关于我国网络保险发展的思考

摘要：保险业在我国的发展经历了一个漫长的时期，随着社会经济的发展和网络的普及，保险业也开始尝试新的模式，网络保险在这种形势下应运而生。网络保险有着广阔的发展前景，但是由于受种种因素的制约，网络保险发展过程中也存在着这样那样的问题。本文主要从我国网络保险的特点和现状出发，针对我国网络保险存在的问题提出有效地解决对策。

关键词：网络保险；问题；对策

一、网络保险的含义和特点

1.含义：网络保险有着两方面的含义，其一是指针对网络隐患推出的网络保险业务项目；其二主要是是指以网络为平台或工具实现的保险推广。

2.特点：一是可以有效地降低成本，传统的保险营销主要是以保险代理人的方式进行的，由代理人通过上门拜访等直接的与客户面对面交流的方式来实现保险营销过程。传统的保险营销方式需要耗费大量的人力、物力，使得保险公司的投入成本过大。但是网络保险通过在网上向客户推荐销售保单则可以减少人力、物力的消耗，从而达到降低成本的目的。二是可以为客户提供更多更丰富的保险信息。利用网络，保险公司可以将更多更新颖的购保模式呈献给客户，这样就可以让客户有更多的选择，避免了传统的保险推销的局限性。三是可以拓展保险公司自身的业务范围。网络信息承载量的巨大可以满足保险公司将各种业务放到网上进行推销。四是可以为客户提供人性化个性化服务。

二、网络保险的主要业务

1.对保险公司自身业务的介绍推广。保险公司可以通过建立网站，在网站上对本公司的业务内容和业务特点进行描述，并及时更新最新的保险业务。通过个性化地展览方式让客户对公司有一个全面的了解。

2.通过分析介绍为客户提供针对性的购保服务。保险业务种类繁多，而客户选择保险的出发点和类型也有着很大的差异。如有的客户想买的是养老保险，有的客户要买的是人身保险。

3.可以为客户提供咨询服务。很多客户本身是有投保的意愿的，但是因为保险知识的匮乏，使得他们很难做出选择。网络保险业务就可以很好地帮助到客户，客户有不懂的问题可以通过在线或者留言等方式向保险公司进行咨询，保险公司会在最短的时间内为客户解决疑虑。

4.提供网上投保和网上理赔服务。网上投保主要是指客户在选定某一项保险产品后，可以通过网上购买和支付的方式为所选产品进行投保。这种方式可以免去客户亲自到保险公司进行投保的麻烦。网上理赔服务主要是指保险公司可以在网上对需要理赔的客户进行流程、注意事项的解答，通过有效地单据和查证，最终直接可以划款到客户账户上的服务。

三、我国网络保险的发展和现状

网络保险在我国的发展随着网络在我国的普及而逐步兴起的，相较于发达国家而言，我国的网络保险起步较晚，发展水平较低，目前还是处于一个探索阶段。

我国网络保险发展中主要存在以下几个问题：

1.传统保险观念的制约。网络保险起步较晚，但是保险业在我国的发展却已经有很漫长的历史进程了。网络保险对传统的保险业来说是一个全新的概念。

2.网络保险存在一定的风险。这种风险主要是由复杂的网络风险决定的，网络保险的风险可以概括为运营风险、交易付款风险等。网络保险具有虚拟性，存在一些潜在的安全威胁，会影响保险业的正常交易秩序。

3.网络保险的运营和交易流程不够完善。不完善的流程会导致交易的失败，造成经济损失，而且会让客户失去网络投保的信心等。只有加大对网络保险运营的投入，才能使整个流程处于紧凑完整被监控的状态，防止交易中不正当商业行为的发生。

四、我国网络保险的发展对策

1.加大对网络保险的宣传。通过大力宣传可以让更多人关注网络保险，强化他们的网络投保意识。对网络保险的宣传也要注重对一些基本的保险知识的推广，让民众对网络保险有一个正确积极地认识。

2.大力开发网络保险产品，发挥网络保险的成本优势。在已有的险种基础上，要加大对一些未知领域的保险的开发。客户对保险的需求有着鲜明的倾向性和目的性，因此保险公司要加大对网络保险品种的开发，尽可能地满足客户的需求。

3.高度重视网络保险的风险防范。这就要求规范保险公司的网络保险行为，对其网络保险网站进行严格地审查和监督，一旦发现有欺诈行为要严惩或取缔，充分保证公民的购保安全。另外还要保证客户的隐私不被泄露，保障客户个人信息的安全。

4.制定相关的法律法规，实现网络保险行为的法律监督。网络保险的发展必须要遵守一定的政策法律，这是其健康发展的保证。我们国家必须加大法律法规的制定和完善力度，力保网络保险中消费者和保险公司的合法权益。

结语：网络保险是未来保险业发展的趋势，我们国家的网络保险一方面要认清自身存在的问题并采取与之相对应的解决措施，另一方面要充分利用自身的优势实现我国网络保险的顺利、快速发展。

参考文献：

[1]何惠珍.对加快发展我国网络保险的探讨[ J ].商业经济与管理，2008（8）.

[2]陈丹宇.谈美国网络保险及其启迪[J].保险研究，2008（11）.

[3]洪涛.对发展我国网络保险的若干思考[J].江西金融职工大学学报，2005（3）.

（作者简介：李健（1990.03-），女，金华浦江人，杭州师范大学阿里巴巴商学院，电子商务专业。）