关于金融保险精算与风险管理策略的思考与探究

理论基础概述

精算理论就精算学而言，这是一门运用多学科知识和金融工具，从而研究处理保险业等金融业务中的各项风险的定量方法和技术学科，时至今日已走过了几百年的发展历程。在新形势下，伴随着社会经济的发展，精算理论在国内外金融行业的发展之中均扮演着关键角色并发挥重要作用。这其中，保险精算的相关研究与实践也伴随着保险行业的发展而逐步深化，在传统以及新型业务领域之中均有着愈发广泛的应用，特别是近些年来，伴随着信息化处理能力的不断提升，精算理论量化未来风险并给出参考依据的及时性和有效性也在增强，故而已然成为重要的金融支撑手段之一。

风险管理理论结合金融市场中的风险管理理论来看，主要是就金融市场上所存在的一些隐匿性风险所实施的综合性管理。首先，实施风险管理策略，可以帮助金融企业尽可能地减少或避免潜在风险的发生，并有效预防因此事件所造成的负面影响，或者说是在风险事故发生之后通过风险管理来将相关损害程度降至最低。不论是结合相关研究来看，还是结合相关实践结果显示，当一家企业的风险管理水平越高，则越有助于为管理部门提供参考依据，使其能够尽快做出正确决策，最终收获良好的风险管理效果，以确保企业的稳定运行，最终推动其行稳致远发展。

现阶段金融保险精算存在的问题

金融保险精算水平尚需提高基于宏观角度而言，当前我国金融保险精算因为起步较晚，整体发展存在诸多不足，与国际先进水准仍有较大差距。国内关于精算部门的建设开始于1998年，相较于部分发达国家历经几个世纪的发展，其中的客观差距必须得到社会各界的高度重视。与此同时，不可否认的是，伴随着我国近些年来对各类金融理念和技术持续引入，以及保险行业综合实力的不断增强，金融保险精算水平也算是有了较大幅度的提升，这对推动社会经济的可持续发展起到了十分关键的作用。因此，在今后的发展过程中，应充分认识到我国保险行业长期处于粗放发展模式的局限性与不足，并根据实际情况进行深度改革和创新，以促进金融保险精算水平的持续提升。

专业人才数量不足基础数据极度缺乏在当前的发展情形下，足量的专业人才是金融保险精算得以稳定且有效实行的基础和关键，特别是精算师这一岗位，急需精通数学、统计学、经济学、投资学等学科的保险业高级人才。因此，在日常工作开展过程中，精算师们通过熟练应用各类计量方法及相关技术，对金融保险企业相关经济活动中可能出现的财务风险开展精准而有效的评估，从而为企业决策提供重要参考依据。然而，当前各项素质均为优良的精算师数量却严重不足。另外，基础数据的匮乏亦是一大问题。由于长期以来对金融保险数据缺乏积累，而且数据的录入、存储及分析工作也并未完全落实，造成精算工作所需的基础数据严重不足，从而影响企业的可持续发展。

风险管理认知实践欠缺首先，部分企业领导及工作人员的风险管理认知水平和管理意识较为薄弱，进而也就无法对风险因素进行及时、有效的预测与防控。特别是对于保险行业而言，由于同类型企业间的市场竞争颇为激烈，因此在争夺市场高位的过程中，倘若只关注业务规模的增长，却忽略风险管理，势必会埋下安全隐患，从而对企业的可持续发展造成一定程度的损害。其次，由于风险管理机制的不健全，导致风险管理水平较为落后，且在风险预警系统失灵时缺乏专业的风险监管和评估手段，最终造成风险管理体系存在较大的漏洞和缺口。

优化金融保险精算与风险管理的策略

大力提升金融保险精算水平首先，在引入发达国家先进的精算理念、经验及做法的同时，还要能够结合所在区域业务开展情况以及社会经济发展水平等，构建起具有企业特色、更为行之有效的金融保险精算体系。如此一来，方能更好地为国内金融保险行业的行稳致远发展提供有力保障。其次，金融保险精算体系的构建并非一蹴而就，还需要根据市场环境的变化对金融保险精算体系进行动态调整。

培育更多的优秀精算人才针对当前精算人才数量严重不足的问题，必须要加大人才培养力度，培育出更多优秀的精算人才，从而为精算行业的发展贡献更多的智慧力量。从总体而言，优秀的精算人才需具备扎实的理论知识、过硬的精算技术运用水平、丰富的工作经验、良好的职业道德等多方面的品质。

就理论知识来讲，除了要具备保险、金融、数学、统计学等精算学科知识之外，还需要在法律、计算机等方面不断拓展知识储备，如此一来才能够为日后工作的有序开展打下坚实的理论基础。

就精算技术与工作经验来讲，需要熟练操作信息化数据处理工具，熟练运用相关软件并进行相关数据分析，尤其是伴随着新形势下大数据以及人工智能技术的迅猛发展与广泛应用，唯有通过不断强化技术水平、积累实战经验，方能够全面提高面对复杂市场环境的应对能力，以确保企业各项经营活动的稳健开展。

就良好职业道德品质来讲，精算师应具有较强的工作积极性和责任心，确保精算工作的顺利进行和有效实施，使得其在能为服务对象提供兼具专业性、针对性的精算服务的同时，亦能维护企业经营状况的长期稳定。

为此，企业要通过内部培训、外部引入相结合的方式来强化精算专业人才队伍建设。一方面，要加强对相关知识的教育培训，尤其是要加强金融模型知识、精算先进技术和软件等方面的培训和教育，以此来强化精算人员的实际业务操作能力。另一方面，要聘请金融方面的高精尖人才，采取或对企业内部的精算人员进行人才培训，或直接到岗任职等方式，在使金融保险精算队伍综合素养大幅提升的同时有效增加队伍的整体实力，从而为风险管理效果的持续提升奠定良好基础。

加强各部门间的沟通合作共享基础数据当前，在金融保险精算过程中，面临基础数据严重匮乏的问题。为此，应继续加强各部门间的沟通与合作，以便于实现各部门基础数据的无障碍流通与共享。首先，要做好数据的整合与分析工作，包括建立转向数据库等，以便于数据资料的录入与保存。同时，还要借助相关数据分析技术来对以上数据信息进行定期分析。其次，对于基础数据，除了企业各部门间要做到基础数据的共享之外，还需要与国家保险管理以及金融机构等方面进行数据共享。如此一来，更有助于保险精算水平的提升以及风险管理模式的深化，这对于金融保险行业的可持续健康发展大有裨益。

作者单位：新疆财经大学金融学院