当前中小企业面临的困难与对策

吴　群

摘要：在世界金融危机的冲击下，中小企业受影响应当说是首当其冲的，融资难，贷款难，资金短缺这是最主要的问题，最迫切需要解决的问题是融资制度的创新。文章分析了世界金融危机对中小企业的影响，并就如何支持中小企业应对世界金融危机提出了相关的对策建议。

关键词：中小企业；发展创新；应对策略

一、前言

中小企业在实体经济中的地位举世公认。在全球金融危机的冲击下，中小企业受到前所未有的挑战。为真实地反映全球金融危机对中小企业的影响。2009年5月本课题组对无锡、苏州等地的中小企业进行了大量的实地调查。调查结果显示，在全球金融危机的冲击下，中小企业综合经营效益明显下降，当前形势虽在好转，但仍很严峻。绝大多数中小企业在金融危机中受到冲击。半数以上企业认为目前企业经营困难，其中最主要的负面影响是国内外市场的萎缩。面对危机很多中小企业采取自救应急措施并取得一定效果。中小企业家们对未来宏观经济形势充满信心，但同时对企业未来发展顾虑重重。未来发展很多中小企业理智地选择了加强自身能力建设。企业希望政府给予中小企业足够的重视。出台实质性救助政策。促进创新。目前企业家最迫切需要解决的问题是融资制度的创新。最希望看到的是政府金融危机扶持政策能惠及中小企业。

二、世界金融危机对中小企业发展的影响较大

1、多数中小企业认为目前企业经营困难。金融危机对中小企业的冲击是巨大的。形势虽在好转，但仍很严峻。最近。我们对无锡、苏州等地的中小企业进行了调查，在被调查的中小企业中31.25％的认为世界金融危机影响很大，50％的企业认为略有影响，有18.75％认为基本没影响，甚至生产和订单反而增加。在被调查的中小企业中有56.25％的企业认为目前企业经营很困难或比较困难：47.58％的企业生产能力利用率处于51％～80％之间：41.17％的企业用电量比上年同期下降了10％以上。从调查企业看，规模企业、重点行业抗风险能力相对较强，生产经营稳步回升，后续形势看好；有色金属、化工、纺织、服装、木材加工等规模较小的企业受冲击最为明显，不少处于停产半停产状态。一时难以恢复元气。据江苏省统计局数据显示，2009年1月～2009年4月全省规模以上中小企业亏损企业同比增长17.4％，企业亏损面为19.2％，亏损企业亏损额同比增长32.1％。三项指标比一季度分别降低0.6、1.6和4.4个百分点。但也有一些企业在危机中逆势发展，一些反周期业务模式的行业没有受到世界经济增长放慢的影响，不仅具有较好的防御性。而且成为主要潜在受益者。

2、中小企业面临需求萎缩与信贷难的困境。一是国内外市场需求的萎缩，特别是外需环境恶化，使企业出口大幅下降。中小企业订单呈现“大单变小单”、“长单变短单”、“主单不少跟单减少”特点变化。二是企业普遍出现融资难及信贷环境恶化等问题，企业资金链吃紧甚至断裂。新增贷款的主要投向是政府主导的城建、交通等基础设施项目建设融资和票据融资这些“无风险”的信贷，真正给予中小企业贷款的很少。2009年一季度全国的信贷规模总量增加了4.8万亿元，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5％，江苏省金融机构一季度流入中小企业的信贷资金仅占信贷总量的9％。三是综合成本上升，企业盈利更加困难。企业家信心指数持续下降。

3、中小企业希望政府出台实质性救助政策。调查中企业反映世界金融危机下政府各项救助政策中小企业普遍没有感受到。希望各级政府加大扶持力度。帮助企业渡过难关。在“以下项目哪些需要政府支持”的多项选择中，64.71％的企业选择了“科技开发资金项目支持”与“技术创新支持”，41.18％的企业选择了“贷款贴息”。29.41％的企业选择了“品牌培育与支持”、“节能降耗支持”，11.76％企业选择了“职业技能培训支持”、“开拓市场支持”，其它选择还有“自筹资金投资贴补支持”、“企业信息化建设支持”等。在“企业希望政府出台哪些措施帮助企业应对当前危机”的多项选择中，58.82％的企业选择了“出台优惠的产业政策”，35.29％的企业选择了“减税”，11.76％的企业选择了“降息”。还有的企业希望改善企业生存环境，减少地方的各种收费；希望行业统一税赋。在国际金融危机的冲击下，中小企业受影响应当说是首当其冲的。融资难。贷款难。资金短缺这是最主要的问题，最迫切需要解决的问题是融资制度的创新，最希望看到的是政府扶持政策能惠及中小企业。

三、支持中小企业应对世界金融危机的对策建议

1、完善中小企业信用担保体系。增强中小企业内源性融资能力。建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业的通行做法。江苏应该充分发挥担保公司在融资中的作用。一是建立统一、高效、低成本的担保物权登记制度，增强中小企业内源性融资能力。扩大动产担保物适用范围，引入浮动担保制度，完善应收账款、仓单及权利质押等动产的抵押担保制度，包括知识产权及研究专利抵押、租用土地抵押等担保运行机制的创新，增强中小企业内源性融资能力。二是建立风险补偿基金。各级财政应安排一定的专项资金，建立信用担保风险补偿基金，用于担保机构的代偿坏账补助，使担保行业承担的社会贡献与政府扶持力度相一致。三是完善中小企业信用再担保制度。设立再担保基金。用于对民营担保机构的资金扶持。提高信用担保机构运作的安全性和稳定性，分散其经营风险。四是从政策上鼓励各种经济成份的资本参与担保公司投资，形成多元化、多层次的信用担保体系。建立以互助性担保为主体的担保体系，充分发挥融资平台的作用，以资金为纽带，实现信息互通、资金互助、风险共担、利益共享，使银行与企业之间形成了一种良性共赢的态势，使更多的成员单位由松散型合作转为紧密型集团化运作，实现产业资源的整合。最终提升担保业服务功能。

2、积极稳妥推动民间借贷合法运行和规范发展，加快组建小额贷款公司的步伐。积极稳妥推动民间借贷合法运行和规范发展。加快组建小额贷款公司的步伐。在发展多元化金融市场方面寻求突破和创新。中小企业需要与其制度相称的中小金融机构为其提供金融服务。中小金融机构借贷在关系融资中具有较强的信息优势，具有较为稳定的服务对象和市场基础，能充分利用人缘与地缘优势充分了解贷款者所从事的经营活动、财富状况、社会关系甚至人品等。最容易克服信息不对称及其导致的交易成本高等问题。结合中小企业融资问题。下一步需要继续探索民间借贷正规化的多种渠道。放宽民间资金进人担保、私募股权投资等领域的门槛，进一步完善对小额贷款公司、村镇银行等金融机构的监管体系和运作机制，切实为民间资金正规化“开闸”，引导其改善中小企业融资环境。增加有效供给，并以此促进现有金融机构服务水平的提高。积极规范和引导民间借贷发展，在增加有效供给的同时推动现有

金融机构提高服务中小企业的金融水平。

3、建立公共技术支持平台，提高中小企业技术创新能力。中小企业发展应当借助金融危机的契机进行经营转型，构建中小企业自主创新和合作创新机制，提高中小企业技术创新能力。

加强对外合作，组建技术联盟。在企业成长后期及成熟期，企业在技术、资金及其它资源方面已积累了一定的实力，要使自己在竞争中立于不败之地。就需要从以模仿创新战略逐步过渡到以自主创新和合作创新战略为主。技术联盟是当前技术创新合作的一种主要形式。包括实施同行业间的横向联盟、上下游企业间的纵向联盟，以及采取委托开发的形式。将技术项目委托给专职研究机构或院校研究，利用其基础性研究成型的特点，提供必要的开发经费，并具体约定开发的各项权责利。通过对外合作更能创造出符合市场需要的新产品，也可降低中小企业技术创新的风险。

建立公共技术支持平台，构建完善的支持服务体系。采取政府引导、市场化运作、开放服务方式，在中小企业比较集中和具有产业集聚优势的地区，重点支持建立一批公共技术支持平台，或整合已有的技术市场、工程技术研究中心、生产力促进中心、创业服务中心及科技信息服务机构等服务体系，为中小企业技术创新提供设计、信息、研发、试验、检测、新技术推广、技术培训等全方位服务，为中小企业技术创新提供场地、仪器设备、技术人才等技术支持，帮助中小企业挺高技术水平，降低资源消耗，实施环境友好型生产：支持有条件的大企业和企业集团的技术开发中心向中小企业开放，为中小企业提供技术支持服务。

4、构建有效的中小企业培训体系。目前中小企业开展培训的主要目的是帮助员工胜任目前岗位的工作，而未能根据企业的长期发展目标开展有效的培训，导致中小企业培训的战略性和前瞻性不够。同时中小企业也普遍存在培训的方式方法缺乏有效的创新等一系列问题。强化中小企业培训的政府支持。发挥政策效应。创新培训方式，构建有效的中小企业培训体系，加快中小企业人才队伍培养，提高中小企业经营者的管理能力和创新能力。

政府主管部门实施对中小企业各种培训计划。将中小企业的创业培训、企业经营者和员工培训纳入当地人才培训总体规划，采取政府扶持与市场运作相结合的办法。整合社会资源，创新培训方式；充分发挥政策效应。扩大中小企业人员培训范围，推动中小企业与高等院校建立长期稳定的人才培养机制，采取多种形式培养中小企业经营管理人才，引导社会各类职业教育培训机构根据企业用工需求开展培训。

建立中小企业支持服务机构。通过行政规章制度规范中小企业的培训活动；通过设立中小企业培训发展基金，直接培训中小企业人员或资助中小企业开展培训活动。通过相关政策鼓励和扶持社会中介组织为中小企业提供咨询或培训服务。政府应规范和引导有关中介组织健康有序发展，形成规范的中小企业外部培训市场。只有这样才能保证中小企业的培训活动质量以及效果。同时也促进培训市场的正常发育。

参考文献：

1.中国社会科学院工业经济研究所.国际金融危机冲击下中国工业的反应.中国工业经济，2009，(4).

2.吴学臻，庞世伟.国际金融危机的原因分析及警示.现代经济探讨，2009，(5).

3.顾松年.论化危为机的科学之道.现代经济探讨，2009，(6).

4.孙学敏.中小企业金融与财务研究.郑州：郑州大学出版社，2003.

5.周宝源.中小企业理财策略.天津：天津人民出版社，2003.