绿色金融促进长沙市高质量发展路径研究

2023-12-13吕敏蓉李乐萍

商展经济 2023年23期

吕敏蓉李乐萍

(1.湖南女子学院湖南长沙 410013；2.武汉警官职业学院湖北武汉 430040 )

党的十九大报告指出，要大力推进生态文明建设，坚持节约资源和保护环境的基本国策，像对待生命一样对待生态环境，统筹山水林田湖草系统治理，实行最严格的生态环境保护制度。绿色金融作为与实体经济密切相关的金融服务体系，对促进经济高质量发展有着重要意义。长沙市作为国家重点支持的中心城市，在贯彻落实中央重大决策部署、加快实施“三高四新”战略、推动高质量发展中肩负着重大使命。绿色金融是促进经济高质量发展的重要力量，应当充分发挥自身优势，以绿色金融推动经济高质量发展。

1 经济绿色高质量发展对绿色金融的需求

1.1 绿色金融能够推动区域经济高质量发展

从宏观层面来看，绿色金融能够推动产业结构调整、促进资源节约和环境保护、实现经济社会发展与生态环境保护双赢，助力区域经济高质量发展。一方面，区域经济发展过程中必然伴随着环境问题和生态压力，因此需要通过政策引导金融机构加大对地区生态保护和污染治理投入力度；另一方面，区域经济发展过程中需要大量资金投入来改善生态环境质量、增强生态产品供给能力，而绿色金融作为一种有效的融资工具和手段，可以促进区域经济高质量发展[1]。

1.2 绿色金融能够促进经济绿色高质量发展可持续

绿色金融的发展，将对我国经济增长方式和环境保护产生积极而深远的影响。我国绿色金融起步较晚，但发展迅速。以商业银行为例，截至2019年末，我国商业银行绿色信贷余额超过14万亿元，占全部贷款余额比重的11.5%，同时绿色信贷资产质量良好。2019年末，商业银行绿色贷款不良率为0.6%，低于各项贷款不良率的平均水平。随着全球经济向低碳、环保、可持续发展转型，世界各国都在大力发展和运用绿色金融工具支持环保和能源资源节约项目的建设。同时，国际社会在加强对企业环境信息披露的监督力度，鼓励企业更多地利用国际国内两个市场、两种资源来促进自身的可持续发展。通过我国商业银行的实践，已经形成了一套行之有效的绿色金融制度安排和技术工具，能够有效促进绿色经济高质量发展[2]。

1.3 绿色金融能够降低社会整体融资成本和风险

绿色金融在实践中具有“低成本”“低风险”“高收益”的特征。在融资过程中，企业通过发行债券、开展担保等方式融资，能够有效降低资金成本，同时通过信贷、担保等方式融资能有效降低企业贷款的风险。在金融市场中引入绿色金融产品和服务，能够有效降低融资风险和融资成本。绿色金融对项目进行选择和评价时，可以遵循环境效益最大化原则和可持续发展原则，其要求项目具有可持续性、环境友好性及社会效益，同时绿色金融通过对资金投向进行限制可有效降低社会整体的风险水平。

由表2可知，综合汤色、香气、滋味3个因子表现，结合外观及冲调性，综合品质最好的为配方9，其次为配方2，再次为配方1。其余配方制作的油茶综合品质欠佳。因此，建议配方1、配方2和配方9作为3种不同风味的速溶油茶产品进行开发。

1.4 绿色金融能够促进企业绿色高质量发展转型

随着我国经济的转型，企业环保成本逐渐增加，传统依靠信贷扩张的模式已难以为继。同时，国内企业环保成本的上升对绿色信贷的发展提出了更高的要求。绿色金融能够推动企业在生产过程中实现能源节约、污染防治和资源循环利用，从而实现绿色可持续发展。

其中，n为为该省份内地级市个数，m为该省份内地级市某基本公共服务水平的算术平均数，yi表示第i个地级市的基本公共服务水平，按照升序依次排列。由于上海为直辖市，无法计算其不均等程度，本文只计算了江苏和浙江两省各地级市间对应公共服务的基尼系数。

一方面，绿色金融通过引导资金流向绿色产业和项目，鼓励和支持企业加大研发投入、加强技术改造、推进节能减排等绿色发展活动，有效降低企业的环境污染成本；另一方面，绿色金融通过增加资金供给、降低融资成本、创新信贷产品等方式提高企业的融资能力和效率。在我国“双碳”目标的驱动下，绿色信贷的规模不断扩大。截至2022年末，本外币绿色贷款余额22.03万亿元，同比增长38.5%。通过加大对绿色产业的信贷支持力度、提高绿色金融服务效率等措施，提高了金融机构的信贷投放效率。例如，天能集团通过绿色信贷支持光伏发电项目建设，以新能源技术替代传统化石能源，有效减少了二氧化碳等温室气体的排放，为社会经济可持续发展贡献了力量。长沙银行通过绿色金融产品的创新和发展，推动企业进行绿色化转型[3]。

2 长沙市绿色金融发展现状及存在的风险

2.1 长沙市绿色金融发展现状

长沙市绿色金融发展起步早，通过推动绿色金融改革创新试验区建设、成立长沙市绿色金融行业协会、设立绿色金融发展专项资金等方式，初步建立了以政策为导向、以市场为主体、以产品创新为核心、以平台搭建为抓手的绿色金融政策框架和管理体系。长沙市是国家首批绿色信贷试点城市，在全国率先出台《长沙市绿色信贷发展规划(2017—2020年)》和《关于促进长沙市绿色金融发展的实施意见》。长沙市是湖南的省会城市，其绿色金融发展状况是湖南省的缩影，2022年湖南省绿色金融发展现状如表1所示。但是，需要注意的是，长沙市在发展过程中也存在着不少问题：一是产业结构不尽合理。长沙市新兴产业规模小，缺乏核心竞争力，产业结构偏重，支柱产业不强；二是服务业比重偏低。2018年，长沙市服务业增加值占 GDP的比重为39.1%，低于全国平均水平16.6个百分点，2022年有所上升，但依旧跟不上一线城市的发展步伐；三是县域经济发展不充分。长沙市县域经济发展普遍存在规模小、层次低、实力弱等问题，制约了长沙市绿色金融的发展。

表1 2022年湖南省绿色金融发展现状

2.2 长沙市绿色金融中存在的风险

2.2.1 绿色金融概念模糊，缺乏统一标准

目前，长沙市尚未建立完整的绿色金融体系，未形成一个统一的绿色金融标准体系。长沙市绿色金融产品未形成一个明确的界定，相关的监管机构、研究机构和自律组织对绿色金融也未达成统一共识。

2.2.2 环境信息披露制度不完善

绿色金融的发展不能仅靠金融机构一方单打独斗，必须各部门之间协同配合、共同发力。长沙市政府部门应完善配套政策，协调各方资源，加强部门合作，充分发挥政府宏观调控的作用，利用政府在财政、税收、产业等方面的优势，引导银行、保险、证券等金融机构向绿色产业提供融资支持。同时，发挥市场作用，利用好政府和市场“两只手”的作用。具体来说，可从以下两点来提高绿色金融服务的效率。

2.2.3 绿色金融风险防控机制不健全

绿色金融在一定程度上促进了长沙市的高质量发展，但同时面临着不少挑战，如绿色金融领域人才储备不足、绿色金融相关制度不健全、国际交流合作力度不够等。因此，在未来的绿色金融发展中，应当积极拓宽绿色金融开放程度，以提高长沙市绿色金融的国际影响力和竞争力。

2.2.4 配套支持政策不完善

一是配套扶持政策不健全，缺少专项资金、财税优惠等激励政策；二是缺少对绿色金融产品开发、创新、服务的激励机制；三是缺乏绿色金融基础设施建设和服务平台搭建；四是缺少专业人才，特别是复合型人才。

所以，我把“江南”替换成“草原”，以表众兄弟客路青山、相忘翠野的一番快乐和一点心念，以及一份日后会不断翻阅的草原情思。

虽然长沙市开展了一些先行先试工作，但总体开放程度不高，仍需进一步提升。一是开放政策较少。目前，国家尚未出台对地方的绿色金融开放政策，绿色金融改革创新开放试验区尚未将长沙市纳入其中；二是开放领域较窄。目前，长沙市绿色金融业务仅限于绿色信贷、绿色债券、绿色融资租赁等传统业务领域，与商业保理等业务相比，其开放程度仍然较低。

绿色金融服务效率反映了绿色金融支持绿色经济发展的广度和深度，是衡量地方政府或金融机构绿色金融支持力度的重要指标。目前，长沙市绿色金融服务效率较低，主要表现在：

从国际层面来看，全球绿色金融发展仍处于初级阶段，许多国家处于起步阶段。当前，我国在推动绿色金融发展方面具有巨大潜力和优势，但在推动国际合作方面比较薄弱。长沙市作为“一带一路”的重要节点城市和中部地区重要中心城市，面临难得的机遇和挑战。

李大钊同志是我党历史上第一位马克思主义的科学传播者和科学解释者，同时是中国共产党历史上最早倡导理论与实际相结合的人，他将马克思主义的教育观与中国现状相结合并提出了很多教育思想。

2.2.6 绿色金融国际合作有待加强

自然边坡如按传统边坡治理，存在开挖支护范围大，对山体的扰动大，对环境的破坏大，施工难度大，安全风险大，费用投入高、治理工期长等特点。目前,自然边坡治理问题在国内提出的时间较短，无详尽的治理措施及治理深度、无明确的施工规范和验收标准。

一是绿色企业融资需求得不到满足。绿色企业融资需求有较强的周期性，例如在经济上行周期时，企业贷款意愿增强，而在经济下行周期时，企业融资需求下降。受新冠疫情影响，部分中小企业出现经营困难甚至破产倒闭，对融资需求造成一定影响。此外，部分优质绿色企业由于信息不对称、抵押担保等条件限制，无法满足银行的贷款条件。

二是绿色金融服务中介机构发展滞后。当前，长沙市仅有一家本土的市级绿色金融服务中介机构——长沙银行股份有限公司，是全国首批获得认证的金融机构，但其发展仍然滞后于其他同类金融机构。

周启明换好病服，在病房躺下来后，钱海燕终于忍不住哭了出来。她说：“启明，我们要不再换一家医院试试，说不定是误诊呢。”

当前，长沙市尚未建立统一的绿色信息披露平台和统一的环境信息披露标准。地方政府、企业和银行间信息不对称现象较为严重，相关数据、报告、风险预警等难以有效共享和利用，导致长沙市企业无法及时了解自身经营状况及环境风险水平。

3 绿色金融促进长沙市高质量发展路径

3.1 化解长沙市绿色金融风险

绿色金融体系的建立和发展，能够对环境保护与污染防治起到促进作用，实现经济与社会的可持续发展。但是，在发展长沙市绿色金融的过程中，也面临一系列风险。一是环境风险。绿色金融体系的建立和发展需要大量资金投入，部分企业会利用绿色金融来获取资金，而在此过程中，若绿色金融体系出现问题，可能会导致环境风险；二是道德风险。在绿色金融的发展过程中，企业可能通过各种方式来规避政策约束、突破监管红线，若企业存在此类行为，则可能导致道德风险；三是操作风险。由于长沙市金融市场不够完善，部分企业在开展绿色金融业务时，可能因为信息不对称而产生操作风险[5]。

因此，我们需要针对上述风险制定相应的防范措施：一是健全环境信息披露机制。在完善现有企业环境信息披露制度的基础上，积极引导金融机构进行环境信息披露，使金融机构能够通过环境信息披露了解企业的生产经营情况，并以此作为识别绿色信贷项目风险的重要依据；二是加强绿色金融创新能力建设。完善绿色金融产品体系，推动绿色信贷产品创新，积极探索与环境权、排污权等相关权利质押融资业务。同时，推动开展绿色信贷资产证券化试点；三是建立健全绿色金融风险监测和预警机制。设立绿色金融风险预警指标体系，建立绿色金融风险的动态监测机制；四是探索建立企业环保信用评级体系，根据环保信用评级结果进行差别化信贷管理；对发现的环境违法行为进行严厉打击；五是优化相关配套机制，完善绿色金融的法律体系，建立健全相关市场的交易规则。

3.2 拓宽长沙市绿色金融开放程度

一是环境风险识别与评估缺乏有效的方法和技术手段；二是绿色金融机构内部控制体系不健全，部分机构存在内控机制缺陷和制度执行不到位的情况；三是在绿色金融产品设计、创新中缺乏前瞻性[4]。

首先，加大对绿色金融领域人才的培养力度。目前，长沙市在绿色金融领域人才储备不足，无法满足绿色金融发展的要求，因此应加大对相关领域人才的培养力度，如可通过引进、培养等方式培养专业人才；其次，积极探索与国际组织开展合作。在长沙市未来的绿色金融发展中，应充分借鉴国外经验，如欧盟委员会于2018年发布《可持续融资指令》、我国与荷兰于2018年签署了《中荷双边政府间关于开展环境、社会和治理领域合作的谅解备忘录》等。因此，应充分利用这些国际组织所提供的政策支持和专业经验，加强与这些组织的沟通交流，以拓展绿色金融发展领域；最后，加大国际合作交流力度。一方面，可通过举办国际会议、论坛等形式加强与国际组织和主要国家之间的交流与合作。另一方面，可通过“走出去”方式开拓国际市场、吸收国外先进经验。