乡村振兴视角下农村电子商务发展的金融支持策略研究

■胡 鑫 西南民族大学经济学院

一、引言

2020 年，在国家和人民的不懈努力下，我们完成了消除绝对贫困的历史任务，创造了属于中国人的奇迹。然而解决绝对贫困只能代表前一段工作的结束，后一段工作才刚刚开始。

党的二十大报告提出，全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，巩固拓展脱贫攻坚成果，加快建设农业强国，扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴，2021 年、2022 年、2023 年接连发布的中央1 号文件都多次强调要持续推进乡村振兴工作。

电子商务是实施乡村振兴战略的主要抓手之一。电商扶贫在脱贫攻坚时期就曾作为精准扶贫重点工程取得了光辉成就，在如今全面建设社会主义现代化国家时期也在积极发挥作用。从现有农村电子商务发展数据可以看出，一方面，得力于“数商兴农”等国家重点工程的大力推进，农村电子商务正处于飞速发展阶段；另一方面，农村电商具有发展空间大、前景广阔的未来趋势。电子商务的兴起，有助于带动农业农村建立长效发展机制，带动农民农业农村长期向好发展，在推动共同富裕的过程中发挥着重要作用。

随着农村电商的不断推进，淘宝村应运而生。“淘宝村”现象是指聚集在某个村落的网店，以淘宝为主要交易平台，以淘宝电商生态系统为依托，形成规模和协同效应的网络商业群聚现象（阿里研究院，2009）。

二、文献综述

农村电子商务对农村居民的影响方面。刘俊杰等（2020）以江苏省沭阳县花木“淘宝村”的农村电商经营户为研究对象，从微观层面检验了农村电商发展对农户数字信贷行为的影响。樊鹏（2021）通过建立VAR 模型研究表明农村电商发展显著降低了城乡居民消费差距。朱长城（2022）通过实证研究发现农村电商有利于农村居民收入提高，且数字普惠金融在此过程中能够发挥中介作用。鲍文哲、施柯沁（2022）用农村淘宝村数量作为农村电商经济发展状况的衡量指标，实证分析得出农村电商发展在缩小城乡居民收入差距的影响作用且该作用在电商经济发展水平较高地区影响更为显著的结论。

淘宝村的发展方面。张俊城、范林榜（2019）重点研究总结了“淘宝村”的发展模式、集聚与分布特点等。王丹等（2019）通过计量模型研究得出农产品淘宝村集群对农村居民消费水平具有显著提高作用的结论。Liu等（2020）以淘宝村为研究样本，分析淘宝村空间集聚产生影响的因素。Zhou 等（2021）通过研究淘宝村案例，探讨电子商务对农村经济发展的影响，指出电子商务为农村发展经济开辟了新的路径选择。王明杰等（2022）刻画了淘宝村空间格局的演化特征，同时分析得出淘宝村空间分布的影响因素包括政府行为、产业基础、社会经济、区位条件四个方面。

金融支持农村电子商务发展过程中发现的问题方面。姚跃华（2017）通过湖南省桃江县情况的分析发现了在此过程中存在电商实力、金融机构、金融产品和服务、业务经营风险控制、农村金融环境等方面的问题。罗慧媛（2019）以欠发达地区榆林为例，发现了农村电商品牌、资金供给、金融服务效率、金融机构体系等方面存在结合障碍。

农村金融对农村电商发展作用方面。马璇、闫建（2018）从金融供给、物流、平台和信息化建设等层面分析了农村电商系统的金融支持作用机制，并对此进行实证研究证明机制作用效果。底晶（2018）通过阐述荆州市农村电商发展状况以及对其金融支持的具体做法，分析问题，并提出对策建议。孙国珍（2019）分析了我国农村金融资本和农村电子商务的发展现状，并针对其中存在的资金供需失衡问题，提出融合发展新格局的构想与实现路径。

三、中国农村电子商务发展现状

根据中国国际电子商务中心所发布的农村电子商务发展报告（2021—2022）的阐述，从对商务大数据的监测来看，2021 年，全国范围内农村网络零售额超过2 万亿元，占比 15.66%，呈现增长态势。与此同时，2021 年，全国范围内农产品网络零售额为 4221 亿元，同比增长 2.8%。2021 年增速稍有减缓，但仍保持一定增量。

淘宝村是农村电子商务发展的重要模式之一。淘宝村是指当地网商数量占该村全部户数 10%以上，且年交易总额超过1000 万元并形成完整产业链的村镇。2009 年阿里研究院首次提出淘宝村的概念，经过十余年的发展，淘宝村在各大地区逐步扩张，数量极速增长，截至2022年已有接近8000 个村庄成为名副其实的淘宝村。淘宝村是现代数字技术与农业农村相结合的典型范式，为农村发展提供新动力。

本文以淘宝村为切入点，试图通过淘宝村的变化发展洞察中国农村电子商务的发展状况。以下数据来自阿里研究院每年公布的数据。

1.淘宝村数量持续增加

淘宝村在全国行政村中的占比稳步提升，且每年增量也在逐步增加。从数量上看，随着国家对农村电子商务的支持，自2014 年以来，淘宝村数量显著增加，屡创新高，截至2022 年，淘宝村总量已超过七千余个。该数值是2014 年的36.7 倍；与2018 年相比翻了一番。2022 年全国28 个省（自治区、直辖市）共核实出7780 个淘宝村，比2021 年多出757 个。

图1 淘宝村数量图

2.淘宝村梯度分布格局强化

除东部地区以外的其他地区，淘宝村的发展呈现欣欣向荣的局面，展现出较大的发展潜力。东部沿海地区仍为淘宝村主要分布的区域，六个沿海省份（浙、粤、苏、鲁、冀、闽）共计拥有6914 个淘宝村，占比接近九成，但具体比例由2021 年同期的89.42%下降至88.87%，降幅超过0.5 个百分点。2022 年，东部、中部、西部和东北地区淘宝村数量分别为7222 个、415 个、114 个和29个，东部数量遥遥领先，其他区域仍有较大上升空间。值得注意的是，中部和西部地区淘宝村数量增长明显。根据淘宝村空间分布情况可以看出，东部地区呈现较强集聚现象，出现较多产业集聚区域，集聚强度有所增加。与此同时，基于经济基础、产业结构等原因，东部、中部、西部、东北地区呈现递减的格局。

图2 分区域淘宝村数量图

3.淘宝村分布扩大

淘宝村的覆盖范围逐步扩大，呈现多点开花态势。多个省市都是近三年来才出现淘宝村形态，这种现象在西部地区尤其明显，其中海南、甘肃等省于2020 年首次新增淘宝村，淘宝村在省内范围的分布进一步扩大。

图3 分省淘宝村数量图

四、金融支持农村电商存在的问题

农村电商品牌效应不够明显。现今的农产品电商市场存在产品质量参差不齐、商家以次充好、平台监督不严等问题，极大程度上影响了消费者的购物体验。由于农村电商的发展缺乏新兴技术设备的支持，对产品质量的把控不够严格，在农产品的分工分级方面仍有提升空间，且小规模、分散化的经营对大规模营销也造成了极大的考验，难以树立产品形象和品牌效应，使得农村电商发展受限，较难实现长效发展。

农村金融服务效率较低。我国农村金融基础设施欠佳，网点数量较少且距离较远，金融机构层次水平不高，信息收集较难，金融服务支撑力度不够。由于信息不对称的原因，传统的金融产品难以解决农村个性化问题，经营主体难以获得贷款，传统金融支持手段发挥作用有限。

存在资金供给缺口。农村发展前期投入成本多、资金需求大，资金回收时间较长，资金来源有限，资金需求难以得到满足。大多数农村电商经营主体正处于发展前期，资金需求量大，自有资产较少，存在抵押不足等问题。

缺乏风险共担机制。在农村电商发展过程中，经营主体承担风险较大，难以维持长效发展。相关保险的缺失导致风险过于集中、难以转移，影响农户等经营主体生产生活的积极性。

五、农村电子商务发展的金融支持策略

加快品牌培育建设。以往农村金融资本难以助力农村电商发展的原因之一就是农村电商规模较小、太过分散，通过培育具有地方特色的农村电商品牌，能有效扩大其影响力。为此，政府应加强政策扶持，完善相关基础设施建设，带动产业发展。农商行等相关金融机构应大力发挥其金融支持功能，推动资本合理运用，以支持农村电商品牌发展。

提升金融服务水平。改进支付环境，加快发展网上支付、手机支付等新形式，加快更具安全性与技术性的支付工具的推广与宣传。创新支付结算工具，优化支付结算流程，提高支付结算效率，提高农村地区支付业务处理的自动化水平，为农村电子商务发展创造更优质的支付环境。

加强信用机制建设。完善信息披露机制与信用担保体系，促进信用信息公开，推动企业信用信息与银行信息互换共享，减少信息不对称，同时降低银行信贷风险。建立重复博弈的信用评价体系。重复博弈在公平透明的平台上进行，且参与者的行动都会被记录，方便对其信用记录进行查看。金融机构可以根据企业的过往信用记录对不同企业采取差异化的措施，对于信用良好的客户给予一定优惠倾斜，对于信用较差的企业金融机构可适当收取保证金。

多渠道满足资金需求。农村电子商务的发展需要巨大的资金链来支持，多样化的金融支持模式更能适应多样化的融资需求。对于融资而言，需要政府或者金融机构提供和发展各种融资平台、融资模式，健全投资、融资体系，为农村电商的资金做好后备。从政府方面看，可以通过制定鼓励政策引导商业银行、互联网金融平台等多渠道服务农村电子商务，为农村电子商务活动注入所需资金。应根据农村电商特点，灵活制定相应机制，积极建立相关规章制度，提高信贷效率。同时针对农村电商主体有效抵押不足等问题，引导金融机构在控制自身风险的情况下进行一定程度的改革，利用掌握的交易数据与数字技术，密切关注农村电商金融需求变化，围绕农村电商经营专业化、产业化趋势，探索适应农村电商线上线下支付结算的金融产品，满足多样化融资需求。

完善期货市场体制机制。期货市场利用自身机制特质，可以通过远期交易和风险转移的方式缓解农产品生产销售不匹配等方面的问题。根据现有期货体制进行适度创新，使之在支持农村电子商务中发挥更积极的作用。

打造良好的农村金融发展环境。将法律法规、财税政策、信用制度、农业保险有机结合，营造良好的营商环境，引导资本更高效地流向农村电商经营主体。

六、结语

进入新发展阶段，我国“三农”工作的重心转向全面推进乡村振兴。以农村电商的活跃应用为先导，以电子商务为抓手全面带动数字乡村发展，全方位推动了乡村产业振兴、组织振兴、文化振兴、人才振兴。当前，我国正在有序推进国内统一大市场、国内国际双循环新发展格局的建设，将进一步为农村电商高质量发展提供动力。

淘宝村的蓬勃发展展现了中国农村电子商务的强劲发展势头，体现了其广阔的发展前景。淘宝村已经逐步实现产业兴旺、生活富裕，开始向生态宜居、乡风文明和有效治理迈进，淘宝村在全面推进乡村振兴的征程中发挥着重要作用。淘宝村的兴起和发展取得了不俗的成就，将带动更多金融支持与资源供给投入。

金融对中国农村电子商务的发展支持作用不可忽视，金融为中国农村电子商务发展保驾护航，为农村电商发展道路扫清障碍。农村电子商务不断向前推进的同时，金融机构也在不断加强自我革新，以提供更加优质的服务，促进金融支持功能的进一步发挥。相信在金融支持的强大助力下，农村电子商务的潜力能够得到有效发挥，乡村振兴事业指日可待。