经济新常态下金融系统运行风险防控策略分析

张琦霞

郑州银行股份有限公司，河南郑州450000



经济新常态下金融系统运行风险防控策略分析

张琦霞

郑州银行股份有限公司，河南郑州450000

［摘要]经济新常态下随着我国社会经济的快速发展，金融在整个国民经济发展过程中发挥的作用越来越大，因此要加强地方政府债务管理，健全房地产金融风险调控监管体系、提高房地产金融信贷风险防控水平，加强“影子银行”监管，逐步完善金融监管体系，只有这样才能更好地稳定金融管理，提高金融运行的效率，提升金融支持经济发展的效率。

［关键词]经济新常态；金融系统；风险防控

Strategy Analysis on Risk Prevention and Control for Financial System under the New Normal of Economy

ZHANG Qi-xia

（Zhengzhou Bank CO., LTD., Zhengzhou, Henan 450000）

［Abstract］Following the rapid economic development under the new normal in China, financial industry has played more and more role in economic development. Therefore, stabilizing the financial control, improving the efficiency of financial operation and enhancing the level of finance supporting economic development rely on strengthening debt management for local government, improving control and supervision system for real estate finance credit, intensifying the supervision of shadow banks and perfecting the system step by step.

［Key words］economic new normal; financial system; risk prevention and control

一、经济新常态下金融系统风险基本特征分析

经济新常态下金融系统风险发生的概率较大，主要是在不利事件发生后，金融机构的正常运行模式失效，因此产生很多不确定的风险事件，对整个金融业和国民经济发展产生重要的影响。金融风险主要是由金融市场和金融机构的各种风险所引发，因此在金融风险控制的模式下，需要对金融系统的整体运行情况进行多样化分析，全面优化金融风险的防控管理水平，为金融有效实施创造良好的环境，从金融系统的运行状况出发，全面科学合理地控制金融系统的风险。

在金融系统运行的过程中，其风险主要是由其本质外化进行表现。首先从实际情况看，金融风险具有不确定性，必须对金融损失进行全面系统的评估，从而能够对其有效控制，提高金融风险综合防控和管理水平；其次金融风险具有普遍性，由于金融工具所实施的很多活动具有有偿性的特点，金融出资方需要在一段时间内收回其资金，并且在此过程中获取相应的资金报酬，因此金融系统运行中风险管理具备普遍性的特点；再次金融风险控制过程中存在扩展性，金融运行是以信任为基础，因此在实施各种金融活动时必须建立良好信任条件，通过信用网络实现信用管理，提高金融风险的防控管理水平。在金融风险实施的过程中对各种风险损失进行全面的预估，从多方面进行风险网络化管理，提高金融风险综合管理水平。

二、经济新常态下金融系统运行的风险情况分析

经济新常态下从我国金融系统运行情况看，金融系统运行主要面临三个方面的风险，分别为地方政府的债务风险、房地产发展过程中的信贷风险、影子银行的风险。

（一）地方政府运行过程中所形成的债务风险分析

经济新常态下地方政府的债务主要表现在两个方面：一方面是地方债券债务，另一方面是地方投融资平台债务。在地方政府债务风险管理的过程中需要从这两个方面采取积极有效的措施。从多方面进行政府投资，并且能够对投资的风险进行全面的评估，避免各种不必要的金融风险产生。地方政府债务一旦产生对金融机构的影响是巨大的，同时会带来严重的社会影响，因此在金融系统风险防控的过程中必须从地方政府的投融资平台出发，实现全方位多角度的风险防控，确保地方政府投融资平台金融系统安全化运行。

（二）房地产发展过程中导致的金融系统风险

我国房地产业是在房地产信贷环境下逐步发展起来的，在经济发展和全面转型的经济新常态下，必须对房地产产业链的金融风险进行全面分析，对其产生的金融风险要进行全面评估，确保房地产金融风险能够得到有效防控，提高房地产金融的健康运行水平，为房地产业健康稳定发展创造良好的金融环境。从金融系统的运行实际情况看，由于受到利益驱动，很多金融机构争相进入房地产领域，因此从金融系统对房地产的支持领域看，主要包括土地储备贷款、房地产开发过程中的贷款、房地产流动资金贷款、客户和消费者按揭贷款等。房地产金融已经渗透到房地产的各个领域，必须从多方面进行房地产金融风险进行防控，才能更好地实现社会经济全面发展。在房地产业全面发展的今天，必须对房地产金融进行全面协调管理，才能形成健康科学的房地产金融系统，为推动社会经济发展创造良好的金融平台。

（三）经济新常态下“影子银行”导致金融系统的风险表现

经济新常态下“影子银行”主要是很多金融功能在实施过程中得不到有效的监管，导致不具备金融机构功能的机构实施金融行为。影子银行在运行过程中导致很多票据无法进行有效的金融管理，从具体实施的特征看，很多资金受市场流动性的影响非常大，对其金融行为难以进行有效监管和控制，因此在金融行为产生的过程中容易产生金融系统性风险，必须对影子银行进行全面的管理。由于影子银行的负债不是存款，因此其不受针对存款的货币机构的严格监管，其金融行为往往会产生越界行为，对整个信贷资产的管理带来很大的难度。金融系统的管理是个多渠道过程，如果影子银行没有得到很好的监管，那么其产生系统性金融风险的可能性比较大，必须从多方面进行金融风险防控管理，提高金融系统的风险控制和管理水平。

三、经济新常态下金融系统风险防控的具体措施

经济新常态下由于金融系统运行过程中受到很多社会因素的影响，因此很多不确定的事件会引发金融风险，金融系统必须进行全方位金融控制和管理，全面提高金融风险的防控管理水平，为金融系统的安全创造良好的条件。

（一）经济新常态下金融风险防控要加强地方政府债务管理

在金融系统性风险防控的过程中必须对地方政府的债务进行全面有效的管理，通过有效的负债和收入匹配，全面降低地方政府的债务风险，为金融系统健康稳定发展创造良好的条件。具体实施的过程中要对地方政府过度负债的行为进行严格控制。美国次贷违纪和欧洲债务危机已经给我们敲响了警钟，必须从金融风险防控的角度出发，对风险进行有效的管理，全面提升金融风险的防控管理水平，为金融有效的实施创造良好的条件。在具体金融风险防控的过程中需要加强对地方政府债务的控制，建立适合宏观经济发展的债务管理系统，通过对债务进行全面有效的测算，达到负债平衡的目标，为各项经济社会事业发展创造良好的条件。金融工具要发挥有效的作用，对财政和金融两个方面进行有效的管理，同时能够对呆账和坏账进行有效及时的清算，全面优化经济运行的渠道，促使经济长期稳定健康发展。

（二）健全房地产金融风险调控监管体系，提高房地产金融信贷风险防控水平

美国的次贷危机产生根本原因是把金融机构大量贷款贷给了信用较低的借款人，从房地产领域的发展情况看，如果房价下跌和利率升高会导致坏账产生，对金融系统会产生很大的风险。因此在房地产金融系统建立的过程中，必须对个人住房信用贷款进行全面有效的监管，实时跟踪金融系统的运行情况，不断提升个人房贷资产的质量，从多方面进行房地产金融风险监管，最终能够建立完善的房地产金融风险监管体系，提高房地产金融的风险防控管理水平。从房地产市场的整体情况看，从事房地产信贷的金融机构必须对房地产业的发展情况进行全面有效的评估，全面提升信贷业务的综合管理能力，不断对房地产金融的风险进行控制，避免房地产金融风险产生。

（三）金融系统风险防控要加强“影子银行”监管，逐步完善金融监管体系

从我国金融发展的情况看，很多金融风险的产生主要是金融监管不到位产生的。经济新常态下要对“影子银行”等进行全面的金融监管，对其建立完善的金融警示系统，不断的金融部门要完成不同的监管工作，具体金融运行的过程中需要不断转变金融监管理念，实现对金融机构的全方位监控，不断改善金融信用环境，提高对金融系统的综合控制和管理水平。金融监管的过程中需要对信息披露的及时性和真实性进行全面的研究，不断转变金融监管的内容，对金融信息进行有效的共享，形成完善的金融风险防控管理机制，为避免金融风险产生营造良好的内部环境和外部环境。针对影子银行金融风险问题，需要建立全覆盖的法律法规体系，对金融法律和法规进行全面的指引，提高金融风险的防控管理水平，为金融系统的有效运行和风险防控创造良好的条件。针对影子银行金融风险问题，必须对金融衍生品进行风险防控，确保金融风险得到有效的控制。“影子银行”最大的问题是监管力度不够的问题，其风险产生的原因也是监控不到位的问题，必须在社会经济发展的过程中，对“影子银行”进行全方位的系统控制和管理，提高对金融风险的防控管理能力，为金融监管体系的完善创造良好的条件。

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责任编辑：董跃进王春艳

［作者简介］张琦霞（1964—），女，汉族，河南省安阳人，郑州银行股份有限公司东明路支行行长、经济师。研究方向：金融。

［收稿日期］2015-10-13

［中图分类号]F832.4

［文献标识码]A

［文章编号］2095－5537（2016）01－00029－03