真正推动商保参与医改——季加孚谈首推防癌险

真正推动商保参与医改
——季加孚谈首推防癌险

前言：商业医疗保险参与医疗改革，在患者和医院之间构建了三方制衡体系，不仅可以有效地减轻患者的医疗费用负担，也可以形成足够第三方力量来抑制医院的过度无效治疗，更重要的是从经济利益上，商业保险会更看重健康管理和疾病预防，这会引导更多的健康医疗资源应用到疾病的上游，这对我国健康医疗体系的转型可谓意义重大……

2014年5月6日下午，北京大学肿瘤医院（以下简称“北大肿瘤医院”）与中国人民健康保险公司北京分公司（以下简称“人保健康”）签署战略合作协议，推出国内第一个防癌保险——北肿防癌管家保险保障计划。从癌症预防到诊疗和康复全过程，该计划的保险品种为我们提供的是系列医疗保障及健康管理服务。

“我希望通过这样的合作，真正推动商业保险参与医改。”北大肿瘤医院院长季加孚对健康界表示，中国除了完善基本医疗保障外，还应该让现行的医保之外的商业保险积极参与进来。

健康界了解到，去年开始，北京市发改委委员、医改办主任韩晓芳就极力促成上述双方合作。

“我希望通过商业保险介入，降低重大疾病患者的看病负担。”她指出，基本医保只能保基本，不可能支付高端医疗服务产生的费用，那就应该由商业保险来解决。

最终，韩晓芳希望北京建立一个以基本医保为主体，商业保险为补充，社会救助为网底的医疗保障体系。

“北大肿瘤医院很有改革意识，他们在发展新的医疗服务模式时，遇到了医保支付问题。”韩晓芳坦言，“我就鼓励他们与商业保险机构合作，开发新的、适应不同需求的保险产品，对基本医保不足的方面进行补充。”

除了开发产品外，韩晓芳还希望北大肿瘤医院与人保健康建立医疗职业险、医疗责任险等与医护人员相关的险种，不断探索合作模式，进行更多深层次合作。

事实上，很多发达国家都发展了防范医疗风险的险种，但这在中国还比较缺乏。季加孚补充道：“我们也希望能够做一个探索。”

推动商保参与医改

“在医疗过程当中，我们发现患者的需求在不断增加，按照单一的支付体系，我们并不能提供更高的差异化医疗服务。”季加孚谈起合作初衷时向健康界表示，“通过第三方保险支付，基本医保之外的部分可以得到保障；患者在生病的时候，能得到更多补偿。”

在季加孚看来，商业保险是市场化的重要内容，通过这样的合作，能够真正调动商业保险参与医改。

另外，北大肿瘤医院与人保健康合作不单纯是补偿患者医疗费用。季加孚表示，“我们从一年前就开始设计，希望防癌险不仅对癌症患者高额费用给予保障，还能涵盖从预防到治疗的全过程服务。”

商业保险可以做到被保险人享受防癌体检筛查、癌症风险评估、防癌咨询指导、防癌健康教育等多项健康管理服务，还可获得一定程度癌症保险金、癌症确诊保险金、癌症医疗费用保险金、癌症住院津贴保险金、保险费豁免、护理保险金、老年关爱保险金等补贴。

同时，根据保险计划，被保险人可申请北京大学肿瘤医院门诊挂号、住院、手术预约等就医绿色通道服务。

人保健康产品开发部副总经理乔利剑向健康界解释，“很多癌症患者除了实际的经济需求外，更希望找到优秀专家，接受最佳治疗方案。”

“我们不受医保目录限制。”人保健康运营管理部副总经理金瑞介绍，被保险人在北大肿瘤医院进行肿瘤治疗时产生的合理、必需的医疗费用，可按100%的比例获得医疗费用保险金。假如被保险人在其他医院治疗，则按照70%的比例获得癌症医疗费用保险金。

避免过度无效治疗

当然，这次还只是初步尝试。“之所以率先尝试防癌险，是因为癌症是一个多发疾病，而且癌症患者的医疗负担很重，特别是晚期癌症患者。”韩晓芳认为，商业保险介入之后，可进一步减轻癌症患者的疾病负担，并尽可能地减少所保疾病的发生。

“这是因为，从市场角度来说，商业保险会更加关注疾病预防。”韩晓芳指出，这样可以加强疾病防治结合的工作力度，有效控制癌症发病率。

“这款产品是与医院深度合作开发出来的。医院会和公司一起为客户提供好的医疗方案，避免过度无效治疗。”乔利剑表示，“这样可规避一些风险。”

季加孚坦言，防癌险开发之后，北大肿瘤医院对医务人员工作的要求会提高，对医疗质量的把控会更严，“事实上，在发达国家，保险公司十分关注医院是否按照规范和标准治疗疾病，并决定是否报销相关费用。”

他认为，上述改变会增加医院的服务人群，而且还会改善医患关系。“医疗保险支付是产生医患矛盾的重要原因之一。这是因为，如果疾病没有治疗好，很多患者会觉得不划算，他们认为掏钱太多。”

“这些改变对医院来说是好事儿。”季加孚希望更多医院参与到这项计划当中，形成一个完善的医疗保障网络，覆盖更多患者。

（来源：鹏博佳讯）