辽宁省融资服务助力道路运输中小企业初探——以抚顺市为例

肖继全

（沈阳师范大学，辽宁 沈阳 110034）

道路运输行业是交通运输的重要组成部分，也是历史最为久远的运输方式。2010年至2018年间受交通网络完善、网络购物模式兴起、快递运输增速加快等因素影响，道路运输企业迎来黄金发展期，中小型道路运输企业数量急剧增加，产业也实现了快速增长，2020年中小型道路运输企业经营面临诸多困境。面对经济运行下滑，经营风险增加的现状，银行等金融机构纷纷上调了贷款利率，设置的贷款条件也更加苛刻。为帮助包括道路运输企业在内的中小型企业健康发展，各地建立了服务于中小企业融资平台，但分析发现这些融资平台存在很多问题，制约了预期作用的发挥。

一、抚顺市中小型道路运输企业融资服务存在的主要问题

因旅客运输量的减少和货物运输量的大幅降低，很多中小型道路运输企业面临经营困境，急需资金扶持度过行业经营不景气时期。但现实情况是，中小型道路运输企业面临较为严重的融资困境，存在对道路运输企业适用性差，缺乏科学有效的融资评价，尚未建立有效的数据交易和保护等诸多问题。

（一）道路运输企业与融资服务平台的适用性较差。道路运输企业具有前期投入大、投资周期长、资金占用量大、资金周转慢、投资风险高等行业经营特点，而融资服务平台有天然的盈利属性，对于道路运输企业，特别是中小型道路运输企业提供融资服务的限制较多，很多中小型道路运输企业因不能满足融资服务平台限制的严苛条件或不能忍受高昂的融资成本而丧失获得资金扶持的机会。根据抚顺市交通运输行业统计数据，2017至2019年间，中小型道路运输企业退出市场数量分别为105家、36家、12家。对比2018级2019年数据，2019年抚顺市中小型道路运输企业乘客运输量减少1.56%；乘客周转率减少1.86%；货物运输量降低39.33%；货物周转量降低23.12%。2020年，具交通运输管理部门1-10月份数据统计货运量3997万吨；比去年同期4872万吨跌幅-17.96%。货物周转量831162万吨公里；比去年同期1072112万吨公里跌幅-22.47%。客运量775万人；比去年同期1663万人跌幅-53.40%。旅客周转量40336万人公里；比去年同期89586万人公里跌幅-54.98%。根据以上数据显示道路运输企业经营状况是严重下滑的，同时运输经营市场经营不景气，生产设备设施闲置，增大了企业固定资产的折旧率，面对融资机构的担保、抵押等条件企业资产严重缩水，因此，增加了融资的难度。即使融资机构提供相应的融资服务，考虑到中小型道路运输企业的实际现状和道路运输企业经营特点，为规避融资风险，融资机构提高融资费率，融资费率的提高将经营运转困难的企业进一步引向了高风险经营区，所以，亟需新型融资服务支持。

（二）缺乏科学有效的融资评价。当前融资平台在筛选服务对象时，大多仍沿用传统的专家组评议方法，依靠专家个人的观点判断是否提供融资服务，尚未建立科学系统的适用于中小型企业的融资服务对象筛选评价模型和评价体系。传统的专家组评议方法具有专业性强的特点，但也存在信息收集面窄，主观意见对最终结果影响大。所以，客观评价方法不充分，在缺乏有效的客观融资评价，各类融资平台开展业务的可持续性也较差，很多融资平台在运行一至三年后即被迫停止营业。根据《辽宁省“保市场主体”专项行动工作方案》文件，通过问卷调查收集了中小道路运输企业资金需求信息和企业生产运营状况发现，在抚顺市市区抽样参评企业32家；平均单项停工损失554万元（不包含其他间接损失，损失数据截至上半年）；根据企业主经营性预测，经营复苏需要在2021年的上半年，这项调查说明融资扶持资金需求期至少要到2021年的上半年，甚至更长的时间；其中企业主反映资金紧张、融资困难、成本上升的有21家。通过总体调查发现，突发的因不可抗力因素导致道路运输企业停产停业损失只是暂时性的，而且在为期半年的时效内，其企业的经营性产业链条是健康的，不利因素消失企业即可运转，在短时期内企业固定资产保存是完好的，所融资金的抵押保障是安全的，企业过渡性保障资金需要的是企业流转资金，来维持企业的人力、服务保障，巩固企业的可持续性。因此客观因素评价应充分考量，是科学有效融资的双赢途径。

（三）尚未建立有效的数据交易和保护。在大数据时代，数据信息已经成为重要的发展资源，数据安全也已经受到各利益相关方的广泛关注。但基于融资服务平台现状，其尚未建立有效的数据交易和保护机制，企业融资及法人信息很容易被中介机构甚至是被不法分子得到，企业融资信息安全得不到有效保障。

二、完善融资服务平台助力道路运输中小企业发展的建议

未来一段时间，经济恢复仍将是政府工作的重点，道路运输行业中小型企业仍将面临较为严峻的生存经营环境，对资金的需要也将更为迫切。面对此状况，为帮助中小型道路运输企业克服困境，帮助他们渡过难关、健康发展，提供必需的资金支持。需要汲取过往经验教训，降低信息不对称现象，破除体制机制壁垒，打造公平、公开、互助、共享的融资服务平台。

（一）政府应鼓励根据地区实际，建立适用于地区实际发展的融资服务平台。地方政府按照国家经济复苏的要求，统筹区域内银行、贷款公司、风险投资基金等资源联合打造针对道路运输中小型企业长期扶持、支持企业运转经营的融资服务平台。在政府信息公开中交通运输部发文《交通运输部关于推进交通运输治理体系和治理能力现代化若干问题的意见》其中提出：“三、完善交通运输行政管理体系，内容（八）深化交通投融资机制改革，涵盖了服务基金的设置机制，研究构建新型财税保障机制，鼓励社会资本注入交通运输行业产业投资基金”有利于地方交通运输企业发展的管理保障体系建设意见和治理意见，地方政府应运用好中央政策引领性作用，为规范其融资服务平台建设，平台应完善内部运行机制，规范各类事项操作标准，在吸收国内外优秀平台经验的基础上根据地区交通运输行业生产发展实际探索好的经验和好的做法。在平台建设中要将政府交通主管部门为主导和市场权利、责任划分清楚，政府主要责任为统筹协调，遵循市场化运行模式，充分发挥市场主体的主观作用，要引入专业管理团队做好平台的管理。要将开展道路运输企业融资服务作为融资平台工作的重点，引入行业协会的资金、社会资金、投资资金、银行资金、地方城市投资建设资金、管理经验和智力优势，为交通道路运输行业成员融资服务提供参考，有效消除信息不对称、资金不对称对平台造成的负面影响。各级政府应统筹区域内交通运输局、市场管理局、税务局、民政系统等政府部门数据资源和保障资源，为行业从业者和经营者提供政策便利，依据政策标准足额发放专款专用，同时，依法依规根据《国务院办公厅关于做好公路交通保通保畅工作确保人员车辆正常通行的通知》《关于印发公共交通工具消毒操作技术指南的通知》政策引导行业复工复产减少资金需求，另一方面政府政策资金补贴渡过难关。

（二）要建立和完善中小型企业信用评价方法。要基于信息资源整合成果，基于大数据技术，选取合适的评标指标体系建立中小型企业信用评价，根据评价结果决定是否对道路运输企业提供融资服务及融资的额度。评价系统应包括公司注册资金额、过去五年经营状况、行业发展趋势、道路运输管理机关的管理体系评定、法人过往经历、公司主要管理者过往经历等指标体系，其中客观评价分数比重应不小于70%，主观评价分数比重应不大于30%。为保证评价结果的客观有效，信用评价应交由第三方信用评价机构独立完成，评价过程全程信息化留痕随时备查，并按年度根据过往经验对评价结果和后续企业行为进行反馈，并对评价体系进行调整，融资服务额度和融资服务期限分阶段性实施，比如输出部分融资额度，确定收回额度周期，作为下一次融资服务评价参考，即保障了融资需求，又保证了融资安全，逐次累计其结果列入总客观评价数据，对企业进行全面评价。第三方评价机构的介入，建议引荐银行金融评价系统，并降低融资费率目标确定中长期定位分阶段实施，政府以政策引导扶持，鼓励银行业积极参与。

（三）建立数据交易和保护措施。要充分借鉴西方发达国家数据交易和网络平台建设经验，充分利用区块链、大数据和人工智能等技术，鼓励建立多种形式的数据交易和整合网络平台，通过市场机制实现信息数据的流动、整合、甄别和开发利用，提升平台对信息资源的整合使用效率。对于中小型道路运输企业，可以优先采集公司运单数量、运输车辆数量、车况、司机数量等信息，并根据行业发展情况预测公司未来经营状况，以此作为是否提供融资服务的基础。需要注意的是，需要在法律层面合理界定平台所涉及的公司信息和个人信息，要对公司信息进行交流和整合，但应在法律层面对个人信息进行保护，防止个人信息泄露。抚顺地区政府各部门数据存在数据壁垒的状况，数据资源没有充分发挥其应有的作用，各级政府部门应统筹区域内交通运输局、市场管理局、税务局、民政系统等政府注册登记部门数据资源，统一数据标准，鼓励社会各类机构、生产企业、服务主体与政府数据平台进行数据交换和数据交流，方便交通道路运输企业和经营者实现信息共享、互通，完善经营方法，对融资服务平台随时抽取各类企业相关信息数据，帮助交通运输行业的融资服务平台做出科学的决策，帮助交通道路运输企业充分便捷的与市场信息紧密结合发挥市场主体活力。