探究新时期商业银行全面风险管理

范艳

摘 要：在新时期下，商业银行的发展对我国经济社会的發展有十分重要的作用，同时，商业银行也面临着较多的风险，因此商业银行必须要做好全面风险管理工作。本文首先对商业银行全面风险管理进行概述，接着分析了在全面风险管理过程中存在的问题以及相应的解决措施，以期为相关研究者提供一些新的思考。

关键词：商业银行；全面风险管理

一、商业银行全面风险管理概述

商业银行的风险管理主要是指商业银行为减少经营管理过程中可能遭受的风险和开展的管理活动，商业银行在开展经营活动中会面临较大的风险，如果想要取得可持续的发展，就必须要不断提升抵抗风险的能力。全面风险管理主要指的就是针对风险开展的管理，主要目的是促进风险的最小化，并且在风险最小化的前提下实现最大的盈利，由此可见，全面风险管理对于商业银行的发展来说有十分重要的作用。商业银行的全面风险管理主要包括四个方面的内容，分别是风险识别，风险分析与评价，风险控制和风险决策。风险识别是开展全面风险管理工作的基础，只有对风险进行有效准确的识别，才能够针对风险开展有效的措施。在进行风险识别的过程中，商业银行主要需要考虑到容易给银行带来意外损失的一些因素，并且对其结合内外部情况进行考察，从而有效地识别风险。风险分析与评价主要是对识别出来的风险进行评估，如果针对每一识别出来的方向都开展全面管理工作，那么在这个过程中必然会造成大量的人力资源浪费。对风险进行有效的分析与评价，能够促进银行更准确地了解各个风险，并且评估各个风险出现的概率，选择最为关键的风险开展全面管理工作，能够促进避免关键风险，促进商业银行的不断发展。风险控制主要指的是在风险正在发生时采取的一系列手段措施，当风险已经发生，银行也不能置之不理，而是需要采取一系列有效的措施手段，从而促使风险所带来的损失最小化，尽可能的提升商业银行的盈利。风险决策主要指的是综合考虑风险与盈利的各方面情况，银行的经营者选择风险承担的过程，对于抵抗风险也有十分重要的影响。

二、新时期商业银行全面风险管理的问题及原因分析

（一）没有系统的风险管理理念

新时期商业银行全面风险管理的过程中，存在的重要问题就是没有形成系统的风险管理理念。如果没有系统的风险管理理念，那么必然会导致商业银行在开展风险管理工作的过程中没有一个准确的指导，必然会降低风险管理的质量。对于商业银行来说，必须要促进建立系统化的风险管理理念，并且能够在整个商业银行内得到贯彻执行，才能够真正提升银行风险管理的质量。首先，很多商业银行的领导者会认为通过风险管理能够最大程度地避免风险，这是一种错误的风险管理理念。商业银行在开展风险管理的过程中，是无法真正避免风险的，只能通过各种各样的管理手段与措施，实现风险的最小化，并且尽可能地减少风险对于商业银行的影响，从而不断提升商业银行的盈利。如果商业银行的领导者以避免风险为指导理念，那么必然就导致商业银行在开展全面风险管理的工作中会存在偏差。其次，一些领导者会将风险管理工作集中于风险管理部门，这也是不利于提升全面风险管理质量的。商业银行的全面风险管理应该逐渐实现全员管理，促进商业银行的各个职工都参与到风险管理的工作中，真正提升风险管理的效率。

（二）内部控制制度不够完善

新时期商业银行全面风险管理的过程中，存在的另一重要问题就是内部控制制度不够完善。内部控制工作质量在一定程度上会直接影响到商业银行的发展，如果内部控制工作存在问题，那么必然会影响到商业银行各个部门的正常周转，从而不断降低商业银行的运营质量，不利于商业银行的盈利。新时期很多商业银行在开展内部控制工作中，内部控制制度不够完善，这主要是由于内部控制制度的设计不够完善。在设计内部控制制度的过程中，不仅要考虑到外部环境的变化，还要综合考虑到整个商业银行内的发展情况。结合商业银行内部的组织架构设计以及人员配备情况，来制定最为有效的内部控制制度。当然，内部控制制度不够完善的主要原因还是商业银行的领导者对于内部控制工作的重视程度不够高。商业银行领导者只关注风险的防控，但在内部控制工作的过程中仍旧缺乏一定的关注度。领导者的重视程度不高，必然会导致商业银行中的各级员工不会主动参与到内部控制工作过程中，内部控制工作人员在推进工作的过程中也会出现较大的掣肘，最终影响内部控制工作的质量提升。最后，风险防范机制也是内部控制制度中的重要一种，因此商业银行想要建立有效的内部控制制度，不断完善风险防范机制也是十分有必要的。通过不断完善风险防范机制，能够尽可能地降低商业银行面对的风险，促进商业银行的长久发展。

（三）信息沟通不畅通以及处理业务能力不足

新时期商业银行全面风险管理的过程中，存在的最后一个问题就是信息沟通不顺畅以及处理业务能力不足。信息沟通的效率在一定程度上会直接影响到商业银行全面风险管理的效率，如果商业银行各个部门之间的信息沟通不够顺畅，那么必然会导致信息的滞后，对于不断提升商业银行各项业务开展的效率也是十分不利的。当发生紧急情况时，沟通不顺畅便会影响各个部门之间的交流，从而降低部门之间的交流质量。造成信息沟通不顺畅的原因主要有商业银行对于信息技术的重视程度较低，想要更有效地促进信息沟通质量，那么商业银行不断加强信息化建设是十分有必要的。随着我国时代的发展，大数据发挥着越来越重要的作用，因此商业银行也必须不断将大数据运用到商业银行的各项运作过程中，从而不断提升信息化建设，也能够有效提升信息沟通质量。其次，处理业务能力不足也是影响商业银行全面风险管理的重要因素。商业银行想要更加有效地开展全面风险管理工作，招聘具备较高综合素质的全面风险管理人员来开展工作是十分重要的。现在很多商业银行中，全面风险管理人员的处理业务能力不足，必然会导致全面风险管理质量的低下。造成处理业务能力不足的原因可能在于商业银行的人力资源管理制度较为欠缺，关于全面风险管理人员的选聘，培训与激励，都会影响到风险管理人员的工作质量。因此，如果在人力资源管理制度相关方面存在欠缺，那么就可能会导致全面风险管理人员的业务能力不足，无法有效地开展风险管理工作，对于提升全面风险管理质量也有十分重要的作用。

三、完善我国商业银行全面风险管理的对策

（一）建立健全商业银行市场体系

想要不断提升我国商业银行全面风险管理质量，促进商业银行全面风险管理工作得到更好地开展，首先要建立健全商业银行市场体系。建立健全商业银行市场体系是促进全面风险管理工作开展的重要因素，能够促使商业银行在新的融资体系中发挥更大的作用。想要建立健全商业银行市场体系，首先政府必须要赋予商业银行真正的自主权。对于现在很多商业银行而言，自主权并不明显，这在一定程度上会制约着商业银行对各项政策的选择。我国正处在社会主义市场经济时代，政府的引导是至关重要的，当然在一定程度上也必须要给予商业银行真正的自主权，促进商业银行在国家整体政策的指导下自主选择自身各项制度，并且自主决定在市场中所采取的各项措施。通过这种方式，能够不断增加商业银行的自由度与灵活性，促进商业银行能够在市场上发挥更大的作用。在促进商业银行实现真正自主权的过程中，主要是要确保实现补充资本金的自主权，发展机构的自主以及贷款和融资方式的自主权。其次，想要建立健全商业银行市场体系，不断加强政策改进也是十分有必要的。商业银行首先必须要提升银行内部各项业务的质量，通过为客户带来更高的利益来实现自身的不断发展。最后也必須要不断提高职工的综合素质能力，促进全体职工参与到商业银行市场体系贯彻过程中，从而促进全面风险管理质量的提升。

（二）加强商业银行全面风险管理建设

想要不断提升我国商业银行全面风险管理质量，促进商业银行全面风险管理工作得到更好地开展，加强商业银行全面风险管理建设也是至关重要的。首先，商业银行必须不断完善全面风险管理建设的体系架构。商业银行在运行的过程中，主要就决策权，执行权和监督权，想要建设更加有效的全面风险管理体系架构，在这三种权力方面都必须要进行有效的规定。首先，针对决策权而言，决策权主要有股东大会和董事会掌握，董事会有权决定商业银行内部的最高决策，商业银行可以在董事会下设立专门的战略管理委员会以及风险管理委员会，提高风险管理在商业银行内部的地位，从而促进商业银行内的各个职工都主动参与到全面风险管理过程中。其次，在监督权方面，对于不断提升全面风险管理质量也有十分重要的作用。想要不断加强商业银行全面风险管理建设，商业银行就必须要更有效地开展监督工作，不断发挥监事会的作用，对于商业银行在开展各项业务过程中的各项措施都进行有效的监督，并且尽可能地对在业务开展过程中出现的问题进行研究，尽可能降低问题出现的概率。

（三）提升全面内控管理，提高商业银行的服务水平

想要不断提升我国商业银行全面风险管理质量，促进商业银行全面风险管理工作得到更好地开展，还需要不断提升全面内控管理，并且提高商业银行的服务水平。全面内控管理主要指的是内部控制工作，内部控制工作在一定程度上直接影响着商业银行的发展。内部控制主要指的是为了提升企业战略目标，所采取的一系列针对企业内部的控制制度。商业银行在提升全面内控管理的过程中，首先可以从内部的组织架构入手。商业银行必须要建立正确的组织结构，同时也必须增强风险管理部门与其他部门之间的联系，促进风险管理与其他部门之间的合作交流，从而不断提升风险管理的质量。其次，做好人员管理也是十分重要的，想要不断提升全面内控管理工作质量，提升人员的综合素质是十分重要的。只有不断提升人员的综合素质，才能够促进各项工作的顺利开展。最后，提高商业银行的服务水平对于完善商业银行全面风险管理也有十分重要的作用。不断提高商业银行的服务水平，能够有效提升客户对于商业银行的满意度，促进客户愿意选择商业银行来办理各项业务，通过实现客户的利益来促进商业银行自身的发展。商业银行可以定期在部门内组织培训，不断提升银行内部职工的综合素质与责任素养。同时，也可以举办一系列的培训交流会，促进银行内各个职工的深度交流，不断提升服务水平，也能够促进全面风险管理质量的提升。

（四）提升商业银行全面风险管理能力，提高综合竞争力

想要不断提升我国商业银行全面风险管理质量，促进商业银行全面风险管理工作得到更好地开展，提升商业银行全面风险管理能力，并且不断提高综合竞争力也是至关重要的举措。商业银行想要不断提高全面风险管理能力，首先必须要建立完善全面风险管理机制。商业银行可以综合考虑银行内部的全面风险管理状况，选择最为合适的机制进行落实。除了建立完善全面风险管理机制，不断提升从业人员的全面风险管理能力也是至关重要的。商业银行可以针对风险管理人员开展培训，聘请专业的讲师来对风险管理的相关工作进行讲解，从各方面着手提高职工的全面风险管理能力。同时在这个过程中，也要注重各个职工的实践积累，仅仅关注理论知识的获得是不够的。全面风险管理是一个较为复杂的过程，因此还需要有充足的实践，才能够促进职工的全面风险管理能力得到较大地提升。其次，商业银行不断提高综合竞争力对于提升全面风险管理能力也是十分重要的。当商业银行不断提高综合竞争力，抵御风险的能力也会得到一定的增加。如果商业银行的综合竞争力较低，那么当面临风险时也没有足够的能力来进行抵御，最终会导致全面风险管理质量的降低。

（五）深化金融体制改革，健全和完善商业银行全面风险管理机制

想要不断提升我国商业银行全面风险管理质量，促进商业银行全面风险管理工作得到更好地开展，还需要不断深化金融体制改革，健全完善商业银行全面风险管理机制。首先，我国政府必须不断深化金融体制改革，为银行的各项业务开展提供一个基本的指引，从而能够促进银行的持续发展。在深化金融体制改革的过程中，必须要按照高质量发展的要求，并且要以供给侧结构性改革为主线。供给侧结构性改革是我国改革的要点，在深化金融体制改革过程中也必须要遵循这一主线，才能够促进银行在金融领域中得到更好的发展。同时，深化金融改革也必须要遵循战略性，前瞻性，基础性以及针对性，战略性主要是指深化金融改革的过程必须要遵循我国战略的指导，前瞻性主要是指要有长远的眼光，基础性是指在深化金融改革过程中也必须要注重基础工作，针对性是指在深化金融改革过程中要抓住重点，在各项次要矛盾中抓住主要矛盾，才能够真正促进商业银行的发展，并且不断提升商业银行的全面风险管理质量。其次，商业银行需要健全和完善商业银行全面风险管理机制，并且不断完善全面风险管理过程中的监督体系建设。

四、结论

综上所述，商业银行不断提升全面风险管理工作质量对于促进商业银行的发展有十分重要的作用。因此商业银行必须要采取各项有效的措施，来促进全面风险管理工作的高效进行。

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