着力防范化解金融风险

本课对象广大党员干部和群众。

本课时间3小时（讲课2小时，讨论1小时）。

本课目的广大党员干部和群众通过对本课的学习，充分认识防范化解金融风险的重要性，深刻把握我国经济金融风险隐患形成的主要成因，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，着力防范化解金融风险特别是系统性风险，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。

金融是国民经济的血脉，关系中国式现代化建设全局。2024年1月16日，在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，习近平总书记以“八个坚持”对中国特色金融发展之路作出精辟概括，其中之一是“坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题”，并强调“要着力防范化解金融风险特别是系统性风险”。党的二十大报告指出，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。由此可见，维护金融安全是关系我国经济社会发展全局的带有战略性、根本性的大事。前进道路上，我们必须坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，着力防范化解金融风险特别是系统性风险，坚持底线思维，增强忧患意识，全面加强金融监管，不忽视一个风险、不放过一个隐患，常抓不懈、久久为功，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。

一、充分认识防范化解金融风险的重要性

金融是现代经济的核心，是国家核心竞争力的重要组成部分。习近平总书记指出：“防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。”防范化解金融风险，是保持经济持续健康发展和社会大局稳定的战略之举，是推动高质量发展的关键之举，是提升金融业核心竞争力的务实之举。我们要充分认识防范化解金融风险的重要性，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事，扎扎实实把金融工作做好。

（一）防范化解金融风险是金融工作的重中之重

金融承担着资金融通、市场定价、资源配置、信息提供、结构调整等重要功能。现代金融发展呈现出机构种类多、综合经营规模大、产品结构复杂、交易频率高、跨境流动快、风险传递快、影响范围广等特点。做好金融工作的关键是把防控金融风险放到更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。党的十八大以来，我们坚持把防范化解金融风险作为金融工作的重中之重，既紧盯重点领域和关键环节，又着眼建立健全体制机制，推动防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，有力维护国家经济金融稳定和人民财产安全。实践证明，只有着力防范化解金融风险，才能营造金融业健康发展的良好生态，促进金融更好为经济服务，为高质量发展提供金融力量。新时代新征程，加快建设金融强国，必须继续积极稳妥防范化解金融风险，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，推动金融工作高质量发展。

（二）防范化解金融风险是经济平稳运行的重要保障

金融兴，经济兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，二者共生共荣。没有金融的安全稳定、没有金融体系的正常运转、没有金融制度的完善落实，就没有国民财富的持续稳定增长。“坚决守住不发生系统性金融风险底线”是保持经济平稳运行的关键，是增进民生福祉的基础。2023年10月举行的中央金融工作会议强调“要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险”，提出“把握好快和稳的关系，在稳定大局的前提下把握时度效，扎实稳妥化解风险”和“对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制”。长期以来，我国金融发展经历过多次重大风险考验，之所以能保持经济平稳运行，一个重要原因就是，我们坚持预防为先、防患未然，从最坏处着眼，做最充分准备，争取最好的结果，把风险消灭在萌芽状态。因此，只有切实防范化解金融风险，为经济发展创造良好环境，才能推动我国经济持续恢复向好，更好推动经济社会高质量发展，持续助力中国式现代化建设。

（三）防范化解金融风险是维护国家安全的重要内容

金融安全是国家安全的重要组成部分。金融安全是指在经济发展过程中，在受到国内外各方面冲击的情况下，金融体系及有关经济主体仍能保持平稳运行的一种状态。金融安全不仅包含金融体系整体运行的安全，也包含金融机构与金融市场等领域的安全。金融风险一旦发生，会通过各种途径影响经济社会发展的各个领域，如果形成系统性金融风险，将动摇国家安全的基础，进而影响整个国家安全体系。因此，防范化解金融风险，维护金融安全，事关国家安全的方方面面。随着经济全球化与金融国际化的深入推进，技术、信息的流动为国际经济交流提供巨大动力，同时各国面临着来自全球市场波动等多方面的更大的外部冲击。总而言之，做好防范化解金融风险工作，对于维护金融安全具有重要意义，有利于抵御外部金融冲击、保护国民财富、确保国家安全。

二、深刻把握我国经济金融风险隐患形成的主要成因

2023年10月举行的中央金融工作会议指出，金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱。我们要深刻分析我国经济金融风险隐患形成的主要成因，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，进而有效防范化解金融风险。

（一）金融服务实体经济的质效不高

习近平总书记强调：“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”金融服务实体经济是促进经济与金融良性循环的内在要求。马克思主义政治经济学认为，金融内生于以产业资本为核心的实体经济，二者密不可分，是辩证统一的整体。在社会生产中，服务于实体经济的金融体系能够撬动资本集中的杠杆，为实体经济发展提供有力支撑；而实体经济反过来又能为金融发展提供更多可支配的资源和经济剩余，实现经济与金融良性循环。近年来，我国金融改革开放有序推进，金融业保持快速发展，综合实力进一步增强，为经济社会长期稳定健康发展提供了有力支撑。但我们要清醒地看到，金融服务实体经济的质效不高，尤其是关系我国发展全局的重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务还存在欠缺。比如，我国融资结构长期以间接融资为主，部分实体企业不同程度上面临融资难、融资贵的问题。可见，金融服务实体经济质效不高，这既是阻碍我国经济社会高质量发展的重要因素，又是近年来我国金融风险形成的原因之一。当前，我国经济发展已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。尽管我国金融服务实体经济的质效不高，对经济发展造成了一定影响，但总体来看，我国生产需求保持平稳增长，产业升级稳步推进，发展质量稳步提升，经济回升向好、长期向好的基本趋势没有改变也不会改变。只要我们不断深化对金融本质和规律的认识，坚持将服务实体经济作为金融业的立业之本，以更高效的方式推动金融与实体经济的深度融合，金融服务实体经济的质效就一定能不断提升。

（二）金融乱象和腐败问题屡禁不止

据相关数据统计，2022年金融系统接受审查调查的人数为70余名，2023年中央纪委国家监委网站披露了100余名金融系统干部被查。其中，包括中管干部，中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部，省管干部等。首先，从查处的案件来看，金融腐败的辐射范围广泛。从传统银行信贷到证券、保险、担保、信用评级领域，涉及监管寻租与共谋、证券内幕交易、融资信息欺诈、信贷交易中利用职务便利索取额外收入、新型利益输送等违纪违法行为。其次，金融腐败的隐蔽性、复杂性强。以“期权腐败”“影子公司”“影子股东”“逃逸式辞职”等方式掩饰权钱交易本质的案件明显增多；更具专业性、复杂性的“新手段”逐渐增多，增强了金融领域腐败的复杂性。再次，金融领域腐败问题具备明显的蔓延性。金融腐败案件往往牵一发而动全身，稍有不慎就会形成金融风险，还可能削弱市场配置资源的效率，甚至引发社会风险、政治风险，进而形成系统性风险，对国家经济安全和社会稳定构成严重威胁。从近年来有关部门查办的金融腐败案件和处理的金融风险事件来看，金融腐败和金融风险相互交织，金融腐败容易诱发金融风险，金融风险背后往往存在腐败问题。例如，中信银行哈尔滨分行原党委书记、行长于成信擅自规定1000万元以上授信项目未经其本人同意，不得进入贷款审查审批环节，甚至在信审会讨论授信项目时经常推门而入，发表影响信审会成员独立判断的倾向性言论。最终，于成信因严重违纪违法被开除党籍和公职。

（三）金融监管和治理能力薄弱

强大的金融监管和治理能力，是金融强国应当具备的重要要素。党的十八大以来，我国金融机构不断发展壮大，金融监管能力和水平稳步提升，金融监管透明度和法治化水平取得新进展，现代金融监管体系持续完善，守住不发生系统性金融风险底线的能力增强。但结合实际来看，金融监管和治理能力薄弱的问题依然存在。例如，部分金融机构特别是金融机构的基层分支机构，仍然存在“上级监督太远、同级监督太软、下级监督太难”的问题；金融风险防范处置机制尚未完善，监管机构与风险处置机构的职权划分需要进一步明确；部分金融机构不同程度地存在股东行为不审慎、战略规划不清晰、高管履职有效性不足、绩效考核不科学等问题。要提升金融监管和治理能力，我们必须以科学有效的监管方式不断提高金融发展的安全性，切实增强金融监管的震慑力和权威性，依法将所有金融活动纳入监管，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区。

三、坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题

防范化解金融风险是攻坚战，更是持久战。当前，我国金融业运行总体平稳，金融系统坚持猛药去疴治已病、抓早抓小治未病，防范化解金融风险各项工作有序推进。新征程上，我们要进一步强化使命担当，统筹发展和安全，全面加强金融监管，不忽视一个风险、不放过一个隐患，以“时时放心不下”的责任意识做好防范化解金融风险工作，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，不断开创新时代金融工作新局面。

（一）坚持和加强党的全面领导

防范化解金融风险，做好金融工作，离不开党的全面领导。中国共产党的领导是中国特色社会主义最本质的特征，是中国特色社会主义制度的最大优势。我们党是掌握科学世界观和方法论的马克思主义政党，能够运用辩证唯物主义与历史唯物主义这一强大思想武器，敏锐洞察事物的发展规律与发展趋势，洞悉事物背后的潜在风险；我们党也是重视和善于总结历史经验的马克思主义政党，越是面临复杂的形势，越是在重大决策关头，我们党越能从历史中汲取经验教训，并在总结历史经验中提高风险防控的预见能力、应对能力和处置能力。回顾历史，正是因为有了党的全面领导，我国金融事业才逐渐实现从弱到强的蜕变，才经受住了一系列冲击。只有坚持党对金融工作的全面领导，才能切实将中国特色社会主义制度的政治优势和制度优势转化为金融治理效能，推动提升金融治理能力水平，从而有效防范化解金融风险，确保我国金融安全稳定。我们必须毫不动摇坚持和加强党中央集中统一领导，深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，坚定不移走中国特色金融发展之路，充分发挥党总揽全局、协调各方的领导核心作用，推动党中央关于防范化解金融风险的重大决策部署不折不扣落实到位，充分发挥中央金融委员会、中央金融工作委员会、地方党委金融委员会和金融工委的作用，把党的全面领导贯彻落实到防范化解金融风险各领域各方面各环节。

（二）始终坚持底线思维

党的二十大报告指出：“我们必须增强忧患意识，坚持底线思维，做到居安思危、未雨绸缪，准备经受风高浪急甚至惊涛骇浪的重大考验。”我们要把防范化解金融风险放在更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，这既是底线思维的集中体现，也是做好金融风险防范与处置工作的重要要求。不谋全局者，不足谋一域。面对复杂多变的国际形势，只有始终坚持底线思维，才能厘清各类风险因素之间的关系，全面准确把握防范化解金融风险的薄弱环节。防范化解金融风险，必须坚持一体推进政策制定、法治建设、协同监管等工作，站在全局高度思考问题，确保政府、金融机构、实体企业等主体形成强大合力，进而共同做好防范化解金融风险工作；必须抓早抓小，防范小风险演变为大风险、个别风险演变为综合风险、局部风险演变为系统性风险，以强有力的举措牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

（三）健全监管体制机制

健全监管体制机制，是做好防范化解金融风险工作的着眼点与主要抓手。目前，我国已经建立起以《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国证券法》等金融基础法律为统领，以金融行政法规、部门规章和规范性文件为主要内容，以地方性法规为补充的多层次金融法律体系，但是部分法律条款较为分散，部分规定过于原则性，一些重要内容需要进一步进行规范。要推进金融重点领域和新兴领域立法，健全金融风险事前防范、事中化解和事后处置全流程、全链条制度安排，加快推进基础性法律修订工作，为金融监管提供有力的法律支撑；要持续推进法治央行建设，不断提高行政执法的规范性和有效性；要强化法治思维，持续做好金融法治宣传教育工作；要捋顺中央与地方监管机构，地方监管机构与地方党委、政府的职权关系，建立权责清晰、高效顺畅的金融监管工作体系，将所有金融活动都纳入监管，避免重复监管与监管空白并存；要持续强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，坚定不移走中国特色金融发展之路，进一步增强监管合力；要健全金融风险问责机制，对重大金融风险严肃追责问责。

（四）不断壮大实体经济

实体经济是一国经济的立身之本、财富之源，强大的实体经济是金融强国的根本。为实体经济服务是防范化解金融风险的根本举措。我们必须不断壮大实体经济，让金融回归服务实体经济本源，把为实体经济服务作为金融发展的出发点和落脚点。在社会主义市场经济中，只有坚持金融服务实体经济才能从根本上防范化解金融风险。具体来说，就是要加快传统产业技术革新与设备更新，提升产业创造价值的能力，提升产业附加值和利润率；要加快科技创新和产业创新，不断优化生产要素，以新技术培育新产业、新动能，创造新的价值增长点，持续提升实体经济的吸引力和竞争力；要继续深化金融供给侧结构性改革，减少无效供给、扩大有效供给，使金融供给体系更好地适应实体经济的需求；要进一步完善资本市场基础制度，持续健全多层次资本市场体系，构建由银行信贷、债券市场、股票市场、风险投资等组成的全方位、多层次金融支持服务体系；要提高金融配置资源的效率，引导更多金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜。

（五）加强人才队伍建设

建设金融强国，人才是基石。金融业是智力密集的行业，做好防范化解金融风险工作需要大批金融人才。在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，习近平总书记深刻阐释金融强国应当具备的关键核心金融要素，其中之一就是拥有“强大的金融人才队伍”。我们要充分发挥党管人才优势，加强金融系统领导班子建设，强化对关键岗位、重要人员特别是“一把手”的监督，扎扎实实抓好金融企业党的建设，加强党性教育，将金融工作者的政治素质作为重要评价指标；要教育引导广大金融工作者深刻把握现代金融发展的客观规律，增强金融工作本领，进一步提高金融人才的风险识别能力和防范意识；要持续加强专业知识培训，完善金融业与其他行业的人才交流机制，打造一支高素质的复合型金融人才队伍；要进一步提升金融人才队伍的国际化水平，使其既熟悉国情，又熟悉世情，充分了解国际经贸金融规则和秩序，进而提升国际交流能力。

讨论题：

1.如何充分认识防范化解金融风险的重要性？

2.结合实际，谈谈如何坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。