基于SWOT方法的辽宁省金融生态环境分析

呼应

摘要：运用SWOT 方法从定性的角度对辽宁省金融生态环境的优势、劣势、机遇和挑战进行了分析，形成了对辽宁省金融生态环境的合理认识。在此基础上，探讨了如何充分利用国家特殊的区域经济政策建立和完善金融体制，以提供振兴辽宁省老工业基地的良好金融环境支持的政策建议。

关键词：SWOT分析 辽宁省 金融生态环境

一、金融生态环境的内涵

广义的“金融生态环境”是指与金融业生存、发展具有互动关系的社会与自然因素的总和，包括政治、经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互作用的方面，主要强调金融运行的外部环境。狭义的“金融生态环境”是指微观层面的金融环境，包括金融资源、法律制度、信用环境、企业制度和行政体制等多方面内容。本文采用狭义“金融生态环境”的定义。

二、辽宁省金融生态环境SWOT 分析

（一）金融生态环境的优势

1、金融生态环境逐步良性发展

目前辽宁省金融生态系统的内部要素——金融法律、金融服务、金融监管和金融市场的参与主体正积极参与系统合作，并很好的发挥着功能。一是金融主体的完整性不断加强。辽宁省现已形成以商业银行为主体，政策性银行、非银行金融机构并存的比较健全的金融体系，同时，农村金融服务体系进一步完善。据统计，2012年辽宁省银行业金融机构网点数达到7833个，法人机构146个。这些主体在证券市场的技术分析，金融服务的业务咨询，保险市场的售后完善等方面广泛参与，构成了辽宁省金融生态系统运转的内动力。二是银行经营稳健。2012 年末，全省银行业金融机构实现盈利497亿元，同比增长11.9%，金融机构不良贷款余额797 亿元，不良贷款率3.0%。

2、融资渠道日益多元化

辽宁省金融生态环境系统中的融通资金包括：个人的融资、企业的融资、银行的贷款、政府的拨款，还有外汇的介入，这种五位一体的融资渠道有利于辽宁省金融生态环境的建设。个人与企业的融资有着资金流动性强的特点；银行的贷款具有公正性强，利率受监督的特点。但银行还是最主要的信贷机构，表明金融生态环境中的融资环节还有待提高。

3、存、贷款规模增长，比例日趋合理

全省银行类金融机构的存、贷款余额自2006年起在不断增长，说明金融稳健运行，平稳发展。

表1 2006-2010辽宁省金融机构存贷款情况

[＼&2006＼&2007＼&2008＼&2009＼&2010＼&存款余额（亿元）＼&10193.5＼&11967.0＼&13596.8＼&15117.8＼&18223.2＼&人均水平（元）＼&24433.1＼&28567.7＼&32296.4＼&35174.0＼&42232.2＼&增长速度 %＼&——＼&17.40%＼&13.62%＼&11.19%＼&20.54%＼&贷款余额（亿元）＼&7744.5＼&7958.1＼&9117.2＼&10403.9＼&11794.6＼&人均水平（元）＼&18563.0＼&18997.6＼&21656.1＼&24206.4＼&27334.0＼&增长速度 %＼&——＼&2.76%＼&14.57%＼&14.11%＼&13.37%＼&]

资料来源： www.finance.sina.com.cn/

（二）金融生态环境的劣势

1、政府对金融的不当干预依然存在

在政企关系中，经理人只是国有资产及政府委托的代理人，企业不断溢出的风险，只能不断地通过地方政府向企业追加资源和提供其他政策性帮助来承担，尤其需要地方政府为其争夺银行信贷资源。目前政府对贷款进行直接干预的情况虽已减少，但行政干预的影响依然存在。

2、银企关系不协调

在我国经济转轨进程中，中央政府事实上以国家信用为商业银行提供了隐含担保，结果引致了商业银行与工商企业之间的债权债务关系成为了一种关系型融资，并将金融风险最终转移给中央财政。从商业银行与个人、工商企业的关系看，个人与商业银行间的债务融资具有市场交易的性质，即商业银行对个人的负债是硬约束。但商业银行以国家信用为担保，中央政府对商业银行软预算约束，商业银行就可能将金融风险转嫁给中央政府。简言之，在现行金融体制下，地方政府争取商业银行的金融资源是一种高收益、低成本的理性选择。

3、金融机构自身综合竞争能力不强

国有银行为主导，金融机构结构不尽合理。从整体上看，辽宁省的金融体系是典型的以银行业为主导的金融体系，金融资产的70%-80%集中在银行体系，全社会的资金融通也主要通过银行系统完成；金融机构资金吸纳能力不强。总体上，辽宁省金融机构内部资金积累能力与国内经济发达省份差距较大。2010年广东省的存款余额已达56119.26亿元，贷款余额为33835.86亿元，几乎是辽宁省的三倍。从直接融资看，目前辽宁省拥有上市公司85家，其中境内54家，只占全国总量的3.04%；证券机构数量较少且规模偏小，无法形成有较强竞争力的投资银行；产业投资基金、风险投资基金基本空白，这意味着辽宁省直接融资渠道狭窄，无法为本省企业的发展提供充足的直接融资来源。

（三）金融生态环境发展的机遇

辽宁省作为环渤海经济区的重要区域，工农业基础扎实、资源丰富、外向型经济发达。随着振兴老工业基地政策的不断落实，经济得到较快增长，2009年和2010年GDP增长速度按可比价格分别达到了14.5%和13.1%，分别高于当年全国GDP增长速度1.5和4.1个百分比。同时，固定资产投资继续保持较高增速，第二产业仍保持较快发展态势，第三产业比重迅速提升。金融领域潜在的和已显现的风险基本得到化解，使金融生态环境步入良性发展轨道。同时，全省经济的持续发展，金融业的资产质量、经营业绩、市场空间越来越大，充裕的流动性也为金融业的发展提供了条件。

（四）金融生态环境面临的挑战

1、经济环境

尽管近年辽宁省经济增长较快，但是同经济发达的东部地区相比，经济增长速度还明显落后。同时辽宁省经济总量相对较低，2009年和2010年GDP占全国比重都只有4.01%和4.48%，经济实力还有待进一步加强；经济结构不尽合理。辽宁省第二产业在GDP的比重超过一半，高于全国平均水平。第三产业比重偏低，仅占34.5%，低于全国平均水平。

2、法制环境

辽宁省法律执行情况在全国居中上水平，经济案件结案率法律案件结案率近年来虽呈上升趋势，但也存在诸多问题。最主要的就是企业破产问题。由于辽宁省国有企业比重大，且国有企业的产权制度不清晰，因此，很多经济法规对国企不能产生实际的约束效果，尤其是破产法规。

3、信用环境

辽宁省目前信用环境较以前虽有较大改善，但仍存信用观念淡薄，信用法规建设滞后问题。有的企业借改制之机逃废、悬空银行债务，甚至财务人员串通有关中介机构高估企业资产，以骗取银行贷款的事件时有发生。尽管国家相关部门和省市政府出台了有关信用体系建设方面的政策或办法，但大都只具有行政约束力，而不具有法律效应。

（五）辽宁省金融生态环境发展的战略

在优势与劣势并存、机遇与挑战并存的情形下，要改善辽宁省的金融生态环境，必须采取有效的战略。可供选择的战略如表2。

针对目前辽宁省金融生态环境现状，主要应选择ST与WT战略，最大限度发挥金融生态环境发展良好、融资渠道多元化等优势，克服政府不当干预与金融机构竞争力弱的缺陷，从而避免和减轻因经济结构不合理、法制和信用环境不够完善的弱点，来改善金融生态环境。

三、改善辽宁省金融生态环境的建议

（一）丰富金融生态主体体系

促进金融生态系统参与主体的多元化发展。积极探索农村信用社、城市信用社等的产权改革方案；放低民营资本进入金融业的门槛，营造良好的竞争环境；提高商业银行的风险防范能力和经营管理水平。通过引进国际先进的风险管理方式和管理经验，有效控制风险；根据风险环节建立完善的内部控制制度；深化保险业改革。拓展团体、个人养老保险业务，推动健康保险发展，积极发展“三农”以及与汽车、住房消费相关的保险业务；推进证券业创新发展。

（二）优化金融生态信用环境

增强诚信意识，营造诚实守信的信用环境；加快社会征信体系建设，建立信息共享平台；发展中介服务体系，丰富和完善金融生态链；加强对征信市场的监管。

（三）改进金融生态法律环境

借鉴国际金融监管改革的趋势和最新进展，建立健全相关的法律制度，如《金融机构撤销条例》、《金融机构违法行为处罚办法》、《征信管理条例》等；加大执法力度。在司法方面，提高审判和执行工作的质量及效率；建立金融企业与法院之间的联络协作机制；推广简易诉讼程序，降低金融债权案件的诉讼费用。

（四）健全金融生态政策环境

对破坏金融生态环境建设、危害银企信用关系的企业，财政不应给予资金支持；企业主管部门对有逃避还贷责任的企业负责人，应在其人事升迁及业绩考核方面做出限定；对性质恶劣的逃债企业可通过媒体向曝光，加强社会监督；政府有关部门和银行及各金融机构成立联动机构，加强政府、银行、企业间的信息交流和沟通，政、银、企各部门要相互配合，共建良好的金融生态环境；政府部门要遵循经济、金融运行规律合理引导银行和企业的融资行为，减少行政干预；加速推进产业结构调整和升级，为金融机构增加信贷投放创造良好的产业支撑。

参考文献：

[1]吴彦艳，丁志卿.构建和谐的金融生态环境对策研究——以东北老工业基地为例[J].现代管理科学，2008，6

[2]皮天雷.金融生态的法律制度研究：基于新制度经济学的分析[J].金融理论与实践，2006，02

[3]苏宁.“金融生态环境”的基本内涵[J].金融信息参考，2005，10

[4]优化金融生态环境的路径选择——以辽宁省为例，生产力研究，2012，06

[5]徐诺金.论中国金融生态环境问题[J].金融研究，2005，11

[6]构建河北省金融生态环境的对策研究[N].北华航天工业学院学报，2010，03

（四）金融生态环境面临的挑战

1、经济环境

尽管近年辽宁省经济增长较快，但是同经济发达的东部地区相比，经济增长速度还明显落后。同时辽宁省经济总量相对较低，2009年和2010年GDP占全国比重都只有4.01%和4.48%，经济实力还有待进一步加强；经济结构不尽合理。辽宁省第二产业在GDP的比重超过一半，高于全国平均水平。第三产业比重偏低，仅占34.5%，低于全国平均水平。

2、法制环境

辽宁省法律执行情况在全国居中上水平，经济案件结案率法律案件结案率近年来虽呈上升趋势，但也存在诸多问题。最主要的就是企业破产问题。由于辽宁省国有企业比重大，且国有企业的产权制度不清晰，因此，很多经济法规对国企不能产生实际的约束效果，尤其是破产法规。

3、信用环境

辽宁省目前信用环境较以前虽有较大改善，但仍存信用观念淡薄，信用法规建设滞后问题。有的企业借改制之机逃废、悬空银行债务，甚至财务人员串通有关中介机构高估企业资产，以骗取银行贷款的事件时有发生。尽管国家相关部门和省市政府出台了有关信用体系建设方面的政策或办法，但大都只具有行政约束力，而不具有法律效应。

（五）辽宁省金融生态环境发展的战略

在优势与劣势并存、机遇与挑战并存的情形下，要改善辽宁省的金融生态环境，必须采取有效的战略。可供选择的战略如表2。

针对目前辽宁省金融生态环境现状，主要应选择ST与WT战略，最大限度发挥金融生态环境发展良好、融资渠道多元化等优势，克服政府不当干预与金融机构竞争力弱的缺陷，从而避免和减轻因经济结构不合理、法制和信用环境不够完善的弱点，来改善金融生态环境。

三、改善辽宁省金融生态环境的建议

（一）丰富金融生态主体体系

促进金融生态系统参与主体的多元化发展。积极探索农村信用社、城市信用社等的产权改革方案；放低民营资本进入金融业的门槛，营造良好的竞争环境；提高商业银行的风险防范能力和经营管理水平。通过引进国际先进的风险管理方式和管理经验，有效控制风险；根据风险环节建立完善的内部控制制度；深化保险业改革。拓展团体、个人养老保险业务，推动健康保险发展，积极发展“三农”以及与汽车、住房消费相关的保险业务；推进证券业创新发展。

（二）优化金融生态信用环境

增强诚信意识，营造诚实守信的信用环境；加快社会征信体系建设，建立信息共享平台；发展中介服务体系，丰富和完善金融生态链；加强对征信市场的监管。

（三）改进金融生态法律环境

借鉴国际金融监管改革的趋势和最新进展，建立健全相关的法律制度，如《金融机构撤销条例》、《金融机构违法行为处罚办法》、《征信管理条例》等；加大执法力度。在司法方面，提高审判和执行工作的质量及效率；建立金融企业与法院之间的联络协作机制；推广简易诉讼程序，降低金融债权案件的诉讼费用。

（四）健全金融生态政策环境

对破坏金融生态环境建设、危害银企信用关系的企业，财政不应给予资金支持；企业主管部门对有逃避还贷责任的企业负责人，应在其人事升迁及业绩考核方面做出限定；对性质恶劣的逃债企业可通过媒体向曝光，加强社会监督；政府有关部门和银行及各金融机构成立联动机构，加强政府、银行、企业间的信息交流和沟通，政、银、企各部门要相互配合，共建良好的金融生态环境；政府部门要遵循经济、金融运行规律合理引导银行和企业的融资行为，减少行政干预；加速推进产业结构调整和升级，为金融机构增加信贷投放创造良好的产业支撑。

参考文献：

[1]吴彦艳，丁志卿.构建和谐的金融生态环境对策研究——以东北老工业基地为例[J].现代管理科学，2008，6

[2]皮天雷.金融生态的法律制度研究：基于新制度经济学的分析[J].金融理论与实践，2006，02

[3]苏宁.“金融生态环境”的基本内涵[J].金融信息参考，2005，10

[4]优化金融生态环境的路径选择——以辽宁省为例，生产力研究，2012，06

[5]徐诺金.论中国金融生态环境问题[J].金融研究，2005，11

[6]构建河北省金融生态环境的对策研究[N].北华航天工业学院学报，2010，03