中国人民银行金融研究所所长姚余栋：十三五期间互联网金融的十大趋势

一、国家支付体系进一步完善，为互联网金融奠定进一步基础

十三五期间支付法规制度将进一步完善，支付服务主体不断丰富，银行卡、移动支付等支付工具进一步发展，支付体系业务处理规模持续扩大，运营官僚效率和水平进一步提高，国家支付体系进一步完善和发展，有助于互联网金融稳健高效运行。

二、互联网金融法律法规体系初步建立

以2015年7月18日十部委关于促进互联网金融健康发展的指导意见出台为标志，互联网金融步入规范发展阶段。界定了互联网金融的内涵，明晰了互联网金融业态及监管主体，为监管细则搭好的框架。

三、互联网金融综合经营趋势更加明显

互联网金融已经呈现出一定的综合经营特征，众多互联网金融的综合服务平台上线运营，互联网金融交叉性产品不断涌现。十三五期间，随着金融业进一步的对内对外开放，互联网金融综合经营趋势将更加明显。

四、互联网金融风险特征依然显著

互联网金融本质上仍属于金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。一些互联网金融从业机构为实现平台规模经济效应，为了更多地获客，因此出现与传统金融机构不同的效应，品牌建立过程中会采取诸如免费服务、赔本赚吆喝的恶性竞争，潜在风险很大。

五、互联网金融使金融普惠、共享程度提高

互联网金融的无间断服务，无时空限制，低成本，使居民获得金融服务的可得感增加，不再局限于高端人群，普通人群也可以享受。

六、互联网征信应用更加广泛

完善的征信体系是互联网金融健康发展的基础，互联网征信以大数据、云计算、互联网安全为手段，依托交易化数据分析潜在借款人信用情况，具有广泛的应用前景。十三五期间互联网征信更广泛用于网贷、P2P、股权众筹、互联网保险和互联网消费等各种业态。

七、双向并购使互联网金融与传统金融进一步融合

这二者之间并不是颠覆与被颠覆的关系，在风险防范和大数据方面运用各有各的优势，两者的合作空间是巨大的。

八、大数据、云计算、区块链的技术作用进一步强化

互联网金融将运用这些技术，将来自社交平台、传统金融服务平台的海量数据用于信用评估、客户分析、风险识别的金融关键环节。十三五期间数据来源多元化，特征变量更加丰富化，这些技术有广泛的应用。

九、互联网金融地理空间重新集聚，当前互联网金融呈

现出一定的区域集中性特点比如说北京、上海、浙江、深圳等区域成为先发地区。随着互联网金融进一步发展，地理空间重新集聚，互联网有望向东部、中部辐射，新的区域性互联网金融中心将陆续出现。

十、互联网金融国际化趋势加速

我国在整合供应链以及帮助中小企业依托互联网大数据融资方面走在世界前列。