内江农商银行成功堵截账户涉案

□杨介雄 李贞 文/图

近年来，网络电信诈骗案件高发。涉案可疑人员在开立个人银行账户环节中无孔不入，给银行业带来了一定挑战。近日，内江农商银行高桥支行成功堵截一起账户涉案资金转出事件，将电信诈骗消灭在萌芽状态。

7 月19日上午9 时，客户刘某到高桥支行申请开立银行账户，经查询其在核心系统中已有一张Ⅰ类账户，该客户称无法找到，便要求补办并开通非柜面限额。该支行经办人员经核实该客户手机实名认证、微信交易明细未发现可疑，签署非柜面限额确认书后，便为该客户办理了挂失补卡手续，同时设置了非柜面限额（日累计交易金额400 元，日累计交易笔数5 笔，年累计交易金额5000 元），并告知客户不能将此账户出租、出借、出售给他人使用，更不能帮他人过渡资金。

7 月20 日，一男子持该刘某补办的银行卡到高桥支行办理取款业务，自称是刘某弟弟，该支行员工立即对该客户重新甄别，经识别该客户为7 月19 日下发的《两卡开卡地线索》中他行涉案账户，该支行再次对本行卡交易明细进行甄别，发现账户7 月19 日进账3 笔，分别来自省外不同的地区转入，并伴有多笔微信、支付宝的转入、转出交易，测试的意图较为明显，该支行认定为可疑，于是询问客户资金来源情况，客户称不清楚且前后矛盾，于是该支行立即对该账户进行了升级管控“限制账户所有交易”，有效防止该账户的资金出账，避免客户账户再次涉案。

内江农商银行开展打击防范电信诈骗宣传

通过对客户甄别发现，该客户他行账户涉案后，被管控无法进行资金交易，于是到该支行启用长期未使用存量账户，启用后短时间内进行测试交易，并迅速过渡可疑资金，存在涉案客户利用《两卡开卡地线索》下发到各银行的“时间差”及各银行间信息不对称等因素迅速更换银行卡作案的可能。