醴陵农商银行树立大案防意识保障业务稳健发展

醴陵农商银行树立大案防意识保障业务稳健发展

醴陵农商银行开业一年来，坚持发展是硬道理，效益是总目标，案防是强后盾的思想理念，树立大案防意识，促进了各项业务稳健发展。

树立大案防意识

该行从多方面、广角度打牢案防工作的基础，坚持发展与案防相辅相成，以广义的案防意识保障各项业务的健康发展：

强化制度管理。醴陵农商银行成立伊始，对该行所有规章制度进行了一次全面清理，重新修正、制订161个制度、办法和细则，分为法人治理、综合类、人事管理、安全保卫、会计财务、信贷管理、风险管理、中间业务、电子银行、科技信息、资金营运、审计稽核12大类。印刷成一套五册，全行所有干部员工人手一套，由各网点不定期组织学习。使广大员工懂得制度，熟悉制度，按制度操作，同时也让大家知晓违规操作和违法作案应付出的成本和代价，促使大家遵守制度，敬畏制度，奠定案防工作的制度基础。

加强队伍培训。一方面，强化管理团队的培训。今年该行派出相关部室人员参加办事处、省联社和其他专业机构组织的业务培训10人次；与管理能力强、经营业绩突出、案防工作系统管理的农商银行团队互相交流，共达15人次，实实在在提高了管理团队的结构治理能力、业务经营能力和审计监察能力，提高了案防工作的管理能力。另一方面，加强员工队伍培训。聘请上级管理职能部门专业人士、专业培训机构从更高层次对该行所有员工分线条集中培训；该行集中组织操作性培训，保证员工对各岗位业务应知应会；充分利用标杆网点建设和申报银协会五星级网点建设的契机，引导员工按规范流程、规范动作、规范语言办好每一笔业务。

改善网点环境。农村金融机构的营业网点绝大部分在农村，广大员工的工作和生活大部分时间都在那里，改善营业场所的工作环境和创造舒适的生活条件，从工作和生活的环境排解员工的忧患，释放员工工作压力，这不能单纯地从环境角度看问题，应该从大案防的角度认为，改善环境能够有利于帮助员工泯灭工作中的情绪化苗头，消除可能存在的隐患。

抓好立体式案防

该行成立以来，对案件防控进行网格化管理，实行立体式案防：

垂直管理到位。案防工作实行监事长负总责，班子成员分片管理，部门经理协助，稽核审计人员对网点实行主查责任制；网点负责人与总行签订案防工作责任状，员工签订保证承诺书。管理责任层层落实，问题出在哪里,责任就追究到哪里。

横向联保落实。在全行范围内实行员工经济责任联保，签订联保责任状，对无人联保的员工，采取缴纳联保风险保证金的办法，并与案防基金相关联，实行网点负责人跟进帮扶。确保人人有联保，一人出现风险苗头，众人化解处置隐患。

纵观家庭境况。了解每一个员工的家庭境况，是案防工作的一个重要环节，从家庭成员的结构情况、家庭成员的喜好、家庭的经济状况、家庭的社会背景等等，结合员工日常中的一些表现，可以发现一些员工不正常的思想和行为，把问题消灭在萌芽状态。实行家庭成员对员工的联保责任制，能有效提高风险的防控能力。

设立案防基金。醴陵农商银行成立以后，设立了案防基金，制订了案防基金管理办法。根据不同岗位或职务层次潜在风险程度不同，按不同岗位（职务）层次确定。特别对待岗员工、年度考核不合格员工、留用察看员工案防保证金的缴纳，对明确效益影响都做出了具体规定；对该行员工正常退休、辞职、调出该行的，若有违章、违纪、违法行为，则按责任追究的有关规定扣除案防基金；对各部室、网点综治安全、廉政建设、案件防控目标考核得分按比例扣除案防基金，一个员工的违规、违法行为都将影响本网点全体人员的案防基金。案防基金的设立，实际上使每一个员工从经济上签订了一份联保协议书。

建立监督体系。一是建立案防联席会议机制，达到相互交流、取长补短、改进工作的目的。二是建立案防评价淘汰机制。每年对各网点进行年度案防评价，得分最后一名的网点负责人，由稽核审计部门建议予以末位淘汰，解聘职务。三是建立监督举报机制。向社会发放“三长”（董事长、监事长、行长）监督联系卡，公布该行“三长”、监察和服务投诉的联系电话，公开接受广大群众的监督举报。四是建立案防培训教育机制，提高全员的风险意识、合规意识和责任意识。五是建立新业务开办准入报备机制，促进新业务的稳步健康发展。

注重实效抓落实

该行在案防工作中农，采取了一系列行之有效的办法，确保各项制度的落实，从而达到案防工作的要求：

领导巡视。以董事长牵头，行领导班子和相关部室负责人，不分白天晚上，通过视频监控，不定期随机对全行营业网点进行巡查。看操作人员的业务熟练程度和操作合规性，看自助银行设备运转情况，看安全是否存在隐患，看员工的精神状态和行风行貌，发现问题及时解决。

监事长质询。对于各级、各部门检查发现的问题、提出的整改要求、开办相关业务需要完善的风险控制等等，都由监事长向分管领导、相关部室签发质询意见书，要求限期书面答复问题、回复整改或完善制度办法等，既提高了工作速度，又提高了工作质量。

加大检查力度。检查是案防工作的一种有效方法，检查方式多样化，有上级管理部门通知的突击检查和专项检查，有该行组织的临时检查、序时检查、移位稽核检查。醴陵农商银行成立后，又进一步增加了检查的范围，如月末、季末、年末突击大幅增加存贷款，突击大范围实用便民卡，新增大额不良贷款，新增不良贷款总额靠前的网点，通过排名机制有针对性的进行重点稽核，发现案件防控风险点，从多角度防范风险的发生。

建立廉政阳光责任制。落实案防和廉政工作述职和汇报责任制，各网点负责人和部门负责人每年不少于一次案防和廉政工作的尽责履职情况进行述职和汇报，确保工作落到实处。落实党务、行务公开，推进阳光工程责任制。以信贷、固定资产购置、大宗物品采购、公务用车、公务消费作为重点，对大宗物品采购制度建设是否有效、适当，集中采购的物品是否采取公开竞价竞标方式等进行有效监督，防止发生腐败行为。

安保措施有力。安全保卫工作是案防工作中非常重要的一部分，该行始终坚持有安全隐患的设备无条件更换，有思想问题的人员必须调整，必须确保设施过硬，队伍精良，保障有力。还不定期主动邀请公安机关对各网点进行抽查检查，发现隐患，敲响警钟，及时指正，及时整改，保证设施有效运行。同时组织到监狱参观并听取服刑人员服法、悔罪、自新的体会，进一步强化全员安防意识。