浅析重庆市中小企业融资现状及对策

摘 要：重庆市中小企业融资困难已经成为社会亟待解决的难题，中小企业融资困难不仅阻碍了中小企业自身的发展，对我国市场经济的健康发展也造成了严重的影响。本课题的研究主要从对重庆市中小企业的融资方式以及融资现状的分析，在此基础上针对促进中小企业融资现状的改善提出相关对策和建议。

关键词：中小企业；融资；现状；对策

一、企业融资方式

1.民间自由借贷

具体的讲就是一些企业将其自身或者个人所持有的闲置资金供给给需要资金的企业或者个人，此种行为一般会依照协议来予以确认并约束借贷双双方共同完成资金融通。民间借贷最大的优点就是灵活、便捷，也正是因为民间借贷拥有这些优点因此是众多中小企业融资主要选取的融资方式之一。中小企业在实际融资过程中通常有三种形式：其一，口头约定，这类民间借贷大多发生在中小企业老板与其亲戚朋友之间，一般情况下没有中间人，借贷金额往往较小，借方通常凭借这一层关系往往不用支付高昂的利息費用，有的甚至不用支付。其二，简单契约。这一民间借贷方式与口头约定类型有所差异，通常双方借贷行为是建立在借条、协议等要约形式之上，借贷双方往往不认识或者不熟悉，需要中间人进行担保。其三，高利贷，通常是中小企业在遇到紧急情况急需资金运转的情况下，中小企业采取的紧急措施。这一借贷类型借款方往往需要支付比银行同期利率要高的利息费用。

2.银行贷款

就目前而言，银行贷款不仅是我国中小企业贷款的主要融资渠道之一，也是我国主流企业最重要的融资渠道。通常人们都认为通过银行贷款比较安全，这也是众多企业选取其作为主要融资渠道的原因。据了解，目前重庆为了推动银行与各政府部门的合作逐步退出了‘助保贷信贷业务，这一业务主要是以中小企业为主，获得政府资金的支持。此项业务在推出后逐步在整个式里推广并取得了较好的发展成果。据了解2014年末，整个重庆市已有21个区县与银行签订了该项业务的合作协议，进过一番努力已经形成了30多亿元的中小企业信贷规模，有效的缓解了重庆市中小企业融资困难的难题。此外，民生银行也在重庆推出了“互助基金”信用贷款业务，并且在部分区县已经开始了试点工作，并成功为1800家中小企业放贷30多亿。

3.担保公司

这类公司的存在一方面能帮助相关金融机构有效控制贷款形成的风险，另一方面也能帮助具有借款资质的人或企业获得贷款。通常情况下担保公司促进了借款人与金融机构的成功合作，从中收取一定的手续费，这也是担保公司的主要经济来源。担保公司的存在有效控制了银行不良贷款现象的产生，也极大的调动了中小企业贷款的积极性。2013年重庆市也逐步加快了融资担保体系建设的步伐，比如：财税扶持、培育担保机构，使中小企业融资困难的现状得到了很好的缓解。据了解，2014年重庆市成功注册的担保公司已经达到167户，并得到政府的大力支持。2014年取得的中小企业发展专项资金7230万元，与2013年相比增长了2670万元。并且政府还出台了一系列担保补贴政策，成功获得2058万元的市级融资担保补贴。

4.中小企业直接融资平台

直接融资是不需要中介介入进行担保的融资方式，主要包括：债券融资、股权融资两种。债券融资比较典型的有：企业债、公司债、中小企业私募债。股权融资主要包括IPO融资、私募股权融资、上市公司增发等。据了解，2013年重庆市首批建立直接融资服务平台，是由重庆工业服务港与江北、南岸、酉阳3个区县共通建立。重庆市中小企业直接融资平台的建立拓宽了中小企业的融资渠道，目前重庆市的中小企业已整合了相关的直接融资服务的产品共计336种，已成功为60多家企业提供了直接融资服务。

二、重庆市中小企业融资现状

1.重庆市中小企业的融资需求

有的企业的财务状况不好，其经营的状况和其偿还能力不被投资者所看好，就造成企业难以筹措到资金。另一方面，随着重庆市中小企业的不断发展，在未来资金的需求必将会不断加大。在企业生产、经营过程中，无时无刻不伴随着资金的流动，企业只会不断地需要资金来改善和提高自身的经营状况。据重庆市中小企业局发布相关中小企业融资的数据显示，2014年末，全重庆市中小企业贷款金额将近8000亿元，其中，重庆市中小企业新增的贷款金额占整体企业新增贷款85.1%.担保机构有167户。担保机构新增的担保额为1016亿元，担保户数量上升至1.38万户，与2013年同比增长24.8%，有效缓解了重庆市中小企业融资困难的问题。2014年担保机构、银政合作平台为缓解中小企业融资困难的现状居功至伟。

2.重庆市中小企业的融资成本

（1）资金原始成本较高。据查1998年-2011年这一期间内，2006年重庆地区民间融资的利率最低为9.1%，整体上来讲2006年之后贷款利率持续上升，至2011年已上升至24.38%，由此可以明显看出，重庆地区的民间融资利率相比其他地区融资机构的利率要高得多。这就造成重庆地区民间融资的成本变得更高。从民间融资来看，一些民间融资机构，比如：地下钱庄，虽然有充足的资金借给中小企业，但是由于他们的资金来源往往风险很高，所以在借给企业的时候就会收大量的利息，否则，企业很难筹集到资金。而作为其他的民间融资机构，也是通过吸收社会各界的闲散资金来作为存款向企业放贷。但是，当这些民间融资机构在进行资金筹集的时候也是需要向资金持有者付大量的利息他们才会愿意将钱投入进来，所以，民间融资机构本身在吸纳存款上就会付出更高的成本，因此，当他们向企业借出贷款的时候当然为了收回自己的成本同时为了赚取更多的利益而将贷款利息开的很高，因此，中小企业借款的融资成本就重庆地区的民间融资而言上升得特别快。

从银行贷款方面看，2011年7月与当年四月相比利息上升了25个基点，这表明，中小企业的贷款利率要上浮30%，在此基础之上中小企业还要承担一定的中间手续费以及占用费。若企业选择担保方式贷款，那么企业不仅要支付银行的利息及相关费用，还要向担保公司支付一定的手续费，以及一定比例的保证金。据了解，中小企业的平均信贷利率将超过12%，而小贷公司贷款实际利率接近30%，有的民间借贷利率竟高达36—60%。中小企业贷款成本的增加加重了中小企业融资负担。

（2）民间融资风险较高。重庆地区的民间融资的风险较高的原因，一个是作为中小企业自身存在的风险。重庆大多中小企业都是规模比较小、资金比较少的劳动密集型企业，他们本身在市场的竞争中就处于弱势地位，一旦企业本身出现任何大的风险，企业就会因为无法承受风险而走向灭亡。因此，在这种情形下，很多金融机构会不愿意承担贷款的风险，

则中小企业就面临着无法筹措到资金，加上其自身资金短缺，就导致企业生存很困难。二是作为融资机构的风险。民间融资机构是通过向社会吸纳闲散资金作为存款来向中小企业贷款，他们本身就要承担中小企业破产等问题导致不能还清贷款的风险，对他们来说，高额的贷款就面临高额的风险。三是重庆大部们民间融资机构都是不正当、不合法的，他们的资金来源大多都付出了高额的利息，这也给重庆地区的中小企业带来了很大的压力。

三、重庆市中小企业融资针对政府及企业对策

1.加强中小企业自身建设

（1）提升中小企业经营管理者素质。重庆市的中小企业要想加强自身的建设，得到社会的认可，首先应该提升中小企业经营管理者素质。作为企业的决策者，首先应该加强自身素质建设，加强金融方面的知识锻炼，通过在市场摸爬滚打的经历中，为企业提供有眼光的策略，在激烈的市场竞争中夺取属于自己的一篇天地，促进企业的发展。

（2）规范中小企业内部管理。重庆市中小企业想要完善自身的发展，加强内部管理是关键。首先应当在企业内部建立严格的规章制度，要坚持正当经营，反对虚假交易和不正当竞争。同时，在企业内部要建立完善的企业财务制度、监督机制，要保障企业在健康的环境下发展。并且，要进一步加强企业的资金管理，实行财务透明化，抑制任何一种造假行为出现。只有当企业自身健康后，才会有更好的发展前景。

（3）增强中小企业信用管理。诚信经营是企业能否在市场中长期存活的关键因素。在市场经济发展迅速的今天，诚信对于企业来说越来越重要了。现在想要到银行贷款，企业就必须有A级的信誉度，所以，企业能否诚实守信也是关系到它能更加顺利的向银行的贷款的重要因素。因此，重庆市的中小企业要不断完善自身的诚实守信原则，要约束自己的不良行为，要谨慎地对自己的每一笔贷款做出分析，要对在激烈竞争市场中存活做出正确的决策和行动。只有保持诚信，才能赢得大家的信任。

2.政府加强中小企业融资环境建设

（1）加强银企合作。虽然商业银行是作为给中小企业提供贷款的重要机构，但是在现实生活中，商业银行并没有认真的履行自己的职责。他们往往为了自身的利益而不愿意与商业银行进行经济往来。因此，政府应该在严格监督中小企业行为的同时鼓励商业银行加强与中小企业的合作。银行可以针对于中小企业的业务来制定相应的操作程序，为重庆市特定的市场行情做出特定的规范条款，为促进重庆市中小企业发展尽一份力。

（2）建立健全融资金融机构。重庆市中小企业贷款困难，所以建立健全专门为中小企业提供服务的金融机构很重要。现目前，重庆市内的商业银行能提供的贷款根本无法满足现有中小企业贷款需要，同时，如果政府不能为中小企业提供充足的正当贷款金融机构，那么只会让更多的不正当贷款出现，比如地下钱庄、高利贷等等，这些由于存在很多高风险，很容易因为换不起高利贷而引起社会的不稳定。因此建立健全融资金融机构是很有必要的，这对重庆市中小企业的发展起着非常重要的作用。

（3）完善企业担保体系。重庆市中小企业如果有一个完善的担保机构为他们担保，那么中小企业向银行进行贷款的时候也能够更加顺利一些。虽然重庆市中小企业的诚信度不够高，但是如果让担保机构建立严格的交易制度和惩罚制度，以及如果有相关的法律法规作为保障的话，我相信在各方面努力下，将重庆市担保体系变得更加完善，那么中小企业的融资困境也会走出瓶颈。

（4）完善风险投资体系。商业银行和金融机构由于承载太大关于重庆市中小企业信誉度不高而造成的风险，导致商业银行和金融机构不愿意贷款给中小企业。因此，如何规避这种风险也是中小企业所作出重大努力的方向。因此，重庆市中小企业应当跟随国家的政策，大量的引进新型的人才和有经验的管理人才来对企业作出改善。同时，政府应当降低中小企业融资标准的门槛。要结合重庆市的實际情况来进行制度化建设，对我市的风险投资体系开通渠道。

四、结语

重庆市中小企业融资困难已经严重阻碍了中小企业的发展，对我国市场经济的健康发展也造成了严重的影响，因此，如何解决当前中小企业融资困难是当前急需解决的重要课题。笔者认为，要使当前重庆市中小企业融资现状得到改善，可以从以下两个方面着手：首先应加强中小企业自身的建设，其次政府应加强中小企业融资环境的建设。希望通过不懈的努力能促进重庆市中小企业融资现状的改善。

参考文献：

[1]林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究，2001（1）.

[2]艾耽斌.资产证券化可化解中小企业融资难题[J].经济论坛，2004（6）.

[3]梁冰.我国中小企业发展及融资状况调查报告[J].金融研究，2005（5）.

作者简介：简洁（1994.2- ），女，土家族，重庆人，本科，方向：财务管理