企业供应链金融发展现状及问题

范军 武汉阳逻开发有限公司

目前，随着市场经济体制不断改革，市场所面临的竞争压力不断增加。通常情况下，在同一供应链当中，各企业之间存在非常明显的依存关系，在供应链企业紧密度不断提升的基础上，对供应链金融发展起到了非常重要的推动作用。基于供应链金融发展背景下，可以有效减少企业供应链管理成本的投入，从而形成层次性的组织结构，使企业融资能力可以实现明显提升。目前虽然已经形成了比较完善的领导架构，但是在供应链金融发展中仍然存在非常多的问题，这对供应链金融发展稳定性产生了非常严重的负面影响。因此，需要对企业供应链金融发展问题引起高度重视，进而采取有效的策略进行合理解决。

一、企业供应链金融发展概念

目前，在供应链体系不断完善的基础上，企业通过应用供应链金融服务体系，有助于在更大程度上提升自身融资水平，对于企业内部资金稳定性可以起到非常重要的保障作用。因为供应链金融与企业发展之间有着非常密切的联系，结合目前供应链金融发展现象，需要相关企业引起高度重视，针对目前供应链金融中存在的问题，及时制定有效的防范措施。基于实质角度进行分析，供应链金融就是加强企业之间的有效交流，银行在对产业链企业提供金融服务时，可以对上游与下游企业资金进行准确评估，在对资金流动情况全面了解的基础上，对资金方面给予相应的支持，从而满足不同企业对金融服务方面所提出的要求。

在现代企业发展中，供应链金融有助于提升企业竞争实力，但是由于受到多方面因素的影响，导致在供应链金融发展中仍然存在一定的问题，这就需要对供应链中所涉及的企业进行准确评估，将大数据技术应用到其中。另外，供应链金融主要是以闭合式的资金运作，这就需要供应链具备比较完善的商业系统。

二、企业供应链金融发展现状

（一）企业存在聚集性风险

结合目前的实际情况来看，在企业供应链金融发展中经常会面临聚集性风险问题的产生，主要是因为供应链金融将重点放在了核心企业风险评估方面，因此，银行在提供相应的供应链金融服务工作时，也将更多的资金投入到了企业风险评估上，从而导致在开展相应的供应链评估工作时，只是对供应链交易风险进行了评估，而没有对中小企业发展状况引起高度重视。在供应链当中，即便部分企业不能满足金融服务标准，但是只要与核心企业之间形成良好的合作关系，仍然可以降低自身金融风险发生概率，从而获取到相应的金融服务。但是，对于不符合标准的企业来说，在供应链金融当中处于非常薄弱的环节，经常会面临各种风险问题的产生，当发生资金风险问题时，就会对供应链金融服务工作产生一定的负面影响，从而引发连锁反应，最终将阻碍供应链中企业的发展。

（二）缺少完善的信用体系

因为我国供应链金融仍然处于初期发展阶段，所以缺少完善的管理制度与体系，通常企业在获取供应链金融服务时，供应链中企业都具有相同的利益，因此，首先对于不同企业而言，可能彼此之间会出现瞒报财务信息的现象。其次，企业内部在对各类债务问题进行处理时，其透明度比较低，这就导致企业与银行之间开展合作时，很难维护自身信誉。最后，因为银行目前缺少完善的信用机制，所以很难对供应链中各企业信息进行全面稽查，从而也就很难了解整个供应链金融发展状况，导致最终信用贷款无法满足企业实际需求，这不仅增加了金融机构资金贷款风险问题，同时也会造成企业在融资过程中面临各类风险问题的产生。

（三）对供应链金融发展认识不足

目前，在我国供应链金融发展中，存在部分企业仍然没有对金融服务工作引起重视。在明确供应链金融发展的同时，需要保证在供应链中具备核心企业，从而才能为供应链金融发展稳定性提供非常重要的保障作用。因为企业没有认识到供应链金融发展的重要性，同时缺少专业的管理人员，所以，当企业与银行金融机构之间进行对接时，企业很难确定自身发展要求。另外，当企业在开展财务信息管理工作或者是对各项工作进行调整时，没有采取先进的信息化处理方式，造成在供应链金融发展中，企业自身缺少一定的主动性，从而影响到了企业发展水平。

三、企业供应链金融发展优化策略

（一）加强供应链企业监督管理工作

在供应链金融发展中，因为企业经常会面临聚集性风险问题的产生，所以，首先需要对不同企业之间的风险评估工作引起高度重视，同时对供应链中企业所涉及的财务数据进行全面收集，在此基础上将审核工作进行全面落实，加强对供应链金融服务标准的规范工作。其次，对目前供应链金融中企业情况进行准确评估，结合实际情况及时采取有效的调整措施，保证供应链金融服务不但可以满足企业发展要求，同时在供应链金融服务当中，还能有效降低各类金融风险问题的产生，从而避免供应链体系受到聚集性风险问题的影响，为企业运营稳定性与安全性提供非常重要的保障。

为了保证供应链金融发展稳定性，在开展相应的管理工作时，对于银行等金融机构而言，应该主动加强与第三方平台之间的沟通与合作，共同分析供应链中企业的财务状况，基于整体角度出发，对企业所涉及的财务信息进行全面收集。第三方平台应将自身所具备的优势作用充分发挥出来，对银行提供所需要的财务信息，在供应链金融发展阶段中，相关部门应该根据实际情况，构建出完善的风险评估机制，针对企业与银行金融机构之间的合作状况，开展严格的风险评估工作，尤其是在面对供应链中的中小型企业时，应该采取专门的风险分析方法。风险评估机构需要结合不同企业的发展状况，明确相应的评价指标，从而对供应链中不同企业的差异进行深入分析，在对整体评价指标明确的基础上，对供应链金融服务等级进行准确判定。最后，通过企业供应链金融发展状况，还应该形成专门的动态化监控体系，主要是对企业供应链金融服务状况进行严格监督，保证可以在第一时间内发现其中存在的风险问题，在对供应链金融服务充分利用的基础上，促进企业在未来实现更加稳定的发展。

（二）构建完善的信用体系制度

结合目前的实际情况来看，在我国供应链金融发展中，相关制度仍然还存在一定的问题。这就需要对企业供应链金融发展状况进行全面了解，在此基础上构建出完善的信用评估体系，将供应链金融服务中所涉及的各项内容进行全面落实。对于企业之间存在的财务数据瞒报行为，应该及时采取有效的纠正措施，在更大程度上提升企业信誉，从而可以为后期各项供应链金融服务工作开展奠定非常重要的基础条件。当银行在向企业提供供应链金融服务时，还需要重新对信用评估体系中所涉及的流程进行细化，在此基础上构建出专门的评估制度，保证能对企业具体情况全面掌握，有效避免各种贷款风险问题的出现。对于金融机构而言，结合供应链中不同企业财务状况，构建出完善的信息档案，从而为供应链金融服务提供非常重要的数据支撑。在供应链的内部，不同企业之间也应该加强沟通与交流，对资金使用方式进行公示，保证在资金使用方面可以满足一定的透明性，从而在更大程度上提升资金使用效率。

在对信用评估体系制度进行构建的同时，企业应该基于法律角度进行分析，制定出严格的奖惩机制，使企业内部财务数据可以实现有效共享，保证企业财务数据可以满足一定的公开性，在与银行合作时，应该实现信息数据方面的有效共享，主动参与到金融机构开展的财务数据核查工作中，从而有助于银行制定出完善的信用档案。

（三）加强对供应链金融发展的认识

通常情况下，在供应链金融发展中，不但要以核心企业为基础，在整体上保障供应链金融发展稳定性，同时，还需要将其他企业的辅助作用充分发挥出来。只有对企业内部资源进行有效整合，才能在更大程度上提升供应链金融发展稳定性。因此，首先企业要加强对供应链金融发展的认识，主动参与到供应链金融发展中。其次应该加强对供应链金融管理人员的培养工作，不断提升供应链金融管理人员的综合素质水平，从而促进企业发展效率实现明显提升，全面认识到信息化技术处理的重要性，将信息技术应用于供应链金融发展中，从整体角度提升管理水平。

首先，企业内部之间应该加强沟通与交流，明确供应链金融发展方向，并对所涉及的责任进行明确，加强企业工作方向以及经营内容的规范化管理工作，提升管理工作有效性。在供应链金融人才培训工作中，可以与高校之间进行合作，不断引进高素质的工作人员或者是对企业财务人员开展专门的培训工作，在更大程度上提升财务人员工作水平，保证财务人员专业性可以满足供应链金融发展要求。现如今，基于现代社会经济发展背景下，随着信息技术水平的不断提升，在供应链金融发展中，也对信息技术的使用引起了高度重视，因此，企业可以在内部构建相应的信息化平台，在此基础上对企业内部财务信息进行有效处理，通过这种方式有助于在更大程度上提升企业财务信息处理效率。其次，企业也可以在内部构建专门的信息化处理中心，从而在供应链金融发展中，可以为其提供非常重要的数据基础，有效避免在供应链金融发展中存在财务信息沟通不畅等问题。特别是在供应链金融发展水平不断提升的背景下，企业与金融机构之间在进行合作时，也应该保证信息方面的有效传输，因此，通过构建完善的供应链金融平台，可以使企业内部信息与银行信息之间实现有效共享，转变传统供应链金融发展中存在的信息壁垒，进一步加强企业与银行等金融机构之间的合作关系，从而促进供应链金融发展水平实现明显提升。

四、企业供应链金融发展重点内容

在企业供应链金融发展中，最为重要的内容就是加强核心企业培养。结合目前的实际情况来看，在企业供应链金融发展阶段中，相关部门给予了足够的支持，比如，通过采取税收优惠政策，针对部分发展趋势比较好的企业给予一定的支撑力度，从而在供应链金融发展中，有效提升这部分企业整体发展水平，从而逐渐成为供应链金融当中的核心企业，对供应链金融稳定性能够起到非常重要的维护作用，有效规避各种风险问题的产生。基于现代社会经济发展背景下，在企业内部，应该对自身创新能力提升引起高度重视，通过不断提升自身供应链金融发展水平，可以对企业之间合作机制起到非常重要的优化作用，使供应链发展水平实现明显提升，有效降低企业融资风险发生概率，从而可以对供应链金融发展规模起到非常重要的拓展作用。

五、结语

综上所述，在现代企业发展中，供应链金融在整个过程中起到了非常重要的推动作用。结合目前的实际情况来看，在供应链金融发展中仍然还存在一定的问题，这些问题对供应链金融发展产生了一定的负面影响。因此，要想在更大程度上保证供应链金融发展安全性与稳定性，就必须加强企业供应链金融服务研究工作，针对目前存在的问题进行合理解决。可以与高校之间进行合作，不断引进高素质的工作人员，在更大程度上提升管理人员综合素质水平，企业应将自身管理规划工作进行全面落实，对信用评估体系中所涉及的流程进行细化，构建出完善的信用评估制度，有效降低融资风险发生概率，将供应链价值作用发挥出来，从而促进供应链金融在未来实现更加快速的发展。