区块链对跨境贸易结算的影响及对策

杨婉仪 刘先雨

（辽宁对外经贸学院 辽宁大连 116052）

一、跨境贸易结算方式的缺点及区块链应用的必要性

（一）跨境贸易结算方式的缺点

1.交易费用较高

跨境贸易结算的成本通常非常高。仅2015年跨境支付带来的交易费就占到了全球支付交易费的40%。这些成本大部分来自银行的汇款费和不可撼动的SWIFT（环球金融同业电讯协会）电报费。麦肯锡报告《区块链：银行业游戏规则的颠覆者》中称，区块链技术在B2B跨境支付和结算业务中的应用，将使每笔交易成本从约26美元降至15美元，其中约75%是过境银行的支付网络维护费用，25%是合规、错误调查和外汇成本，这相当于成本降低了一半。

传统的跨境支付模式涉及支付处理、收款、财务操作、对账等成本，而利用区块链技术对交易平台进行底层架构，可以建立直接交易通道，忽略第三方机构的中间环节，去中心化的技术特征可以使商家与用户直接交易，交易的手续费几乎忽略不计。对比来看，传统跨境贸易结算成本较高。

2.交易效率较低

在传统的跨境交易中，一般由中央交易对手完成银行间的支付。针对现行跨境贸易结算系统，其各账户系统相对独立，缺少连通性。每个中间交易对手都有一个本地数据库，作为权威的总分类账，全部的交易数额都被其所记录。在与中间方的跨境贸易中，必须执行两个复杂的业务流程：第一，参与支付的所有银行必须核对交易信息，并把全部的业务信息实时发送到中间结算方。第二，中央交易方必须在执行最后交易之前抵消不同账户的借款，而若不存在中间行，贸易双方则又需要建立中间行以达成贸易要求。

传统跨境交易方式的主要问题，是参与机构多、协同性差、信息不对称、支付到达周期长、支付效率低，特别是无法满足新跨境贸易的同步跨境贸易需求。整个跨境贸易结算过程十分复杂，不仅严重影响了业务办理的效率和质量，还在增加业务办理成本的基础上，阻碍了跨境贸易结算的协调进行。

3.交易风险较大

不管是出口商还是进口商，都要围绕结算方式，建立在企业双方的商业信用之上，并且没有任何依赖保障，因此传统跨境贸易通常具有较大的风险性，常常会有金钱损失问题。其中，在某些情况下，虽然出口商具有较高的商业信誉，但如果出现经营不善问题，导致一段时间的资金流断裂时，也会让进口商承受损失，这也是屡见不鲜的。

除此之外，虽然信用证加入银行信用后，出口商因进口商欺骗或者破产所造成的贷款无法收回的问题已经得到有效解决，但无法避免的是，不法分子违规利用信用证软条款进行诈骗的问题，仍在很大程度上影响着信用证基本作用的正常发挥，进而同样会给出口商增加损失风险。

4.交易时间较长

传统跨境支付业务需经过多个环节，每个环节均需对交易真实性、合规性进行审核，不能一起进行，处理一笔交易的时间大多需要1—3天，但实际上是让这一部分交易金额在短时间内被冻结，冻结的这几天里，产生的投资成本是非常大的，具有很大的不确定性。而区块链分布式存储与点对点传输的技术特征，可以在用户账号之间实现点对点汇款、结算支付，实现全天候的跨境支付瞬间到账的功能。交易时长的长与短，可能对特殊交易产生非常大的影响。

（二）区块链应用的必要性

1.跨境贸易结算对区块链技术的需求日益提升

近年来，我国跨境电商行业不断发展，市场规模持续扩大。数据显示，2018年，中国已是全球B2C跨境电子商务出口第一大经济体。2021年，我国跨境电子商务出口额为1.44万亿人民币，同比增长24.5%。到2025年，中国跨境电商交易额预期将达2.5万亿人民币。可以说，跨境贸易与我们的生活息息相关，但跨境贸易与我们所熟悉的国内贸易不同。进出口交易至少需要过两次海关，并经过外汇管理局及两地银行等多部门，这就意味着跨境贸易结算环节繁杂、参与方众多、效率低。近些年，跨境贸易结算对区块链技术的需求不断提高，无论是从贸易时效性的角度，还是从贸易安全性的角度，区块链都具有较大的优势。

2.区块链大大提升跨境贸易的成效

支付结算是融通资金、国内外贸易的基础环节。区块链技术所具备的不可篡改、分布式存储、去中心化的属性，使其在金融领域的应用前景不可低估。因此，运用区块链技术，实现资金的周转和融通，特别是在跨境贸易支付业务方面的优点非常明显，在跨国收款人和付款人之间建立直接交互的关系，结算流程简单化和效率高，随之而来的就是结算成本降低。通过区块链技术结合，货物可以直接在从海外采购、物流订舱、海上运输等所有环节，在报关时不需要企业重复提交，可以直接从区块链平台上获取，降低了人工操作的繁杂步骤，避免人工运作时可能会造成的错误纰漏，也节省了时间。如今，通过应用区块链技术，打造一种新型跨境支付模式正在成为新趋势。

二、区块链对跨境贸易结算的影响

通过在跨境贸易中引入区块链技术，其重要意义在于：建立点对点高效支付网络，解决传统跨境支付方式清算时间长的问题，满足跨境电子商务支付结算服务的便捷需求。改变跨境支付格局，推动全球经济融合，利用区块链可以极大地降低跨境支付的信任、时间、金钱成本，进而从更深层次推动全球经济的低成本融合。

（一）区块链技术能够降低跨境支付的风险

区块链处于一个私有链封闭的网络环境中，交易信息难篡改、难伪造。实际上，区块链是由多方维系的分布式可信数据库。区块链平台上所有参加的跨境贸易机构，一起维系基于区块链的可信账簿，每一单跨境贸易的信息都被账本所记录下来，并利用技术手段和加密算法确保交易数据不被篡改、拒绝、无序，并可追溯到整个交易历史。区块链的贸易机构可以很大程度上追踪到贸易的时间，利用访问该区块链平台实时追踪每一笔跨境支付交易，因此，监管机构可以更好地阻止交易风险的出现。

利用区块链技术可以实现跨境支付所有环节的信息在链上可追溯、可监测。在区块链体系中出现的每一笔贸易都会对外公布给系统中其余的参与节点。全部节点都要证明，证实贸易信息的可靠性和真实性，并将证实后的贸易信息加入区块链。使用区块链系统建立出交易双方参与证实并一起保障的贸易记录，以保证装运信息和交易信息的真实性和可靠性，这可以大大降低贸易双方在跨境交易中的交易和支付风险。

（二）区块链技术能提高跨境支付的效率

1.区块链技术能够实现瞬间到账

区块链技术具有去中心化、可溯源、P2P点对点等特性，传统跨境支付需要几分钟至几天完成资金到账，而利用区块链技术能够实现实时到账，大幅度提高了贸易效率。

2.区块链共享账本技术可以提高交易效率

区块链中全部的节点一起共享交易的账单，利用共识算法确定节点之间的点对点业务，并且把最终结果共享给所有的节点，同时不必通过创建分层的账户代理来完成点对点的关系传递。区块链系统中所有的加入交易多方一起维系交易数据，确保了交易信息的安全性。因此，在跨境交易中无需验证信息和数据一致，使跨境支付的效率变得更加高效。

（三）区块链技术能够节省跨境支付成本

1.点对点支付降低交易成本

区块链技术中所具备的去中心化、去信任、不可篡改、可追溯的特性，可以为跨境支付业务消除第三方这一个角色，同时也可以简化烦琐的流程。运用区块链技术无需经过中间机构，可以避免转账中途产生的手续费。也就是说，银行和银行之间不再需要第三方，可以凭借区块链技术完成点对点的支付。在点对点支付这种方式下，买方的资金能够快速到达卖方的账户，卖方也能快速进行提现。可以说，“区块链+跨境支付与结算”大大降低了跨境支付与结算的交易成本。

2.时间戳实现跨境交易的可追溯性

时间戳能够跟踪和查找到全部的业务信息，无论间隔多久，都可以被追溯查证，而且永不能更改。因此跨境支付大大减少了第三方干预，区块链则大幅度降低监管与信任成本。

表1 传统跨境支付和区块链跨境支付的对比

三、区块链技术应用下跨境贸易结算的优化目标及对策

（一）优化目标与思路

基于上述传统跨境贸易结算模式所存在的不足，应着手于跨境贸易结算特点及需求，构建顺应时代发展的高效快捷跨境支付模式。其中一种是通过应用区块链技术，优化新型跨境贸易结算模式。

1.支付更快捷，成本更低廉

从支付角度考虑，应用区块链技术能够设立出有效的点对点交易系统，充分处理传统跨境贸易结算周期长的障碍。消除有第三方机构存在的中间方，即时收款，轻松提现，满足跨境电商支付结算服务的便捷需求。以低成本建立全球一体化的跨境支付基础信托平台，消除跨境支付欺诈带来的跨境资金风险。依靠现有的区块链共识机制和智能合约，搭建一个全球化、低成本的信任中心，支持跨境支付业务的可信开展。改变跨境支付格局，推动全球经济融合，利用区块链可以极大地降低跨境支付的信任、时间、金钱成本，进而从更深层次，推动全球经济的低成本融合。

2.客户的身份识别机制更加便利

当前世界各国的金融机构都制定了严密的反洗钱监管制度，各商业银行金融机构在跨境交易中必须先对交易双方身份信息予以确认。传统跨境支付过程中，针对用户身份的信息数据和电子文档的保护力度和查询都具有一定的局限性，身份的信息核查往往需要耗费巨大的时间成本。利用区块链技术为底层框架构建客户身份识别系统，将所有使用者的个人信息统一形成加密区块链，从而确保对所有跨境购物用户身份信息进行安全的集中管理，方便有关部门调取及监督管理工作的同时，最大限度减少跨境支付的中间环节。

3.业务出错概率减少

通过区块链应用平台，来自海外采购、物流预订、海运等环节的货物，无需企业在报关时重复提交，能够径直从区块链平台中得到交易信息，极大程度上降低了人工操作和信息传送发生差错的概率。

（二）优化对策

1.进一步提高跨境交易的安全性

除了应确保数据传输尤其是交易信息传输的安全性外，还应围绕跨境贸易结算系统构建一定的安全防范机制，在有效拦截信息窃听行为的过程中，避免恶性商业竞争给跨境贸易结算带来的不利影响。此外，应针对交易体系内部的参与者进行仔细筛选，尽可能杜绝交易系统内部节点遭受攻击。

2.不断增强跨境贸易中各交易主体的相互信赖

在企业信誉识别上，区块链平台的特性是去中心化。与传统的信任制度相比，它的形式不是基于传统的第三方信誉机构，而是利用其独有的手段。信誉制度可以将政府和相关部门的原始监察升级到交易双方的相同管理，区块链技术的特性减少了交易管理的成本，同时确保了信息来源的正确性，加强了交易双方对贸易的信心，为跨境贸易中的交易主体提供了可靠的信赖度。

3.通过利用区块链平台的信任制度，进一步提升交易效率

在跨境贸易的交易过程中，传统贸易在多个环节之间信息相互连接的传统贸易，数据不能时时刻刻地共享，导致信息传输过程较长。利用区块链平台的信任制度，跨境交易链中的全部参与者都可以共同完成相同的业务，这种新方式增强了整个交易运行的效率。而且，在平台中利用数字技术，能够在不同的机构中实行不同的权限，保障交易双方的隐私数据。

4.完善与其他区块链平台的连接

进一步探索通过区块链技术将跨境支付区块链平台与数字人民币平台、人民银行贸易金融区块链平台、外汇局跨境区块链平台等进行连接，提升跨境金融服务水平，有力支持实体经济。

四、结语

区块链技术作为近年来最具创新性的技术之一，凭借其不可篡改、透明、可追溯的特性，受到政府、企业和学界的广泛关注，针对跨境贸易领域，区块链技术将大显身手。从以上优势来看，“区块链+跨境支付”可有效解决传统跨境支付的弊端，并且还使跨境支付的安全更加有保障。从整体来看，“区块链+跨境支付”，具有诸多其他技术不可比拟的优点。“区块链+跨境支付”的逐渐落实，提高了效率，降低了成本，在跨境电商出口贸易领域提供了更多可能性。

在互联网技术不断革新和国家相关政策扶持不断出台的背景下，我国跨境电商得到了迅速发展。区块链技术有望通过使用加密的分布式分类账，来促进快速、安全、低成本的国际支付处理服务（和其他交易），这些分类账提供可靠的交易实时验证，而无需代理银行和清算所等中介机构。区块链技术作为一项新兴技术，基于自身技术力量已逐步应用到金融领域，跨境贸易作为数字经济的一种，数字化必不可少，跨境贸易结算的未来是“区块链技术+跨境支付”相结合。