金融助力赣州市小微企业发展研究

段璐莎

摘 要：在国民经济发展中，小微企业在其中也发挥了重要的作用，可以进一步拓宽社会就业，是创业创新的活力源，对于推动社会创新发展、稳定增长经济以及优化社会就业等都起到了十分关键的效用。而近年来，我国的金融助力发展对小微企业越来越关注，金融行业与现代科技的不断融合，使得当下的金融条件发生了较大的变化，在新金融形势下，以金融助力小微企业发展，本文对其中相关的内容进行了分析，以供参考。

关键词：小微企业;金融助力;赣州金融形势

引言

近年来，我国加大了对小微企业的扶持力度，特别是在2020年以来，国家针对其出台了一系列的鼓励性金融举措和政策，以积极引导金融机构对小微企业进行大力扶持，这样来推动社会经济的转型升级发展。同时，相关部门也明确，金融机构应当顺应时代发展的要求，融合现代化的技术手段，对金融服务以及相关的业务流程进行优化，以建立起完善的金融助力体系，进而推动小微企业获得良好的发展。

一、赣州市金融发展状况

江西省处在我国中部经济欠发达地区，在金融助力方面更加偏向于具有大体量融资需求、较低信用风险的大型企业，而根据有关调查显示，江西省中小微企业的数量远远超过大型企业，整个区域的经济发展速度与中小微企业的发展状况存在密切的关联。而江西省的小微企业发展存在困境的最重要原因就是金融条件相对较差，对相关政策执行力较低，最关键的是在融资方面存在一定的难度。因此，为了能够有效的解决小微企业在融资方面的困境，江西省积极引进了先进的融资理论，并结合实际，与各大金融机构多方调研，创新金融助力模式。

赣州市在省级有关政策和举措的引导下，对于小微企业的金融助力开始实施“小微信贷通”“财政惠农信贷通”“创业信贷通”等具有针对性的融资模式，为赣州市的各小微企业提供有效的金融助力[1]。赣州市的政府部门还针对一些闲散资金设置风险保证金，通过杠杆比例向银行申请放贷，真正做到为赣州市有发展潜力且迫切需要资金的小微企业提供金融助力服务。从企业发展阶段的不同角度来讲，很多大型企业初始创立时期都是小微企业，在这个阶段，创业者工商注册时间较短，在金融助力方面，贷款期限设置为1年，资金在100万元以内，这是创业类信贷模式。小微企业处在发展时期，贷款期限设置为1年，资金在400万元以内，这是小微信贷模式。赣州市在实行了相关的金融助力政策后，仅一年时间就发放贷款大概118亿元，金融资本以及社会资金都更多的流向小微企业，使得资金的利用率和效益都得到了较好的提升，也使赣州市的税收收入得到了较好的增加。

赣州市对小微企业融资存在困境的问题所作出的金融助力，获得了较好的成效，使得众多小微企业得到了良好有序的发展。与此同时，赣州市政府部门也积极应用现代化科技，和金融助力进行有效融合，推进金融科技创新助力小微企业，出台了一系列的方案举措，并积极强化产融合作，通过金融改革更好的助力小微企业发展。

二、金融助力赣州市小微企业发展的创新实践

（一）结合现代化技术创新金融服务产品

由于近两年社会形势的发展变化，传统金融发展受到了一定的制约，所以在金融助力小微企业发展方面，赣州市积极引入现代化技术手段，对金融服务产品进行创新，以高效的帮助小微企业解决融资困难的问题。首先，使用反欺诈、OCR/ICR技术等，开发APP的线上贷款申请功能，实现有关申请资料的远程采集，使得小微企业在融资过程中纸质版材料提交流程得到简化[2]。另外，完善建立大数据风控体系，对小微企业经营现况、信用情况以及资质等信息进行全面分析，同时结合当地金融机构的自动化审批系统，使得贷款额度审批时间大大缩短。再者，对放贷环节中的审批流程进行优化，线上系统在审批通过之后，银行的放款可以在最快时间内完成，这样企业的法人就可以减少来回往返银行的时间，并且，参与抵押贷款一站式办理试点项目，使得抵押登记咨询、受理等工作前移，提高了服务的效率。最后，为了能够给小微企业带来更好的金融服务，赣州市银行推行快审快贷金融产品，并且适当提高其信用额度，使各小微企业都能获得更加便捷的融资服务，从而使其解决融资困难的问题。

（二）以金融科技推动金融机构开发平台化金融产品

金融与现代科技的融合，推动赣州市商业银行开发平台化金融产品，对此实现小微企业的助力发展[3]。以赣州市银行为例，与区块链金融服务有限公司合作，通过区块链技术建造数字化票据使用环境，并形成区块链票链平台。在这一平台正式上线后，以往由银行工作人员以及相应设备进行人工辨票的模式得以改变，小微企业在票据融资方面获得了更加有力的支持。开发并应用了这一平台之后，赣州银行一年里票据贴现就超过百亿，其中的业务涉及到整个赣州市甚至整个省，对于赣州周边的小微企业也起到了一定的辐射效用。

（三）升级改造传统金融服务，实现信用风险管控

借助大数据技术的支持，赣州银行建立信用风险管理为核心，辐射各行各业务部门的信用风险数据集，对有关风险的各类数据进行有效收集，并建立起全范围覆盖的收集、分析、使用以及反馈等闭环数据链，以消除风险管理中信息不畅通的问题，并以此为前提，通过数据的挖掘和分析，提炼出多个客户标签，这样能够使平台服务更好的应用在业务审批、小微企业客户营销以及放贷后预警等业务工作中。

（四）建立多层次金融助力体系，提升金融服務能力

鉴于这两年社会发展形势的变化，小微企业的发展困境越来越突出，因此，迫切需要金融助力，从而为其解决融资困难的问题。而传统金融服务在当下的环境中暴露出一定的缺陷，为此，需要加强和数字金融的融合，构建多层次金融助力体系，以使赣州金融机构更好的为小微企业助力发展。传统金融机构和数字金融企业之间可以加大合作的力度，在信息方面共享、技术方面合作[4]。借助大数据的支持实现传统金融机构风控和网络风控相结合，从而全面评估小微企业的风险。另外，强化供应链金融发展，为小微企业的发展提供更高的信心，转变单一企业的不可控风险，使其归入到供应链整体可控风险内。再者，建议向具备科技能力的数字金融企业进行再贷款的开放，对数字金融企业的资金来源进一步拓宽。

结束语

总而言之，在实体经济发展中，小微企业是其中非常重要的组成，有效推动小微企业发展，对于提升区域经济发展水平有良好的帮助。这也是区域金融机构的职责和使命。但是长时间以来，小微企业融资难是阻碍其发展的重要因素，所以，本文以赣州市为例，对金融助力小微企业的良性发展，进行了简单分析，完善金融助力体系，通过科技金融推动小微企业发展再上新台阶。

参考文献

[1]王汝芳. 金融科技赋能科技金融 助力小微企业发展[J]. 民主与科学， 2020（5）：3.

[2]沈建光. 加大数字金融扶持力度 助力小微企业复产发展[J]. 清华金融评论， 2020（6）：4.

[3]黄文菁， 李川. 城市商业银行融合金融科技助力赣州市实体经济发展研究[J]. 商讯， 2020， No.193（03）：78-79.

[4]张梦璇. 地方商业银行金融创新助力小微企业发展的问题研究[D]. 浙江大学， 2019.