绿色金融服务实体经济发展的研究

吴瑜

［摘 要］我国实体经济快速发展的同时也对环境造成了一定的破坏和污染，为了推动绿色经济的快速发展，有效解决因实体经济发展造成的环境问题，国家提出要加强绿色金融建设，推动实体经济向环保、可持续方向发展。基于此，文章简要分析绿色金融对实体经济发展的重要性，并结合影响绿色金融服务实体经济发展的主要因素，提出绿色金融服务实体经济发展的有效策略。

［关键词］绿色金融；实体经济；可持续发展

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2023.12.056

［中图分类号］F832；F124［文献标识码］A［文章编号］1673-0194（2023）12-0173-03

0     引 言

实体经济快速发展的同时也引发资源浪费、环境破坏、气候变化等一系列不良后果，这些后果对实体经济的可持续发展造成不利影响。因此，为了强化人们的环保意识，加快实体企业转型升级，各国纷纷提出发展绿色经济的倡议。在此背景下，我国也开始发展绿色经济，并提出绿色金融的概念。绿色金融作为推动我国实体经济发展的重要手段，对实现实体经济可持续发展和绿色转型具有重要意义。但从目前来看，绿色金融服务实体经济发展的能力相对较弱，无法满足社会的实际需要。因此，明确绿色金融服务实体经济发展所面临的问题，增强绿色金融服务实体经济发展的能力，是目前相关金融部門和机构需要深入探讨和解决的问题。

1     绿色金融的概念

绿色金融是近几年基于环保理念产生的金融概念，是指银行等金融机构在为公司或组织提供金融服务时，会把绿色环境要素视为投资项目考虑的重要因素，更偏向于为环保型企业提供融资服务，如清洁能源、绿色生态、环保交通类企业。绿色金融的思想与目标是引领全球产业与消费群体逐步形成环保经济观念，合理运用与保护社会资源，推动经济建设与环境保护协调并进，建设环境友好型社会，同时也促进金融服务领域的健康可持续发展。

2     绿色金融对实体经济发展的重要性

2.1   有利于促进实体经济可持续发展

首先，绿色金融是金融服务体系的重要组成部分，同样具备资源配置与调控的作用，同时受到自身环保属性的限制，它在资源配置时可以调整资本的流动，有效带动实体经济向绿色可持续方向转变。一方面，绿色金融可以采取调整信用门槛或收益比例的手段，限制环境污染严重的实体产业快速扩张，从而有效减轻环境压力；另一方面，绿色金融可以优先将资金调配给绿色环保型企业，鼓励、支持清洁型实体企业发展。

其次，绿色金融具有环境风险控制功能，能够及时识别实体企业在生产和发展过程中的危险行为，对生产环境中的环境危害因素进行识别、评估和干预，有助于实体企业降低自身的环境污染风险，避免企业经济发展与环境保护产生矛盾和冲突。

最后，绿色金融具有一定的引导功能，主要体现在绿色金融产品会引导大部分的资金流向绿色产业、生态产业等领域，从而为实体企业的发展提供方向和指引，促进实体企业的转型升级和可持续发展。

2.2   有利于促进传统企业转型升级

首先，绿色金融能够为传统企业的转型升级提供必要的资金支持。通常来讲，传统企业的转型升级都会以环保型、绿色经济为导向，且需要大量的资金支持，而绿色金融能够通过多种融资方式为企业转型提供绿色信贷、绿色基金等，保证企业顺利实现产业转型升级。同时，绿色金融可以利用自身的融资功能引导社会资本向绿色产业领域汇集，将大量的社会资本转变为绿色经济发展所需要的资本，间接为传统企业的转型升级提供更多的资金支持。

其次，绿色金融有利于促进产业整合。绿色金融能够引导社会各项资源，如技术、人才、能源等向绿色产业集聚，从而在此区域内带动商品市场、人力资源市场、技术市场等对原有产业结构进行重组，促进传统企业全新产业链的形成和发展。

3     影响绿色金融服务实体经济发展的主要因素

绿色金融对于实体经济的发展具有重要的作用和意义，但从目前实际情况来看，绿色金融并没有真正发挥其价值。因此，必须深入分析影响绿色金融服务实体经济发展的因素，明确绿色金融未来的主要发展方向。

3.1   绿色金融的内生发展动力不足

我国绿色金融的起步相对较晚，其发展的大部分动力来源于政府的主导和政策支持，并不是源自自身的内生动力。长期采取这种发展模式会逐渐削弱市场对绿色金融的支持作用，政府过多干预会造成绿色金融自身供给不足，进一步削弱绿色金融的内生发展动力。同时，一旦政府降低了对绿色金融的支持和保障力度，绿色金融依靠自身很难实现持续发展。

绿色金融的内生发展动力不足的原因主要有以下两点：一方面，实体企业管理者对于绿色金融的认识不够透彻，且绿色金融投资理念与发展目标和企业追求利益最大化的经营宗旨有冲突，相对而言，绿色金融的受众较少；另一方面，我国绿色金融前期投资周期长，且短期内收益相对较低，存在较大的风险性，银行等金融机构开展绿色金融服务的主动性和积极性不强。

3.2   绿色金融机构相对单一

绿色金融服务实体经济发展需要依托一定的经济主体，我国能够满足绿色金融发展要求的经济主体主要是以银行为代表的金融体系，但绿色金融机构相对单一则成为目前影响绿色金融服务实体企业的突出因素。一方面，很多金融机构对于绿色金融业务不够重视，整体参与程度和参与积极性较低，且在业务规模上存在一定的局限性。同时，尽管很多商业银行开设了绿色金融相关业务，但业务重点仍以贷款、储蓄等传统业务为主，绿色金融相关制度和业务服务机制不健全，使其形同虚设，无法真正发挥价值和作用。另一方面，除商业银行没有为绿色金融服务实体经济发展提供专业化服务之外，与绿色金融相关的机构和组织数量与规模也难以满足实际需要，不易规避绿色金融服务实体经济发展时产生的交易风险，这在一定程度上影响了绿色金融促进实体经济发展的效果［1］。

3.3   绿色金融产品种类单一

从我国绿色金融产品现状来看，产品种类单一、产品多元化不强，且产品种类单一是绿色金融服务实体经济发展的重要影响因素。银行等金融机构的绿色金融产品主要以绿色信贷、绿色债券为主，辅以少量的绿色股票，不仅实体企业可选择的产品种类较少，也没有形成较大的数量和规模，无法满足市场上实体经济发展的多种需求。除此之外，大部分绿色金融产品的服务对象主要是规模较大的企业，能够提供给小微企业和个人消费者的产品与信贷额度相对较少，因此其所服务的对象覆盖面较窄，不利于绿色金融与实体经济的融合发展［2］。

3.4   绿色金融服务人员素养有待提升

绿色金融作为一种全新的金融服务模式，想要更好地服务实体经济发展，就必须为客户群体提供更加专业、优质的服务。但绿色金融服务人员专业素养不高是影响其服务实体经济发展的重要因素。一方面，很多金融从业人员对绿色金融的了解不够透彻，同时缺少金融知识、生态领域和环保领域专业知识，无法为客户提供精准服务和切实有效的建议；另一方面，大部分金融机构工作人员刚接触绿色金融服务，缺少实际的工作经验，在提供服务时无法将理论知识灵活应用到实际工作中，在一定程度上影响了绿色金融服务实体经济发展。

3.5   绿色金融缺少健全的体系

尽管我国绿色金融的发展取得了一定的成果，在服务实体经济发展的过程中也作出了突出贡献，但绿色金融的发展仍处于起步阶段，并没有形成完善健全的体系。基于这种情况，绿色金融服务人员在开展工作时容易出现资料审核不全面、审批不严格等问题。另外，绿色金融相关领域缺少统一的执行标准和条例，尤其是法律、监管等方面的制度和体系建设存在漏洞，无法有效监管绿色金融服务机构的服务行为。同时，现行的条例标准与实际情况存在一定的出入，不符合实体经济发展需要，增加了金融机构对企业贷款审核的难度，影响了绿色金融产品的供销［3］。

4     绿色金融服务实体经济发展的有效策略

4.1   增强绿色金融的内生发展动力

绿色金融想要更好地为实体经济发展服务，不能单纯依靠外力的推动，更重要的是增强内生发展动力，积极主动为实体经济发展提供优质的绿色金融服务。

一方面，政府可以通过创新激励政策的方式刺激绿色金融内生发展动力的形成。政府部门要根据本地区的实际情况制定一系列的优惠政策，适当调整绿色金融产品的发行门槛，鼓励金融机构推出更优质的绿色金融产品，使金融机构收益更多、风险更小。同时，政府部门还要引导实体企业认识到绿色金融的重要性，鼓励企业积极与金融机构合作，选择适合自己的绿色金融产品，实现与金融机构的双赢。

另一方面，调动商业银行参与绿色金融服务的积极性和主动性。政府相关部门要结合商业银行的特征和市场需要构建完善的绿色信息披露制度，并向商业银行提供一系列的优惠政策，促使商业银行等金融机构参与到绿色金融的发展中。

4.2   扩展绿色金融服务机构规模和种类

目前，绿色金融的经济主体以商业银行为主，从金融机构的规模和种类来看都相对单一，无法满足不同类型实体企业的发展需要。因此，想要进一步提高绿色金融服务实体经济发展的能力，政府相关部门必须加强绿色金融服务机构的建设。

一方面，拓展政策性银行的业务范围。我国的政策性银行肩负着国家宏观调控的重要责任，同时，如果以国家投资的形式开发绿色基金等绿色金融项目，不仅能够提升政策性银行在绿色金融领域的影响力，为其他商业银行和金融服务机构开展绿色金融服务提供指导和参考，还能够充分发挥自身的调控优势推动绿色金融的发展。

另一方面，加快绿色金融服务机构的建设。政府可以依托政策性银行及商业银行，围绕投资项目成立绿色金融服务机构，长期为实体企业提供资金、信贷、融资业务等方面的支持，拓宽实体企业资金来源和渠道，为企业发展及时提供帮助［4］。

4.3   加快绿色金融产品的创新

随着市场经济的发展，实体经济发展对绿色金融产品的要求也越来越多，相关机构和部门必须加快绿色金融产品的创新，与时俱进打造满足市场需要的金融产品。

一方面，作为金融机构，应该进一步优化绿色金融投资布局和结构，加强对绿色实体企业的支持和资金供给，降低对污染型企业的支持比例，并适当调整绿色金融产品的期限结构，为实体企业的融资提供更多选择，充分发挥绿色金融的导向作用，支持实体企业的创新和发展。

另一方面，相关部门要加大对现有绿色金融产品的支持力度，同时基于实体企业的最新发展需求拓展、丰富绿色金融产品的种类，加大对绿色信贷、理财等产品的扶持力度，善于利用少量的公共资金引导社会资本对实体企业的支持［5］。

4.4   提高绿色金融服务人员的素养

绿色金融服务机构要重视对从业人员的培训和指导，打造一支专业能力过硬、综合素质较高的服务团队，为客户提供更优质的服务［6］。

一方面，相关金融机构要重视服务人员专业知识水平的提升。相关金融机构可以定期组织员工参加绿色金融相关内容的培训，使其掌握绿色金融、环保、绿色产业等不同领域的知识，不断提升他们的专业能力和职业素养，以便为客户提供更专业的服务，获得客户的认可和信任。

另一方面，相关金融机构要重视服务人员实际工作能力的提升。相关金融机构可以通过组织服务技能大赛、实训锻炼等方式帮助从业人员掌握正确的工作方法，从而为客户提供更优质的绿色金融服务。

4.5   建立健全绿色金融体系

绿色金融服务实体经济发展不仅需要产品和金融机构的支持，同时也需要完善的绿色金融体系作保障［7］。因此，政府相关部门应深入了解绿色金融发展现状，分析其存在的主要问题，结合实际情况构建绿色金融体系，为绿色金融服务实体经济发展提供制度保障，从而促使实体企业发展。

与此同时，要为绿色金融行业制定统一的行业标准和操作规范，加强对投资项目的监督和审核，建立健全风险控制和分担机制，为资金的审批、使用提供制度保障，促进行业发展更加规范化和标准化。

5     结束语

绿色金融对于促进实体经济转型升级具有重要意义，为更好地服务实体经济发展，相关部门和金融机构要认识到当前影响绿色金融服务质量的主要因素，催生绿色金融的内生发展动力，扩大金融机构的服务规模，结合市场需要推出丰富多样的产品，重视绿色金融从业人员素质和专业能力的提升，逐步完善绿色金融体系，进而推动绿色金融和实体经济共同发展。

主要参考文献

［1］傅安泰.基于綠色金融推动实体经济发展的路径探讨［J］.时代经贸，2018（2）：10-11.

［2］张莹.绿色金融助力实体经济发展的现实困境与对策分析［J］.大众投资指南，2021（1）：11-13.

［3］张议文.发展绿色金融 有效服务实体经济［J］.中国集体经济，2021（4）：87-88.

［4］李川阳.浅议实体经济发展中绿色金融的应用［J］.今日财富，2021（2）：56-57.

［5］王骁羿.大力发展绿色金融 助力实体经济转型升级［J］.当代金融家，2021（4）：144-145.

［6］武永霞.绿色金融服务实体经济影响因素与策略研究［J］.环境保护，2019（3/4）：77-80.

［7］蓝秋香.试论如何增强金融服务实体经济的能力［J］.商展经济，2021（12）：25-27.