互联网背景下农业金融发展思路探究

□杨 姗

（陕西国际商贸学院 陕西 咸阳 712046）

随着农村人口增多，农业现代化进程加快以及城乡一体化进程快速推进，传统农业金融体系的弊端逐渐显现，资金供给不足、融资成本高、风险大，严重影响了现代农业的发展速度。为了提高中国整体的工业化水平、增加农民收入、推动国家改革发展，必须积极探索合适的新型金融模式。通过对互联网背景下的农业金融发展现状进行分析，结合当前的实际情况，提出了相应的解决措施，希望能够为相关的研究者提供借鉴，从而更好地服务“三农”，为建设社会主义作出贡献。

1 互联网背景下农业金融发展现状

我国的互联网金融起步于20 世纪90 年代，目前已经实现了很大的进步和发展，但是相对于互联网金融发达的国家来说，我国还处于比较落后的状态，在很多方面都存在问题。农业具有特殊性，发展速度较慢，而发达国家的农业金融体系有一套完整的模式和完善的法律法规，因此中国农业金融的发展现状不容乐观。

第一，农业保险制度不健全，导致农民的风险意识薄弱，不能准确把握市场需求，影响资金有效利用。

第二，农村信用环境差，信息不对称，导致农户的贷款成本过高，而农户的收入普遍较低，增加了农户的融资难度，进而降低了收益。

第三，缺乏相应的政策支持。虽然政府出台了相关的扶持性意见和措施，但这些远远不够，落实力度也小，没有形成良好的规范化管理机制。

1.1 金融资本发展空间小

目前，我国的资本市场规模小，资金供给不足，而且大部分农村地区的金融体系不健全，导致金融机构的融资渠道较少。农业作为弱势产业，其发展需要投入大量资本，但是由于农业企业的特殊性，其在获得银行贷款方面存在困难。在这种情况下，想要通过传统的方式进行投资，就必须借助民间的力量。大多数农民获取的信息有限，无法准确把握市场的需求和变化，只能选择向大型国有企业或者政府机关寻求帮助，导致中小型农业经营主体的发展受限[1]。

此外，随着互联网不断普及，越来越多的人加入了这个行列，对很多农户造成了一定的冲击，因为网络的出现使农户可以面对面沟通交流，大大降低了交易成本，同时为农户提供了更多的便利条件，对以农产品为主的非正规金融服务机构的发展产生了很大的促进作用。

1.2 金融机构的融资渠道不正规

由于我国农村的金融机构网点少，资金供给不足，所以很多农民的贷款需求无法得到满足，而农业作为弱势产业，其自身的高风险性使金融机构在向农户发放信贷时往往对抵押物的要求更高，担保条件也更多，增加了农户的融资成本，导致农户的收益减少，甚至有的家庭因为还款压力较大而选择放弃还贷。此外，目前大部分商业银行对农业的金融支持力度不够，对农业提供的金融服务也比较少[2]。

1.3 完善的农村金融机构

近年来，我国农村金融机构的建设和完善取得了一定进展。

第一，在农村地区建立了较为完整的金融服务体系，为农民提供了更加便利的融资渠道。

第二，在农村设立的村镇银行、合作金融组织等新型金融机构不断向广大农户普及，为农户的生产生活带来了更多便利。

第三，在农村基础设施建设方面，国家投入大量资金用于农业基础设施建设，并且积极引进国外的先进技术和设备，使现代化设施都得到了很好的应用。

第四，农村信用社以及专业的合作社等机构都获得了较好的发展成效。一些正规的金融机构已经逐渐向城市进行延伸，进一步扩大了其业务范围，可以将其支社的网点从原来的县移到中心村落，这样就能更好地解决因地理位置偏僻而带来的各种问题[3]。

2 互联网背景下农业金融发展思路

2.1 建立健全相关法规，政府适当干预

第一，对现有的《农村金融法》进行完善，使其更加符合现代经济发展的需要。

第二，在行政管理方面，应加大对相关金融机构的监管力度，使其能够有效发挥自身的作用。

第三，政府要加强对农业金融的扶持与引导，从而促进市场健康有序发展[4]。

第四，互联网技术快速发展，农产品的交易成本大大降低，这就要求相关机构积极利用网络平台，建立相对公平的竞争环境，保证农民的利益不受损害，为农民提供良好的生存空间。

第五，通过建立激励机制，鼓励更多的人加入到这个行业中，从而增加农户的收入，提高农民的生产热情，进而推动农业的发展进程。

2.2 加强科技金融教育，提高农民素质

第一，加大科技金融知识宣传力度，提高农民的科学文化水平和现代农业意识。在农村地区，可以利用电视、广播等媒体，让农民掌握基本的农业常识，从而更好地学习和使用先进的技术。

第二，建立健全农业保险体系，降低发生风险的概率。

第三，加强对农户的培训，提高农户的抗灾能力，减少自然灾害带来的损失。

第四，积极开展对农民的技能教育，让他们能够充分了解互联网金融的优势，进而有效推进互联网金融的发展进程。

第五，在当前的社会环境中，很多行业都缺乏相关的专业人才，这是导致我国互联网金融发展缓慢的原因之一[5]，应加大对农业金融机构的监管力度，避免出现不法分子利用法律漏洞而产生违法行为。

2.3 将金融资源向创新型环保产品倾斜

在发展农业金融的过程中，应积极推进绿色信贷业务，通过对传统的融资模式进行创新，从而促进经济可持续发展。

第一，完善农村信用体系，加强对农户征信系统的建设，建立健全征信体制，使农户的信息能够得到充分利用。

第二，大力支持互联网企业的发展和产品的开发与创新，加大对互联网平台的投入力度，使其成为解决我国农业金融困境的重要途径。

第三，提高金融机构的参与度，让更多社会主体加入到农业发展中，为推进我国的生态文明建设进程作出贡献[6]。

2.4 健全金融组织体系，提高金融体系效率

要想有效发挥互联网对传统农业金融的促进作用，应建立健全金融组织体系，在现有金融组织的基础之上，进一步完善农村信用社、村镇银行等新型金融机构，同时通过成立专业的合作性农商行解决目前存在的资金短缺问题。

2.5 完善农业保险制度

对于农业保险的发展，可以从以下几个方面着手。

第一，积极探索和建立农业保险的合作机制。我国部分地方已经成立了相关的农业保险公司，这些公司的主要业务就是发展种植业、养殖业等，而针对农户的风险保障方面还没有形成一定的体系。

第二，加大对农业保险的监管力度。由于农户的信用意识还比较薄弱，因此需要政府的大力支持，通过对其进行管理和引导，使其能够更好地为农民服务。

第三，完善相应的政策性措施，促进商业保险机构发展壮大。当前的农村地区有许多农户因为经济条件的限制而无法参与其中，导致其利益受到损害，所以必须不断完善现有的法律法规，使其更加完善与合理。

3 结束语

通过对我国互联网金融发展现状进行分析可以看出，农村地区的互联网得到了一定普及，传统金融机构的作用越来越小，而新型互联网金融模式不断出现。在发展过程中，存在一些问题和隐患，比如农民对新事物的接受度不高，导致其无法接触到先进的理念。同时，由于缺乏相应的监管措施，导致一些不法分子有机可乘，利用制度漏洞为自己牟利，影响了社会的稳定性，所以要积极探索和研究，这样才能促进整个行业健康发展。目前，农业金融的相关政策还不够全面，需要进一步改革和创新。国家应该加大对农业的资金投入力度，建立健全农业保险体系，降低风险。提高农户的教育水平和农户的素质等，要鼓励更多民间资本进入相关领域，从而为农业带来新的活力与生机。