜利是“偷袭珍珠港”。以社交起家的微信加有了支付功能，而现在以支付起家的支付宝则在疯狂补缺社交属性。社交和支付捆绑在一起后，支付解决了流量变现，社交则提升了支付活跃度。虽然同样是疯狂砸钱、培养用户，但各家的诉求并不尽相同。

场景才是制胜法宝

易观智库数据显示，2015年移动支付市场交易规模巨大，较2014年增长一倍，并保持50%以上的增长。预计在2017年达到43万亿元，市场甚至有移动支付取代实体货币的论调。

如今支付与场景的结合越来越紧密，已经成为移动支付发展强有力的引擎，而支付战争也已经演变到对支付场景的争夺，作为支付成败的三个关键要素——支付入口、支付场景和支付服务中，支付场景尤为重要。线下商超、机场、餐饮、水电燃煤等应用场景加上现金补贴有效培养了用户习惯，占据了移动支付领域的大部分市场。

起步晚但凭借清晰的场景拓展战略和平台体验升级，京东钱包的移动支付功能虽未大张旗鼓地宣传，却已悄然覆盖全国各地的重点商圈。京东钱包所取得的成绩斐然，更被认为是支付宝和微信支付的潜在劲敌。

目前包括银联闪付、苹果Apple Pay等移动支付手段都已出手，被支付宝、微信压制下的传统银行、谋求转型的手机硬件厂商及第三方支付公司、急于构建商业闭环布局金融的巨头都催生了移动支付开年的井喷，未来场景之争将会愈发激烈。有行业人士分析指出，iPhone拥有庞大的用户数量以及较强消费能力较强的用户人群，Apple Pay之后的Samsung Pay甚至是小米Pay都是银联与手机厂商的竞合策略，谋划更长远的战略。

3月3日晚，全国人大代表、腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾在媒体见面会上回应说，“苹果支付其实不是第三方支付，它也没有账户，它其实是银行传统Pos机刷卡的互联网化的体现，等于是一个虚拟的卡放进手机里面感应一下就行了。银行正在拥抱互联网，我相信这不是正面的冲突，我们共同把这个市场的蛋糕做大最重要。”

说归说，这个行业的竞争确实越发激烈了，都在各取所需冲击现有支付格局。京东收购网银在线、万达收购快钱、永大集团收购海科融通、泰禾集团收购福建一卡通等都表明支付的价值正逐步被挖掘重视。

综合来看，无论是支付宝、微信继续主导市场，还是后劲十足的京东钱包付款码杀出重围，抑或是银联与手机厂商、银行、商户们靠合作翻身，对于消费者而言，都注定是美好的享受。毕竟，即便出门忘记带钱包也不用着急了，这是多么便利的变革。

牌照争夺

越来越多的企业开始布局金融，而这些企业第一步往往就是在第三方支付牌照的争夺上。由于央行下发支付牌照紧缩，不少知名企业都选择收购已有第三方支付公司的方式，比如此前万达集团收购快钱支付。有消息称支付牌照的市场价在2亿元以上。

2月24日，小米收购捷付睿通的消息终被证实。根据最新的工商备案信息显示，捷付睿通的董事长已经变更为雷军，变更时间为2016年1月27日。市场传闻小米科技花了6亿元从捷付睿通手中收购支付牌照。

事实上，小米支付自2013年成立以来，一直未获得央行支付业务许可，而小米早在2014年就已申请第三方支付牌照，但近些年央行为保证规范的市场竞争，支付牌照的派发愈加谨慎。申请牌照不成的小米，转而寻求另一条捷径——直接收购持有支付牌照的企业。此外在获得支付牌照后，小米后续还需要积累用户数据，再进行申请开展个人征信业务，小米想在互联网金融领域追赶BAT，支付牌照尤为关键。

据小米科技董事长雷军介绍称，新上市的小米5手机除了能实现和Apple Pay一样的功能取代实体银行卡外，小米5还内置了NFC芯片，具有Apple Pay不具备的写卡、卡模拟、P2P三种模式。不过，在近期的小米5手机的发布会上，并未展现传言中将随小米5登场的小米支付“Mi Pay”。雷军在发布会上透露，目前小米正在和各大银行接洽的过程中。

据悉，企业选择直接收购拥有支付牌照的公司有两大原因：一方面因为当前央行收紧了支付牌照的发放，很多企业想申请支付牌照不一定能申请下来；另外一方面，企业自己做支付业务也需要大量的技术和资源。