保险公司合规管理水平提升路径思考

史程

（泰康保险集团，北京 100026）

一、引言

随着居民保险意识的不断觉醒，保险需求快速增加。过去一二十年我国保险行业迎来了前所未有的黄金发展期，在这期间，整个行业一直保持着较高的增速，行业发展势头强劲。不过由于我国保险行业起步晚，相关法律法规建设滞后，行业粗放发展阶段暴露出了一系列的问题。在这种背景下，国家开始加强对保险行业的管理，陆续出台了很多规章制度，整个行业的政策敏感性不断增强，合规管理逐渐成了保险公司经营管理的重点。尽管合规管理已经成了保险公司一项常规性的管理任务，但是目前大部分的保险公司在此方面仍然任重而道远，合规管理水平亟待提升。因此，有必要对保险公司合规管理水平提升进行进一步的研究，探寻合规管理工作的内在规律，从而为保险公司做好合规管理工作指明具体方向，以期文章的研究对提升保险公司合规管理水平有所助益。

二、保险公司合规管理

对于保险公司来说，合规管理是一个常谈常新的课题，在行业经营环境不断变化，合规管理内涵、外延不断演变的情况下，有必要对这一工作的内涵、原则以及意义进行探讨，从而让保险公司合规管理人员对这一工作有更加深刻全面的认识。

（一）保险公司合规管理的内涵

保险公司合规管理是指根据法律法规、行业准则、内部规定等要求规范经营行为，规避合规风险的行为。合规管理的“规”既包含外部国家层面的法律法规、行业自律规定等，又包括了企业内部规章制度。保险公司合规管理包括制度建设、合规审查、合规文化建设、合规风险应对等多方面的内容，这些内容需要做到全面兼顾，以确保企业合规管理目的的实现［1］。

（二）保险公司合规管理原则

尽管各保险公司存在差异性，保险公司合规管理没有普遍适用的模式，但是总结一些保险公司在这一工作上的经验教训，可以起到很好的借鉴作用。文章将保险公司合规管理工作的基本原则归纳为以下五点。一是法制性原则。保险公司合规管理的底线要求是其各项业务都要符合相关法律规定，保险行业不仅有专门的《保险法》规范行业的发展，银保监会也出台了很多的规定，这些都是需要保险公司严格遵循的。二是独立性原则。保险公司的合规管理要有良好的独立性，要能够独立于业务活动之外，这样才能够对业务活动是否合规进行客观中立的评价，避免评价结果失真［2］。三是强制性原则。保险公司合规管理具有强制性，即业务开展必须遵守合规规定，没有讨价还价的余地，不可逾越合规管理的要求。四是全员参与原则。保险公司合规管理涉及每一个员工，合规管理要求与所有员工密切相关，因此这一工作的开展需要做到全员参与，不能够将某一部分员工排除在外。五是全程覆盖原则。合规管理全程覆盖是指要囊括各项业务的所有环节，以确保能通过合规管理识别、管控业务不同环节的风险，切实降低合规风险。

（三）保险公司合规管理的意义

保险公司之所以要耗费大量人力物力努力做好合规管理工作，主要是因为这一工作意义重大。对于此，文章从以下三个方面展开具体论述。一是合规管理是保险公司稳健发展的内在需要。保险公司在经营过程中会面临各种经营风险，这些风险一旦失控，就会给公司的发展带来巨大的危害。因此，需要通过合规管理对业务经营过程中存在的各种潜在风险进行识别、控制，以确保公司的经营处于一个可控状态，进而实现稳定发展。二是有助于规范员工行为，提升员工工作质量。合规管理具有强制性，开展合规管理，塑造良好的合规文化，能让员工的行为更加规范，避免员工在工作中出现不合规的行为，从而实现工作质量的提升。三是有助于提升保险公司的核心竞争力以及经营效益。合规管理是保险公司核心竞争力的重要组成部分，与公司经营效益也息息相关，开展合规管理可以让保险公司的整体管理水平更上一个台阶，而卓越的管理会带来良好的经营效益，能实现公司利润水平的提升。

三、保险公司合规管理中存在的问题

目前，一些保险公司在合规管理方面还存在不少问题，这影响到了此项工作的实效性。通过调研总结，文章将保险公司合规管理方面的典型性以及普遍性问题归纳为以下五点。

（一）合规管理意识薄弱

目前很多保险公司合规管理意识比较薄弱，虽然合规管理已经实现常态化，但是并没有得到足够的重视，不少员工在合规管理方面存在很多错误的认知，进而导致合规管理工作被边缘化，一些错误的合规管理理念甚至还让这一工作走入了误区。从合规管理不受重视的表现来看，一些保险公司合规管理部门的权限设置存在不足，合规管理部门无法保持足够的中立，在开展工作时容易受到干涉，该部门的工作得不到充分的支持以及认可，这导致开展合规管理工作的难度增加、阻力变大。从合规管理理念偏差来看，不少管理者认为合规管理与业务开展之间存在很大的矛盾，片面地认为合规管理会阻碍业务的开展，这一观念根深蒂固，因此其对于合规管理工作存在较强的抵触情绪，不愿意按照合规管理的要求开展工作，进而严重影响了合规管理工作的开展。还有员工认为合规管理与己无关，这一工作是合规管理人员的事情，自己没有责任以及义务推进、配合合规管理，这样的理念也会导致合规管理工作的推进难度加大。

（二）制度建设存在不足

制度建设是保险公司合规管理的核心，制度是否完善，制度是否得到了较好的落实，这些都会直接影响合规管理水平。从制度建设现状来看，很多保险公司的合规管理制度本身并不完善，很多制度与企业的实际情况不符，部分规定不够细致，没有可操作性，这导致制度的权威性大打折扣，制度根本无法落地实施。还有部分保险公司虽然制定了合规管理制度，但是制度大多仅是一纸空文，根本得不到不打折扣的执行，进而影响到公司的合规管理工作。如果没有完善的制度，或者有了制度却不执行，合规管理也就无从谈起。目前，不少保险公司在合规管理相关制度建设方面还存在不足，公司层面的合规管理办法不够全面具体、合规检查制度没有考虑到各个业务部门的情况，这些都会影响合规管理水平的提升。

（三）内部控制机制不够完善

完善的内部控制机制有助于提升合规管理水平，反之则会导致合规管理工作质量受到不利影响。合规管理与内部控制相辅相成，二者一荣俱荣，一损俱损。目前，一些保险公司的内部控制机制并不完善，内部控制措施无力，内部控制沟通不畅，内部控制环境不佳，导致很多部门业务开展的规范性得不到保障，放大了企业合规经营风险。保险公司内部控制措施方面的问题主要表现为内部控制措施单一，无法灵活运用各种风险应对工具有效应对不同的风险。内部控制沟通方面的不畅表现为不同部门之间、不同层级之间信息共享不足，在合规管理方面做不到行动一致、充分沟通等。内部控制环境的不佳则主要表现为内部控制工作没有得到应有的关注，合规文化、内控文化缺失，进而影响了合规管理工作水平的提升。

（四）合规管理队伍建设滞后

合规管理专业性、政策性很强，对于管理人员的能力要求极高，不少保险公司在合规管理队伍建设方面比较滞后，具体表现为合规管理人员数量不足、能力不够，无法做好这一工作，合规管理水平因此大受影响。目前一些保险公司虽然设置了合规管理部门，但是在人员配备方面仍存在很多的问题，不仅存在人手短缺，还没有根据这一岗位的具体胜任力要素配备合适的人员，进而导致合规管理工作质量不理想。保险公司在从外部招聘合规管理人员方面的薪资待遇、发展空间不具有吸引力，无法吸引到优秀的人才。在合规管理人员的选配方面，一些保险公司没有对岗位任职要求以及员工胜任力之间的匹配关系进行科学分析，导致这一岗位上的工作人员无法高质量完成相关工作。除了上述问题之外，部分保险公司在合规管理人员的培训开发方面投入不足，培训内容没有做到以需求为导向，导致培训质量不高，合规管理人员的专业能力无法通过持续的培训得到提升，进而影响到了公司的合规管理水平。

（五）合规管理改进缺少连续性

保险公司的合规管理水平没有终点，需要公司在实践中不断发现问题，并持续改进，才能实现合规管理水平的稳定提升，反之合规管理则会出现“不进反退”的问题。目前，一些保险公司在合规管理改进方面存在短板，没做到定期对合规管理工作效果进行全面细致评价，公司自然无法及时发现合规管理工作中存在的问题，更无法对这一工作进行改进。一些保险公司合规管理仅流于形式，公司对于改进合规管理的必要性没有正确的认识，合规管理制度、管理措施、管理模式等的调整不够及时，久而久之积累的问题就会越来越多，最终导致合规管理水平逐步走低，效果也会大打折扣。

四、保险公司合规管理水平提升路径

鉴于合规管理工作的重要意义，保险公司需要密切关注合规管理问题以及风险，同时不断总结经验教训，从而制定切实有效的应对策略，全面提升公司的合规管理水平。

（一）增强合规管理意识

保险公司需要增强合规管理意识，自上而下进行合规管理重要性的宣贯，在不同的场合利用不同的方式强调合规管理的重要性，从而营造出良好的氛围，让员工进一步关注以及支持合规管理工作，要让每一个员工都认识到合规管理工作的重要性，意识到自己所担负的合规管理方面的职责，支持和配合这一工作的开展，这样保险公司在开展这一工作时才能少遇阻力。同时，保险公司需要提升合规管理部门的独立性，赋予其合规检查所需要的各种权限，确保其能够独立、公正、客观地进行合规审查，得出真实的结论。对于错误的合规管理理念，保险公司也需要加以纠正，要让员工对合规管理与业务发展之间的关系有一个正确的认识，明白合规管理是业务稳健发展的基础，没有了合规管理，业务虽然在短时间内的发展速度很快，但是从长远来看，发展质量会严重受损。

（二）提升制度建设水平

保险公司需要努力提升制度建设水平，根据合规管理工作开展的需要完善相关制度，确保合规管理工作的开展能够做到制度先行，按照相关制度推进此项工作，提升合规管理的规范性。制度建设是一项系统工程，既需要保险公司前期进行大量的调研分析，同时也需要广泛借鉴兄弟单位的制度。保险公司合规制度建设的关键是提升制度的精细化水平，提升制度的权威性，确保相关制度能够得到落实，发挥应有的作用。

（三）完善内部控制机制

保险公司要对内部控制与合规管理之间的内在联系有一个正确的认识，不断完善内部控制机制，从而为合规管理水平的持续提升提供支持和保障。在内部控制机制方面，保险公司需要着力优化内部控制环境，塑造良好的内控文化，完善组织架构设计、权责制衡模式等。在内部控制措施方面，需要针对不同的风险，采取强有力的应对措施，并且要不断创新内控手段。在内部控制沟通方面，关键是要加强部门之间的信息共享，保持信息沟通渠道畅通。

（四）加强合规管理队伍建设

保险公司合规管理队伍建设需要多措并举。一方面，要加大引才力度，结合合规管理工作开展的需要，围绕合规管理岗位具体职责要求，明确招聘标准，提供良好的待遇吸引优秀人才，壮大单位合规管理力量。另一方面，需要加强对合规管理人员的培训，定期开展高质量培训，给合规管理人员补充新的知识，提高其专业能力，让其能够在工作中与时俱进，从而游刃有余地做好本职工作。

（五）持续优化合规管理

保险公司合规管理实践中，需要跟进评估改进机制，对于实践中出现的问题要及时优化，以确保合规管理能够得到不断优化。合规管理改进需要持续推进，定期由企业管理层以及有关部门对合规管理效果进行评价，重点了解现有的合规管理模式是否合适、是否需要调整。对于合规管理评价中出现的问题，要及时商讨应对方案，了解问题产生的具体原因，从而制定改进措施。举例来说，如果通过合规管理评价发现合规管理技术、手段已经明显过时，效率太低，那么就需要对其进行创新。

五、结语

合规管理对于保险公司高质量发展至关重要，在激烈的竞争环境中，保险公司需要对合规经营风险有一个全面的认识，集中精力做好合规管理工作，从而为公司的健康发展保驾护航。文章提出的保险公司合规管理水平提升路径主要包括了增强合规管理意识、提升制度建设水平、完善内部控制机制、加强合规管理队伍建设、持续优化合规管理五个方面，这五个方面需要做到统筹兼顾。不同的保险公司在合规管理方面的问题不尽相同，需要采用的应对策略也不同，保险公司合规管理水平提升没有捷径可走，文章提出的观点和建议并不能够照搬，保险公司需要更多地结合本公司的情况完善自身的合规管理策略，从而实现合规管理水平的不断提升。