大数据时代传统金融与互联网金融的比较研究

摘要：随着数字化技术的不断发展，传统金融在当下与信息化、数字化融合，产生了广泛影响。互联网金融相比于传统金融有更好的兼容性，受众范围更广，在一定程度上给传统金融带来冲击。从更高层面来看，想要推动金融行业更加健康稳定的发展，就需要在研究互联网金融和传统金融内容的基础上开展比较研究，采取针对性措施，来提高我国金融行业发展水平。

关键词：互联网金融;大数据;比较研究

大数据时代下的互联网金融能够拓展销售渠道，改变传统的消费方式和理财方式。那么，针对传统金融和互联网金融有哪些不同，就需要深入分析。本文就先了解传统金融和互联网金融内容，然后分析大数据时代传统金融和互联网金融的共同点，明确互联网金融给传统金融带来的挑战，最后说明针对互联网金融发展提供相应建议，为研究人员提供参考。互联网技术的帮助下，推动我国社会经济向前发展，也帮助互联网金融快速发展。金融形成由原来的单一金融向多元化金融所转变，这样使得金融市场发生巨大变化，通过对传统金融和互联网金融的了解，为我国金融市场发展提供帮助。

一、互联网金融和传统金融的内容

互联网技术的帮助下，推动我国社会经济向前发展，也帮助互联网金融快速发展。金融形成由原来的单一金融向多元化金融所转变，这样使得金融市场发生巨大变化，通过对传统金融和互联网金融的了解，为我国金融市场发展提供帮助。传统金融就是在经济活动下融合资金，主要是涉及到存款、贷款和结算这三个功能。在传统金融下，大多数业务和金融活动都是在银行内完成，所以从这也能够看出银行是传统金融活动的重要部门，也是为人们提供金融活动的场所。互联网金融是将金融业务和第三方支付等进行整合的一种新型金融模式，是在信息技术的帮助下，通过各类工具来融合资金。互联网金融是金融和网络共同发展下所形成的产物，但是并不是简单地将两者结合，而是消费者在认可的情况下来获取的新型金融模式，自身具有信息和民主的特点，而且操作上更加便捷，并不需要过多成本。

二、互联网金融和传统金融的共同点

本质相同。互联网金融和传统金融都是按照管理风险、资金定价等等内容来开展，是个人所进行的交易，这两种金融形勢从本质上能够看出是相同的，只不过是在互联网背景下金融利用互联网技术来开展业务。

有效性原理相同。有效性是指金融和市场信息在不断融合影响的情况下，针对市场发展所作出的相关反应。在当前大数据时代分析下，市场有效性还需要进一步的提高。但是，随着互联网金融不断发展，人们投资理念的优化，越来越多的企业采取将大数据和市场发展动态结合的形式，来开展投资或者是理财。所以，市场有效性也会向更好的方向发展。

金融市场摩擦。在金融市场发展中，因为受到成本、信息不对称等我问题的影响，所以容易出现交易失败问题。正常情况下，如果只是依靠信息监督和创造功能金融来有效地解决相应问题，即使在互联网的帮助下，依然还有着交易风险问题。从这也能够看出，不管是传统金融还是互联网金融，都需要有中介来为其提供帮助，有效地解决其中存在的问题。

三、互联网金融对传统金融的影响

办理点模式变化。在互联网金融下能够办理的业务更多，而且相应的体系也在积极完善。在这其中为其配套的金融业务办理网点也在向多元化方向发展。人们开展金融交易活动，通过电脑或者是手机就能够完成，这样不仅能够打破时间和空间的影响，还能够有效地节约成本、相比于网点办理而言，传统金融不仅需要增加营业成本，而且还需要增加安保成本。所以，随着互联网金融的不断发展，传统金融的业务办理点将会逐渐地减少，以此来减少成本支出，这也是互联网情况下对于传统金融的一种影响。

打破时间限制。传统金融办理必须要在规定时间内办理，而在互联网背景下互联网金融则是能够随时随地在网上进行办理。此外，根据网上客服还能够有效地回答相应的问题，解决用户业务上的疑惑。从这也能够看出，互联网金融相比于传统金融能够打破时间的影响，这也是传统金融不能够实现的重要内容。在这种情况下，传统金融发展就存在着较大的挑战。

成本有所降低。传统金融需要有专业的工作人员来为客户提供金融服务，那么就需要为其支付相应的成本。此外，金融单位在日常运行上在各个方面都需要成本的支持，比如设备、电网、网费等等。从这也能够看出，每年在传统金融单位上就需要支付一大笔费用。而互联网金融在运行过程中就能够很好地省略这些环境，客户可以直接在网上办理相应的业务，完成业务咨询和办理。互联网金融不仅仅不需要支出过多的人工成本，而且还能够节约割裂费用，有效地提高金融业务办理效率。

法律需要完善。以往的法律主要是针对传统金融来进行管理，但是互联网金融针对于传统金融有着很多的不同，不仅交易途径多，而且业务种类多，所以以往的管理方法就已经不适应互联网金融的监管，政府必须要能有效的完善法律，这样才能够更好的推动互联网金融发展，这也是互联网金融给传统金融带来的挑战。

四、大数据时代互联网金融和传统金融的关系

支付方式多样如花似锦。传统金融的支付则是通过现金或者是支票等方法来支付，此外还可以利用委托收款、定期借记等。而互联网支付则是在互联网的基础上，利用信息技术来实现支付，通过利用电子工具就能够很好地实现消费、存取款等等。比如，在当前生活中常见的网上银行支付、移动手机支付等等，这样的支付方法不仅流动性强，而且风险低，正在不断影响着传统的支付方法。

服务终端不同。传统银行往往需要借助人力和物质来为客户提供服务，各个银行之间处于竞争关系，而且在业务上也较为复杂，管理难度大。而网络银行则是能够很好地解决这一问题，不仅能够实现全天候处理问题，而且还能够有效地拓展客户群，增加利润来源。网上银行通过互联网不需要设计实体店面，利用少量的人员就能够在网上为大家服务。所以，在这种情况下，金融部门之间更多时合作，实现双方都饿供应，有效地提高银行的管理水平、互联网银行在互联网的帮助下，虽然能够很好地提高业务效率，但是在这其中存在着一些错误信息，这样就使得当前部门重视银行支付系统，网上银行不办理大额贷款。

五、在大數据时代下针对互联网发展提出相应建议

完善法律法规。虽然互联网金融能够为用户提供更加方便的业务咨询和办理，有效地提高业务办理范围效率。但是，在办理过程中难免会出现不正确的操作行为，进而出现各类金融问题。所以，如何规范互联网交易则需要相应的法律法规来提供帮助，减少金融风险。积极的建设互联网金融法治体系，要针对互联网金融特点和风险类型，专门地制定相关互联网金融法律法规，明确互联网金融部门的业务形式，为互联网金融的稳定发展提供帮助。并且要将法律法规真正落实到金融市场中，为金融市场的建设和发展提供参考，确保金融市场各类行为规范。

加强主体管控。首先，要能够适当地增加准入门槛。针对当前互联网金融发展形势和未来发展趋势，消除其中潜力不足的部门，要严格把控准入条件，对金融部门的经营情况加以充分了解。其次，要积极提高互联网金融业务的信用水平，利用中介或者是数据库，来构建管理平台，更好的管理金融信用情况，这样能够帮助互联网金融更加稳定的发展。最后，要积极提高互联网金融自律能力，为互联网金融的稳定发展提供帮助。通过提高自律性，制定相应自律制度，以此来维护互联网金融市场秩序，更好的维护用户的合法权益。

完善部门监管体系。为了能够更好的对互联网金融发展监管，那么就应该积极地做好研究。首先，要从我国互联网发展情况入手，针对互联网信息化、虚拟化等特点，积极完善相关监管制度。相关部门在这其中要能够充分发挥作用，做好监督，充分了解互联网金融的发展情况，并有效解决其中问题。其次，还应该对执法人员的行为加以规范，保证互联网金融市场交易顺利。监管部门可以通过培训的方法来提高执法人员行为，并且利用考核的方法来保证执法人员能够达到相应的学习效果，确保执法人员在执法过程中能够严格按照要求开展工作，保证执法的公平性。最后，应该公布政府的执法流程，提高公平、透明性，对于每一次执法的原因、流程和最终结果都应该公示，这样能够更好的保护用户的利益。

提高金融执法力度、为了能够更好的提高执法力度，就需要有相关部门的保障。所以，司法部门要积极对互联网金融相关案例加以研究，加强各部门之间的沟通，对互联网金融犯罪严厉打击。让各部门之前能够相互研究，了解互联网金融案例的相同点和不同点，并针对性的制定相应对策，通过这样的方法来更好的维护金融市场。与此同时，还应该充分了解相应的规定，更好的维护人们的合法权益，当人们遇到问题，自身的权益受到影响时，司法部门要及时处理，发挥司法部门的作用，有效地提高司法行为的公平性，最终确保金融服务真正为社会造福、让人民满意。

参考文献：

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[3]胡厚磊. 互联网金融市场和传统金融市场风险关联性与溢出效应研究[D].安徽财经大学，2021.

作者简介：何明仕（1992.11-），性别：男，民族：汉，籍贯：山东济南，对外经济贸易大学统计学院在职人员高级课程研修班学员，研究方向：大数据科学与互联网经济。