如何提高企业住房公积金的使用率

裴伶俊

摘 要：住房公积金作为我国住房制度改革的产物，随着城镇住房消费的日益增涨，居民住房条件不断改善，住房公积金越来越为百姓所熟知，但是近年来，对住房公积金制度的质疑声一直不断，质疑最大的是住房公积金使用率不高，沉淀资金高，因此如何提高住房公积金使用率的问题，不仅事关住房公积金工作的进一步提升，而且还关系到住房公积金制度存在及发展的意义，应引起各级住房公积金管理机构的重视。

关键词：企业 住房公积金 使用率

中图分类号:F293.3文献标识码:A

文章编号:1004-4914（2012）09-283-02

以某企业为例说明提高住房公积金使用率的必然性：该企业于1995年8月实行住房公积金制度，机构挂靠原房地产部门，其业务只是简单的归集，并向社会住房公积金管理中心上缴，2003年企业成立住房公积金管理中心，下设三个管理部，2004年后企业开始自行归集职工住房公积金，经过八年的实践探索，取得了较为满意的工作业绩：出台了住房公积金贷款管理办法、财务管理办法等、实现了住房公积金业务归口财务的管理、实行了职工个人公积金在工资中代扣代缴等等，到2011年企业住房公积金管理工作已走向了规范化管理轨迹，其业务工作也有了较大提升，在此期间作为以前年度政策的补充先后出台了各种有利于职工购房提取和贷款政策，如：扩大了购房提取的范围（享受城镇最低生活保障的、患有重大疾病，造成家庭困难的、见义勇为造成人身伤害的均可提取住房公积金）、拓展了购房提取时效（由6个月拓宽为一年）、扩大了贷款范围（个人住房装修贷款业务）等等，截止2011年末企业住房公积金归集率达到92.58%，使用率达到17.76%，个贷率达到1.24%，但这些远远不能满足职工的购房需求，这就需要企业改变工作重心，以满足职工的购房需求，保障职工合法权益。在2012年住房公积金工作会上，住房公积金管理中心明确2012年住房公积金工作重心由基础管理向经营业绩管理方向转移，对所属各管理部的住房公积金归集率、使用率及个贷率均提出当年的业绩目标任务。因此提高住房公积金使用率是企业发展的需要，各管理部门应积极采取各种措施来完成社会赋予我们的历史使命。

一、现阶段我国住房公积金管理的现状

1.房价居高不下，居民购买力下降，而住房公积金在银行里闲置。低贷是住房公积金的最大优点，在当前让老百姓咋舌的房价面前，住房公积金理应不愁贷不出去，也不愁没人贷，但就全国而言2011年末住房公积金使用率为63.65%，上海最高为91.82%，大部分省市普遍面临使用率不足的压力。

2.住房公积金管理不完善，使用条件限制太多。住房公积金购房提取和贷款受区域限制，造成了许多购房者没有把其购买的住房公积金用到实处；住房公积金贷款没有优惠中低收入群体，申请住房公积金贷款的借款人大多是有一定经济能力的家庭，属于中高等收入家庭，很少是低收入家庭，造成了大多数中低收入者用自己的公积金储蓄为少数中高收入者购房提供补贴的局面；住房公积金贷款相比商业贷款，需要填写和提供的材料、表格及手续繁多，办理过程中审批时间较长，对于申请人造成诸多不便，影响了职工使用公积金贷款的积极性。

二、我管理部存在的住房公积金使用率难以提高的因素及住房公积金使用情况

（一）存在因素

1.我管理部住房公积金属于企业自行归集管理，在有些方面存在一定的局限性，与社会归集不能完全接轨，如住房公积金贷款的还款担保有三种方式：置业公司担保、担保单位担保和担保人担保。我管理部目前的担保方式只受理担保人担保，置业公司担保和担保单位担保没有条件开展，因此存在贷款职工找担保人困难，（因为担保人一旦确定，其公积金就不能外调转移或提取）。

2.职工在购买商品房办理购房提取和贷款时，所需资料较多，这些影响了职工使用住房公积金的积极性。

（二）使用情况

住房公积金使用率的计算公式：

住房公积金使用率=【（当期购房支取总额+当期贷款总额+当期购买国债总额）/当期归集额】*100%

截至2011年12月末，我管理部住房公积金归集人数为71179人，本年累计归集额为67201.37万元，共办理退休提取1704人，提取金额5767.74万元；办理购房提取人1614人，提取金额6173.7万元；办理调出提取137人，提取金额462.46万元；办理其他提取10人，提取金额18.71万元；发放住房公积金贷款145户，发放金额2406万元，根据以上数据计算当年住房公积金使用率为12.77%，这个数据远远落后于全国公积金使用率，进一步说明了职工没有有效使用好住房公积金，银行沉淀资金较大。

三、企业应采取的措施

针对这一现实问题笔者认为要提高住房公积金的使用率，在归集额不变的情况下，就要提高购房支取总额、贷款总额及购买国债总额（购买国债不在各管理部业务范围），应做到以下几点：

（一）提高管理服务水平，促进企业住房公积金健康发展

1.制定专管员制度。各基层单位专管员代表单位及职工与管理部进行工作联系，负责住房公积金的政策法规宣传和本单位职工住房公积金的基础管理工作。我管理部缴存单位多、专管员变动频繁，制定基层单位专管员管理制度，有利于让单位专管员做到有章可循，在岗位变动后能很快胜任工作，及时为职工规范办理业务并提供业务咨询，更好地服务于缴存职工，满足职工的业务需求。

2.制定行之有效住房公积金系统绩效考核制度。住房公积金考核机制能有效激励单位专管员做好本职工作，同时也能得到单位领导对住房公积金工作的大力支持，根据考核结果进行相应的奖励和处罚，从而促进住房公积金系统工作。

3.完善住房公积金信息化系统管理。建立完善的住房公积金信息系统是做好住房公积金业务的关键。为了保障住房公积金信息系统安全、有效运作，实现互联网，以及为基层单位提供信息支持服务，满足业务工作需要，推进住房公积金信息化建设势在必行。

（二）分解企业考核指标，圆满完成目标任务

我管理部缴存人数基本固定，除了当月无资封存人员外均为正常的缴存职工，月度缴存额相对稳定，要提高住房公积金的使用率，就要在购房支取额和贷款额上做文章。首先要分解指标，确定每月的购房支取额及发放贷款额，然后再将业务工作量分解到各科室、各基层单位，保证每月完成考核目标任务，最后完成管理中心下达的半年及年度考核目标任务。

（三）争取开创业务新政策，为提高住房公积金使用率保驾护航

1.放宽贷款时效和提高贷款额度。随着职工人均工资的逐步提高，缴存金额也在相应提高，为了满足职工购房资金需求，需要提高住房公积金个人贷款额度。近几年企业的保障房和旧区改造房均为高层建筑，房价将提高两倍，为了让职工用足用好住房公积金，管理部门在贷款时效和贷款额度上应积极争取政策支持。将贷款时效由半年放宽为一年，将贷款额度单职工由20万元提高到30万元，双职工由30万元提高到40万元。

2.扩大购房提取范围。购房提取也是提高住房公积金使用率，减少银行沉淀资金的有效措施。随着我企业资源整合工作的推进，在其他县、市成立了多家整合单位，有的职工在工作地购房，有使用住房公积金的意愿；另一方面随着房价逐渐上涨，有些中低收入家庭在居住地周边市区购房，也有使用住房公积金的意愿。为了让职工充分使用住房公积金，提高住房公积金的使用率，管理部门在条件成熟的情况下争取开展缴存职工“异地购房贷款、提取业务”。

3.拓展贷款担保方式。随着企业的保障房和旧区改造房的大量出售，管理部应积极寻找合作置业公司做还款担保，也争取开展以担保单位做还款担保，从而扩大住房公积金贷款业务量，同时为职工办理贷款业务铺平道路，减少职工找担保人困难而放弃住房公积金贷款。

（四）加大宣传，提高职工认知度

开展多种多样的宣传形式，让更多的职工用足用好住房公积金资金，针对企业今后几年的保障房建设、旧区改造房等住房建设工作的推进，管理部门为进一步优化业务流程，推出与售房单位、内部建设单位“预约上门服务”、“集中办理”等形式多样的购房提取及贷款业务，为职工增强住房购买力提供保障，同时也为企业的住房建设做出贡献。

参考文献：

1.袁桂珍.谈住房公积金贷款的现存问题及改进构想.现代经济信息，2010(5)

2.赵小娟.当今形势下住房公积金的财务管理.中国乡镇企业会计，2008(7)

3.庾莉萍.我国住房公积金制度暴露出来的缺陷及完善的措施.资源与人居环境，2009(11)

4.李敏.昆明市住房公积金管理信息系统分析与设计.云南大学硕士论文，2010(5)

5.张维波.浅议如何提高住房公积金使用率.中国房地产，2007(10)

（作者单位:西山煤电（集团）有限责任公司住房公积金管理部 山西太原 030053）

（责编:贾伟）