大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型

邓非愚

摘要：当今时代，互联网金融是目前金融领域最引人瞩目的潮流之一。相比传统的银行营运模式，以社交网络、大数据、云计算等为核心思想的互联网金融对传统银行业带来了直接的冲击，在此背景下，传统银行如何紧紧的抓住互联网金融发展的机遇，依靠自身的创新意识和创新能力在激烈的行业竞争中提高自身的竞争力，取得更快更好的发展和进步逐渐成为了行业领导和相关专业人士十分关心和重视的问题之一。因此，本文就大数据时代互联网金融发展的状况进行了分析，探究了传统银行在大数据时代遇到的挑战，阐述了互联网金融的优势，进一步提出了切实可行的大数据时代互联网金融创新及传统银行转型的建议。

关键词：大数据时代 互联网金融 传统银行 转型 挑战 建议

据调查，现阶段企业每天信息的存储量高达2.2ZB，而且据IDC最近的报告预测称，到2020年，全球数据量将扩大50倍，全球将拥有220亿部互联网连接设备。显然，当今时代我们已经进入了大数据时代，海量的信息，多样性的数据，高速建立和运动和移动数据，多变的数据结构层次和类型正在影响着我们的生活和工作。对于银行行业来说如何充分的利用现代大数据时代带来的机遇和优势，抓住转型的机会是十分重要和迫切的，因此本文就大数据时代的互联网金融创新及传统银行转型的相关问题进行了分析和研究，以期能够引起更多业界人士的关心和重视，进而更快更好的确立在大数据时代背景下银行业成功走向未来的思路。

一、大数据时代互联网金融发展的现状

在2015年政府工作报告中，李克强总理多次提到制定互联网+行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网以及互联网金融等健康发展，而且阿里巴巴主席马云也曾说道，在大数据时代的今天，利用互联网的思想和技术改变传统银行现有的存贷款模式对于社会未来金融体系的发展和变化有着一定的促进作用，而且也是时代发展的必然趋势。

同样，在日常生活中我们也切实的感受到了互联网金融的普及和推广，现阶段手机银行、网上银行的功能业务十分繁多，而且呈现逐渐增长的趋势，业务也逐渐向全能化和丰富化的方向发展。再加之大数据、云计算、社交网络、搜索引擎等互联网技术的突破和运用使得互联网金融得到了迅猛的发展。

与此同时，第三方支付、P2P网络借贷、互联网理财等相关业务的推广和发展，使得越来越多的用户加入到了第三方交易的平台，据权威报道显示，我国互联网用户的数量已经从1993年的2005人突破了6个亿，网上银行注册用户也远远超过5个亿，全年互联网的交易额超过1000万亿元，而且呈现着持续上涨的趋势，由此可见，当今大数据时代互联网金融取得了迅猛的发展，而且成为了国际和国内的主流趋势。

二、传统银行在大数据时代遇到的挑战

传统银行在大数据时代在接受了更多发展机遇的同时也面临着巨大的压力和挑战，主要表现在以下几个方面：

一方面，从银行的负债业务层面来看，随着大数据时代的到来，中国传统银行的的社会融资比重在逐渐下降，已经从最高的95%左右下降至50%左右，而下降的部分中占比重最大的部分是客户的存款，由此可见，大数据时代多元化的融资渠道和方式使得传统银行在负债业务层面面临着巨大的压力，再加之传统银行客户脱媒、资金脱媒、渠道脱媒的现状，使得传统银行既有的客户在不断的分流，贷款业务逐渐减少，金融债券融资成本不断提高，在很大程度上影响了传统银行的效益。

另一方面，从传统银行的资产业务层面来看，由于传统银行信息化水平不够高，相关的软件设备也没有及时的更新和升级，在客户监督和事前调查层面不能做到面面俱到，进而很容易给传统银行带来潜在的风险，近年来层出不穷的不良银行贷款项目就是对其的证明，传统银行往往扮演着最后知道风险的角色，给其带来的风险和损失是难题弥补的。

此外，从银行的盈利能力来看，大数据时代激烈的行业竞争使得传统银行的收益率逐年降低，竞争力也是越来越缺乏，主要是互联网金融的利润相比传统银行来说都有所增加，传统银行的客户逐渐减少，其盈利能力相应的也会有所下降。

三、互联网金融的优势分析

通过上述对传统银行在大数据时代遇到挑战的分析和研究发现，传统银行在信息碎片化、媒介透明化、需求个性化的大数据时代，竞争力逐渐降低，提出切实可行的传统银行互联网转型的建议是现阶段业界人士十分关心和重视的课题之一。而之所以要在大数据时代不断的创新互联网金融，促进传统银行转型是因为互联网金融有其自身的优势，主要内容如下所述：

首先从其本质上来看，互联网金融是互联网和金融相结合的新兴领域，所以其能够集二者精华于一体，不仅能够充分发挥互联网的优势，满足大数据时代的要求和现代客户的需求，而且还能够充分的应用金融业的专业知识，使其应有的价值实现最大化；其次，互联网金融可以通过网络社交网站或电子商务平台收集、获取各类金融相关的信息，提高自身洞察数据的能力，降低实践过程中不必要的风险和损失；此外，大数据时代，客户的需求也变得日渐多样化和个性化，而互联网金融可以利用智能的搜索引擎来满足客户的需求，工作效率和效果都得到了大幅度的提高。

四、大数据时代互联网金融创新及传统银行转型的建议

在大数据时代，如何提高互联网金融的经济效益和社会效益，促进传统银行实现更好更快的转型，使其竞争力得到有效的提高是需要相关工作人员一直努力的方向和目标，因此，笔者结合多年的工作经验和相关的调查研究就大数据时代互联网创新以及传统银行转型提出了以下几点切实可行的建议，具体内容如下所述：

（一）做好传统银行的定位工作

大数据时代的互联网金融是一个多元化的时代，其本质是发散的非线性思维，而其核心是用户思维，所以传统银行在转型的过程中一定要充分的认识到互联网金融的精髓，结合自身多年的基础，以及自身的信用等级、渠道网络以及科技实力等有重点的引进互联网金融，构建具有自身特色的营销网络、产品平台和客户系统，进而能够在保证原有客户的基础上获得更多的客户，使其能够在大数据时代能够站稳脚，有自己的发展领域。

（二）增强自身的服务能力

大数据时代，互联网金融要想实现更好更快的发展，加快传统银行的转型，增强自身的服务能力也是时代所需和发展的必然趋势，所以要确保以客户为中心，增强其客户服务能力，并实现稳定客户、黏合客户和服务客户；此外，要加大信息技术的投入和使用力度，通过构建精细化客户服务系统来更快更好的满足客户的需求，加大技术、信息和智力的投入力度，使服务能力更加精准和有效，进而使其工作的效率和效果得到有效的提高，使其获得更多的经济效益和社会效益。

（三）建立和完善风险预警系统

风险预警系统的建立和完善对于互联网金融的提高以及传统银行的转型有着一定的促进作用，所以，一方面要加大对既有软件维护和维修的力度，避免硬件设备造成的风险和损失；另一方面要完善相关的制度规范，健全风控体系，确保互联网金融的发展有标准可量、有规范可循、有制度可依；此外，还要提高相关工作人员的综合素质和专业技能，避免人为因素造成的损失和风险。

五、结束语

总之，大数据时代是信息碎片化、媒介透明化、需求个性化的时代，在促进互联网金融实现更好更快发展的同时也需要让传统银行在最短的时间内实现转型，促进其获得更多的社会效益和经济效益，使其能够在激烈的社会竞争中谋求更快更好的发展和进步，因此，相关的工作人员一定要以大数据时代为契机，结合传统银行的特色和实际运行能力，不断的提出优化的措施，进而促进互联网金融和传统银行实现共同的发展和进步。

参考文献：

[1]王源，戴义.浅析大数据时代我国商业银行的转型与发展[J].经营管理者，2015

[2]孙杰.传统银行的互联网思维与互联网金融融合之道[J].北京金融评论，2014