金融创新服务新型农业现代化的思考——以如皋市农业发展现状和农行服务情况取样浅析

□田久伟

金融创新服务新型农业现代化的思考
——以如皋市农业发展现状和农行服务情况取样浅析

□田久伟

现代金融在资源配置方面有着天然的创新性和推动型，将金融创新服务于新型农业现代化，必将使两者大有作为，相得益彰。本文选取农业现代化程度较高的如皋市为例，探讨农业银行金融创新对于新型农业现代化的促进作用。

当前，我国正积极推动以绿色生态安全、集约化、标准化和产业化程度高为标准的新型农业现代化，促进整个经济社会现代化的同步发展。农业银行秉承“面向‘三农’，服务城乡”的历史使命，与农业现代化道路同频共振，其在金融支持农业现代化上有着内生的需求，也有着独特的优势，两者结合，必将前景广阔，相得益彰。

一、如皋市新型农业现代化的现状

如皋地处长江、黄海交汇处，气候温润，土质优良，河网稠密，有1600年的建县史，自古以来是农业富庶之地，现今更是全国商品粮重要基地。近年来，如皋紧紧抓住“长江”、“长绿”、“长寿”三张城市名片，深度开发现代农业资源，延伸农业产业链条，2010年获全国优秀旅游城市命名，2012年获“全国休闲农业与乡村旅游示范县（市）”称号，2014年列全国百强县市第39位，县域经济不断发展，新型农业现代化建设亮点纷呈。

随着现代农业的发展，该市民富村强梦想正逐步实现。2014年该市村级集体经济收入总额达1.24亿元，收入超50万元的村达79个；农村居民人均可支配收入15821元，同比增长10.88%；整理土地384亩，整合置换新型集居土地138.2亩，复垦宅基地444.1亩；土地承包经营权确权登记工作正有序开展，农村产权交易服务中心已顺利筹建推进，承包经营权抵押贷款正试点实施，农村活力得到持续激发。

二、新型农业现代化过程中遇到的主要困难

目前，如皋市农业现代化正全力向绿色生态高效的新型现代化稳步迈进，但发展过程中尤其是金融需求方面仍存在较多困难，主要表现如下：

（一）农村空心化现象日趋严重。随着小城镇建设和农村劳动力城市化进程的不断加快，原有农村青壮年劳动力逐步流散，务农劳动力老龄化和农业兼业化副业化日益普遍，原有农村加工企业等产业单元存在发展相对粗放、特色不够明显、集约能力不足、品牌创建不快等现象。农村实体经济迫切需要解决好“谁来种地”、“种多少地”、“怎么种地”问题。

（二）农村实体经济发展压力不断加大。近几年如皋在持续加快农业现代化建设中，虽然在现代规模农业建设上取得了一定的成效，但在当前经济发展形势复杂多变的大背景下，农村实体经济发展不断受到土地资源、生态环境、农业成本、国际农产品价格等瓶颈制约，后续发展压力不断加大。

（三）城乡二元结构仍未打破。从当前情况看，尽管近年来城乡一体化进程不断加快，但城乡二元结构尚未根本破除。农村基础设施、环境面貌和社会事业等均滞后于城镇发展，城乡居民收入差距仍比较大。据统计资料表明，2014年如皋农村居民人均可支配收入为15821元，仅为城镇居民人均可支配收入的47.4%。

（四）农村改革政策落地尚有时差。2015年中央一号文件连续第12年聚焦“三农”问题，要求继续全面深化农村改革、推进农业现代化。但目前如皋市农村集体土地和城镇国有土地尚未实现“同地同权”、“同地同价”。农村金融体系也有待完善，农村资金净流出的状况没有根本改变，农业“贷款难、贷款贵”现象普遍存在，亟需通过农村改革破解“三农”问题。

三、农业银行创新支持新型农业现代化的主要途径

（一）构建“三资”平台，助力农村资源集约高效管理。当前，随着新型农业现代化的持续推进，通过集体资源开发、集体资产盘活、集体资金经营等途径，村镇经济得到飞快发展，农村“三资”管理急需高效集约管理。而早在2006年，财政部、农业部就分别制定了《关于进一步加强和规范乡镇财政管理工作的暂行办法》和《关于进一步加强和规范村级财务管理工作的暂行办法》，明确要求加强乡村财务规范管理。针对当前乡村财务管理存在财务制度不健全、执行不严格、违规账外账、规避财务监管等现象，农行县域支行可重点推动农村“三资“管理信息化平台，该平台可实现资金管理，资产管理、资源管理，承包土地合同、经济合同管理，以及财务公开、监管查询、触摸屏系统管理等，同时具备实时监控、远程查询、在线分析和上级汇总功能，将有效推动农村资源集约高效管理，发挥良好的社会和经济效益。以农行如皋市支行为例，该行2011年8月成功独家代理如皋市农村“三资”平台业务，通过现金管理系统对如皋市农工办和镇、村经济合作社实现账户实时监管、资金实时归集、账户实时结算，同时为各镇、区农经服务中心免费开设网上银行、转账电话、POS机等，满足了客户资金管理和支付需求。截至目前，该行已为全市11个镇、3个街道、333个村经济合作社开设了银行监管账户，监管资金金额近亿元，留存资金日均余额约7000万元。

（二）打造供应链融资，完善产业服务新模式。

新型农业现代化，突出表现在农业的绿色生态可持续性,传统的农业产业化企业已逐步延伸为种养结合、产业园循环发展的新模式。产业链的延伸，必然促进整个供应链的延伸，进而推动金融服务链的延伸。根据农总行制定下发的《供应链融资管理办法》，县域支行在服务新型农业现代化建设过程中，可跳出传统单户、单体授用信模式，创新采用核心企业担保、同业互保，以及应收账款质押、存货质押等方式，重点推广如国内单保理、国内双保理、国内发票融资、国内信用证及其项下融资等多种融资品种，切实满足新型农业现代化融资需求，完善产业服务新模式。

（三）助力惠农工程，延伸金融服务渠道。当前，农村地区尤其是距离城镇偏远的地区，日益增长的金融需求与当地偏少的金融服务能力之间的矛盾已成为农村金融发展面临的主要矛盾之一。新型农业现代化的发展，必将使这一矛盾更为突出。县域支行在注重城镇业务发展同时，更应加大对农村地区的金融服务投入，对于县域重点乡镇可通过新增网点或网点布局调整，对于一般乡镇可通过设立自助银行、金融便利点等加以解决，对于偏远的村级单元，可结合“村村通”惠农工程，采取布点转账电话、POS机、便民服务点、村级金融联络员等方式。同时，通过定期不定期开展金融知识进乡村、进企业等活动，提高农村电子银行、网上银行使用效率，延伸金融服务触角。

（四）强化科技创新，打造新型农业化信息服务新平台。农业现代化不仅包括农业生产条件的现代化、农业生产技术的现代化，同时也包括农业资源配置的现代化。在当前互联网经济已成为经济社会发展的重要组成的今天，新型农业现代化又有更深的含义，那就是农业服务信息化。突破传统的供销模式，新型农业已形成网上交易、网上信息共享等新特点。县域支行在服务新型农业现代化工程中，应紧跟时代发展的步伐，通过发展E商管家、现金管理系统、中小企业“银企通”等，尤其是“E商管家”电子商务服务平台，着力为企业提供一个含在线展示、交易在线撮合、资金在线结算为一体，并配套一揽子金融服务的新型综合性服务平台，打造银企渠道共建、共享的新平台。

（五）做实担保创新，激发农业经济新活力。当前农村金融服务存在“融资难”、“融资贵”等现象，究其主要原因为农村资产目前存在未确权、难流通、市场认可度低等现状，同时加上商业银行的对中小企业天生的风险厌恶叠加所致。创新农村金融服务，可通过创新担保方式寻找突破口，主要途径包括在农村流转土地确权的基础上，办理相关抵押担保或引入政府性担保公司对部分优质客户提供融资性担保，或引入保险机构对特定标的借款进行整体投保，一旦出现风险由保险公司先行赔付等。

（作者单位：农业银行如皋市支行）