基于工商管理的供应链金融创新模式

薛建烽 张珍

摘 要：在全球化进程加速和我国经济快速发展的背景下，供应链管理在工商企业运营中的重要性日益凸显。供应链金融作为供应链管理的新兴领域，通过金融手段为供应链成员提供融资支持，有助于解决企业融资难题，促进供应链成员之间的合作，提高供应链整体竞争力。在供应链金融创新中，工商管理可以为企业的融资和风险管理提供有力的理论支持和实践指导。文章将从工商管理的角度出发，探讨其在供应链金融创新中的实际应用，旨在为企业提供更加有效的融资和管理策略。

關键词：工商管理；物流供应链；协同管理

中图分类号：F274文献标志码：ADOI：10.13714/j.cnki.1002-3100.2024.08.033

Abstract： Under the background of the acceleration of globalization and the rapid development of China's economy， supply chain management has become increasingly important in the operation of industrial and commercial enterprises. As a new field of supply chain management， supply chain finance provides financing support for supply chain members through financial means， which helps to solve the financing problem of enterprises， promote the cooperation among supply chain members and enhance the overall competitiveness of supply chain. In the innovation of supply chain finance， business management can provide strong theoretical support and practical guidance for enterprise financing and risk management. From the perspective of business management， this paper discusses its practical application in supply chain finance innovation in order to provide more effective financing and management strategies.

Key words： business administration; logistics supply chain; collaborative management

1    工商管理与供应链金融概述

1.1    工商管理

工商管理涵盖战略管理、组织管理、市场营销、财务管理、人力资源管理等多个领域（如图1所示）。这些领域在企业运营中相互关联，共同促进企业目标的实现。工商管理从实践出发，是大量成功的管理经验和方法的总结，旨在帮助企业在竞争激烈的市场环境中制定合适的战略、优化组织结构、提高运营效率、降低成本、提高竞争力，最终实现可持续发展[1]。

工商管理是对企业经营管理活动的全面研究，涉及多个领域。企业在发展过程中，可以借鉴工商管理的方法和经验，不断提高自身管理水平，实现可持续发展。

1.2    供应链金融

随着全球经济一体化的深入发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，越来越受到学术界和企业界的关注。一般而言，供应链金融以供应链为基础，运用金融手段为供应链成员提供融资、结算、风险管理等金融服务，以促进供应链成员之间的合作，提高供应链整体竞争力[2]。供应链金融的发展可以追溯到20世纪80年代，随着全球供应链的逐步形成，供应链金融逐渐成为当时一种重要的金融创新。在我国，供应链金融的发展始于20世纪90年代，经过多年的探索和发展，已经取得了显著的成效。当前，我国供应链金融的市场规模不断扩大，服务模式不断创新，政策支持力度加大，为我国工商企业的发展提供了有力的金融支持。

供应链金融具有以下几个显著特点。以供应链为基础。供应链金融以供应链为基础，通过供应链上的交易关系和信息共享为各参与企业提供金融服务。因此，供应链金融与传统金融服务相比，更具针对性和精细化。强调风险控制。供应链金融重视对供应链各环节中的企业的风险评估和控制，通过掌握供应链上的交易信息和物流信息降低信贷风险。促进供应链协同。供应链金融通过金融机构的支持，帮助供应链上的企业优化资金流、物流和信息流，提高供应链的协同效率。支持实体经济。供应链金融主要服务于供应链上的实体企业，有助于缓解中小企业融资难的问题，推动实体经济发展[3]。

2    基于工商管理的供应链金融创新模式研究

2.1    供应链金融模式创新的动力和阻力

2.1.1    动 力

技术进步。随着科技的不断发展，大数据、人工智能、区块链等技术为供应链金融模式的创新提供了强大的支持。利用这些技术可以更好地管理供应链，提高效率，同时也可以更有效地评估风险和管理金融活动。例如，区块链技术的应用可以保障供应链金融交易的安全和透明，大数据技术可以帮助金融机构更准确地评估企业的信用风险，利用人工智能技术可以实现对供应链金融业务的智能化管理。

市场需求。随着经济的发展，企业对更高效、更灵活的金融服务的需求增加。供应链金融模式的创新可以更好地满足这些需求，为企业提供更优质的服务，进而提高其市场份额。例如，通过供应链金融，企业可以获得更灵活的融资方式，降低融资成本，提高资金使用效率，从而增强自身的竞争力。

法规环境有利。近年来，政策法规供应链金融的发展提供了鼓励和支持。例如，《中华人民共和国票据法》等法规的出台为供应链金融模式的创新提供了更多的机会。这些法规在一定程度上规范了供应链金融市场的发展，降低了金融机构的法律风险，同时也为供应链金融的创新提供了制度保障。

全球化推动。全球化为供应链金融提供了更多的机会和发展空间。随着国际贸易的不断增加，供应链金融模式的创新可以更好地满足企业的全球化发展需求。例如，跨国企业可以通过供应链金融实现对全球资金的优化配置，降低跨国融资成本，从而提高自身全球业务的运营效率。

管理模式变革。随着企业对供应链管理的重视程度不断提高，供应链金融模式的创新可以更好地融入企业的管理体系中，推动企业的整体发展。例如，企业可以通过供应链金融实现对供应链上下游企业的协同管理，提高供应链的整体竞争力。

2.1.2    阻 力

技术难度较大。供应链金融模式的创新需要先进技术的支持，这就增加了技术难度和成本投入。在大数据、人工智能、区块链等技术的应用过程中，如何保证技术的成熟稳定、安全可靠，以及如何解决技术的兼容性问题，都是实现供应链金融创新面临的重要挑战[4]。

法规制约。由于金融行业具有特殊性，供应链金融模式的创新会受到相关法规的制约，如银行账户管理、反洗钱等相关法律法规。这些法规在一定程度上限制了供应链金融的创新，如何在遵守法规的前提下实现供应链金融的创新是企业需要关注的问题。

缺乏专业人才。供应链金融模式的创新需要具备相关专业知识和技能的人才的支持，缺乏这类人才可能会成为创新的阻力。企业应重视人才培养和引进，提高员工的专业素养，为供应链金融创新提供有力的人力资源保障。

投资成本高。供应链金融模式的创新需要投入大量的人力、物力和财力，投资成本较高可能会成为创新的阻力。企业需要在创新与成本之间寻求平衡，合理评估投资成本，优化资源配置，确保供应链金融创新的可持续发展。

难以平衡各方利益。供应链金融模式的创新需要平衡各方的利益，如金融机构、企业、投资者等，难以达成一致的利益分配方案。如何在确保各方利益的前提下实现供应链金融的创新是企业需要关注的问题。

2.2    基于工商管理的供应链金融创新模式设计

2.2.1    设计原则

系统性与整体性。供应链金融创新模式的设计应注重系统性与整体性，确保各个环节的协同与整合。工商管理理念强调企业整体战略规划与资源配置，将这一理念应用于供应链金融创新，有助于实现供应链中各环节的金融资源的优化配置，提高其整体运营效率。

个性化与差异化。工商管理理念注重企业间的个性化与差异化，以满足不同企业的需求。在供应链金融创新模式设计中，应根据供应链中各企业的特点和需求，为其提供个性化的金融服务，以提高供应链金融的针对性和有效性。

灵活性与可持续性。工商管理理念强调企业的灵活性和可持续性发展，以应对市场环境的不断变化。在供应链金融创新模式设计中，应注重灵活性和可持续性，以适应市场变化和满足供应链中各企业的融资需求。

风险管理与效益平衡。工商管理理念强调风险管理与效益平衡，以实现企业的长期稳定发展。在供应链金融创新模式设计中，应充分考虑风险管理，确保供应链金融业务的稳健运行，同时实现金融效益的最大化。

合作共赢与共同发展。工商管理理念强调企业间的合作共赢与共同发展，以实现整个行业的繁荣。在供应链金融创新模式设计中，应促进供应链上各企业之间的合作，实现金融资源的优化配置，并推动整个供应链的发展。

2.2.2    创新流程

需求分析。需求分析是开展供应链金融创新模式设计的第一步。通过深入了解供应链中各企业的融资、金融产品和服务等需求，为后续创新模式的设计提供依据。需求分析应考虑企业的规模、行业特点、发展阶段、信用状况等因素，以保证创新模式的针对性和实用性。

方案设计。在需求分析的基础上开展供应链金融创新模式的方案设计。方案设计应遵循工商管理理念，注重上文提到的5个原则。在方案设计阶段需要充分考虑供应链中各企业的特点和需求，制定符合实际情况的创新模式。

实施方案。在方案设计完成后，组建供应链金融创新模式的实施方案。实施方案应详细规划创新模式的实施步骤、时间表、责任主体等，以确保创新模式的顺利实施。同时，关注实施过程中的风险管理和效益评估，及时调整实施方案，以保证创新模式的顺利推进。

持续改进与优化。在供应链金融创新模式实施后，需要对其进行持续改进与优化。通过收集实施过程中的反馈信息，对创新模式进行评估和分析，找出其中存在的问题和不足，并对其进行针对性的改进。持续改进与优化有助于提高供应链金融创新模式的有效性和可持续性。

评估与反馈。评估与反馈是供应链金融创新模式设计的重要环节。通过对创新模式的实施效果进行评估，了解创新模式是否达到预期目标，为后续创新模式的设计提供参考。评估与反馈环节应关注创新模式的經济效益、社会效益和风险状况等方面。

2.3    实施方案

供应链上游企业。供应链上游企业通常面临较大的采购成本和库存压力，需要具备灵活的融资渠道和风险管理工具。针对这一环节，设计应收账款融资、库存融资等金融产品，以帮助企业缓解资金压力，降低采购成本，提高资金周转效率。同时，提供风险管理咨询和保险服务，降低企业运营风险。

供应链中游企业。供应链中游企业通常面临生产过程中的资金需求和产能扩张压力。针对这一环节，应设计项目融资、设备融资等金融产品，以满足企业在生产过程中的资金需求。此外，提供财务咨询和税收优化服务，帮助企业优化财务结构，降低税收成本。

供应链下游企业。供应链下游企业通常面临较大的销售账款回收压力和市场风险。针对这一环节，设计应收账款融资、保理等金融产品，帮助企业加速现金流回款，降低市场风险。同时，提供市场营销咨询和贸易融资服务，帮助企业扩大销售规模，提高其市场竞争力。

跨供应链环节。为了实现供应链中各企业的协同发展和优化资源配置，需要设计跨供应链环节的金融产品和服务，如供应链整体融资、贸易融资、金融衍生品等。这些产品和服务有助于提高供应链的整体运营效率，降低整体运营成本，实现供应链的优化和升级。

供应链金融平台。为了更好地满足供应链中各企业的金融服务需求，需要搭建供应链金融平台，提供线上线下一体化金融服务。供应链金融平台可以整合各类金融资源，提供快速、精准、高效的供应链金融服务。同时，通过大数据、云计算等技术，实现对供应链金融风险的实时监控，保障金融业务的安全稳健运行。

2.4    实施步骤

信息共享与整合。实施供应链金融创新模式需要供应链中的各参与方共享和整合信息，包括供应商、生产商、经销商、金融机构等。[5]通过建立信息平台和共享机制，可以实现信息的畅通和交流，并对供应链中的信用信息进行整合，形成完整的信用体系。

风险评估与管理。金融机构需要对融资申请进行评估，并采取相应的风险控制措施。根据供应链中各参与方的信用状况和风险情况，金融机构可以对其进行风险评估，并制定相应的风险管理措施，以确保融资申请的安全性。

融资申请与审批。供应链中的企业可以根据自身需求和实际情况向金融机构提出融资申请。金融机构需要对融资申请进行审批，并根据申请人的信用状况和风险评估结果决定是否为其提供融资服务。

实施监控与调整。在融资申请审批通过并开始实施后，金融机构需要对融资的使用情况进行实时监控，并对可能出现的风险进行及时防控。同时，金融机构还需要对供应链中的企业进行定期评估，以及时发现并解决问题。

持续优化与创新。供应链金融创新模式不是一成不变的，而是需要不断进行优化和创新。金融机构可以通过持续关注市场变化和供应链发展趋势来不断推出新的融资产品和服务，以满足供应链中企业不断变化的需求。

3    结    语

基于工商管理的供应链金融创新模式是一种将金融与供应链管理相结合的商业模式，旨在通过金融服务和科技手段优化供应链上的资金流、物流和信息流，从而提高供应链的整体运营效率和竞争力。通过不断的创新和合作，可以实现供应链金融的高效运作和可持续发展，为企业和供应链参与方提供更加便捷、安全和高效的金融服务。

参考文献：

[1] 刘晓琦．网络经济时代工商管理的新发展研究[J]．商业观察，2023，9（25）：93-96.

[2] 李艺轩，李览青．供应链金融科技平台未来发展路径探究[J]．商业经济，2023（11）：184-188.

[3] 张来勋．供应链金融发展思考[J]．合作经济与科技，2023（19）：57-59.

[4] 胡倩倩．中小微企业数字供应链金融发展對策研究[J]．商业经济，2023（9）：180-182.

[5] 宋华，韩梦玮，胡雪芹．供应链金融如何促进供应链低碳发展？——基于国网英大的创新实践[J]．管理世界，2023，

39（5）：93-112.