拯救钱包计划：摆脱月光，从记账开始

刘靖渝

近期社交平臺上再度掀起金豆热，“攒金豆”成为年轻人热衷的新型理财方式。相较于传统黄金饰品的高昂手工费，购买金豆既可以起到强制储蓄的作用，避免“月光”，又能够体验购物的愉悦感和满足感。

《2022年中国黄金首饰消费行业消费洞察报告》显示，2016年到2021年，年轻人购置黄金的比例已从16%增长至59%，成为各年龄段金饰消费潜力榜首。与此同时，根据Mob研究院在2022年给出的一期研究报告显示，相比起时装、珠宝首饰、化妆品等物品，有经济实力的年轻人更乐意把钱投入到黄金里面。

正所谓“你不理财，财不理你”，学会理财能够帮助职场人梳理清晰自身财富状况，同时理财也是一门的财富进阶课。

学会记账，争取摆脱“月光族”

随着手机银行及线上支付方式的普及，实体货币使用频率下降，导致职场人对金钱的感知和掌握钝感化，以至于只有当年底账单出来时才会思考“钱都去哪儿了”。

记账是一切财务管理的起点线、备忘录和数据库。职场人通过记账能够清楚自身整体的收支状况，定期分析复盘，逐渐增强开支的掌控度，进而更有效地针对性对财富进行合理的分配规划。

细分账户，好钢花在刀刃上

全球金融分析机构美国标准普尔公司通过对十万个资产稳健增长的中产家庭调研，分析总结出其家庭理财方式，从而得到家庭资产现象图。该图也被公认为较为合理稳健的家庭资产分配方式。具体来看，职场人可参考该图将收入分为日常生活账户、储蓄账户、健康账户、学习账户以及快乐账户。

第一，生活账户

该账户主要用于规划和确保基本的生活费用，包括食品、住房、水电费、交通、通讯等生活支出。根据个人的生活水平和所在地的成本来确定适当金额。

第二，储蓄账户

这部分账户专用于储蓄存款，其目的在于养成习惯，以便建立起完善的收支秩序。只有在资金有一定的积累后，才能继续后续的理财和投资计划。

第三，健康账户

这是对自己身心健康的投资，包括基础医疗、体检、运动支出、保险费用甚至心理咨询等费用的支出，健康账户能够使自身遇到突发意外和疾病时更加有保障。

第四，学习账户

这部分包括与职业发展相关的学习以及其他各领域能力或技能的学习，例如进修、购买相关书籍、参加行业研讨会等。通过学习充电大脑，提升自己的职业素养和专业技能，提升自身认知和职业竞争力。

第五，快乐账户

顾名思义，该账户是留给放松和休闲的余量，比如旅游、电影、购物等其他支出，以保持身心健康、调节工作与生活的平衡。

根据腾讯研究院发布的《2022年轻人理财大调查》，在“90后”“00后”中，79.2%的人投资过货币基金、债券基金等稳健型理财产品，位列第一；银行存款，则以51%人的使用经历位列第二。年轻一代对理财的关注度逐渐提高，他们更倾向于选择稳健的投资方式。第一财经财智云联合DT财经发布的《Z世代投资理财行为偏好调查报告》显示，年轻人在进行财务规划时，更注重长期性和稳健性，他们更愿意选择专业的财富管理机构进行投资和理财。如此来看，培养管理财富的习惯和认知比拥有金钱的数目更重要，职场人如何和金钱打交道是一门值得长期投入的学问。