城商行走出去应注意的几个问题

田邦升

现在研究分支机构的管理应该说正是时候，这也是城商行需要加强的一个环节，所以本人认为本次研讨会非常适时、重要。通过大家的交流，相互借鉴、共同提高，对更好地实现对分支机构的有效管理肯定会发挥有效地促进作用。

近几年来，监管部门为了促进城商行的发展，山台了一系列促进城商行发展的政策，特别是允许城商行跨区域设立分支机构，这对城市商业银行发展来说，是非常有利的时机。如今城商行实现了跨出去发展，但是如何实现有效的发展?发展不能仅仅看城商行设立了分行、支行，这仪是一种机构的发展，如何从规模上、效益上、管控上实现发展更是需要深入地探讨。

第一，作为域商行跨区域发展，设立分支机构，在银监会颁布的中资商业银行市场准入许可的规定当中有很多条件。本人认为现在重点是四个方面：一是是否符合你的发展战略，这一点作为董事长要深思熟虑，一家银行必须要有自己的发展战略，只有战略确定了，才可以去发展。二是要了解拟进入的市场，到一个陌生的市场去，如果你不了解当地的环境，很难在那里立足、生存、发展。三是管理半径的覆盖，你得能管控的了才行，你的管理半径覆盖不了，风险就会暴露，那就不具备设异地机构的条件，这是监管部门监控的一个重要的环节。四是人才储备的支撑。设立机构，没有相应的管理人员去做、去支撑，那是不可能的。所以在符合中资商业银行市场准入的前提下，监管部门会从这四个方面去考虑。具备了这些条件，监管部门会支持你去设异地机构。

第二，城商行的前身是城市信用社，历经风雨和艰难，发展到目前是相当不容易的。在激烈的银行业竞争当中，城商行能生存下来，发展下去，而且能发展好，肯定有自身的优势和特长。无论是设分支机构，还是跨区域发展或总分支的管理，都要体现自身的优势。本人认为至少有三点：一是准确的市场定位，这些年城商行不和其他大型银行搞同质化的竞争，并有自己的目标客户群，这个优势必须保持。二是效率的优势不能丧失。城商行有审批效率的优势。看准了的，抓紧就办下去，所以效率的优势就体现出来。三产权明晰，一切是为自己干的，内生机制只能这样才能产生出来。

第三，要借鉴比较成熟的管理经验。从分支机构的管理模式来看，非常多，因此我们要结合自身的特点，学习那些比较成熟的管理经验。现在中国的大型银行，经过股份制改造，逐步形成一种成熟的管理经验，股份制银行经过这十几年的发展，也形成了一些比较成熟的管理理念。适合我们的，我们完全可以采取“拿来主义”。

第四，注重风险的防控。本人认为，经营者和监管者在理念上是融合的，有些银行现在还把自己的理念和兼管的理念视为铁路的两根铁轨，永不交汇，你管你的、我干我的。本人认为经营的理念和监管的理念是殊途同归、异曲同工，两者肯定有个交汇点。那就是控制好风险，促进健康发展，任何时候监管部门不用这种理念去指导工作，就是监管失败。经营者不能控制好风险，不能稳健发展也不是成功的经营者。在这一点上，监管者和经营者只是对一个具体问题的看法不同，但目标是一致的，所以城商行必须时刻把风险控制作为头等大事来抓。如果不能控制好风险，那一切辛勤劳动可能就会化为乌有，只有把风险控制在可容忍的范围内，城商行的效益才能体现出来，监管的目的才能实现，城商行才能健康稳定的发展。

(作者系莱芜银监分局局长)