惠民惠农财政补贴资金“一卡通”便捷取款

●娄长鹏

十八大以来，党中央坚持以人民为中心的发展思想，不断加强保障、改善、发展民生，各项惠民惠农政策力度持续加大，大量财政补贴资金通过银行直接打入受益群众银行卡、存折（统称“一卡通”）等方式发放，对方便服务群众起到了积极作用，广大老百姓的幸福感、获得感不断增强。随着“一卡通”政策的持续发力，在实际工作中也出现一些困难和问题，如少数农民“一卡通”取款难的问题就成为该项政策实施过程中的阻碍。针对少数偏远山区农民反映“一卡通”取款难的问题，湖北省黄冈市财政局本着“把实事办好，把好事办实”的态度，会同有关部门深入基层开展惠民惠农财政补贴资金“一卡通”工作调研，对少数地方农民取款不便捷的情况进行了实地探访，并就解决此类问题进行了探索，为人民排忧解难，把党和政府的温暖及时送到千家万户。

一、“一卡通”发放基本情况

（一）补贴面广量大

黄冈市2021年惠民惠农财政补贴资金主要包括耕地地力保护补贴、农机购置补贴、农村危房改造补助、城乡居民最低生活保障、残疾人两项补贴、城镇独生子女父母奖励扶助、就业补助等农业、教育、民政、卫健、人社、林业、交通、住建等有关部门管理的财政补贴资金。截至2022年8月底，黄冈市已通过“一卡通”累计发放惠农财政补贴资金13.18亿元，涉及惠农补贴28项，惠及163.45万户次。

（二）工作主动有效

近年来，黄冈市财政局从加强惠民惠农补贴发放公开公示、简化补贴发放流程、开展惠民惠农补贴专项治理等方面入手，指导督促辖内县乡两级财政部门认真做好惠民惠农补贴资金发放数据的审核、录入和资金拨付工作，构建了惠农补贴“一卡通”绿色通道。惠民惠农补贴“一卡通”工作基本落实，得到辖内广大群众的一致好评。

（三）网点相对固定

2021年，通过公开招标方式择优将黄冈市惠民惠农财政补贴资金委托给黄冈农村商业银行、中国农业银行黄冈分行、中国邮政储蓄银行黄冈分行3家银行机构代理发放，“一卡通”业务办理银行网点相对固定。

（四）取款方式灵活

持“一卡通”的农户主要有三种取款方式：一是前往乡镇银行网点的人工窗口现场取款，二是通过代发银行设在各村助农取款服务点的终端机具上随时取款，三是通过存取款一体机或取款机等自助设备自助取款。

二、“一卡通”取款不便捷的原因调查

（一）信息录入有错误

在调研过程中，调研组发现部分农户无法顺利取款是由于持卡人个人信息错误所导致。村组在录入农户个人基本信息时，由于工作量大，工作不细致不认真，导致录入信息有差错，且事后未及时认真校对，信息上报后，乡镇及有关主管部门又未认真审核，最终导致代发银行无法成功打款给该农户，农户也无法顺利取款。据黄冈市蕲春县农商行负责人介绍，该类情形占全县“一卡通”发放总数的10%左右。调研组在麻城市中馆驿镇、蕲春县刘河镇走访调研时发现这两个乡镇均未建立惠民惠农财政补贴资金“一卡通”披露机制，农户没有了解和查询补贴资金发放时间、发放金额、补贴类别等相关信息的平台和渠道，从而导致部分农户因个人信息录入错误而取款未果，以及部分急需现金的农户在某项补贴资金未发放前去金融机构取款未果。农户多次奔走银行，增加了时间成本和交通费支出。

（二）账户信息不直观

在调研走访座谈过程中发现，部分农户村民对银行卡使用不习惯，对“一卡通”存在一定的抵触情绪，他们更偏爱使用“一折通”，认为存折更为直观、方便、安全，可以一目了然地看到资金余额、打款信息和交易明细，为了图个“踏实”，这些农户村民依然坚持使用“一折通”。随着网络数字技术、电子信息的快速发展，以及节约人力成本的考量，各金融机构正加快银行卡、手机银行、ATM、自助取款终端的推广应用，加之基层乡村的便民金融网点取款业务也大多限于银行卡，这也导致使用“一折通”的农户无法就近取款。

（三）对便民取款存疑

农行在各行政村的便民社均设有相应数量的“金穗惠农通”银行卡助农取款服务点，蕲春县529个行政村中，有523个村设有该类取款服务点，覆盖率高达99%。该服务点由商家代理并协助农户取款业务。让持卡农户能在家门口取款，为广大农户的取款带来了便利，在大多数农户中深受欢迎。通过调查了解到，仍有少数农户由于对电子产品接触较少，对该取款流程和原理不理解、不明白，从而对便民社商家不信任、不放心，担心上当受骗，他们只认可银行柜台，觉得在便民服务社取款远没有在银行网点的人工窗口取款安全和踏实，故不愿去便民服务点取款，从而使便捷取款大打折扣。

（四）网点和设备偏少

随着信息技术的发展与应用，以及银行出于节约人力成本的考虑，各银行机构在大力推广手机银行、银行卡自助取款业务的同时，相应地减少了人工窗口的设置（各乡镇银行网点一般只设有2个人工取款窗口），从而导致习惯去窗口取款和持有“一折通”只能去窗口取款的农户在取款时，要经过较长时间的排队等候，这也是农户反映取款不便捷中比较突出的一个问题。另外，个别基层银行配置的取款终端机具不足也是导致农户取款不便捷的一个重要原因。如农商行出于一次性购置终端机具投入较大、日常运行成本较高、资金安全隐患较大及存取款业务量较小等诸多因素的考虑，对配备助农存取款终端机具的积极性不高。黄冈市农商行在全市乡村振兴超市或金融助农服务点设立助农取款终端数99台，其中麻城市7台、蕲春县14台，配备数量明显偏少，远远不能满足持有该行银行卡（折）农户的取款需求。

（五）宣传工作不到位

惠民惠农补贴资金主管部门、乡镇、村组及各银行在“一卡通”有关政策、金融支农知识、取款机具操作等方面的宣传还不到位，存在一定的短板和不足，导致农户对惠农惠民政策不了解、对银行卡的认知有误区、对取款终端机具地使用不熟悉。

三、解决“一卡通”取款不便捷的有关建议

（一）加大审核力度，提高信息录入的准确率

一是建议村组、乡镇及主管部门建立“录入→初审→复核→公示→确认”的个人信息录入审核机制，切实提高信息录入的准确性。为银行顺利打款、广大农户便捷取款打下坚实的基础。

（二）加强账户管理，确保信息披露及时准确

一方面代理银行要加强银行定期自查，持续做好与财政补贴资金发放部门的沟通协商，确保惠民惠农代发资金安全、及时、准确入客户账。另一方面要加快披露信息，方便农户及时取款。针对个人信息录入有误且打款失败的，银行应该及时反馈给持卡人、村、镇和有关主管部门。同时，主管部门应在发放补贴资金时，通过手机和网络平台等途径将该信息及时告知广大农户。

（三）提供便民服务，方便少数特殊群体取款

一方面针对老年人、残疾人等弱势群体等前来网点办理业务的客户，银行应专门开辟绿色通道，由专职大堂经理引导，为老年人群做好业务咨询、取款、自助业务操作等服务。另一方面，对行动不便的不能到网点办理的客户，银行可以由其监护人或委托人代理等方式在手续合规的情况下代办涉农补贴现金支取等业务。同时，对客户密码修改、挂失等特殊业务，银行可以安排工作人员携终端设备上门办理相关业务，做到急事急办、特事特办同时，要加强银行队伍建设，为农户便捷取款提供人才保障。建议银行加强内部员工培训，尤其是加强开展惠民惠农财政补贴资金方面业务培训，打造一支政治素质过硬、业务技能娴熟、服务质量优良的员工队伍，为客户提供专业的金融服务。

（四）建立激励共赢机制，增加网点和设备

一是各代理银行要做好大数据分析，在人流量集中和偏远地区适当增加在乡镇村增加部分银行网点和取款机具，同时，在节假日时增设零时取款窗口或者“一卡通”取款专用窗口、老人取款专用窗口，安排专人指导少数特殊群体和老人取款，为取款农户提供便利服务。二是要进一步健全助农取款服务的资金支持机制。充分发挥各管理部门职能作用，进一步规范惠民惠农财政补贴资金“一卡通”管理和发放，确保惠农补贴政策落实到位，维护广大农民权益，在健全助农取款服务方面给予倾斜。人民银行作为助农取款服务的主管部门和推广机构，可对收单银行、取款点进行适当的资金补贴。三是建立费用分担机制。银行、电力、移动、电信等助农取款服务参与部门应本着互利互惠的原则，根据业务量建立费用分担机制。

（五）增强宣传工作的针对性，尽快提升农户信任度

一是建议银行加大金融知识宣传力度。财政部门要继续积极宣传惠民惠农财政补贴政策，让群众随时随地了解政策、查询资金，保障群众知情权、参与权、监督权。金融部门要精心组织动员，不断构建柜台查、自助查、网上查、扫码查等四位一体的补贴资金查询体系，以“金融知识普及月”“金融消费者权益日”等集中性金融知识普及活动为契机，定期开展送金融知识下乡活动，继续把惠民惠农补贴资金政策和适老服务作为重点宣传内容，采取网点宣传与户外宣传相结合，线上宣传与线下宣传相结合，通过摆摊设点、搭台唱戏、举办文艺演出、有奖互动等多种方式，进一步提高广大农民群众的金融常识和风险意识，让群众知道“一卡通”、会操作使用，做政策的“明白人”。市县乡村宣传部门要通过QQ、微信工作群、入户走访等线上线下方式，积极宣传惠农资金政策，现场答疑解惑，手把手现场指导群众通过扫码，了解相关政策，并与主管部门、代发金融机构密切配合，在基层站所、银行网点张贴相关二维码，形成工作合力，提高群众知晓率。二是建议乡镇村组加强与金融机构的合作，加强对农户的宣传引导教育，协助金融机构共同开展好宣传教育工作，普及金融知识宣传宣讲，教会农户如何正确使用银行卡，提高风险防范意识等基本金融常识。三是建立地方定期议事工作机制。地方政府定期召集财政、各主管部门、银行监管部门、补贴资金代发银行，听取相关工作情况汇报，研究并解决工作中存在的问题。各单位各履其职，各负其责，齐心协力共同做好补贴资金发放工作，把党中央国务院的惠民惠农各项政策落实落地落细。

惠民惠农财政补贴资金的便民取款是一项涉及千家万户的民心工程，是党中央、国务院坚持人民至上的具体体现，具有非常重要的政治意义和现实意义。为了切实解决“一卡通”推广和实施过程中出现的困难和问题，各单位要通力协作、共同发力，认真探讨解决问题的路径和办法，并拿出行之有效的措施，让“一卡通”政策得到较好的贯彻落实，进一步提升老百姓的幸福感、获得感。