我国商业银行可持续成长影响因素分析

孙 雅

(新疆财经大学 工商管理学院，新疆 乌鲁木齐 830012)

在上海自由贸易试验区总体方案中有关金融领域的开放创新备受瞩目，主要内容包括:金融企业将有更自由、宽松的经营环境和政策环境以鼓励金融产品的创新和运用;自贸区内金融机构设立门槛也将降低，如外资银行设立的标准降低，融资租赁公司在试验区内设立的单机、单船子公司不设最低注册资本限制等;区内允许更多新的金融业态的发展，例如试验区内将试点设立有限牌照银行等。这一系列金融改革和创新举措的推出，将加快推进金融服务的深化和金融机构竞争能力的提高，同时也无疑有利于我国金融机构应对利率和汇率市场化改革深入发展所带来的严峻挑战。因此，在金融业全面开放和我国银行业改革迈出实质性步伐的现实背景下，深入研究商业银行可持续发展具有紧迫的现实意义，也具有长远意义。

虽然国内外理论界和实务界都非常关注商业银行可持续成长问题，但到目前为止有关商业银行可持续成长影响因素的研究还不多见。本文试图通过系统阐释商业银行可持续成长的内涵，梳理业界关于企业和商业银行可持续成长影响因素的已有研究，并结合商业银行经营管理的特殊性，对商业银行可持续成长的主要影响因素进行深入分析，以期为该领域的进一步研究提供新的元素。

一、商业银行可持续成长内涵

商业银行可持续成长内涵还没有达成统一的认识，杜晓荣，张玲(2007)从资源与能力的角度，认为商业银行是其所拥有金融资源及能力的集合。Christen(1994)、Morduch(1997)等从财务与组织视角对商业银行可持续成长进行界定，他们强调金融机构自身的独立性，不但包括财务上的可持续，还包括在组织上的可持续，两者的结合才能保证银行的独立存在及发展。虽然目前商业银行可持续成长还没有一个较为全面、系统的定义，但是根据前人的研究，笔者认为银行可持续成长可定义为:适应全球化、现代化要求，既考虑银行当前发展需要，又考虑银行未来发展需要，正确处理和把握好短期利益和长远利益、自身效益和社会效益的关系，凭借其资金导向功能来优化资源配置，支持绿色金融发展，降低能耗，从而促进经济、社会和环境的全面可持续成长。

二、我国商业银行可持续成长影响因素的特殊性

(一)企业可持续成长影响因素概述

由于企业可持续发展的影响因素众多且研究的视角各异，因此到目前为止还没有定论。国内学者中具有代表性的观点有:刘力钢教授(2001)提出了合力模型，他认为企业可持续发展受到多方面的综合因素影响，比如经济、社会、战略、技术、管理、市场、文化、竞争等。黄小军指出，企业要获得可持续成长必须具备持久的竞争优势、拥有核心竞争力。赵伟认为，影响工业企业可持续发展的九类因素主要包括:市场需求、资源、人力资源、物质技术、经济实力、创新能力、环境保护、经营管理、社会环境。朱开悉指出，企业能够实现销售和盈利的持续成长即实现了企业的可持续发展。郭蕊吸取了传统的绩效评价思想，在界定了企业可持续发展内涵的基础上，从社会环境、产业、技术、制度和财务五个维度分析了影响企业持续发展能力的主要变量。综合以上观点，可以将企业可持续成长主要影响因素归纳为人力资本、企业文化、经营战略、治理结构、创新能力、与社会环境自然环境的和谐程度及企业制度等。

(二)商业银行可持续成长影响因素的特殊性

法国经济学家吉布莱特认为，企业成长是一个随机过程，影响企业成长的因素非常复杂，无法对其准确预测和把握。具体到商业银行而言，基于商业银行的企业本质并考虑到商业银行作为主要的金融中介，不仅在国民经济中扮演重要的角色，而且与一般公司相比具有诸多特殊性，影响和制约商业银行成长的因素除了市场竞争因素外，还广泛包括资本约束、公司治理、金融制度、战略管理、金融创新、企业文化、银行家以及低碳金融等制度、技术和文化层面的因素。

三、我国商业银行可持续成长主要影响因素分析

(一)经营理念与经营战略

在经济全球化和金融自由化的大背景下，我国商业银行面临着更加激烈的竞争，很多著名的资本雄厚大银行不断证明了全球化和综合化并不一定能够保证在新形势下银行能够实现可持续成长。不良贷款、内外部环境的变化以及风险的累积促使那些“大而全”的银行进行改革和战略的转变。面对难以预测的复杂环境，我国商业银行应通过战略变革来协调内外环境使战略管理成为常态，将银行的规模扩张向可持续成长转变。正如钱德勒所说的，战略决定结构，结构紧跟经营理念与经营战略是商业银行实现可持续发展的前提条件。因此，为了保证我国商业银行实现可持续成长，必须积极培育可持续成长理念，将可持续成长的思想深植到银行的文化和底蕴中。与此同时，将可持续成长作为指导思想，纳入商业银行发展的目标、使命和长期规划中。

(二)制度安排和机制建设

我国商业银行中起主导作用的是国有银行，由于脱胎于国有商业，所以国有银行带有浓厚的政治色彩，经营管理的效率不高，治理结构也存在严重的缺陷，面对外来的竞争，很难像外资银行一样灵活适应市场的发展变化。制度和机制的安排可以将经营管理中的经验和规律性的东西加以规范化，从而减少沟通和交易成本，保证整个机构的高效运营。制度管理已成为我国商业银行管理不可缺少的组成部分。合理的制度安排能够加快决策与实行速度、提高管理效能、降低风险，再进一步促进其可持续成长。机制是系统内在规律的表现形式与实际运行，是制度可操作化的具体过程。商业银行经营的特殊性决定了其比一般企业更具有专业性和风险性，所以更加需要通过内部决策、控制、激励等机制的建立与完善来确保制度的执行，实现高层面的制度整合。

(三)团队与企业文化建设

当今以知识为主导的时代，土地、资本、能源等要素逐渐被高级人才和高端知识所取代，从而企业之间的竞争也相应地转化为无形的技术、人才和知识的竞争。企业核心竞争力的打造更是来源于一流的人才团队和独特的企业文化。人才因素成为关系到商业银行能否可持续成长的关键因素，是银行发展的最重要的资本之一。目前我国一些银行忽略了以人为本的可持续发展观念，只是把员工当作“经济人”，没有对他们进行很好的激励，从而带来人才的流动和效率的下降。因此，我国商业银行应当大力开发人力资源，不断挖掘员工潜力，选拔思想文化能力素质高、具有较高的知识层次和丰富专业知识的复合型人才。打造一流的人才团队，在很大程度上决定着商业银行能否可持续发展及其速度。同时，我国商业银行还没有完全发挥出优秀企业文化的显著导向作用和凝聚作用，更没有形成适合自身的文化理念，管理者和员工也还没有深深烙下企业文化的印记。因此，惟有铸造和形成独特的文化基因，才能从根本上实现商业银行持续成长。

(四)创新能力与学习能力

金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。主要包括金融技术、金融市场、金融服务、金融产品等的创新。许多创新可以规避利率、汇率和通货膨胀等风险，同时还能规避管制，通过开发新型金融产品来提高获利能力。另外，伴随财富不断增长，客户对多样化金融资产和金融交易的需求必然相应增加，为了满足客户的个性化和差异化的需求，银行有动力开发和提供更多新的金融产品，从而获得持续的竞争优势。学习能力是反映商业银行不断适应环境，对产品、服务等各个环节推陈出新尝试变化的能力。在知识经济时代，商业银行必须具备学习成长能力，才能跟上时代发展的步伐，在现有的金融竞争环境中保持可持续成长。

(五)资本约束与风险管理

银行的特殊性之一主要表现在它以货币为经营对象，集吸收和转移风险为一身，因此安全稳定经营对于银行至关重要。一方面银行需要承担风险，另一方面银行通过其金融产品和服务对风险进行转移。在这种“特殊企业”里，以资金的融通为盈利手段，资本的本质特征就体现在对未来不确定性损失的承担上，同时显示了银行具有与生俱来的风险脆弱性。由此，银行资本的风险抵御能力与银行的日常管理工作发生了密切联系，成为制约商业银行可持续成长关键因素。从理论上说，如果没有资本充足率的约束，商业银行几乎可以无限制地扩张，但实际情况是如果任由商业银行无限制地扩张，那么就很有可能带来巨大的风险，严重的话甚至会导致银行破产、金融危机以及一系列的连锁反应。因此，出于对风险防范的考虑和对此系统性风险的担心，新巴萨尔协议出台，对资本充足率提出了明确的最低标准。现行巴塞尔协议监管要求资本充足率和核心资本充足率两者分别不得低于8%和4%。这为防止商业银行进行无限扩张提供了制度保障，在制度上保证了商业银行可持续成长。风险管理是实现商业银行可持续发展的重要保障。商业银行在经营中会遇到各种不确定的因素，其中很多都有可能会对商业银行带来重大的经济损失，但同时这也是其发展的内在动力，风险与收益呈正相关关系。正如著名货币银行家马丁·西耶所说，商业银行“一直以来就是山顶上的城市”。因此对商业银行进行全面风险管理变得迫切且必要。将风险管理提升到商业银行可持续成长的战略高度，已成为银行等金融机构的普遍共识。只有在合理的战略框架下，采用适当的经营方式，构建包含信用风险、市场风险、操作风险等多种风险在内的全面风险管理体系，把潜在的未知风险控制在适度的范围内，才能促进商业银行的长期稳定、可持续成长。

［1］杜晓荣，张玲. 基于资源和能力的我国商业银行可持续发展影响因素研究［J］.财政与金融，2007(19):28－29.

［2］李静. 创新能力:我国商业银行可持续发展之源泉［J］.企业经济，2002(12):185 －186.

［3］彭建刚，周鸿卫. 发展极的金融支撑:我国城市商业银行可持续发展的战略选择［J］. 财经理论与实践，2003(2):12 －16.