草原保险实现形式的探讨

石俊华　王林　田海静

摘要 草原生态系统是各类生态系统中最脆弱的开放性系统，在复杂的气候变化和漫长的演替更迭过程中，极易遭受各种自然灾害的侵袭，严重影响草原牧区经济可持续发展和生态安全，开展草原保险是提高草原自然灾害抵御能力的有效途径。以内蒙古阿鲁科尔沁旗（简称阿旗）草原保险试点为例，介绍了天然放牧场牧草植被指数保险试点实施情况，分析了天然草原和人工草地的主要自然灾害风险，以及当前开展草原保险工作面临的主要困难和问题，对草原保险如何有效开展和大范围推广实施提出了针对性的措施。

关键词 草原保险;自然灾害;风险;生态价值;保费

中图分类号：F323.212 文献标识码：B 文章编号：2095–3305（2022）02–0182–03

草原是我国重要的生态系统和自然资源，被誉为“地球皮肤”，在维护国家生态安全、边疆稳定和民族团结，促进草原地区经济社会可持续发展和农牧民增收等方面具有重要作用[1]。我国天然草原大多分布在北部、西部或高海拔地区，是牧民最主要的生产资料，然而草原生态系统脆弱，自然条件恶劣，频发的自然灾害给当地牧民生产生活和畜牧业发展带来很大的影响。因此，加快推进实施草原保险，可以有效提高牧区经济抵御自然灾害的能力，减少因灾经济损失，稳定牧民生活和牧业生产，促进牧区经济的良性发展[2-3]。当前，我国草原保险仍处于起步阶段，與农业保险、森林保险相比，发展相对滞后，因此积极探索草原保险的有效实现形式对提高草原生态和畜牧业风险保障能力，建设健康稳定的草原生态系统具有十分重要的意义。内蒙古一些地区积极开展草原保险试点工作，探索适合本地的草原保险实施方式，以内蒙古阿旗为例开展草原保险研究。

1 阿旗基本情况

阿旗位于内蒙古东部、赤峰市东北部，地处科尔沁沙地西缘，属于中温带大陆性季风气候区，年平均气温5.5℃，年降雨量300～400 mm，属于干旱半干旱地区。全旗土地面积1.43×104 km2，辖14个乡镇（苏木）、2个街道，245个嘎查（村），总人口约30万，其中蒙古族人口约12万。畜牧业是阿旗的支柱产业，牲畜存栏量常年保持在200万头以上，为自治区33个重点牧业旗之一，是重要的牛羊肉生产加工基地，2008年被列入全国特色农产品区域布局规划和肉牛优势区域布局规划，2011年被评为“全国适度规模化母牛养殖示范县”。

阿旗有草原面积104×104 hm2，其中天然草原96.5×104 hm2，2018年草原综合植被盖度70%，平均产草量为1 179 kg/hm2。全旗草原类主要有草甸草原类、温性草原类和温性草甸类的产草量分别为2 355 kg/hm2、765 kg/hm2和1 038 kg/hm2。人工优质牧草基地面积7.35×104 hm2，年产商品草65×104 t以上，是全国集中连片种植紫花苜蓿面积最大的地区和国家紫花苜蓿种植标准化示范区，2013年被中国畜牧业协会草业分会命名为“中国草都”。

2 草原的主要风险

草原的主要风险来自旱灾、雪灾和鼠虫害等自然灾害，也是影响草原生态承载力和生产能力最主要的风险因素，天然草原和人工草场的风险特点有明显的差异。

2.1 天然草原的主要风险

天然草原最主要、最普遍的风险是旱灾，阿旗地处科尔沁沙地边缘，是赤峰市荒漠化和沙化较为严重的地区，降水稀少、旱灾频发。据当地气象资料，2010—2018年，年均降水量只有358 mm，且分布不均，对草原生产力造成了很大影响[4]。其次是草原鼠虫害，近几年草原鼠害年均危害面积为6.67×104 hm2，且种类多、分布广、密度大;虫害年均危害面积7.31×104 hm2，每年需投入大量的人力、物力进行治理，防治难度大。最后是雪灾，个别年份由于降雪量过大，草牧场长期被冰雪覆盖，交通道路受阻，饲草料难以在短时间内被运至受灾地点，牲畜长时间处于寒冷和饥饿、半饥饿状态，导致大批牲畜死亡，其他灾害还有暴雨、洪水、内涝、冻灾等。由于自然灾害频发，加上超载过牧形成恶性循环，原来3 333.3 m2草地可养1只羊，现在则增加到至少需要1万m2，草原承载力不断下降，严重影响草原生态安全和畜牧业发展。

2.2 人工草地的主要风险

人工草地在不同生长期面临不同的自然风险。一是春季建植期易受大风影响，导致幼苗成活率下降，影响牧草繁殖生长。二是冬季低温影响紫花苜蓿的生长周期，紫花苜蓿正常生长期是3～5年，但由于阿旗冬季气温低，仅能存活2～3年。三是牧草在栽植灌溉期间易受大风、冰雹等极端恶劣天气的影响，损坏喷灌设备，造成牧民的经济损失。四是牧草在收获期易受降雨影响，当地6—8月虽然降水量小，但3～5 mm的降水量就能导致晾晒中的牧草变色，牧草售价从2 000元/t降到1 000元/t，下降50%。五是在存储牧草期间存在火灾风险，入库存放的草捆水分含量低、易自燃，此外机械设备运转产生的火星也可能引燃草捆，引发火灾，造成巨大的经济损失。

3 草原保险试点情况

3.1 保险内容

2017年，中航安盟财产保险有限公司在阿旗进行天然放牧场牧草植被指数保险试点，该保险在天然草原因自然灾害导致产草量损失时，通过保险赔付弥补牧民购买草料的支出，既可以有效减轻牧民的经济压力，保障牲畜养殖所需的饲草料，稳定畜牧业生产，又可以缓解因饲料不足而引发的天然草场过度放牧问题，改善和恢复草原生态。

天然放牧场牧草植被指数保险承保对象为饲养牲畜的天然放牧场，保险期限为每年的5—9月。保险责任涵盖旱灾、暴雨、洪水、内涝、风灾、雹灾和雪灾等自然灾害。产品保额和费率厘定以投保牧场前5年平均产草量为依据，保额为投保牧场草原前5年平均干草产量的70%×干草市场单价，费率为8%，保费为4.8元/667 m2，全部由投保人承担。该保险把草原植被指数作为理赔基础，通过植被指数测算产草量损失，触发即赔付，与传统保险中基层查勘定损员工作任务重、人力成本高相比，可有效减少理赔查勘等费用，赔付标准较科学、规范[5]。

该保险在该旗查干花嘎查承保天然草原面积1 160 hm2，保费8.37万元，为99户牧民提供风险保障104.68万元，支付赔款33.90万元，虽然赔付率达到404.79%，但对化解受灾牧民养殖风险、保障参保牧户生产生活起到很大的保障作用，受到牧民的赞誉和当地政府的肯定。

3.2 产品特点

天然放牧场牧草植被指数保险不同于传统农业保险，它是以NPP（Net Primary Productivity，净初级生产）草场估产为核心，依托NPP、NDVI（Normalized Difference Vegetation Index，归一化植被指数）理论构建综合评估模型，基于MODIS和3S技术提供的地面影像、太阳辐射、降水、大气校正等数据作为测算参数，辅之以实地采样数据进行结论验证而设计的创新型指数保险产品。与传统农业保险产品相比，该产品解决了因天然草原不存在成本投入，保额和损失难以测定的问题。另外，该产品测算模型解释力更强，相关系数更科学，能客观反映牧草在自然环境条件下的生产能力，是厘定保险费率和测算保险损失的科学、可靠依据，具有准确客观、操作简便、节省人力、承保理赔效率高等特点。

3.3 问题和难点

通过阿旗草原保险试点，反映出目前在草原保险开展中存在的一些问题和困难。一是参保资金难落实，草原保险多为纯商业运作，缺乏政府资金支持，保费由企业和农牧民自筹，限于经济压力，保险主体参保意愿不高，难以全面推广;二是产品单一，保障面窄，目前草原保险产品存在品种少、保障低、保费高的问题，无法满足企业和牧民多元化的风险保障需求;三是参保面积小，风险集中，赔付率高，阿旗参保草原仅占全旗可利用草原面积的0.13%，试点3年平均赔付率高达292.95%，风险高度集中，保险公司极易出现严重亏损，影响业务开发的积极性;四是草原牧场所有属、经营权相较森林保险复杂，保险主体业务推广难度大，承保规模小;五是难以开展人工草场保险业务，虽然草业企业有巨大的保险需求，但由于人工草场风险大、赔付高，加之没有政策支持，保险公司参与的积极性不高[6-7]。

4 结论与讨论

4.1 结论

（1）开展草原保险对巩固生态建设成果，提升草原生态系统稳定具有重要意义。我国天然草原资源丰富，是面积最大的陆地生态系统，近年国家对草原保护建设重视程度不断提高，2019年中央财政累计投入资金32亿元，实施退牧还草、退耕还林还草、京津风沙源治理等草原保护建设工程，但由于草本植物“一岁一枯荣”的特性，抵御自然灾害的能力较差，一旦遇到严重的自然灾害，将会给草原修复成果带来很大的影响，严重破坏草原生态系统的稳定性，造成修复资金浪费，通过实施草原保险可以创新草原保护修复机制，增加灾后资金来源，巩固草原修复成果。

（2）开展草原保险对发展牧区经济，实现牧民脱贫解困具有重要意义。草原地区多为少数民族聚居区、边境区和贫困区，据统计我国约有70%的少数民族人口生活在草原地区，草原边境线约占全国陆地边境线的60%，很多牧业、半牧业县都是贫困县，牧民的经济收入主要来自草原，一旦发生自然灾害，牧民生产生活将会受到很大影响，草原保险不但可以帮助牧民抵御灾害风险，稳定牧民生活和牧业发展，而且能够增进民族团结和边疆稳固。

4.2 讨论

（1）国家尽快启动中央财政天然草原保险保费补贴试点。开展中央财政支持下的草原保险工作，可以有效减轻农牧民保费压力，调动他们参保的积极性，形成草原保险的规模效应，可为下一步调整完善草原保险方案、科学厘定费率、制定条款奠定基础。中央财政补贴立足于环保生态，这与天然草原保护建设的目标一致，因此国家应尽快启动中央财政支持下的天然草原保险试点。内蒙古天然草原资源丰富，具有相对成熟的草原保险经验，试点可从内蒙古开始先行先试，不断总结可行的推广经验，逐步完善相关政策。由于天然草原不存在成本投入，保额设定不应像农业保险、森林保险一样，以成本为依据，天然草原保费补贴要突出财政资金保生态的目标，坚持“低保障、广覆盖”的原则，可将天然草原超载过牧情况作为承保的前提条件或费率调节的依据，保额费率可按照减畜程度不同进行差异化处理。在保险理赔环节，可将理赔款优先用于购买饲草料或进行植被恢复，或将理赔款按比例赔付到基层政府，由基层政府开展草原区域化治理工作，发挥保费补贴的公益作用。

（2）天然草原保险应以保障草原生态价值为主要目标。我国的天然草原大都分布在江河源头和上游地区，面积大、分布广、类型丰富，是重要的水源涵养地和国家的重要生态安全屏障，保护好草原生态对实现美丽中国战略目标具有重要意义。因此，天然草原保护建设的首要任务是开展生态修复工作，利用生态系统的自我恢复能力，辅以人工措施，使天然得以草原休养息，生态功能逐步恢复并实现良性循环的发展。天然草原保险首先应当保障草原的生态价值，着眼于减少自然灾害造成的生态破坏，通过给予经济赔付，拓宽草原修复资金来源渠道，增强牧民抵御自然灾害能力，减少因灾损失，契合农业保险中央财政保费补贴“保生态安全”的政策取向。

（3）国家出台鼓励措施，支持地方财政探索人工草场保险。人工草场牧草产量高、质量好，发展人工草场可有效减轻天然草原放牧压力，对草原生态修复、牧民脱贫和产业发展均有明显的促进作用，但由于人工草场经营成本高、见效慢、风险大，需要多样化的保险产品提供全方位的保障。因此，国家应制定相关鼓励政策支持地方财政开展人工草场保险的探索和实践，如采取以奖代补、税费优惠等，或允许地方财政对人工草场保险进行适当的保费补贴，为企业和其他经营主体提供更多增值服务，通过保险融资增信功能增加经营主体的授信額度，以撬动草原优良资产的市场流通渠道，进而带动技术资源、社会资源进入人工草场领域，实现区域畜牧业经济结构的调整，促进草产业发展。

（4）保险产品设计要坚持生态优先，兼顾产业发展。保护生态是中央财政保费补贴政策的支点，草原是生态系统的重要组成部分，所以草原保险产品设计始终要坚持生态优先这一根本原则和出发点，发挥保费财政补贴的真正作用。同时，草原是牧民重要的生产资料和畜牧业发展的载体，“有草有畜、好草好畜”，草畜产业发展先以增草为手段实现增畜，这是提高牧民经济收入的根本保证，也是促进牧区经济发展的有效途径。因此，草原保险产品设计要在坚持生态保护优先的基础上，统筹考虑自然灾害抵御和草畜牧业发展实际，找准草畜平衡和产业发展的结合点，并注重保险产品的多元化，满足牧民和企业的实际需求。

参考文献

[1] 卢欣石.草原知识读本[M].北京：中国林业出版社，2019.

[2] 布仁吉日嘎拉，胡红霞.论内蒙古草原畜牧业自然灾害保险体系的构建[J].内蒙古财经学院学报，2011（1）：52-56.

[3] 旭日干，任继周，南志标，等.保障我国草地生态与食物安全的战略和政策[J].中国工程科学，2016，18（1）：8-16.

[4] 许志信.草地建设与畜牧业可持续发展[J].中国农村经济，2000（3）：32-34.

[5] 刘志.草原牧区天气指数保险研究：以内蒙古苏尼特左旗为例[J].农业灾害研究，2019，9（3）：108-109.

[6] 国家林业和草原局.2019年全国草原监测报告[R].北京：国家林业和草原局，2020.

[7] 易沵泺，王季薇，王铸，等.草原牧区雪灾天气指数保险设计：以内蒙古东部地区为例[J].保险研究，2015（5）：69-77.

责任编辑：黄艳飞

Discussion on the Reali-zation form of Grassland Insurance

—Taking Grassland Insur-ance as an Example in Alukhorqin Banner， Inner Mongolia

SHI Junhua et al（Academy of Inventory and Planning， National Forestry and Grassland Administration， Beijing 100714）

Abstract Grassland ecosystem is of all kinds of ecological system of the most vulnerable in the open system， in the complex and long succession of climate change in the process of change， vulnerable to all kinds of natural disasters， serious influence grassland pastoral area economy sustainable development and ecological security， to develop grassland insurance is an effective way to improve the ability of grassland to withstand natural disasters. Taking the grassland insurance pilot in Alukhorqin Banner of Inner Mongolia as an example， this paper introduced the implementation of the forage vegetation index insurance pilot in natural pasture， analyzed the main natural disaster risks of natural grassland and artificial grassland， and the main difficulties and problems in developing grassland insurance. Some suggestions were put forward on how to carry out grassland insurance effectively.

Key words Grassland insurance; Nature disasters; Risk; Eco-value; Insurance expenses

作者簡介 石俊华（1976—），男，河北献县人，高级工程师，主要从事森林草原资源监测评价等工作。

收稿日期 2021-12-10