金融经济与实体经济良性互动发展研究

文/张蕊（昆明市五华区农村信用合作联社）

长期以来，实体经济都是推动会我国国民经济发展的核心力量。但是，随着互联网时代的到来，尤其是各项信息技术的成熟和广泛应用，金融经济快速发展，并获得了各行各业的高度关注，这在一定程度上影响了实体经济发展，实体经济被边缘化的现象越来越明显。从表面上看，二者似乎毫无关系，事实上并非如此。无论是实体经济还是金融经济都有利于促进国家经济发展，并且两者具有非常紧密的联系。因此，在市场竞争愈发激烈且经济全球化进程进一步加深的社会环境下，要保证国家经济发展达到预期目标，必须促进二者良性互动，发挥两者的最大作用。

一、金融经济与实体经济的概述

（一）金融经济与实体经济之间的关系

金融经济和实体经济对应的经济领域确实不同，但是，实际上两者相互依赖且相辅相成，这对于促进二者良性互动而言尤为重要。第一，对于金融经济而言，实体经济是基础。目前，市场上出现了形式多元化的经济活动，但是，无论形式出现哪种变化，活动的进行都离不开货币流通。在金融经济发展过程中，货币的重要性不及实体经济，但是，货币依然不可或缺。由此可见，金融经济是虚拟的，但是，其发展依然需要实体经济做保障。金融经济要想发展壮大，更离不开实体经济。第二，对于实体经济而言，金融经济具有促进作用。如今，金融经济如火如荼地发展着，这对实体经济的发展非常有利，主要原因在于金融经济的基本功能，即提高企业资源配置率、助力企业融资并促进货币清算[1]。从表面上来看是为了发展金融经济，但由于在特定条件下发展金融经济对实体经济有利，因此，其本质上依然是服务于实体经济。此外，金融经济的流动性往往高于实体经济，在遇到风险的情况下能快速回笼资金，帮助企业减少损失，进而促进实体经济发展。第三，两者相辅相成。在两者运行过程中，任意一方出现改变，另一方都会受到或多或少的影响。例如，若是金融市场利润率发生变化并达到较好的状态，那么，实体经济则会逐渐向金融行业倾斜，同时造成实体产业出现空心化的现象。此外，若是金融经济方面的政策或是制度发生变化，实体经济企业的有关业务便会受到影响，尤其是贷款业务，综上所述，两者息息相关，互动领域较多。

（二）金融经济发展对实体经济产生的影响

金融经济发展会给实体经济带来多重影响，具体表现在以下三方面：第一，市场会出现较大的波动。近几年，我国股份制发生改革之后，不仅商业银行出现了巨大变化，农信社也是如此，这使金融机构的运作效率进一步提升，抗风险能力也有所增强，财务管理事业也从中受益[2]。但是，需注意的一点是，金融体制改革对市场经济的影响巨大，引起市场经济变革是常态，银行也会遭受一定的影响。比如银行发展过程中实施部分层级管理制度，那么信贷审计要求就会更高。待确定风险责任后，企业权益资本会不断降低，银行内部系统也会随之发生波动，这对整个金融市场的发展是不利的。第二，融资要求变得更加苛刻。由于受市场经济影响，商业银行自身较为特殊，发展过程中对宏观政策调控具有一定的依赖性，完全放开不可能。行业若是违背了我国的产业政策，获得信用额度采取的主要方式就是获取或减少信用，而这必然会影响企业规模。随着原料价格不断增长，企业经济利润下滑，负债随之增加。除此之外，由于国家经济发展速度较快，部分企业融资标准越来越苛刻，造成银行资金不充分，企业发展受阻。在融资时，银行对企业接触的要求也更加严格，若企业的信用不符合银行标准，就会存在融资问题。第三，金融市场混乱导致资金供给被削弱。随着经济的发展以及社会的整体进步，国家金融市场也越来越完善，获得了显著的发展成效，这都会对企业经营产生直接积极影响，进而促进市场发展。但是，现阶段，国内金融市场问题较多，混乱现象严重，再加上监管机制缺陷较多，随着经济全球化发展，外资银行也涌入我国市场，这导致金融市场乱象不断增多，市场动荡进一步加剧，给实体经济带来了直接影响，市场融资活动会不断减少。

二、制约金融经济与实体经济良性互动的主要因素

（一）金融经济政策体系不够完善

通过调研国内金融经济和实体经济互动实际情况得知，有关政策方面还存在现实问题，从整体上来看，政策体系较为单一，二者良性互动缺乏有力的政策保障。比如，有关部门对两者的关系认知不清，顶层设计不到位，在这样的情况下，制定的政策体系通常较为滞后，而这会直接影响两者互动，导致金融经济和实体经济发展失衡。除此之外，在当前激烈的竞争背景下，越来越多的金融机构在发展过程中以利益为核心，投资前未进行全方位调查，盲目的投资导致金融市场乱象丛生，进而造成金融经济和实体经济脱离[3]。

（二）实体经济发展模式不够先进

长期以来，我国都非常关注实体经济，因为实体经济是促进国民经济发展的重要基础。然而，就国内实体经济发展现状来看，模式不够先进的问题表现非常突出，而这会对金融经济和实体经济良性互动产生阻碍。比如，在实体经济发展过程中，部分企业忽略了转型升级的价值和意义，未及时接受新的发展理念，再加上企业自身存在各项问题，例如综合能力不足等，管理方式缺乏创新，技术水平较低等，导致整个市场经济发展缺乏驱动力，在这样的情况下，为了有效防控风险，金融机构对实体经济会抱有极度谨慎的状态。除此之外，实体经济在发展过程中对金融经济的关注度较低，忽略了与金融经济的融合，这也导致发展模式较为落后。比如在融资环节，部分企业忽略了融资模式创新，对商业银行贷款的依赖过强，无法通过更先进的方式得到资金，比如产业链融资和供应链融资等，造成业务发展缺乏资金保障，企业整体发展也停滞不前。

（三）缺乏健全的互动机制

在金融经济和实体经济良性互动的过程中，完善的互动机制非常重要。然而，目前互动机制明显不够健全，这对金融经济和实体经济的互动带来了冲击。比如，有关部门未发挥自身的行政服务职能，导致金融经济和实体经济的良性互动缺乏有效的保障，从金融机构发展角度来看，服务于实体经济的意愿较低。不仅如此，金融经济和实体经济行业协会组织的纽带桥梁作用未充分发挥出来，这也导致互动机制不够完善，在两者互动的过程中缺乏有效的参考和依据，导致二者互动无法持续进行。

（四）金融经济发展理念比较滞后

我国持续性实施的金融改革给金融经济的发展带来了一定的驱动力，但是，就实体经济和金融经济的良性互动而言，相关发展理念还是存在一些问题。比如，多数金融机构都未深入探索研究实体经济，以金融经济的发展为主，导致两者融合受到限制。此外，在为企业提供支持的过程中，部分中小企业具有极大的发展潜力，但是，商业银行却未引起重视，尤其是信贷服务方面，依然存在较多的局限，“抓大放小”的现象普遍存在[4]，这造成优质的中小企业在融资方面遇到了较大的挑战，进而造成其发展受阻。而上述情况的产生主要因为金融经济领域发展理念缺乏创新，导致其真正职能无法发挥，未给实体经济提供有效的保障、支持和服务。

三、金融经济与实体经济良性互动发展的建议

（一）完善金融经济体系和融资标准

第一，作为国家政府部门，及时完善当前的金融经济体系为金融经济和实体经济良性互动打好基础，推动金融机构和行业企业沟通。与此同时，还应加强对金融机构的管理并优化金融产品体系。政府人员需及时了解金融机构的发展情况，动态监管金融市场运行，及时发现问题并解决。

第二，政府需持续改革金融制度，对金融市场实施严格且全面的监督和管理，保证金融市场规范运行，若是发现投机行为，政府应及时采取打击措施，增强金融交易的合法合规性，维护交易各方的合法权益。

第三，通过进行大量的实地调研后得知，目前国内金融监管部门较多，但是彼此之间交流和沟通甚少，这对于金融经济和实体经济的良性互动是非常不利的。因此，需尽快改善这一现象。各部门之间在日常运营过程中应积极沟通，促进信息共享，进而推进二者良性互动。在该过程中，科学合理的金融融资标准非常重要，政府部门还需以实现经济长期稳定发展为主要目标，与行业协会组织共同协作，坚持“既不宽松也不严格”的原则[5]，全方位掌握市场需求，预测市场未来发展趋势，制定完善的融资标准，为实体经济主体提供更加优质的服务，促进企业资金周转，保障其融资需求得到满足。

（二）建立先进的实体经济发展模式

经过一系列分析发现，如今我国实体经济模式还不够先进，尤其是在互联网时代，愈发显得滞后，这不利于促进实体经济发展。针对该情况，创新实体经济模式迫在眉睫。第一，从实体经济企业角度来看，企业需坚持全球化发展目标，立足于“中国制造2025”规划，促进实体经济转型升级。此外，还需要从自身层面出发，比如社会形象、知名度等，不断提升自我综合实力，为后续发展过程中进行融资奠定良好的基础。第二，作为实体经济企业，也有必要紧跟时代的发展步伐，在融资环节，不能单纯地依赖于银行贷款，而应该挖掘更多的新渠道，比如互联网金融和产业链金融等，以此降低融资风险，提高融资效率，缓解融资压力，为实现金融经济和实体经济的良性互动助力。

（三）优化互动机制并强化市场监管

要促进两者良性互动，必须建立良性互动机制，在此之前应完善其他相关机制，保证各机制相互配合，共同发挥作用。

第一，政府首先需正确认识两者的相关性，保证二者相协调，同时明确互动目标，保证互动策略合理，在此基础上制定互动机制，机制的科学性以及合理性能得到保障。建立了机制后，政府还需加强监督，促进两者协调和融合。

第二，目前行业法规还不够健全，政府需优化法律条例，同时赋予行业协会一定的权力，促使协会能积极承担责任，进而发挥出桥梁纽带作用，为实现二者良性互动提供良好的保障。此外，要达到良性互动的目的，还要积极寻找两者的共通之处，以此为切入点建立互动机制，使经济建设同步发展速度更快。

第三，相关部门还需加强监督管理，确保资金流动情况能得到及时更新，对金融经济的变化进行实时监控，防止出现金融脱钩的现象。在监督的过程中，若是发现问题，必须尽快着手解决，各岗位人员要明确自身的职责，发挥岗位职能，同时完善金融管理制度，通过监督及时发现金融活动中存在的风险因子，使用针对性的方法控制并应对风险，将风险产生的负面影响控制在可承受的范围内，提高经济体系的稳定性。此外，要想确保金融市场整体局势的稳定性，还应紧跟市场的发展变化情况，及时优化或是改革监管体制，为金融经济和实体经济的良性互动提供稳定的市场环境。也可使用信息技术打造监督管理系统，保证监督工作全面有效，提高监督效率，促进工作人员之间信息沟通，确保监督过程更加规范。

（四）转变理念并加强金融风险防控

任何行为的开展都离不开相应的思想观念，要使金融经济和实体经济良性互动，促进思想观念创新是前提。

第一，紧随时代发展更新思想意识非常关键。作为金融机构，必须坚持责任意识，积极创新金融载体、金融产品以及金融服务，进一步优化国内金融体制。作为金额行业的机构或相关组织，也要重视实体经济，与金融经济对比，实体经济投资流程较为复杂，见效也需要较长的周期，即使如此，实体经济的效益通常是持续的。因此，在金融经济的发展过程中也应重视实体经济，并对其进行深入探索和研究。比如，商业银行在发展过程中可以将促进实体经济发展作为最终目标，大力研发有关金融产品，并不断优化金融服务，为促进实体经济发展助力。而促进实体经济发展，商业银行也能从中受益，这就是实体经济的“反哺”作用[6]。除此以外，商业银行还需更新思想观念，同时应用现代信息技术。比如，在提供相关服务的过程中，可以使用大数据技术，突出自身的优势，彰显金融服务的特色，显示自己的长处。

第二，对于金融经济而言，发展过程必然存在风险，实体经济也不例外，风险通常是客观存在的，但是，金融经济的不确定性远远超过了实体经济，因此，和实体经济对比，金融经济的风险性更大，所以，在开展金融活动的过程中，必须高度关注风险因素。一旦爆发金融风险，除了金融经济发展受到影响之外，实体经济也会遭受巨大的冲击。因此，建立风险识别预警机制非常有必要。在建立该机制的过程中，要注重立法建设以及有关制度建设，同时结合市场的变化情况及时调整预警机制，确保机制正常运行，也发挥机制的作用，实现风险控制目标，防止风险出现或是扩大。

第三，还要关注金融生态环境。金融经济和实体经济具有密不可分的联系，而对于两者的互动而言，金融生态环境具有重要影响，其中实体经济受到的影响通常要大于金融经济。因此，要保证两者顺利互动，并促进二者共同发展，就必须及时优化有关业务流程，及时创新金融活动模式，提高金融活动的规范性，并且增加融资支持效能。此外，建设信用中介机构也必不可少，通过发挥该机构的作用提高风险防范效率，减少企业损失。

四、结束语

综上所述，随着社会快速发展，再加上信息技术不断更新换代，我国社会经济变得愈发复杂，经济类型越来越丰富多样。为了实现经济高质量发展目标，我国积极改革经济体系，在这样的社会背景下，金融经济诞生，这是一种新的经济模式，其优势非常显著，自从诞生之后就受到广泛关注并快速盛行，到目前为止，其发展势头依旧猛烈，发展前景一片光明。但是，随着金融经济的发展，我国实体经济受到了一定的影响，但是影响也并非都是负面的，也存在积极影响。金融经济和实体经济相辅相成，任意一方发展都会对另一方产生影响，有必要挖掘两者的共同点，明确两者的利弊，使二者优势互补，实现良性互动且共同发展的目标。