论如何加强保险公司内部行政监督工作

林璞

（北京市地方金融监督管理局，北京 100053）

企业行政管理权力如果没有相应机制的监管，极易导致保险公司内部出现各类腐败情况，这也是当代保险企业内部行政监督所能常见的现象，也是当代保险公司亟需解决的难题。保险公司应当加强内部行政监督工作，促进企业内部行政监督法制化发展，帮助保险公司尽快调整内部行政管理组织机构以及制度等，进而推动当代保险公司内部稳定发展。

一、保险公司内部行政监督职能的划分

（一）从决策角度进行分类

保险公司内部行政监督职能能够做出多种类型的划分，从决策角度进行分类，可以将内部行政监督按照保险公司管理层决策的时间分为事先、事中以及事后监督。保险公司的内部行政监督作为行政管理的核心，能够有效保证保险公司行政决策的科学性和准确性。加强保险公司内部行政监督工作能够有效避免公司高层做出不利于公司的决策，进而影响保险公司的稳定发展。因此，保险公司行政管理部门必须发挥自身监督职能，从保险公司各项环节的采取全方位监督，保证企业能够制定科学的决策，进而推动企业稳定发展。公司内部行政管理部门能够对执行决策进行随时检查，在决策执行后也能够检查决策是否达到预期目标，帮助保险公司顺利完成企业发展计划。

（二）按照监督的系统关系

保险公司的内部行政监督关系还可以从监督的系统关系入手，将其具体划分为内部以及外部监督这两类监督方式。这两类监督方式不仅从关系上强调上下级的监督，同时也强调保险公司内部行政监督部门需要加强对基层员工各项活动的监督。

（三）按照监督的专业性质

从专业角度来看，保险公司的内部行政监督工作同时也能够划分为一般以及特殊监督这两类。一般监督一般是针对某一对象的工作活动采取监督手段，而特殊监督则是设计监督对象的方方面面，不仅是对监督对象所涉及的业务进行监督，还是对其业务整体部分进行监督。例如保险公司的财务审计监督工作以及财务内控监督等。

二、保险公司内部行政监督工作存在的问题

（一）监督工作缺乏深度性

保险公司内部行政监督并不到位，保险公司的结构建立并不够完善，各个环节岗位缺乏监督，致使部门岗位出现多人兼职的现象发生，保险公司忙于业务管理进而忽略内部行政监督的实际作用。职能部门权限过大无法保证保险公司本身的核心地位。长此以往，保险公司的保险盈利能力也会逐渐开始下降，在市场竞争中的占有率也会大幅度降低。

（二）监督管理内容不规范

保险公司运营过程中可能会涉及一些保险合同纠纷，如果没有专业认识作为业务支撑，保险公司可能会出现重大经济损失。保险公司职能部门之间存在业务交叉，内部行政监督工作并不到位，缺乏规范性的监督管理内容，行政管理部门的监督内容欠缺制度化、规范化，脱离保险行业内容，业务部门与行政管理部门之间缺乏相应的沟通与协调，保险公司内部行政管理部门的监督职能也开始被淡化，行政管理部门也因而演变成一个处理日常事务的机构。

（三）监督管理的方向偏离

保险公司内部行政监督管理缺乏尺度，因此在部分事物处理方面没有收到相关部门的限制，所以导致保险公司可能在运营过程中面临相应的风险。保险公司内部行政监管工作需要抓住重点，帮助企业内部各个部门按照正常的业务流程处理事务，那么保险公司的内部行政管理监督方向是存在偏离的。

（四）监督管理存在局限性

保险公司的内部行政管理部门在事物处理方面缺乏强度性，在部分事物的查处方面缺乏必要的查证手段，致使行政监管专业度不强，未能对业务部门起到一定警示、监管的作用，甚至容易导致保险公司内部出现以赔谋私、内外勾结诈骗保险金的违法违纪案件发生。保险公司应当及时关注社会热点，及时开展独立、专业的调查，在快速了解到事情的基础上，积极发生回应社会关切。发挥保险公司内部行政管理部门的监督作用，促进保险公司的稳健运行。

三、加强保险公司内部行政监督工作的具体措施

（一）加强公司内部各环节岗位监督

加强保险公司内部行政监督工作，需要先从公司内部各个环节岗位监督着手。首先，保险公司内部行政监督需要从领导人的选拔开始考虑，了解每一位选拔人员的政治素质以及个人品质，确保内部行政监督领导人能够拥有较好的群众基础以及群众公认度，在公众舆论中有着较为强烈反应的人，决不能委以重任；其次，提升保险公司各个部门人员的防腐败意识，内部行政管理部门需要将教育、监督相融合，加强对自身的严格监督，引导保险公司各个部门正确行使手中的职能权利。各个部门在日常事务处理方面，在需要做出决策的地方强调少数服从多数的民主原则，这也是制约各个部门管理层行使绝对权力的有效措施；最后，保险公司行政管理部门需要明确并完善各个部门以及岗位的职责与权限，避免在业务受理过程中出现一个部门或者一个人单独完成一项业务的情况，在业务受理过程中必须要有其他部门以及其他人员的共同参与，进而加强各个部门之间相互制约的效果。保险公司建立完善内部行政监督体系，提升员工工作效率，有效降低保险公司运营风险。

（二）建立规范的内部行政监督机制

从保险公司的业务性质来看，如果业务人员手中拥有过多的权利，那么他们能够决定赔偿金的多少，甚至还能对投保日期做出改变，这些业务人员时候能够坚守自己的职业道德，按照公司业务流程进行办事，与保险公司职工的素质高低有着一定联系。现代保险公司的内部行政监督机制若并未跟上时代发展，在职工日常行为做出及时规范，那么很有可能导致保险公司陷入保险纷争之中，这些职工也很可能因此走上违法乱纪的道路。保险公司建立规范的内部行政监督机制，是保证保险公司内部行政监督工作的基本依据，这也是加快保险公司新旧体制转型的重要契机。针对保险行业特点，我们设立以下几点内部行政监督机制：其一，对已有规章制度加强监督检查，狠抓落实，加大监督检查力度，制定落实的具体方案，明确保险公司内部行政监督责任落实制度，追究最终责任落实，同时做出硬性规定，促使保险公司各个部门以及各个岗位认真落实贯彻；其二，针对保险公司领导层容易犯的错误以及公司基层员工普遍反响较为厉害的问题，及时制定相应的行为准则和道德规范制度，为保险公司实现有效的内部行政监督提供制度保证；其三，保险公司应当落实责任制度的建设，建立更具有操作性的监督责任制度，明确监督内容、尺度以及责任，对不接受监督以及放弃监督的公司职工做出明确的规定，严格按照责任追究制度执行。保险公司内部行政监督部门需要制定操作性强且较为简便的制度，这项制度能够适用于保险公司内部各个层次以及不同情况下，使保险公司内部行政监督工作能够更为趋向于制度化、规范化。

（三）加强公司内部行政的监督重点

结合相关数据表明，我国2020年全国银保监系统共接收消费投诉22651件，相较于去年同期而言下降9.90%，却仍然在高位运行。理赔纠纷主要以车险理赔为主，大多反应定核损和核赔阶段的责任认定争议、理赔时效慢以及理赔金额无法达成一致以及承保未尽说明义务所导致的理赔争议等问题。保险公司需要对部门领导干部以及重要岗位进行严格监督，以免职权出现被滥用的情况，在对后备干部的管理需要定期进行考验，对查勘理赔的员工严格把控，避免员工出现脱离工作规定的行为，同时利用自身权限谋取更多利益，加强对保险公司财务人员的重点管控，防止财务人员在财务管理中出现违法乱纪的行为，在工作岗位中动歪心思。2016年安徽省太平洋保险公司查勘员利用办理查勘车辆理赔职务之便，在一起运输车交通事故中帮助申请理赔车辆获取理赔款3万元，法律以国家工作人员受贿罪对改查勘员判处有期徒刑一年零六个月。因此，保险公司内部行政部门需要检查理赔档案是否齐全完备，从出险通知单到赔款计算书等，判断检查定案估损是否准确，了解审批手续是否齐全，检查拒赔案件的拒赔理由是否充分，避免以赔谋私情况出现。

（四）拓宽公司内部行政的监督视野

保险公司应当形成四位一体监督体系，加强社会、单位、部门以及个人之间的联系，构筑拒防腐防变防线，立足于保险公司业务事业教育，着眼于监督防范，加强保险公司管理人员的廉洁自律。从内容上着重监督管理层的政治纪律情况，要求行政管理部门落实廉洁自律各项规定情况，引导管理层正确运用职权，制定重大决策情况。2020年9月，北京银保监局印发专项文件，要求保险公司全面加强内部行政监督工作，建立清廉的金融企业文化，树立良好的行业之风。保险公司需要全面压实从业人员管理主体责任，完善保险公司职工管理责任体系，明确并细化各个层级、部门的管理职责，构建覆盖全面、权责清晰、协同配合的保险职工管理架构。在保险公司的内部行政监督工作中，不仅需要对员工八小时内的工作时间进行监督，完善保险职工行为守则，明确工作场合行为标准，同时还要扩大保险公司员工八小时外的监督，监督内容不能仅限于工作圈，扩大自身视野，将职工的生活圈、社交圈全部纳入监督范围之内，进而加大监督力度，及时发现苗头性问题，及时采取相应的内部行政监督措施妥善纠正。

四、结束语

保险公司作为特殊经营企业，其经营对象非常独特，同时也是一种无形的预期责任。保险公司行政管理部门应当把握监督重点，准确找准监督范围、内容以及目标，明确行政管理部门自身的监督职能，促使保险公司内部行政监督作用得以发挥。