扩大金融开放背景下金融监管法律问题——以茶叶市场为例

廉 煜

（中钢期货有限公司，北京 100080 ）

加大金融开放的力度，意在为我国经济发展与对外开放政策的推行实践提供动力，但金融市场的不稳定性和市场运行中可能涉及的法律问题和监管问题也给市场的运行发展带来了异地更大的阻力和风险，如何依托法律规范做好市场进一步开放基础上的监管工作是值得讨论分析的重要问题。茶叶作为具有文化内涵和经济价值的商品，在现代金融市场交易中属于非常典型的产品，其在金融交易的过程中也面临着一些风险和问题。只有找到了科学有效的监管路径，才能确保金融市场在加大开放力度后取得更加稳定的运行状态。

1 扩大金融开放的风险分析

扩大金融市场意味着金融市场的发展在空间上更加广阔和自由，但由于我国的金融市场运行模式和运行持续性都有一定的局限性。因此，与相对而言运行状态更加稳定成熟的其他国家金融市场相比，我国的金融市场运行当遇到扩大金融开放政策时，也会同时带来一些风险和问题。

风险影响范围加大不利于供给侧结构调整。随着我国经济发展进入到新常态阶段，意味着支持国家发展的经济因素和支柱产业都已经处在稳定的发展状态下，与此同时，我国茶叶市场也获得了更广阔的发展空间。从积极的角度上来看，这意味着我国茶叶市场发展和技术研发的经济基础逐步稳固，且也已经具备了一定的专业技术人才培养和技术研发的能力。但相对而言，快速的发展状态也意味着风险的出现，且这种风险的影响具有一定的联动性。从我国茶叶制作术研发的角度上来讲，这方面发展需要大量的资金和资源支持，在相关产业长期处在高速发展的状态下时，我国的经济基础支持稳定性和支持力度会同步受到影响。

2 金融监管工作落实的重要意义

进攻监管工作在本文的研究背景下主要是指茶叶市场的监管工作以及对外开放过程中的监管工作。从目前的国际形势出发来观察可见茶叶市场投资的整体发展趋势也并未表现出一定的稳定性。这就更需要我国在金融开放力度扩大的背景下及时运用法律手段做好金融监管，具体来说，监管工作的开展有以下几方面重要意义。

2.1 减少金融风险给经济发展和产业建设带来的损失

从两者的关系入手进行分析，可知金融监管与扩大金融开放是需要同步完成的两项重要工作，只有在开放的同时加大监管力度，才能确保扩大开放的举措所带来的风险有效降低，对于茶市场来说，在企业激烈的竞争中保全自身，是实现收支平衡的重要保障性措施。二是避免大范围的金融危机对我国的茶叶市场和产业建设带来过重的影响。从国际上的具体事件角度入手进行分析可知，次贷危机（美国）是世界范围内影响程度最大的一次金融危机。其影响范围波及到了世界各国，美国也为应对危机付出了高达2000亿美元的资金。可见即使在金融市场运行和发展相对成熟的西方国家，在发生问题和危机时，也无法保证有稳定有效地应对措施，这就提示我国这种金融市场运行和发展处在逐步发展和完善状态下的国家应当高度重视金融监管工作的开展，从而减低扩大金融开放力度后可能面临的风险发生率。

2.2 提升人民币流通中的汇率稳定性

人民币流通中的汇率是人民币保值的重要手段。目前人民币作为国际储备货币存在，其在国际市场上具有一定的话语权和制度性权利。而且随着我国人民银行与多个国家央行签订了互换协议后，人民币在国际市场上的流通顺畅性更强。

3 茶文化对监管人员金融风险应对思路的影响

茶文化作为我国传统文化的精髓内容，基于不同的茶叶产地在相关产品的丰富性上也达到了一定的程度。而从本文探讨的金融监管工作的开展的角度上来说，茶文化中的核心思想对于监管人员的工作开展在思路和方法上也能够起到一定的指导作用。主要体现在金融风险规避的应对方面。茶文化是一种慢节奏文化，强调通过制茶品茶的过程，从味觉和精神思想上体会茶文化的丰富内涵。同样，在扩大金融开放的背景下，金融风险也会同步增大，监管工作人员可依托茶文化背景，利用品茶过程中细腻精准的思维和感受力对金融风险的影响和严重程度进行判断，面对突发的金融风险也应当保持一个平和稳定的心态，避免由于急躁或者缺乏分析规划导致对金融风险的预判不准确，进一步影响应对思路的组织规划。

4 依托法律手段提升金融监管成效的有效策略

在针对金融市场的管理工作进行具体的分析研究后，可知我国金融市场的管理工作对于市场的长期稳定发展有非常重要的意义，同时也关系到企业管理者和决策者的切身利益，下文提出几方面加强金融监管成效的有效策略。

4.1 完善法律制度体系，明确各项监管工作责任

茶叶金融交易与传统的金融交易项目具有一定的创新性。加强法律层面的监督与管理对于基于茶叶产品的金融交易而言同样具有非常重要的作用。随着金融监督管理工作的开展成为一项国家执法行为，也意味着我国的金融监管工作在力度和严谨性上得到了显著地提升。法律制度体系的不断完善在这种背景下需要进一步落实的重要工作。目前我国的针对金融监管的法律体系建设方面，已经出台了例如《担保法》《信托法》《证券法》等多种不同类型的法律规范。另外还包括了一些违反金融市场运行要求行为的处罚性法律。但目前法律的执行效果仍然存在一定的问题。这主要是由于在行政执法环节以及政务的公开性与透明性方面仍然存在一些问题和不足，政府虽然在形式上制定了政务公开制度，但制度的内容相对来讲存在单一性较强的基本特征，不能切实保证对金融违法行为进行规范和组织。另外，从法律条文制定本身的角度上来说，茶叶市场的正常秩序维持也更需要政府方面制定在细节性和针对性上更强的法律规范内容。力求利用全面有效地法律规范方式为茶叶市场的稳定发展提供动力。另外，对于具体落实监管工作的人员来讲，不同的工作人员和工作岗位在监管工作责任方面都是存在差异的。有了法律制度体系的支持，各个岗位工作人员的工作任务和责任就能够得到明确，这对于提升监管工作的实际效力有着非常重要的促进作用。

4.2 加强与相关部门的沟通协调，增强风险意识

茶叶产品的生产制作和销售具有周期较长的特征，这就给这类产品的金融投资行为带来了一定的风险。而且从本质上来说，投资行为中的风险是不可避免的，风险防范意识是应当随时进行保持。尤其是对于风险的承担方，增强风险意识是非常重要的。对于投资者来讲，一方面其应当从自身的角度出发对现代金融市场的发展状态和监管工作流程有一个详细的了解，学习金融风险防控知识以及专业的金融知识。力求为个人投资行为的有效性和精准性提供保障。另一方面，作为企业经营者，其还应当结合自身企业发展建设的实际需求，对于一些需要通过涉外业务完成的投资和合作生产建设行为加大关注程度，对合作方当地的金融市场运行管理状态和要求进行充分地了解。尤其是在金融市场发展建设中可能与遇到的风险，经营者更应当提高警惕，及时采取措施进行防范。

4.3 监管部门要提升认同度，确保监管的有效性

监管工作的具体承担者是监管部门的具体工作人员和执法人员。从法律规范的角度上来说，目前监督管理部门所执行的“问责制”制度是保障监管工作合力有效开展的一项基本制度。但从制度落实的现状来看，部分执法人员存在对个人的工作目标任务缺乏认知的情况，在工作中缺乏积极性，专业能力素质也存在一定的问题和不足。基于此，相关的监管执行部门应当具体参与工作的工作人员角度出发，通过思想教育和技能培训提升其个人对工作任务的认知层次，并且同步接受基于工作技能水平提升的培训教育，不断提升个人的综合能力素质和工作责任心，提升办事效率，最终为提升企业管理者以及民众对执行监督部门的认同度提供动力，这也能够促进相关工作人员在工作落实环节的执行力的提升。

4.4 引入信息化系统，提升监管工作的信息化程度

信息化系统的引入不仅是监管部门思想意识更新的结果，更能够切实发挥提升整体工作开展效率和质量的作用。在引入信息化系统进行监督管理时，一方面要求具体参与监督管理工作的具体工作人员要及时掌握信息化系统应用的方式方法，另一方面，也应当认识到信息化系统在实际应用中的便捷性，适当投入一部分资金资源加强信息系统的网络化建设，必要时可结合当地的金融市场管理运行实际在管理系统功能方面进行开发定制，力求提升管理系统整体的有效性和合理性。总的来讲，信息化系统的融入应用不仅是现代社会经济发展和企业建设的基本要求，对于金融监管工作的具体开展而言，信息化系统也具有提升应用便捷性和有效性的积极作用，预示着我国的金融市场监管工作在力度和方法上得到了全面的创新和发展。在扩大金融开放的背景下，更加先进的管理方式和手段必然能够取得更好地实际管理效果。这也是规避金融风险，规范金融监管市场的有效措施。

通过本文的分析可知，扩大金融开放是我国宏观经济发展和金融市场运行管理工作中非常重要的一部分内容。茶叶产品作为金融投资中的新兴产品，其投资和监管工更应当充分引起重视。作为企业经营者和金融监管部门，应当同步认识到金融监管对于其个人工作有序开展的重要意义，并结合实际提出适当的监管策略与方法，力求为维护我国金融市场的稳定有序运行起到促进作用。