黑龙江省农村金融发展与农村经济的关联性分析

郭建国，曹艳雪

摘 要：农村金融发展是农村经济全面发展的前提与保障，而农村经济水平直接影响着农村金融发展，两者之间的相关程度很高。基于黑龙江省实际情况，探讨了该省金融发展指标与农村经济水平指标衡量两者之间的相关程度，并结合计算结果分析，提出相应建议对策。

关键词：农村经济；金融发展；关联性

中图分类号：F832文献标识码：A文章编号：1673—291X（2012）26—0120—02

金融是现代经济的核心，农村经济发展决定着金融业的发展方向、结构、规模、质量以及效益。农村经济环境是金融主体的存在根据、服务对象以及生存空间，经济条件的优劣决定着金融主体发展的好坏。金融发展与经济环境相辅相成：经济环境决定金融发展，同时，金融发展又制约或促进经济发展；如果经济较健康，就会促进金融业的良性运作。本文将根据黑龙江省的实际情况来诠释农村金融发展与农村经济之间的关系。

一、农村金融发展与农经经济

农村经济在整个国民经济中占有很大比重，农村经济的发展直接影响着国民经济发展的总体水平。黑龙江省是我国农业大省之一，农村经济健康发展直接影响全省经济的健康发展。农村经济持续快速发展、农民收入增加和农业增加值不断增加都离不开农村金融的支持，因此，农村金融发展是农村经济全面发展的前提与保障。金融发展是指金融中介体系、金融市场和金融制度的发展，是包括金融规模扩张、金融结构优化、金融效率提升、金融功能完善的动态过程。金融发展不仅是经济增长的动力，同时，经济增长也带来了金融机构的发展，促进了金融市场的建立，深化了金融创新，从而更大的推动了金融发展，二者之间的相互作用促进了各自的发展。

本文用农村金融规模、农村金融发展结构和农村金融发展效率三个指标来表示农村金融发展的现状问题，而用农林牧渔业总产值、农业增加值和农民人均纯收入三个指标表示农村经济的实际水平。通过关联度公式计算两者的指标之间相互关联度的具体数值，用计算得出的数据形成关联度矩阵清晰表达两者的关联程度，最后通过每行和每列中的数值大小对比得出结论，并为达到黑龙江省农村金融生态环境的动态平衡提出相应的对策。

二、指标选取和数据来源

（一）指标选取

1.金融发展衡量指标的选取。本文选取的指标包括（1）农村金融规模指标（y1）： 农村贷款占农村GDP的比重；（2）农村金融发展结构（y2）：乡镇企业贷款与农村贷款之比；（3）农村金融发展效率（y3）：农村存款占农村贷款的比重。

2.农村经济水平衡量指标的选取。农村经济水平衡量指标主要关于农业生产总值和农民收入水平等指标。农林牧渔业总产值（x1）；农业增加值（x2）和农民人均纯收入（x3）作为反映农村经济发展水平的指标。

（二）数据来源

文中农村金融数据来源于《黑龙江省统计年鉴2011年》2006—2010年各年数据。具体情况如表1所示。

三、黑龙江省农村金融发展与农村经济的关联程度分析

（一）关联分析因素定义及描述

一般来说，被解释变量构成参考序列yi，解释变量构成比较序列xi，每个序列由不同时刻的值所组成，以yi为例，记第1个时刻的值为yi（1），第2个时刻的值为yi（2），第k个时刻的值为yi（k），因此，yi表示为：yi=（yi（1），yi（2），…， yi（k））。同理，xi=（xi（1），xi（2），…，xi（k））。

（二）关联度的计算

在给出比较序列和参考序列数据之后，通过下面的方法和步骤来计算比较序列和参考序列之间的关联系数和关联度。

1. 求关联系数。关联系数的公式为：

公式（1）

式中， 0<ρ<1，一般取ρ=0.5

2. 求关联度。在计算出yi（k）序列和xi（k）序列的关联系数后，计算各类关联系数的平均值：

公式（2）

这个平均值r称为yi（k）与xi（k）的关联度。

3.优势分析。下面称参考序列为母数列（或母因素） ，比较序列为子数列（或子因素） ，由母数列与子数列可构成关联矩阵。通过关联矩阵各元素之间的关系，就可分析哪些因素是优势因素，哪些属于非优势因素。

如果有3个母因素，记为y1，y2，y3；且有3个子因素，记为x1，x2，x3；则每一个母因素对3个子因素有3个关联度，记第1个母因素对3个子因素的关联度为：

r11=（y1与x1的关联度）=（y1，x1）

r12=（y1与x2的关联度）=（y1，x2）

r13=（y1与x3的关联度）=（y1，x3）

将母因素y1与3个子因素的关联度排成一行，同理，将y2、y3对子因素的关联度依次排成第2行、第3行，便构成了关联度方阵R：

公式（3）

将上述原理结合表1所给出的数据可以得到表2。

4.计算结果

计算各母子因素间的关联度，形成关联矩阵

R：表达式（1）

5. 分析讨论

根据黑龙江省实际情况进行分析，从表达式中可见得出以下结论：

从农村经济水平对农村金融发展的影响角度分析，R12>R13>R11说明农业增加值对农村金融规模的影响较大，R21>R23>R22说明农林牧渔总产值对农村金融效率的影响显著，而农业增加值和农民人均纯收入对农村金融效率的影响相对而弱，R32>R33>R31说明农业增加值对农村金融效率影响比较大，而且R32=0.831656是整个指标中最大，农业增加值对农村经济发展至关重要。

从农村金融发展对农村经济水平的影响角度分析，第一列R21>R31>R11说明农村金融发展结构与农林牧渔业总产值的关联度较大；第二列R32>R22>R12说明农村金融发展效率对农民人均纯收入的影响显著；第三列R33>R23>R13可以看出农村金融发展效率与农村金融发展结构对农民人均纯收入的影响较大。

从整体来看，在关联矩阵R中各元素在ρ=0.5时的检验水准r>0.75，说明黑龙江省农村金融发展与农村经济水平各因素的相关程度很高。同时，关联矩阵中的关联系数均小于“1”告诉我们，除了农村正规金融支持农村经济外，农村的非正规金融对农村经济的贡献也不可忽视。

四、对策建议

根据关联分析的结果，结合黑龙江省经济和金融发展情况，说明黑龙江省农村经济的发展对于金融服务发展的潜在作用是巨大的，同时，农村金融发展也有利于推动农村经济增长。因此，加快推动农村金融市场化改革和制度创新，增加农村金融规模、优化农村金融结构和提高农村金融发展效率，对于支持“三农”发展，促进农村经济的快速、稳定、持续增长具有重要意义。

（一）建立多层次多元化的农村金融机构体系

针对当前黑龙江省农村金融发展运行状况和农村金融的需求特点，农村金融体系改革的重点在于建立功能互补、分工合理、适度竞争的多层次农村金融机构体系，以此满足农村经济主体多元化的金融服务需求。应当鼓励和推动金融机构在偏远地区以及金融服务空白地区增设网点，实现农村基础金融服务全覆盖。同时，依据农村金融服务需求多样性的特点，加强对于农村新型金融机构的建设，与现有农村金融机构形成互补，共同服务于“三农”和农村经济发展。

（二）加大涉农信贷投放力度，满足农村经济发展需求

农村经济的发展离不开资金的支持，为了更好的统筹城乡经济均衡发展，改善农村资金净流出的局面，应当采取财政补贴、税收优惠以及增量奖励等多种措施，调动金融机构开展农村金融服务的积极性，加大涉农现代资金的投放力度。各金融机构主动承担起服务农村经济建设的社会责任，加快各种金融资源向农村地区的配置。

（三）加强农村金融政策与其他政策配合，推进农村金融改革

在财政和税收政策上给予农村金融机构一定优惠，建立扶持农村金融服务的长效机制。在农村信用社改革过程中，已在财政补贴和税收减免等政策方面都已经有了很好的探索，要总结经验，把行之有效的政策明确并固定下来。政策要事先透明，只有政策透明，才能达到引导预期、稳定预期的效果，才能把资金引向农村，才能明确激励和约束机制。

参考文献：

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