银行数据大集中对外汇业务监管的影响及对策建议

薛述强

（中国人民银行兰州中心支行 甘肃 兰州 730000）

数据大集中是指将原先分布在分支机构的电子数据变为集中处理和存储。银行数据大集中促使其外汇业务的经营模式发生了革命性转变，势必会对外汇业务监管，尤其对非现场监管产生重要影响。针对这种影响，国务院“三定方案”明确要求，国家外汇管理局承担“完善非现场外汇监管措施，加强外汇检查”的职责①。

一、数据大集中后银行外汇业务经营模式的转变

（一）银行实行数据大集中的发展趋势

1999年，招商银行最早实施了数据大集中，自此国内银行业开始了数据大集中的马拉松。2000年，工商银行在大型国有商业银行中率先实现数据大集中；2005年，建设银行实现数据集中，将38个省级数据中心合并为北京和上海2个数据中心；2006年，交通银行完成历时4年的数据大集中，将全球数据集中至一个数据中心，实现了全球范围内的集中清算；2008年，农业银行完成了全国数据大集中工程，成功上收36家省分行数据中心或信息中心的金融电子数据；2010年，中国银行将全国业务数据集中到总行信息中心。至此，国内五大国有商业银行、全国股份制商业银行及一些城市商业银行基本实现了数据大集中，IT系统较为薄弱的政策性银行、邮政储蓄银行、农村商业银行和农村信用社也不断加入数据大集中的行列。

数据大集中后，很多银行以建立数据中心或信息中心为契机，紧接着完成了企业级数据仓库的建设，逐步开始了业务处理系统和统计分析系统的分离，从而统一整合了外汇业务处理系统，实现了外汇业务集中处理。

（二）银行外汇业务经营模式的转变

数据大集中为银行业信息化建设提供了良好的机遇，不仅实现了外汇业务处理系统的整合，而且促进了外汇业务经营模式的转变。

一是外汇业务处理集中化。以工商银行和农业银行为例，随着2006年国际结算系统（简称GTS）数据大集中的实现，工商银行建成国际结算单证中心。国际结算单证中心作为工商银行全行国际结算单证业务的后台操作部门，专门负责接受分行委托，集中处理全部国际结算项下的信用证、托收和保函等单证业务。工商银行国际结算单证中心的成立，标志着该行国际结算业务已开始进入集中化处理阶段。2010年，农业银行自主研发的集中式国际结算业务处理系统成功上线后，农业银行国际结算单证中心正式成立，也实现了国际结算业务运作模式由“分散处理”向“集中操作”的转变。

二是外汇业务管理一体化。目前，完成数据大集中的银行基本实现了外汇业务统一管理，主要体现在两个方面。一方面，在统一的处理平台下，实现了在全行范围内对账户等业务信息的统一管理和实时监控；另一方面，在统一的操作流程中，实现了业务操作一体化，从而有效防范和控制了操作风险。

二、数据大集中对外汇管理信息化的影响

（一）促使外汇业务管理信息系统大整合

外汇管理信息化，自1986年开始启动从无到有，不断完善，陆续建立了30多个外汇业务系统[1]。随着银行业实现数据大集中，外汇管理信息化建设也开始进行系统整合，统筹规划和统一设计相关业务流程[2]。2012年8月1日起，全国实施货物贸易外汇管理制度改革，外汇局将贸易收付汇核查系统、贸易进口付汇监管系统、出口收结汇联网核查系统、贸易信贷登记管理系统、中国电子口岸出口收汇系统以及出口收入存放境外管理系统等6个业务系统整合为货物贸易外汇监测系统，并实现了货物贸易外汇管理信息的全国大集中[3]。

（二）促使外汇业务数据采集渠道统一化

2010年3月1日起，外汇局在全国范围内全面启用外汇金宏系统开展国际收支统计间接申报管理，境内法人银行总行及境外银行境内牵头行通过基础信息或申报/核销信息数据接口程序向外汇局报送数据。2012年12月17日起，外汇局进一步改进和调整直接投资外汇管理政策，取消了银行、企业需向所在地外汇局报送的所有直接投资项下各类报表，资本项目业务数据开始由规范化的数据接口程序统一从银行采集[4]。

三、完善银行外汇业务监管的对策建议

（一）逐步建立银行外汇业务系统的调查机制和备案制度

目前，银行外汇业务系统成为监管数据产生的重要来源。数据大集中前，大多数在银行各分支机构分布运行的外汇业务系统独立建设，独立运营。实现对一家银行外汇业务系统情况的掌握，将涉及至少几十家分支机构，这是相当浩大的工程。数据大集中后，一家银行的所有分支机构在统一的处理平台下办理业务，外汇业务监管的银行端数据来源实现了统一。外汇局通过统一化渠道从银行外汇业务系统采集的数据，统一导入逐步整合的外汇业务管理系统，使得实现对一家银行外汇业务系统情况的掌握变得现实和必要。同时，由于银行业已逐步成为国内信息化程度最高的行业，以纸质凭证、台账为核心的传统信息载体，已无法全面反映银行外汇业务经营状况。而且，随着银行外汇业务量的不断扩大，通过翻阅规模庞大的纸质资料来核实经营的合规性，越来越凸显出效率低下的缺点。因此，动态了解甚至掌握各个银行外汇业务相关的信息系统，并逐步建立银行外汇业务系统调查机制和备案制度，对于全面掌握和有效监管银行外汇业务，具有重要意义。

（二）不断强化银行数据接口程序的变更验收和跟踪检查

目前，银行数据接口程序成为监管数据采集的主要渠道。数据大集中后，银行按照外汇局统一发布的接口规范开发了数据接口程序，并通过数据接口程序向外汇局报送业务数据。数据接口程序是由银行根据其当时的外汇业务系统数据结构开发的。随着金融信息化建设的逐步推进，银行外汇业务系统会不断发生升级改造。这种情况下，数据接口程序可能出现失效的情况。因此，及时掌握银行外汇业务系统的变更情况，从业务和技术两方面不断加强银行数据报送接口程序的跟踪检查，严格审核银行数据报送接口程序设计的合规性、报送数据的及时性、完整性、准确性，有利于保障外汇监管数据的采集质量。

（三）探索创新银行外汇业务数据的监测手段和分析方法

目前，银行外汇业务数据成为实施有效监管的关键抓手。2002年,外汇管理转变监管方式，银行在办理外汇业务过程中被赋予了一定范围内的对外汇资金交易真实性的审核权，银行代位监管模式由此开始推行。近年来，随着外汇业务便利化水平的逐步提高和外汇管理手段的不断优化，银行代位监管的职责不断扩大。数据大集中后，伴随着银行业信息化的迅速推进，由于外汇业务管理信息系统的整合和外汇业务数据采集渠道的统一，银行外汇业务数据在外汇监管中的重要性日益凸显。通过探索和创新银行外汇业务数据的监测手段和分析方法，不仅有利于直接实现对银行的非现场监管，而且有利于间接实现对企业和个人的非现场监管[5]。

注释：

①《国务院办公厅关于印发国家外汇管理局主要职责内设机构和人员编制规定的通知》（国办发[2009]12号）的规定。

［1］李家琪.外汇管理信息化建设现状及发展方向探讨［J］.南方金融，2003（2）：37-39.

［2］李家琪，熊伟，孙洪珠，廖敦良.科学利用信息数据提高外汇管理效率［J］.中国外汇，2008（1）：58-58.

［3］林君，隋健，王慧洁.货物贸易外汇制度改革对企业和银行的影响分析［J］.中国货币市场，2012（11）：48-51.

［4］王国建.推动资本项目便利化的思考［J］.中国外汇，2012（23）：32-33．

［5］戴斌.完善外汇监管手段［J］.中国外汇，2012（23）：69-69.