浅谈新形势下河北省金融管理与服务的研究

2023-02-23张书娜交通银行股份有限公司河北省分行

环球市场 2023年3期

张书娜交通银行股份有限公司河北省分行

我国的金融改革随着改革开放持续深化的新形势下也进入了一个崭新的发展阶段。2022年，据中国人民银行公布，6月份人民币贷款增加2.8万亿元，同比增加了6867亿元。社会融资规模增加了5.17万亿元，同比增加1.47万亿元。社会融资规模存量为334.27万亿元，同比增长10.8%，增速较上月提高0.3个百分点。随着我国经济运行的不确定因素越来越多，如何让金融管理与服务有效的实施下去，对于行业的发展，乃至经济的发展具有重要的意义。尤其是随着当下经济形势，我国经济面临的风险、挑战和困难、压力不定，以及为应对新冠疫情带来的经济压力、美国遏制围堵等等诸多外部挑战。不断地调整金融管理与服务，以其顺应新形势下经济发展。

一、河北省金融管理与服务现状

“十三五”期间，我省经济运行整体平稳，但稳中略降。尤其受新冠肺炎疫情的影响，对全省经济发展产生较大冲击。2021年地区生产总值突破四万亿元，达到 40391.3亿元，同比增长6.5%，为“十四五”打下了很好的基础，实现了“十四五”良好开局。

聚焦“三项工程”，打造冬奥会张家口赛区支付服务环境靓丽名片。一是打造便民工程。充分考虑金融普惠，避免出现数字鸿沟。以“现金保底、银行卡通用、移动支付覆盖、数字人民币体验”为标准，建设涵盖各类支付方式的冬奥会支付服务环境。在赛事场馆、商业街区等区域进一步强化冬奥会支付服务指引，推动服务便捷化。二是打造亮点工程。建设新型支付体验场景，推进符合银行业统一标准的移动支付服务在“食、住、行、游、购、娱”等消费领域广泛覆盖。在业务风险可控的前提下，推动境外人士境内移动支付试点和数字人民币冬奥试点落地实施。三是打造暖心工程。开展支付服务适老化改造，为老年人量身打造专属支付产品和服务。指导崇礼区各支付服务主体为服务冬奥培养储备人才，提供人性化冬奥会支付服务。

（一）货币信贷呈现稳步提升

2021年末，河北省金融机构本外币各项存款余额89019.5亿元，同比增长9.5%；本外币各项贷款余额 67962.8亿元，同比增长11.4%；社会融资规模增量为8795.8亿元，比2019年增加 456.4亿元。

（二）贷款投放结构较优化

企（事）业单位贷款余额同比增长 11.3%，在全部贷款增量中占比62.7%。持续加大重点行业贷款投放。投向制造业的中长期贷款余额2442.7亿元，同比增加542.5亿元。普惠小微贷款持续量增面扩。普惠小微贷款余额5804.1亿元，同比增长25.0%；支持小微经营主体70.8万户，比年初增加13.9万户。持续加大对重点区域的贷款投放。雄安新区各项贷款余额同比增长79.5%，全省62个重点帮扶县贷款余额同比增长14.0%。

（三）实际贷款利率稳中有降

2021年，我省金融机构发放的企业贷款加权平均利率为百分之五点四，同比下降0.25%个。

二、对比领先地区的金融管理与服务

（一）浙江省2021年金融运行情况

全年社会融资规模新增3.4万亿元，同比多增1912亿元。本外币各项贷款新增2.2万亿元，同比多增283亿元。直接融资新增7287亿元，同比多增1209亿元。浙江省民营企业债务融资工具发行564亿元。2021 年，浙江省企业贷款加权平均利率为4.72%，比上年下降0.13个百分点。

（二）广东省2021年金融运行情况

广东省在2021年银行业资产总额同比不断增长，增长不到10%，为8.3%，本外币存款余额29.3万亿元，同比增长9.5%，贷款余额22.2万亿元，同比增长13.6%。围绕新动能、新产业、新业态三新方面，有了有效的提升，并向“专精特新”企业进行了明显的倾斜。截至2021年末，先进制造业和高技术制造业中长期贷款同比分别增长35.8%和37.2%。

（三）上海市2021年金融运行情况

2021 年，上海市本外币各项存款新增 19966.5亿元，同比少增3052.25亿元，其中，人民币存款新增18492.34 亿元，同比少增3486.23亿元。上海市住户本外币存款比年初增加4342.68 亿元，同比少增637.28亿元；境内非金融企业存款比年初增加6056.15亿元，同比少增 1381.25 亿元，其中活期存款、定期及其他存款分别新增2119.87亿元、3936.29亿元；非银行金融机构存款比年初增加5975.35亿元，同比少增 1955.53亿元。

（四）山东省2021年金融运行情况

12月末，全省本外币贷款余额111035.4亿元，同比增长13.4%，增速同比基本持平，较年初增加13154.8亿元，同比多增1599.8亿元，增量创历史同期新高。其中，12月份增加527.2亿元，同比多增320.2亿元。外币贷款余额407.6亿美元，较年初增加29.2亿美元，同比多增26.7亿美元，当月下降6.6亿美元，同比少降15亿美元。全省企（事）业单位贷款余额69384.3亿元，较年初增加7977.4亿元，同比多增1826.7亿元，当月增加207.1亿元，同比多增225.2亿元。

三、对策建议

早在2014年我省结合自身实际状况，就探索了“一加二”的融资架构。“一”是指河北省省级采用“统贷统还”融资模式，依托河北省保障性住房投资有限公司承接贷款，“二”是指石家庄、唐山2市建立市级平台，分别承接国家开发银行棚改专项贷款。三家平台业务范围覆盖全省，采取国家开发银行统一设计的“三统一”（统一评级、统一授信、统贷统还）贷款模式，形成了对棚改支持的大额、批量授信。2017年，为了更好地融入服务“一带一路”，积极拓宽金融管理与服务路径，发放了国际业务贷款14.82亿美元。同时，2022年冬奥会，为了更好地保障金融服务工作，河北省银监局制定了一系列服务奥运的金融服务，例如智能储物柜提供支持密码和指纹，使用者可提前完成简易操作，后台即可判定并开锁，并记录，这种操作有效地解决了如网店保管和存储空间不足等问题；建设多个临时网点和自主金融服务器，保障各国运动员和工作人员的便利，以及首家“5G智能银行”等等。

对比发达地区的金融管理与服务政策和2021年运行情况，我省金融管理与服务尚且有一定差距，主要表现在一是融资规模仍待提升。二是投资产业较发达区域来讲，对新动能、新产业和新业态方面有待提升。三是有效的提升普惠等金融基础设施的改善。

面对当前形势下，创新金融管理与服务，综上，建议我省金融管理与服务应采取如下对策：

（一）向“专精特新”企业倾斜，加强金融支持新动能、新产业、新业态方面建设

中小企业尤其是科技型中小企业有着高成长性、高附加值、轻资产的特点，解决科技型中小企业的融资难题，是一项系统性工程，需要银行、信托、融资租赁、担保等多种机构共同参与，发挥出各自优势，分工协作，形成金融合力。针对“专精特新”的小巨人企业，为融资租赁行业客户选择和风险把控提供可参考依据，同时还有利于聚集特定的行业，为优质的客户更好地融入市场，提升抵御风险能力。

（二）加快建设农村数字普惠金融基础设施，积极营造良好的乡村金融管理与服务

第一，提高农村光纤、5G 网络覆盖面和信号强度，消除覆盖盲点，缩小因硬件建设不足造成的约束。建议银行机构要加快对现有农村普惠金融服务站中功能落后的智能金融设备进行替换或功能升级，逐步消除“数字鸿沟”，并培育农民的数字金融使用习惯。

第二，一是要提高农村金融改革，推行金融扶贫，包括围绕地方特色的扶持贫困信用贷款机制，提高了农户的贷款额度和农村企业等各类贷款的额度，对资金的结构有效优化，并积极为扶贫产业进行支持。二是建立精准扶贫机制，充分调研现有市场境况，通过专业团队进行资源整合和信息反馈，提升金融扶贫资金的利用率和有效率。三是借助现有商业银行，要不断地细化金融需求客户，建立一企一档，一户一档，真正地做到精准扶助。

第三，要将完善的金融管理与服务与乡村振兴国家大的发展战略相互融合，引导金融机构积极投身到乡村振兴的项目中，真正地做到习近平总书记的要求“引导金融机构继续保持金融帮扶政策总体稳定，大力发展普惠金融，扶上马送一程，做好金融扶贫与乡村振兴的有机结合。”

（三）提升金融管理与服务，营造良好的营商环境

一是充分借鉴，借鉴先进地区的金融管理与服务措施。以上海为例，作为金融，它不仅率先设立国内首家金融法院，金融法院有专业化的机制保障，还设立金融仲裁、金融纠纷调解中心，消费权保护中心等服务机构，营造了良好的营商环境范本，是国内金融发展的环境最佳区域。同时以其开放的金融创新效果显著，通过发行“熊猫债”“玉兰债”等吸引大量的国际投资商进行认购。二是充分利用信息化手段，一方面，加快金融信息化基础建设条件改善和制度的完善，另一方面，充分利用数据和技术等手段创新其金融产品和服务，为金融管理，甚至绿色金融赋能，真正的提升金融管理的高质量发展。

（四）提升金融专业人员素质

一是建立“以客户为中心”的工作理念，同时金融机构要充分利用激励机制，鼓励专业人员走出去，提升专业人员的综合素养，工作技能和专业度。二是创新人才发展体制机制。借鉴上海市在引进金融人才队伍的政策中，不仅提出了“3411”金才工程，包括海外、领军和青年三金人才，还搭建了四个金融人才发展平台；同时开展了一系列的金融人才，包括“金才云”计划，并优化了相关金融人才的环境。三是优化人才发展环境。为更好地留住人才，吸引人才，我省应为金融人才提供工作、生活的便捷和舒心等一系列配套服务。